Este documento presenta los resultados clave de una encuesta realizada a 1,000 inversores españoles sobre sus actitudes hacia el ahorro y la inversión. Los hallazgos principales son: 1) El futuro financiero de los españoles es motivo de preocupación; 2) A pesar de ser buenos ahorradores, los españoles mantienen demasiada liquidez en sus carteras; 3) Hay poca preparación para la jubilación. El documento concluye que el asesoramiento financiero profesional puede ayudar a los inversores a sentirse más
Buy & Hold, la inversión value en renta fija y variable con estilo propioValueSchool
Julián Pascual y Rafael Valera visitan Value School para explicarnos cómo nació Buy & Hold Gestión de Activos. Repasan con nosotros sus principios de inversión y analizan algunas de sus diferencias con otras propuestas de gestión value, así como las ventajas de invertir en renta fija con criterios de valor. También exponen con detalle su visión sobre las compañías del sector tecnológico.
Magallanes Value Investors. La inversión en valor como filosofía de vida.ValueSchool
Iván Martín visita Value School para hacer un repaso de la trayectoria de Magallanes Value Investors, que en este 2019 comienza su quinto año de andadura siguiendo los principios del value investing. También explica la filosofía de inversión, enfocada en empresas cotizadas en Iberia y Europa, que ha practicado como gestor de los fondos Magallanes Iberian Equity, Magallanes European Equity y Magallanes Microcaps.
Cara a cara con BlackRock: Tendencias en Banca PrivadaRankia
El pasado martes 20 de Octubre organizamos en Barcelona una pequeña reunión para conocer las tendencias en el asesoramiento y la banca privada, para ello, contamos con Jesús Lopez como moderador de la mesa redonda junto con Begoña Gomez (BlackRock) y Tania Salvat (iShares).
El futuro del Asesoramiento Financiero en EspañaInversis Banco
El asesor financiero post-crisis tendrá que estar más formado, y actuar de manera independiente y siempre pensando en el cliente, con quien tendrá que tener una total transparencia para hacerle entender perfectamente todos aquellos consejos que le haga, así como el funcionamiento de todos aquellos productos que le aconseje. Ésta una de las principales conclusiones de este estudio, ‘El futuro del asesoramiento financiero en España’.
Diferencias entre los clientes sin asesorar y los que buscan asesoramientoGRG EAFI VALENCIA
Alternativas a las inversiones tradicionales en Alzira. Resumen de la presentación realizada en la Casa de la cultura de Alzira el pasado 11 de Junio.
Bajo el título “Alternativas a las inversiones tradicionales” dos expertos en finanzas y economía te enseñarán metodologías a la hora de invertir y el porqué de un asesoramiento financiero Independiente. Comparte con Guillermo Ramón CFA y Pere Serra EFA, directores de GRG EAFI tus dudas e inquietudes.
Una charla dirigida a todo aquel que tenga interés por la economía y quiera conocer las opciones de inversión que existen actualmente en el mercado español.
Lugar del evento: Aula 2 de la Casa de la cultura de Alzira
Dirección: Carrer Escoles Pies, 4, 46600 Alzira, Valencia, España
[ El camino al éxito, empieza con la mejor formación ] - @ide_cesem
IDE-CESEM, Instituto Directivo de Empresas, Madrid. Masters, MBA, Cursos y Formación para Empresas
- Dirección Estratégica De Las Finanzas: http://goo.gl/sio6oS
- Facefook: https://www.facebook.com/escuela.negocios.idecesem
- Visita nuestra oferta formativa en: http://goo.gl/sio6oS
- Más información en: www.ide-cesem.com
[ Programas Formativos ]
- Masters:
http://www.ide-cesem.com/Master/masters.asp
- Cursos:
http://www.ide-cesem.com/Cursos/cursos.asp
- Formación para Empresas:
http://www.ide-cesem.com/empresas.asp
Este documento presenta la tendencias en Finanzas que se discutieron en el viaje organizado en 2015 por InPeople Consulting y el Centro de Risk Management del IAE Business School, sponsoreados por Google Argentina.
