Uno de los asuntos centrales el proceso de gestionar adecuadamente las finanzas personales es tener un método de gestión del dinero y el hábito de su gestión. En estas diapositivas mostramos una forma fácil y ágil de administrar nuestro dinero, como crear metas de ahorro, entre otros asuntos relacionados con la gestión recurrente de nuestros ingresos. Más información: http://bit.ly/Vhl0wR

1. Plan de Vida Financiera
Cómo gestionar mi dinero
Actualización oct-2014

2. Plan de Vida Financiera
En Valios apoyamos a personas y familias a logras sus metas
financieras, realizamos su Plan de Vida Financiero y le ayudamos a
tener una hoja de ruta para gestionar, alcanzar y obtener sus
objetivos financieros.
Más información:
www.valios.co/servicios
info@valios.co
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3. Curso de
Finanzas
Personales
Que es un Plan de Vida Financiera
Cómo gestionar mi dinero
Cómo ahorrar e invertir
Cómo proteger mi patrimonio
Cómo eliminar deudas
Cómo gestionar créditos y tarjetas de crédito
01 Consumo sano, finanzas sanas
02
03
04
05
06
07
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4. Su atención es importante, por favor silenciar su móvil
Pero siéntete libre de tuitear las buenas ideas
@valiosco @fjcvalios
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5. Esta presentación se encuentra en:
www.valios.co
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6. Contenido
¿Cómo organizo
mis finanzas?
01
Claves para un
gestionar un
presupuesto
02
¿Cómo es el
proceso?
03
La gestión de los
ingresos
04
La gestión de los
gastos
05
¿Alguna pregunta?
¿?
Ejecutar…
07
Evaluar y ajustar
06
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7. Cómo gestionar el dinero
¿Cómo organizo mis finanzas?01
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8. ¿Cómo organizo mis finanzas?
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9. Presupuesto
(visión de corto plazo)
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10. ¿Piensa que organizar sus finanzas solo con un
presupuesto de un año?
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11. Presupuesto de largo plazo
(visión de mediano y largo plazo)
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12. Cómo gestionar mi dinero
Claves para un gestionar un presupuesto02
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13. Claves para un presupuesto
En principio
No hay dos presupuestos iguales
Cultura, edad, gustos, ingresos,
prioridades, obligaciones, etc.
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14. Claves para un presupuesto
Evaluar y eliminar
deudas (insanas)
Si las tiene, es el primer asunto a
tratar
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15. Claves para un presupuesto
Tener
ingresos > gastos
Presupuesto sirve para medir ingresos, gastos,
necesidades y hacerlo compatible con mi calidad de
vida.
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16. Claves para un presupuesto
Distribuir
los ingresos a lo largo de mi ciclo
de vida.
Cuantificar mis necesidades de
consumo futuro y actualizarlas ahora
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17. Claves para un presupuesto
Importante
Crear el habito de usarlo.
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18. Claves para un presupuesto
Al hacerlo
Incluya toda la familia
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19. Claves para un presupuesto
No siempre
Es agradable,
pero siempre necesario…
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20. Claves para un presupuesto
Periódicamente
hay que ajustar
Al principio mas, pero después menos
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21. Claves para un presupuesto
Fácil
de monitorear y administrar mis logros
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22. Cómo gestionar el dinero
¿Cómo es el proceso?03
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23. presupuesto
1. ingresos
2. gastos
3. evaluar y
ajustar
Haciendo el presupuesto
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24. Cómo gestionar mi dinero
La gestión de los ingresos04
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25. ¿Pasivos?¿Activos?
Ingresos
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26. Ingresos activos
Cambio de tiempo por dinero,
sin tiempo,
no hay dinero.
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27. Ingreso Consumo
Ingreso
activo
(trabajo)
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28. Ingresos pasivos
se producen sin utilizar nuestro tiempo
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29. Ingreso Consumo
Ahorro
Ingreso
activo
(trabajo)
Renta
(ingreso
pasivo)
Patrimonio
Inversión
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30. Cómo gestionar mi dinero
La gestión de gastos05
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31. ¿Cómo clasifico mis gastos?
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32. ¿Cómo clasifico gastos?
1. Fijos
2. Variables
3. Periódicos (impuestos, seguros, etc.)
4. Metas de ahorro
5. Ajustes (al menos 5%)
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33. Todos los gastos deben de estar priorizados
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34. ¿Cómo priorizo mis gastos?
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35. ¿Cómo priorizo mis gastos?
Plazo
- +
Corto
(<1 año)
Mediano
(>1 y <5 años)
Largo
(>5 años)
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36. ¿Cómo priorizo mis gastos?
