Este documento presenta una visión del futuro de la banca en la que la banca ya no será definida por los bancos como instituciones, sino por los procesos bancarios integrados en las transacciones comerciales electrónicas. Se propone un modelo de "e-banco" que actúe como intermediario redefiniendo los espacios competitivos mediante la conexión con las necesidades del mercado y la habilitación del conocimiento a través de una plataforma digital que incorpore los procesos bancarios en las cadenas de valor del comercio electr

1. EL FUTURO DE LA BANCA
“En el futuro existirá La Banca, pero no
necesariamente Los Bancos….”
El Banco que conocemos hoy día, podría estar contenido en la
transacción comercial como un proceso básico de conocimiento e
información.
Agosto 2003

2. Objetivos
• Presentar una visión del “Banco del Futuro” sobre la base de una re-
definición de los “Espacios Competitivos” y la “conexión” del Banco
con las más profundas necesidades del mercado…
• Incorporar la visión mediante un espejo digital de la empresa actual de
tal manera que la iniciativa no compita con el “status quo”, ni
canibalice los mercados actuales.
• Re-utilizar el conocimiento, el capital de la marca, y la cartera de
clientes actuales como punto de partida del “Nuevo Banco”.

3. Agenda
• Un punto de Partida.
• Nuevos Paradigmas.
• Modelo de Negocio.
• Conclusiones.
• Visión.

4. Un Punto de Partida...

5. El Escenario…
Si bien la R.D. no ha entrado en la tendencia mundial…
 Dispone el marco legal necesario para implementar la re-intermediación de la Cadena de Valor
del Comercio Electrónico…
 Los Bancos cuentan con los recursos y el Conocimiento…
 Necesitan probablemente re-enfocar su crecimiento…
 La Tecnología está ampliamente disponible, pero su habilitación sin estrategia es lanzar dinero
al vacío…
 Los requerimientos de clientes y la disponibilidad del mercado implican que los bancos están
quedando tras la demanda de los mismos…
 Las Telefónicas pretenden “adueñarse” de los clientes del Banco…
 Altos costos e incertidumbre en las redes de distribución están impulsando una mayor demanda
de servicio a los bancos…

6. Marco de Referencia…
 Implica la habilitación de la Banca utilizando principios de “Discontinuidad en
Tecnologías y Mercados”…
 Anticipando este razonamiento, el Banco podría innovar y convertirse en líder de
Mercados hasta el momento inexplorados por sus competidores…
 La implementación puede hacerse con inversiones y costos controlados al hacer la
transformación poco a poco …
 Esta “Opción” no compite con el negocio actual ya que se haría en una estructura
auto-contenida, pero con la disponibilidad completa de los recursos de la
organización madre…

7. Oportunidades...
• Los Bancos podrían adoptar una Estrategia de Re-Intermediación.
• Su posición les facilita la incorporación de Tecnologías CVF...
• ...Y ofrecer estas plataformas a sus Clientes.
• Son naturales operarios de “confianza” para las empresas....
• En R.D. Pueden jugar un Rol de habilitadores de e-Business.
• Los “Medios de Pago” siguen operando de manera tradicional.
• El Contexto Macro económico está cargado de incertidumbre.
• La Industria Bancaria es Conservadora...

8. Bases
• Modelo Metacapitalismo (Metacapitalism).
• Discontinuididad en la estructura del Mercado y sus Tecnologías
(Disruptive Technologies).
• Innovación y Habilitación del Conocimiento (Enabling Knowlege
Creation).
• Competencia Central vs. Contexto (Core vs. Context).
• Puente Inter-Económico (InterEconomic Bridge™).

9. Nuevos Paradigmas

10. Paradigma #1
El Banco
es un
Proceso.
Paradigma actual: Somos “Banca Personal”, “Tarjetas de Crédito”, “Operaciones”….Estructuras
poco permeables y muy jerarquizadas…

11. Paradigma #2
La información es
Más valiosa
Que los
Activos Fijos.
Paradigma actual: Somos el primero, segundo o tercer banco nacional medido por el nivel de
inversión en Activos…Baninter (hoy día desaparecido) era el más grande en ACTIVOS!

