procesos de la Cooperativa de Ahorro y Credito CREA

1. PROCESOS
COOPERATIVA DE AHORRO
Y CREDITO

2. ¿Qué es un Proceso?
 Un proceso es un conjunto de actividades
orientadas a generar un valor agregado a sus
entradas para conseguir un resultado que
satisfaga los requisitos del cliente del proceso.
 Cualquier actividad que recibe entradas y las
convierte en salidas, puede ser considerada
como un proceso.
 Para que las organizaciones funcionen se tienen
que definir y gestionar numerosos procesos
interrelacionados, en los cuales las salidas de
unos son las entradas de otros.

3. Controles
(procedimiento)
Input Output
ENTRADAS SALIDAS
Sistema de
Actividades
ENTRADA
Mecanismo
(recursos)

4. PLANO DE PROCESOS
PROCESO A PROCESO B
PROCESO C PROCESO D
Es un diagrama de la secuencia de procesos realizados dentro
de la organización

5. Enfoque a procesos
 Para que una organización funcione de
manera eficaz, tiene que identificar y
gestionar numerosas actividades
relacionadas entre sí. Una actividad que
utiliza recursos, y que gestiona con el fin de
permitir que los elementos de entrada se
transformen en resultados, se puede
considerar como un proceso.
Frecuentemente el resultado de un proceso
constituye directamente el elemento de
entrada del siguiente proceso.

6. Enfoque a procesos
 La aplicación de un sistema de procesos
dentro de la organización, junto con la
identificación e interacciones de estos
procesos, así como su gestión, puede
denominarse como “enfoque basado en
procesos”.
 Una ventaja del enfoque basado en
procesos es el control continuo que
proporciona sobre los vínculos entre los
procesos individuales dentro del sistema, así
como sobre su combinación e interacción.

7. Mejora continua del
Sistema de gestión de la calidad
r s
C e Responsabilidad
de la a C
L q dirección ti
s
L
I u Gestión medición, f I
de los
i análisis a
E recursos y mejora
c E
s
N i Realización
c
i
N
Input del Producto
T t Producto
Output
ó T
o n
E E
s Enfoque del modelo del proceso

8. el sistema de gestión
1.Planificar 6.Madurez
gestión procesos
2.Identificar ISO 5.Analizar
procesos 9001:2000 procesos
3.Medir 4.Documentar
procesos procesos

9. MEXICALI CHOCOLATE CALIENTE
(Hacen 2 tazas)
1 taza (8 onzas) de leche.
50 gramos de chocolate.
1 taza (8 onzas) café concentrado.
1 pizca de canela
4 gotas de salsa tabasco
En un recipiente, combine los tres primeros ingredientes
caliente a temperatura baja, moviendo hasta que el chocolate
esté mezclado.
No permita que la mezcla hierva. Remueva de calor, ponga
canela y tabasco, sirva en dos tazas calientes y tomelas
inmediatamente.

10. FLUJOGRAMA DEL SISTEMA DE
CADENA DE VALOR
SI CONVIENE
DISEÑO DE
PRESENTACION
PRODUCTO-PROCESO DOCUMENTOS
AL CLIENTE
NO ACEPT
Modelos standar A?
CLIENTE PEDIDO
SI
ANALISIS DE PLAN DE
VA A ORDEN DE
PEDIDOS/
PRODUCCION PRODUCCION
INVENTARIOS

11. Misión de la reingenieria
 Eliminar duplicación de tareas y funciones
 Evaluación de valor agregado de los procesos
 Reducir la complejidad del proceso
 Dificultar la realización incorrecta de las tareas
 Hacer uso efectivo de los bienes de capital y del
ambiente de trabajo para mejorar el desempeño
general
 Elegir formas sencillas de realizar una actividad y
hacer que todos los colaboradores lleven a cabo
esa actividad, del mismo modo todas las veces.
(estandarización).
 Optimización de los flujos de caja en busca de
mejoras de liquidez.
 Lograr avances en automatización y
mecanización.

12. CUIDADO
 Los límites de procesos como usted los ha
documentado debe emparejar con el próximo.
 Analizando el plano de procesos podemos revelar
actividades, o todo un proceso que esta siendo
realizado por más de un equipo en la organización.
 Todos los outputs de un proceso servirán de imputs
de otro proceso o proveer a un cliente externo. Si un
output no hace nada de esto, entonces. ¿por qué se
los produce?
 Podría ser difícil verificar todas las parejas
outputs/imputs por el uso de diferentes palabras.