Buy & Hold, la inversión value en renta fija y variable con estilo propioValueSchool
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El futuro del Asesoramiento Financiero en EspañaInversis Banco
El asesor financiero post-crisis tendrá que estar más formado, y actuar de manera independiente y siempre pensando en el cliente, con quien tendrá que tener una total transparencia para hacerle entender perfectamente todos aquellos consejos que le haga, así como el funcionamiento de todos aquellos productos que le aconseje. Ésta una de las principales conclusiones de este estudio, ‘El futuro del asesoramiento financiero en España’.
Diferencias entre los clientes sin asesorar y los que buscan asesoramientoGRG EAFI VALENCIA
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The next generation of Robo Advisor moving from pure allocation to portfolio construction making Equity Institutional Investment Tool available to everyone
Wharton FinTech - Launching a FinTech Venturewhartonfintech
Thinking of launching an entrepreneurial venture in the FinTech space? Wharton FinTech hosted George King of Infrastructure Group to discuss building a FinTech company, best practices / watch-outs, and key industry trends.
Algunas cuestiones psicológicas que nos pueden ayudar a diseñar mejorPablo Garaizar
Breve introducción a la psicología para ayudarnos en los procesos de diseño.
Master class dentro del master clandestino de Arketipo: http://www.arketipo.net/index.php/10-lanzando-el-guante/10-montate-un-master-clandestino-no-es-oficial-y-eso-es-lo-mejor.html
Se reflexiona sobre el nuevo rol del conocimiento en la sociedad digital y el impacto de mejora en el aprendizaje que suponen la redes y la colaboracion .
Desde Micappital, analizamos las nuevas tendencias del inversor español en 2021. Compartimos datos y analizamos la evolución de la inversión sostenible.
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BlackRock Valencia: Tendencias en Banca Privada (5 noviembre 2015)Rankia
BlackRock Valencia: Tendencias en Banca Privada (5 noviembre 2015)
http://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/2995202-cara-blackrock-barcelona-tendencias-banca-privada
Cara a cara con BlackRock en Bilbao: Tendencias en Banca PrivadaRankia
El pasado martes 24 de Noviembre, organizamos en Bilbao una pequeña reunión para conocer las tendencias en el asesoramiento y la banca privada, para ello, contamos con Imanol Garcia, asesor financiero, como moderador de la mesa redonda junto con Begoña Gomez y Aitor Jauregui de la gestora de fondos BlackRock.
Estudio Global de Inversión de Schroders 2017 Finect
La segunda oleada del Estudio Global de Inversión de Schroders 2017 reveló que un 87% de los inversores españoles sienten la necesidad de mejorar sus conocimientos financieros, por encima de la media europea (84%). En cuanto a sus prioridades de conocimiento, la opción preferida es saber más sobre las inversiones fiscalmente ventajosas (36%), por encima de las medias global (31%) y europea (32%). Por otro lado, es vital para los españoles saber más sobre las comisiones que pagan por sus inversiones, ya que el 71% valora las comisiones tanto como la potencial rentabilidad de una inversión a la hora de elegir o revisar una inversión.
Solo 4 de cada 10 partícipes catalanes saben que pueden cambiar de fondo de i...Observatorio-Inverco
La mayoría de los partícipes catalanes saben que los fondos
son productos fiscalmente atractivos; 6 de cada 10 conocen la posibilidad de posponer el pago
de impuestos hasta que reembolse su inversión; sin embargo, tan solo 4 de cada 10 saben
que pueden traspasar o cambiar su inversión de un fondo a otro sin tributar, según se
concluye en el estudio de opinión “Partícipes: visión sobre los fondos de inversión y sus
gestores” presentado por el Observatorio Inverco y realizado por Front Query.
Cómo ahorramos para la jubilación - infografía de SchrodersFinect
Los españoles que aún no se han jubilado ahorran el 8,6% de sus ingresos cada año, pero consideran que tienen que ahorrar un 12,0% para vivir holgadamente durante la jubilación
Informe sobre partícipes de fondos de inversión (datos de la C. Valenciana)Observatorio-Inverco
De acuerdo con la encuesta realizada por el Observatorio Inverco entre partícipes
de fondos de inversión, el 60% de los partícipes valencianos sabe que pueden
posponer el pago de impuestos hasta que reembolse su inversión, pero tan sólo 5
de cada 10 conocen que pueden traspasar o cambiar su inversión de un fondo a
otro sin tributar.