12. Paradigma #3
Los intangibles
Son más valiosos
Que los tangibles.
Paradigma actual: Cantidad y tamaño de las sucursales, “presencia física” y “productos”…

13. Paradigma #4
Nuestra Misión
Es ayudar a los
Clientes a ser más
Exitosos
En su contexto.
Paradigma actual: Asegurarnos el desarrollo de más y mejores “productos” que la
competencia…

14. Paradigma #5
El Banco
Es la
Red.
Paradigma actual: El cliente debe “venir” al Banco…El Banco está y existe en un lugar físico!

15. Modelo de Negocio

16. PROCESOS ESTRATÉGICOS
Estrategia Administración Desarrollo Mercados
Estrategias Alianzas
Corporativa Marca de Negocios Extendidos
Inteligencia Contextos Portafolios y Administración Desarrollo
Clientes
Clientes Clientes Valor Contacto Ofertas
Ventas y
Canales Eficiencia Diseño Migración Medición
Servicios
Asignación Requisitos Riesgos Riesgo Exposición
Riesgos
Capital Capital Operacionales Crediticio Relaciones
Innovación
Inteligencia Inteligencia Creación Conversión
& Innovación
Mercado Competencia Conocimiento Negocio
Conocimiento
Arquitectura Administre Custodia Privacidad/ Continuidad
Portales
Información Arquitectura Datos Seguridad Operaciones
Los procesos estratégicos corren en el Holograma Digital de la empresa = e-Banco...

17. PROCESOS NO ESTRATÉGICOS
Mejoras
Administración Optimización Entidades Cumplimiento Información
requerimientos
Financiera Precios Reguladoras Auditorías Financiera
Capital
Recursos Human Administración
Compensación Reguladores Servicios
Humanos Capital Conocimiento
Procura Calificación Planificación Negociación Aprovisiona
Proveedores Compras Precios Análisis
Indirecta miento
Activos Administración
Mantenimiento Servicios
Físicos CRLC
Servicios Negociación Aprovisiona
Calificación Planificación Análisis
Compartidos Precios miento
Los procesos NO estratégicos corren en la empresa actual como Servicios Compartidos con la
potencialidad de externalizar completamente estas actividades para el Grupo BHD...

18. Puente InterEconómico…
e-BANCO
MODELO META CAPITALISTA
Clientes Capital de
C apital
de Marca
Marca Canales
Capital e-Monitor Capital
Humano Humano
e-Procesos
P
e-Integración
Capital Capital
e-Mensajería
e-Infraestructura Activos
Activos Fijos
Fijos
Unidad de Negocio Actual Unidad de Negocio Nueva
El Puente InterEconómico define un método para crear un “Holograma Digital” de la empresa actual: Un
Negocio Nuevo erigido sobre las “fortalezas” del negocio existente...

19. EL Nuevo Papel de los Bancos…
En las Cadenas de Negocios Electrónicos…
Contratos/ Liquida
Encontrar Seleccíón Obtención
Orden Logística Ción/
Proveedor Oferta Crédito
Compra Pago
ID Compr.
Comprador
ID Vend. ID Vend. ID. Vend. ID Vend. ID Vend.
Nuevo Rol de los Bancos
Vendedor ID Compr. ID Compr. ID Compr. ID Compr. ID Compr.
ID Vend.
Contratos/ Liquida
Encontrar Acceptar Evaluar
Orden de Logística Ción/
Comprador Oferta Crédito
Compra Pago
Re-intermediación: Los bancos interconectan Rol
los participantes de e-Commerce…. Tradicional

20. Un Ambiente Seguro para e-Bancos…
Root
La Entidad provee un
Certificate Authority
“Certificado Raíz” que
identifica a las Instituciones
Financieras. Root
Repository
Las Instituciones Financiertas
EmitentCertificados Digitales a
Sus clientes y los verifican Bancos
durante las transacciones.
Las Empresas emiten
Compañías
Certifcificados Digitales
A empleados autorizados
A conducir negocios sobre
Internet.
Empleados aplican
Su identidad utilizando
Firma Digital. Empleados Autorizados
Receives an Internet Message,
Interacciones de Negocio a Negocio with an Identrus certificate,
Signed
refers it to the bank to verify the
Sends a message via the Internet, identity and authority of the sending party
Signed with an Identrus Certificate

21. Oportunidad: Solución Proveedores
1. Evaluación Prospectos.
2. Crédito Comprador.
3. Riesgos Financieros.
4. Recepción Pedidos.
5. Cuentas x Cobrar.
6. Factoring Electrónico.
7. Factura (Emisión)
8. Pagos (recepción).
9. Remisión Electrónica.
10. Liquidación Electrónica.

