Este documento discute la baja cobertura de pensiones en Colombia y propone medidas para mejorarla. Actualmente solo el 22% de los adultos mayores de 65 años reciben una pensión en Colombia. Para 2050, se proyecta que dos tercios de los colombianos mayores de 65 años no habrán ahorrado lo suficiente para una pensión adecuada. El documento argumenta que se debe establecer una pensión universal anti-pobreza y subsidiar las contribuciones de seguridad social para aumentar el empleo formal, a fin de mejorar las pensiones y el merc

1. MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS
HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
Reflexiones sobre Colombia
Ángel Melguizo
Facultad de Economía - Universidad de Los Andes
Bogotá – 5 de marzo de 2014

3. La cobertura de pensiones es especialmente baja en
Colombia
22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010
Porcentaje de adultos 65+ que recibe una pensión
100%
80%
70%
ALC-19 Total. 62.5%
60%
ALC-19 Contributiva,
41.0%
50%
40%
30%
20%
10%
Contributiva
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
No - contributiva
BOL
ARG*
URY*
BRA*
CHL
CRI
ECU
MEX
PAN
VEN
JAM
PER
COL
NIC
PRY
DOM
SLV
GTM
0%
HND
Porcentaje de 65+ con pensión
90%

4. La población de 65+ se triplicará en cuatro décadas,
en línea con las tendencias regionales
Proyección demográfica, Colombia. 2010-2050
100%
90%
Pob 65+ (2050)
11.3 millones
(18%)
Pob 65+ (2010)
2.6 millones
(6%)
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2010
2015
2020
2025
Pob <15
Fuente: Celade
2030
Pob 15-65
2035
Pob 65>
2040
2045
2050

5. Dos tercios de los colombianos de 65+ no habrá
ahorrado para tener una pensión adecuada (6-9M)
% de adultos 65+ sin una pensión contributiva adecuada, 2050
Porcentaje de 65 y + sin una pensión
contributiva adecuada
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
BOL
GUA
PER
MEX
HON
NIC
JAM
PRY
VEN
COL
DOM
SAL
ECU
ARG
PAN
CRI
BRA
CHL
URU
0%

6. El mercado laboral epicentro del problema
Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a
una pensión (GEIH 2010)
Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados, 2010
80%
Porcentaje de cotizantes
70%
60%
ALC-19, 44.7%
50%
40%
30%
20%
10%
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
CRI
URY
CHL
BRA
PAN
ARG
JAM
VEN
MEX
DOM
COL
SLV
ECU
NIC
HON
GUA
PRY
PER
BOL
0%

7. El ahorro es inferior en trabajadores no asalariados,
en empresas pequeñas, o de bajos ingresos…
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Q1
Asalariados
Q2
Q3
Q4
Q5
Independientes (cuenta Propia y patrones)
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
Porcentaje de contribuyentes/afliliados
Porcentaje de contribuyentes/afliliados
Cotizantes sobre ocupados en Colombia 2010, según ocupación
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Q1
Grande (50 +)
Q2
Q3
Mediana (6-50)
Q4
Q5
Pequeña (2-5)

8. … así como entre la emergente clase media
Menos de un tercio de los colombianos de ingreso medio es
formal (la mitad en ALC-19)
Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados por
deciles de ingreso, Colombia vs ALC-19, 2010
% de contribuyentes/afliliados
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
D1
D2
D3
D4
ALC-19
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
D5
D6
Colombia
D7
D8
D9
D10

9. La informalidad es el resultado de:
 Diseño: los sistemas excluyeron a los no asalariados (no
en el caso de Colombia)
 Incentivos: que las propias políticas del estado generan
 Valoraciones: de los trabajadores hacia el
aseguramiento social