El 70% de los partícipes valencianos saben que la gestión del fondo está limitada
por el folleto descriptivo del mismo; por encima de la media a nivel nacional
(60%).
Sólo 2 de cada 10 partícipes valencianos afirman leer en detalle el folleto
descriptivo en el que se especifican las características y la política de inversión
del fondo, ligeramente por debajo de los datos obtenidos a nivel nacional (3 de
cada 10 partícipes). Sin embargo, el 64% asegura revisar la información periódica
que recibe de este producto, casi diez puntos por encima de la media española
(55%), aunque no siempre le resulta comprensible.
Máquinas algorítmicas VS traders humanos por Giancarlo prisco | Rankia Market...Rankia
Giancarlo Prisco, Director Sala de Trading en vivo DAX en simplementetrading.com, compara los HFT y los humanos para detectar oportunidades de inversión.
El mundo de las inversiones por Ioannis Kantartzis | Rankia Markets Experienc...Rankia
Ioannis Kantartzis, Editor de la Revista TRADERS' by Rankia, nos explica todo lo relacionado con el mundo de las inversiones: las proyecciones económicas, la diversificación, los índices...
Diversificación 360º de carteras por Ignacio Villalonga | Rankia Markets Expe...Rankia
Ignacio Villalonga es desarrollador de modelos de inversión cuantitativos de largo plazo, basados en factores. Autor del blog y del podcast Zona Quant. Profesor del Instituto Financiero Esfera Capital.
Como afrontar el fin de año a través del trading por Sara Carbonell | Rankia ...Rankia
Sara Carbonell, Directora CMC Markets España, nos da unos tips de cómo aprovechar los altibajos de la bolsa analizando el gráfico macro. Evento Rankia Markets Experience 2019
Técnico o Fundamental ¿Por qué no un método que combine ambos análisis? por J...Rankia
Jorge Ufano expone un método que combina el análisis técnico y el análisis fundamental que nos ayudará a invertir mejor. Evento Rankia Markets Experience 2019
Los ciclos y visión del mercado por Guillermo Higón | Rankia Markets Experien...Rankia
Charla Inaugural de la Sala Kostolany en la Rankia Markets Experience 2019 organizada por Rankia. Guillermo Higón analiza el ciclo económico en el que nos encontramos, incidiendo en USA.
El pasado 2 de Octubre Rankia organizó un nuevo evento en Castellón, en el Hotel Tryp Castellón Center donde hablamos sobre las diferentes Soluciones de Inversión para las carteras conservadoras de la mano de las gestoras de fondos Buy&Hold y Amiral Gestion, y bajo la moderación de Enrique Roca.
El pasado miércoles, 26 de Septiembre estuvimos en el Hotel NH Príncipe de Vergara de Madrid en la conferencia que llevaba por título Soluciones de inversión para las carteras conservadoras donde nos acompañaron las gestoras de fondos Allianz Global Investor, ODDO BHF Asset Management y Araceli de Frutos Casado EAFI y donde también contamos con Victoria Torre (Self Bank), como moderadora de de la mesa redonda.
El pasado martes, 25 de Septiembre estuvimos en el Hotel Conde Luna de León en la conferencia que llevaba por título Soluciones de inversión para las carteras conservadoras donde nos acompañaron las gestoras de fondos Allianz Global Investor, Amiral Gestion y Araceli de Frutos Casado EAFI y donde también contamos con Juan Pablo Garia Valadés (Asesor de inversiones de Renta4), como moderador de de la mesa redonda.
EL MERCADO LABORAL EN EL SEMESTRE EUROPEO. COMPARATIVA.ManfredNolte
Hoy repasaremos a uña de caballo otro reciente documento de la Comisión (SWD-2024) que lleva por título ‘Análisis de países sobre la convergencia social en línea con las características del Marco de Convergencia Social (SCF)’.