22. Oportunidad: Solución Compradores
1. CEX: Originación.
2. Procura Electrónica.
3. Cuentas x Pagar
4. Órdenes de Pago.
5. Factura (Recepción)
6. Pagos (Emisión).
7. Remisión Electrónica.
8. Liquidación Electrónica.

23. Oportunidad: Solución Global
Otros Servicios(1-2):
1. Neteo Pagos.
2. Lotes Facturas.
3. Conciciliación Automática.
4. Cuentas Bancarias.
5. Flujo de Caja.
6. Planificación de Liquidez.
7. Capital de Trabajo.
8. ZBA/Transferencias.

24. Oportunidad: Solución Global
Otros Servicios(2-2):
1. Banca In-House
2. Administración Pagos.
3. BRM: Comunicaciones.
4. Tesorería Empresarial.
5. Inversiones.
6. Préstamos.
7. Obligaciones Totales.
8. Exposición Global.
9. Formularios.
El e-Banco provee Servicios de Valor Agregado a sus clientes, integrando los sistemas de la
empresa a las nuevas prácticas de gestión propuestas y a la plataforma CVF...

25. Oportunidad: e-Banco
Portal
Comunidad de
Consumidores
Red Valor Agregado Portal Clientes
Comunidad Informados
Proveedores
Oferta Equilibrio Demanda
Producción Intermediación Consumo
El rol primario del e-Banco es la interconexión de todos y provisión de facilidades para que los
negocios fluyan entre los clientes proveedores y clientes consumidores de servicios...

26. E-Servicios Personales
El rol primario del e-Banco respecto a las Personas…Transferir Valor de las Corporaciones a
los individuos…Cargando un mayor “peso financiero” a las empresas para proveer servicios
costo-efectivos a los individuos (Buen Servicio, y acceso multimodal Integrado)

27. E-Pagos
Provisión de
Contenido Infraestructura Contexto Segmentos
Portal Canales
Canales Personas y
PV1 Pymes
Pagos
EAI Portal:
• Cuentas
PV3 PV3 • Pendientes Pago
BO • Histórico
• Colaboración
ACH • Seguridad
• Carga Facturas Corpo-
• Otros Servicios
PV2 Rativos
Servicios:
• Call Center
• e-Service
El rol primario del e-Banco es NO PERMITIR que el sistema de “Pagos” se fragmente tanto que no
Todo el tema
pueda luego ser adquirido (Vea la experiencia de Estados de
Financiero es parteUnidos)…
la Infraestructura

28. Arquitectura IT-City Plan...

29. Conclusiones

30. Conclusiones(1-2)
• El e-Banco es un Holograma Digital.
• El e-Banco es CVF = Re-intermediación.
• El e-Banco es un Negocio Nuevo.
• El e-Banco no canibaliza el Negocio.
• El e-Banco re-define la industria.
• El e-Banco incorpora digitalmente…
• El e-Banco habilita el e-FEX.

31. Conclusiones (2-2)
• El e-Banco opera con “Conocimiento”.
• El e-Banco reduce costos en magnitud.
• El e-Banco opera “electrónicamente”.
• El e-Banco opera “conectado” a clientes.
• El e-Banco re-define la “Agencia”…

32. Vision
En la medida que el Banco provea una
solución imprescindible, que vincule la
transacción comercial de manera ininterrumpida
proveyendo servicios financieros integrados
que eliminen los costos indirectos de procesamiento
de las empresas, éste crecerá con una tendencia similar
al crecimiento de sus clientes...
En fin, al convertir sus clientes en entidades
más exitosas en su contexto,
asimismo garantizan los
bancos su éxito perenne en la economía…

33. Anexos

34. ? JOSÉ PAYANO
Vp Comercio Electrónico