10. Colombia muestra uno de los niveles de costos no
salariales más elevados de la región
Costos no salariales al empleo formal (% salario)
70
60
40
30
20
10
Aportaciones e impuestos
Fuente: Pagés (2010)
Vacaciones
Otros Beneficios
Costos de despido
Perú
Argentina
Brasil
Colombia
Nicaragua
Bolivia
México
Ecuador
Costa Rica
El Salvador
Guatemala
Chile
Paraguay
Venezuela
Trinidad y Tobago
0
Jamaica
% Salario
50

11. Los costes no salariales pueden tener mayor efecto
si interactúan con instituciones laborales
El salario mínimo se sitúa en la mediana del ingreso declarado
100%
SM Venezuela
Percentil 30%
SM Colombia
Percentil 48%
SM Honduras
Percentil 60%
Porcentaje Cotizando
80%
60%
40%
20%
0%
1
2
3
4
Venezuela
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
5
6
Deciles de Ingreso
Colombia
7
Honduras
8
9
10

12. Mejores Pensiones
Estableciendo una pensión universal anti-pobreza
 Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita
 Sostenible: Ajuste por inflación
 Eficiente: Universal con un criterio de residencia
 Integrada: Compatible con recibir pensión contributiva
Una pensión de este tipo podría erradicar la pobreza
extrema (44% en Colombia en 2010 vs 19% en la región)

13. La pensión ciudadana se podría construir sobre la
base del programa Colombia Mayor
Gasto en pensiones no contributivas, 2010 (% PIB)
1.2%
1.0%
% PIB
0.8%
0.6%
0.4%
0.2%
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013), revisado
BOL
BRA (Rural)
CHL
BAR
URU
GUY
ECU
BRA (BPC)
ARG
BLZ
CRI
COL
MEX
BAH
JAM
SAL
0.0%

14. Mejores Trabajos
Incrementando el trabajo formal
 Haciendo el trabajos formal más atractivo.
 Incluyendo de hecho a los cuenta propia en los
sistemas.
 Fiscalizando más y mejor.
 Educando sobre seguridad social.
 Innovando en los canales de ahorro.

15. Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo
permitiría incrementar el empleo formal
 Con subsidios: La tasa de formalidad podría aumentar
10 puntos adicionales, del 32% actual hasta el 52%.
Porcentaje de trabajadores cotizando
Tasa de formalidad laboral en Colombia, 2010-2050
(% trabajadores)
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2010
2020
Base
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
2030
Reforma (Escenario Base)
2040
2050

16. Algunas políticas recientes en Colombia comparten
estos objetivos: evaluación
 Beneficios Económicos Periódicos
Matching contributions (20% de aportes) para
trabajadores informales de bajo ingreso
 Integración con sistema general, efectividad
(focalización; incentivos financieros y no financieros)
 Reforma tributaria
Sustitución de parafiscales (impuesto sobre el
trabajo) por impuestos sobre los beneficios
empresariales.
 Impacto total y por sectores; corto vs largo plazo

17. La pensión no contributiva universal y los subsidios
al empleo formal requiere recursos por 1.2% del PIB
Recaudación de impuestos al
consumo y cotizaciones (% PIB)
Costo anual de la reforma
previsional (% PIB)
1.6%
14
Impuestos generales sobre el consumo
1.4%
1.2%
1.0%
0.8%
0.6%
0.4%
0.2%
BRB
12
JAM
10
BEL
8
CHI
BOL
PER
TTO
HON
GUA
RD
MEX
6
4
PRY
NIC
ECU ELS
COL
URU
ARG
BRA
CRI
PAN
2
0
0.0%
COL 2010
COL 2050
Pilar universal
ALC-19 2010
ALC1-19 2050
Subsidio aportes
Fuente: BID y CIAT (2012) y Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
0
2
4
6
Cotizaciones sociales
8
10

18. El momento es ahora: los retos son superables
 Demografía: Bono demográfico se irá agotando.
 Empleo formal y la productividad: Una reforma de
pensiones puede favorecer ambos.
 Economía política: El empleo formal es una aspiración
de las clases medias.

19. www.coberturauniversal.net