“La teoría de la producción sostiene que en un proceso productivo que se caracteriza por tener factores fijos (corto plazo), al aumentar el uso del factor variable, a partir de cierta tasa de producción
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
2. Encuesta: BlackRock Global Investor Pulse
¿Qué piensan los inversores?
Objetivos
Entender las necesidades y prioridades financieras de
las personas
Tomar el pulso de modo regular, analizando sus
actitudes hacia el ahoro y la inversión
Averigüar cuáles so los mejores hábitos de ahorro e
inversion.
Alcance
Muestra nacionalmente representativa de 27,500
personas de entre 25 y 74 años de edad en 20 países*
Muestra española: 1,000 individuos
2FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
La encuesta se llevó a cabo online de agosto a septiembre de 2014
Cicero Group es una agencia de investigación de mercadotecnia independiente e internacional
*Las muestra se conforman de la siguiente forma: RU (2,000), Alemania(2,000), Italia (2,000), Francia (1,000), PaísesBajos (1,000), Suecia (1,000), Bélgica(1,000), EEUU (4,000), Canadá
(1,000), México (1,000), Colombia (1,000), Brasil (1,000), Chile(1,000), China (2,000), India (1,500), Japón (1,000), Taiwán (1,000), Hong Kong(1,000), Singapur (1,000) España (1,000)
3. Falta de preparación para la jubilación
La planificación para la jubilación es un objetivo importante pero hay un desajuste entre
las aspiraciones y el comportamiento actual.
La diversificación es clave
Los españoles son los mejores ahorradores de Europa pero más de la mitad de su
ahorro está en liquidez.
Los inversores españoles han empezado a mirar hacia otras oportunidadesde inversion
pero aun tienen que mirar más allá del mercado local.
El futuro financiero preocupa a muchos
A pesar de las mejores previsiones económicas, el ánimo de los inversores españoles
sigue siendo de los más negativos de Europa.
Hallazgos clave
1
2
3
4
3FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
Asumir el control: el asesoramiento es determinante
Buscar asesoramiento y ahorrar desde joven son cruciales para sentirse en control.
5. El optimismo financiero de los españoles está por
debajo de la media
Sólo Francia y Japón son menos optimistas que los españoles
Optimista 12%
Confiado 9%
Cómodo 8%
Seguro 5%
Ilusionado 4%
33% Preocupado
12% Pesimista
5% Nervioso
5% Frustrado
2% Deprimido
5FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
38%
56%
+̶
Optimismo financiero
negativo positivo
PERSPECTIVAFUTUROFINANCIERO
6. Los principales riesgos para el futuro financiero
9
Principales riesgos
SOLO EL
23%
PIENSA QUE LA
ECONOMÍA ESTÁ
MEJORANDO
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
GlobalEspaña
Estado de la economía Seguridad laboral
España Global
Altos costes de vida
España Global
La situación económica sigue siendo la mayor
preocupación paralos inversores en España
7. Confianza en alcanzar los objetivos financieros
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY 7
Aunque están preocupados por la economía, los españoles tienen más confianza que el
resto de europeos en que van a alcanzar sus objetivos financieros
76%
80%
82%
88%
77%
68%
72%
71 %
Amortizar mi hipoteca
Pagar tarjetas de crédito u otras deudas
Preservar/mantener mi patrimonio
Financiar la educación de mis hijos
España Europa
9. Prevalece la sobre asignación excesiva a liquidez
16FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
Los españoles ahorran e invierten un 35% de sus ingresos anuales, más que el resto de
Europa, pero la proporción de liquidez está mucho más allá de lo deseable
• Liquidez: 58%
• Productos de seguros de vida
y fondos de inversión: 13%
• Acciones: 12%
• Inmobiliario: 10%
• Bonos: 3%
• Alternativos: 2%
• Otros: 2%
Asignación de activos
Nivel de liquidez en cartera
considerado ideal versus el real
Ideal Real
39%
58%
Acciones y bonos se refieren a activos de compra directa
10. 11%
17
Planes sobre futuros niveles de liquidez
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
Mantener posiciones
Reducir
posiciones
No lo
sé
Incrementar posiciones
Planes para vehículos monetarios o liquidez en 2015
“Tener
efectivo me
da
seguridad”
48%
“Soy prudente
con mi dinero”
49%
“Quiero ser
flexible y tener
varias
opciones”
30%
¿Por qué están en liquidez los españoles?
