El documento describe los sistemas de pago electrónico, incluyendo sus definiciones, cómo funcionan, ventajas y desventajas. Explica que los sistemas de pago electrónico permiten la transferencia de dinero entre comprador y vendedor de forma electrónica, mencionando ejemplos como pasarelas de pago y sistemas de monedero electrónico. También describe varios tipos de sistemas de pago electrónico como cajeros electrónicos, dinero electrónico anónimo e identificado, transferencias bancarias, cheques electrónicos y

1. G O M E Z T E R A N D A R I O
P A G O E L E C T R O N I C O
UNIVERSIDAD TECNICA DEL NORTE
FICA CINDU

2. DEFINICION
• Un sistema de pago
electrónico realiza la
transferencia del dinero entre
comprador y vendedor en
una compra-venta
electrónica.
• Como ejemplos de sistemas
de pago electrónico nos
encontramos las pasarelas
de pago o TPV-virtual para el
pago con tarjeta, los sistemas
de monedero electrónico y
los sistemas que se conectan
directamente con la banca
electrónica del usuario.

3. ¿COMO FUNCIONA?
• El pago a través de la
banca electrónica,
enlaza un número de
operación o venta
realizada en el
comercio o tienda
virtual con la cuenta
bancaria del cliente en
el mismo site del
banco. Esto, reduce el
riesgo de fraude al no
transmitir información
financiera personal por
la red.

4. VENTAJAS
Para las Empresas:
• Agilidad y eficiencia en recaudos, procesos
operativos y conciliación de transacciones.
• Actualización en línea de la información de
recaudo.
• Seguridad en el manejo de la información y de los
recursos.
• Reducción de costos.
• Débito en más de 2.000 sucursales bancarias
• Incremento en las ventas.
• Acceso a la información a través de la banca
virtual empresarial.
•
Para sus clientes:
• Facilidad, control y comodidad en sus compras y
pagos.
• Disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana,
todos los días del año.
• Seguridad al realizar pagos desde su entidad
financiera.
• Confirmación inmediata de los pagos.
• Ahorro de tiempo y de dinero al evitar
desplazamiento y realización de filas.

5. DESVENTAJAS
Desventajas.
• Forma de Pago.
Aunque ha avanzado mucho el comercio
electrónico, todavía no hay una transmisión
de datos segura el 100%. Y esto es un
problema pues nadie quiere dar sus datos de
la Tarjeta de Crédito por Internet. De todos
modos se ha de decir que ha mejorado
mucho.
• Desventajas para el usuario: Proceso de
compra algo mas lento, y necesidad de
disponer a mano nuestra tarjeta de
coordenadas o sistema de identificación
SMS, etc.
• Desventajas para el comercio: Perdida de
usabilidad en el proceso de compra, y no
disponer la posibilidad de almacenar la
tarjeta de crédito del usuario. En varias
ocasiones esto es necesario para
devoluciones de compra, cancelaciones
hoteleras, cobros domiciliados, etc.
•

6. TIPOS
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en varias categorías:
Cajeros Electrónicos
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en unas
entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún código alfanumérico asociado a su
identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las entidades.
• Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado)
El concepto de dinero electrónico es amplio, y difícil de definir en un medio tan extenso
como el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos los efectos se definirá el dinero
electrónico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero
tiene un equivalente directo en el mundo real: la moneda. Se usará para pequeños pagos.
Puede clasificarse en dos tipos:
• Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para llevar a
cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen
empresas que brindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay o PayPal, también
existen divisas comerciales puramente electrónicas como e-gold y las que combinan varias
formas de pago como Neopago , además debemos incluir aquellas plataformas de pago que
funcionan sobre una plataforma móvil, lo cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de
pago y por tanto mayor posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.
• Dinero offline:
Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin
necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al
cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar productos o
servicios en Internet.

7. TIPOS
Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias se consideran también pagos electrónicos.
• Cheques Electrónicos
Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de
Internet no están tan desarrollados como otras formas de transferencia de
fondos. Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simple como
enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta,
con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques
puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas
de crédito y uno de micro pagos o dinero electrónico (anónimo).
• Tarjetas de Crédito y Debito
Los sistemas de tarjetas de crédito y debito en Internet funcionarán
de forma muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo
desea su tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda
virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del estándar de
cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las más
importantes compañías de tarjetas de crédito.

8. EJEMPLOS