Importancia
+ -
Necesarios Deseos
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37. 1 3 5
Corto
<1 año
Mediano
Entre 1 y 5 años
Largo
>5 años
Necesarios
2 4 6Deseos
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38. 1 3 5
Corto
<1 año
Mediano
Entre 1 y 5 años
Largo
>5 años
Necesarios
2 4 6Deseos
Ingresos corrientes Ahorro
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39. + Ingresos corrientes
- Pago a deudas
- Metas de ahorro (Cuadrante 3, 4, 5 y 6)
- Gastos (Cuadrante 1 y 2)
=
cero
Ecuación del presupuesto
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40. Un ejemplo ilustrativo
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41. Necesarios, corto plazo
(<1 año)
¿Que bienes y servicios?
Imprescindibles
como víveres, s. públicos, etc.
1
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42. Deseos, corto plazo
(<1 año)
¿Que bienes y servicios?
Necesarios, pero impresindibles
Ropa, entrenamiento, etc.
2
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43. Necesarios, mediano plazo
(Entre 1 y 5 años)
¿Que bienes y servicios?
Contingencias
fondo de desempleo, entre otros.
3
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44. Deseos, mediano plazo
(Entre 1 y 5 años)
¿Que bienes y servicios?
Bienes durables
Vehículos, computadores, etc.
4
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45. Necesarios, largo plazo
(> 5 años)
¿Que bienes y servicios?
Importantes
Fondo de retiro, fondos educativo, etc.
5
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46. Deseos, largo plazo
(> 5 años)
¿Que bienes y servicios?
Sueños
Vivienda de retiro, yate, etc.
6
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47. En resumen…
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48. Cuadrante 1
(Necesarios, corto plazo)
Cuadrante 2
(Necesarios, mediano plazo)
Cuadrante 3
(Necesarios, largo plazo)
Cuadrante 4
(Deseos, corto plazo)
Cuadrante 5
(Deseos, mediano plazo)
Cuadrante 6
Deseos, largo plazo)
Imprescindibles
Alimentos, S. públicos, etc.
Necesarios
Ropa, entretenimiento, etc.
Contingencias
Cesantías, seguros, etc.
Importantes
Fondo educativo, jubilación
sueños
Vacaciones largas, segunda
vivienda, etc.
Deseos
Bienes durables, vehículos,
viajes cortos, etc.
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49. Cómo gestionar mi dinero
Evaluar y ajustar06
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50. Evaluando…
Paso 1
Todo bien!!
©Sebastián Jaramillo Matiz 2013
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51. Seguramente no todo fue perfecto
¿Cómo ajusto mis gastos?
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52. Paso 1
Uso racional de los gastos obligatorio
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53. 1 3 5
Corto
<1 año
Mediano
Entre 1 y 5 años
Largo
>5 años
Necesarios
2 4 6Deseos
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54. Paso 2
Reducir deseos de corto plazo
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55. 1 3 5
Corto
<1 año
Mediano
Entre 1 y 5 años
Largo
>5 años
Necesarios
2 4 6Deseos
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56. Paso 3
No elimine metas, pero si puede ajústelas
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57. 1 3 5
Corto
<1 año
Mediano
Entre 1 y 5 años
Largo
>5 años
Necesarios
2 4 6Deseos
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58. Paso 4
Seguimiento diario de los gastos
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59. Paso 5
Periódico (mensual), es ideal usar un software de
finanzas personales
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60. Paso 6
Las metas de mediano y largo plazo
(cuadrantes 3, 4, 5, 6 y 7) se deben evaluar con los
extractos de las inversiones
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61. Cómo gestionar mi dinero
Ejecutar…07
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62. ¿Qué hacer cuando se recibe los ingresos?
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63. No usar efectivo,
es recomendable usar
 tarjeta de crédito con pago a una
cuota
 Tarjeta debito
Al recibir los ingresos corrientes
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64. Al recibir los ingresos corrientes
Regla de oro
Se debe asignar todo los ingresos
el día de recibo.
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65. Se sugiere tener una cuenta bancaria para recibir los
ingresos
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66. Se sugiere tener cuentas de inversión vinculadas con la
cuenta bancaria
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67. Pago deuda
Fondo de Ahorro
M/P
Ingreso activo
Fondo de Ahorro
L/P
Disponible
Consumo C/P
Ingreso
ocasionales
Ingreso pasivo
Cuenta bancaria
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68. Ahorrar no es cuestión de gastar
menos sino de hacerlo en una forma
ordenada
!
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69. Cómo gestionar mi dinero
Usando plantillas de presupuesto08
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70. Plantilla de presupuesto C/P
www.valios.co
1
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71. Grupos de gastos
Cuotas de prestamos
1. Metas financieras
2. Vivienda
3. Servicios públicos
4. Alimentos
5. Educativos
6. Transporte
7. Telecomunicaciones
1
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72. ¿Alguna pregunta?
preguntas@valios.co
www.valios.co/preguntas
¿?
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73. Gracias
Por su atención:)
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74. Contáctenos
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