A pesar de reconocer que deberían reducir sus posiciones en liquidez, casi la
mitad de los inversoresespañoles pretenden incrementarlas
48%
36%
%
5
11%
11. ¿Una oportunidad para la la renta variable?
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
45 - 54
24%
35 - 44
18%
25-34
14%
55 - 64
6%
65 - 74
5%
Los españoles son más optimistas sobre la bolsa nacional que el resto de Europa, pero
actualmente están menos invertidos en acciones
Incremento en interés por invertir en bolsa
comparado con hace 5 años por grupo de
edad
45-54
12
está actualmente invertido en
acciones%
41%son optimistas sobre la bolsa
local vs 31% en Europa
dijo que no saben lo suficiente
sobre las soluciones de inversión
disponible
24%
24
del grupo de edad de 25-34 años
tiene más interés en invertir en la
bolsa que hace 5 años
%
12. FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
Exposición actual
Alta exposición al mercado local pero con interés en invertir internacionalmente en la
busqueda de diversificación y crecimiento
Razones para invertir internacionalmente
72%
En España En Europa
17%
7%
Otros
Una oportunidad global
Diversificación
Oportunidades de crecimiento
Estabilidad de los mercados
Limitación de oportunidades locales
Estabilidad política
36%
35%
24%
23%
22%
14. FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
Han comenzado a ahorrar para su
jubilación
62Global
47España
55Europa
Inversores confían en que sus
ahorros e inversions le
asegurarán una jubilación
cómoda
Sólo
103
Menos de la mitad de la población Española ha comenzado a ahorrar para la jubilación
Los ahorros actuales cubrirían menos de 2 año de jubilación
CANTIDAD
AHORRADA
25.730 €
INGRESOS ANUALES
ESPERADOS EN
JUBILACIÓN
21.731 €
NÚMERO DE AÑOS
CUBIERTOS EN
JUBILACIÓN
<2
Ahorro para la jubilación
%
%
%
15. El 76% de los españoles está preocupado por no poder vivir cómodamente una vez
jubilado, un porcentaje significativamente mayor que la media global 69%
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
…no tengo
suficiente
dinero para
ahorrar para
mi jubilación
…contaré con
ayuda del
gobierno
cuando sea
mayor
…soy muy
joven
22%
6%
53% 56
…tengo otras
prioridades
…el
bienestar de
mis hijos es
prioritario
35%
13%
Principales impedimentos al ahorro para
la jubilación
16. 4: Asumir el control - el asesoramiento es determinante
17. FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
ha usado un
asesor con anterioridad
18% nunca usa
un asesor
60%23% está usando
un asesor
Los inversores españoles asesorados se sienten más en control de su futuro financiero
y tienen más confianza en sus decisiones de inversión
Uso de asesoramiento financiero profesional
18. PROPRIETARY AND CONFIDENTIAL – NOT FOR PUBLIC DISTRIBUTION
está satisfecho con su asesor
más probable de sentirse bien preparado
financieramente para la jubilación
ha comenzado a ahorrar para la jubilación – bien por su
cuenta o a través de un plan de pensiones
los españoles asesorados están ahorrando mayors
cantidades para su jubilación
Los inversores españoles asesorados profesionalmente se sienten más preparados
para su jubilación y han dado más pasos para ahorrar para ésta
2x
73
92
Los beneficios del asesoramiento financiero
%
%
19. Ahora más
Comienzaa ahorrar para la jubilación antes
Gasta menos
19
59%
55%
54%
41%
FOR PROFESSIONAL CLIENTS ONLY
43%
Convierte el ahorro para la
jubilación en una prioridad
Paga tus deudas antes
Consejo al “yo más joven”
Lo que recomiendan los jubilados a las generaciones más jóvenes