13. ¿Reingenieria?
 Significa: Analizar y modificar los
procesos básicos de trabajo, con la
finalidad de optimizar y generar
eficiencia en el uso de los recursos.
 En reingenieria todo lo que se sabe que
funciona, se puede aplicar y todo lo que
se sabe que no funciona, se puede evitar.

14. ¿Bajo que conceptos?
 Pero si vamos a modificar nuestros procesos
 Bajo que conceptos reingeniamos
 La cooperativa debe realizar el proceso de
reingeniería en el entorno de su mercado
financiero, donde intervienen diversas fuerzas
y donde las características de la sociedad y
los clientes los afectan directamente

15. Perspectiva
Del Cliente
VISION Y
Perspectiva
Perspectiva
ESTRATEGIA Procesos
Financiera
Internos
Perspectiva
De Aprendizaje
Y Desarrollo
Cuadro de Mando – Bases para el Balanced Scorecard

16. Perspectiva Financiera
Sus objetivos se centran en
la creación de valor para
los asociados, a través del
logro de altos índices de
rentabilidad con el
mantenimiento de una
sólida posición financiera

17. Perspectiva del cliente
Sus objetivos se centran en dar
satisfacción a las expectativas
del mercado y clientes de la
cooperativa. De su logro
depende, en gran medida, la
generación de ingresos y por
ende la generación de valor
enunciado en la perspectiva
financiera

18. Perspectiva de Procesos
Internos
Se identifican las actividades
y procesos Internos claves en
la organización.
De su éxito depende la
satisfacción de las
expectativas del mercado y
clientes

19. Perspectiva de aprendizaje y
desarrollo
Las bases del éxito actual
y futuro de la organización
está en las capacidades
intelectuales del personal,
el uso de tecnología y el
acceso a las fuentes de
información

20. Cadena de Valor
Seconsidera que en las
cooperativas hay cuatro
actividades estratégicas
en las que se debe
concentrar y cambiar los
enfoques operativos

22. Captación de ahorros
La captación de ahorros es el
pilar de las cooperativas de
ahorro y crédito, y su dinámica
debe ser fortalecida con el
remozamiento de los productos
actuales y con la incorporación
de productos nuevos adaptados
a las necesidades de los
asociados.

23. Captación de ahorros
Elprincipal producto de
ahorro desde la
perspectiva del
asociado es la libreta y
ahí debe concentrar la
cooperativa su esfuerzo

24. Gestión de la cartera
La cartera concentra el 75 %
de los activos de la
organización y es la
responsable de la gran
mayoría de los resultados,
tanto los económicos como
los de impacto social

25. Gestión de la cartera
 Lacooperativa debe acceder a
tecnología y profesionalismo tanto
la cadena de gestión del riesgo
crediticio, empezando por el
diseño mismo de la actividad de
crédito, el apoyo de los socios, el
diseño de los instrumentos de
crédito, la selección de los clientes
y la cobranza

26. Desarrollo de Servicios
La intermediación financiera no
está limitada o circunscrita a
crédito y ahorro. La búsqueda
de mayor número de volumen
de negocio realizado por el
asociado en la cooperativa
unida a sinergias operativas
deben ser la meta y norte de
dichos servicios.

27. Gestión de la red de
miembros
Sibien en otras organizaciones
esto se enfoca como publicidad
y mercadeo, en las
cooperativas el activo mas
importante es su red de
miembros por lo que la gestión
de la misma pasa a ser de
función primaria.

28. Gestión de la red de
miembros
 Algunos de los elementos a atender
son: cobertura que permita
posicionamiento en el entorno,
 fidelidad de la membresía,
equilibrio entre los miembros
activos de ahorros y los miembros
activos en créditos, vínculos fuertes
con la comunidad, son las tareas
principales.

29. Actividades de apoyo
 Infraestructuray sucursales
 Sistema de información y comunicación
 Gestión Financiera
 Gestión de los recursos humanos
 Gestión de las operaciones y la Gestión
de la Calidad
 Gestión de la organización.-
Gobernabilidad

30. GOBERNABILIDAD
La gobernabilidad es el
elemento más dinámico y
diferenciador de la
cooperativa donde se
construye el éxito futuro o se
cimienta el fracaso inmediato

31. GOBERNABILIDAD
Se enfoca en la aplicación
clara y correcta de los
principios y la filosofía
cooperativa.
Que se activa por la vía de la
participación democrática,
transparente y responsable de
sus diversos estamentos.

32. REINGENIERIA PLANEACION OPERATIVA
Misión, Visión y Objetivos Balances y datos iniciales
Proyección de productos
Mercado y Clientes Productos y Servicios
de ahorro
Proyección de productos
Análisis del Entorno Canales de Mercadeo
de Crédito
•Competencia
Proyección de Cartera
•Situación socioeconómica
de Crédito y
•Ambiente regulatorio Provisiones para
•Otros factores del entorno incobrables
Estructura de liquidez
Análisis Institucional Recursos Institucionales Gastos operacionales
•Estructura Financiera Inversiones requeridas
•Programa de ahorro y crédito Financiamiento externo
•Consejo y Dirección
•Administración Costos Financieros
•Tecnología e infraestructura Ingresos Financieros
Administración Financiera Estados Financieros
Indicadores Financieros
Proyectados
Estrategia Evaluación y seguimiento Análisis de Variantes

33. Ingreso de
Balances
Proyección de Proyección de
Productos de Ahorro Costos Financieros
Proyección de Proyección de
Créditos Externos Flujo de Caja
Proyección de Proyección de
Capital Social Ingresos Financieros
Proyección de Saldos de caja >
Productos de Crédito No liquidez requerida
Proyección de Si
Inversiones Activos
Revisar Estados Financieros
Proyección de proyecciones Proyectados:
Gastos Operacionales •Balance General
•Estado de Resultados
Proyección de •Indicadores Financieros
Otros Ingresos
fin

34. COAC
MAPA ESTRATEGICO COAC
EN CRECIMIENTO
PERSPECTIVA
FINANCIERA Y SOCIAL
INCREMENTAR LOS INGRESOS INCREMENTAR SATISFACCION
(SOSTENIBILIDAD FINANCIERA) SOCIOS (RENTABILIDAD SOCIAL)
PERSPECTIVA CLIENTE
CLIENT EXT Y SOCIOS CLIENTES EXTERNOS CLIENT EXT Y SOCIOS SOCIOS SOCIOS
INSTITUCION SERIA SERVICOS DE ASESORIA INFORMACION ASISTENCIA PROGRAMAS ACTOS POTENCIAR OPORTUNIDAD
SOLVENTE CONFIABLE CAPACITACION CONSULTORIA OPORTUNA SOCIAL DEPORTIVOS O CULTURALES Y CAPACIDADES DE NEGOCIOS
EFICIENTE EFICIENTES ASISTENCIA ATENCION ESPARCIMIENTO SOCIALES DE PROFESIONALES
TRANSPARENTE TECNICA AGRADABLE PRIMERA
IMAGEN PROD. DE CALIDAD, PRECIO, TIEMPO INTEGRACION INTEGRACIÓN, ACCIONES DE SOLIDARIDAD, STATUS MEJORAMIENTO
PERSPECTIVA DE
PROCESOS INTERNOS
BUEN PROCESOS DESA RROLLAR PRODUCTOS y MEJORAR PROCESO DESARROLLAR PROGRAMAS INTERNOS Y DISEÑAR PROGRAMACION
ADMINISTRATIVOS, SERVICIOS DE EXCELENCIA COMUNICACIÓN E EXTERNOS, SOCIALES, CULTURALES ACADEMICA ADECUADA
REGLAMENTOS, ESTATUTOS INFORMACION DEPORTIVOS “PLAN FORTALECIMIENTO
“PLAN MEJORA CONTINUA” “PLAN DE NEGOCIOS” “PLAN INFORMES” “PLAN SOCIAL Y DEPORTIVO” PROFESIONAL”
PERSPECTIVA FORMACION
Y CRECIMIENTO
MEJORAR FORTALECER CREAR CONCIENCIA MEJORAR LA
5.- CUADRO DE OBJETIVOS GENERALES, ESPECIFICOS E INICIATIVAS ORGANIZAR LOS CONOCER LAS NECESIDADES
LAS CAPACIDADES ESTRATEICA INFRESTRUCTURA OBJETIVOS Y EXPECTATIVAS DE LOS
ESTRATEGICAS
ADMINISTRATIVAS FISICA-Y TECNOLOGICA INSTITUCIONALES CLIENTES Y SOCIOS