Es muy probable que en la vida financiera de toda persona le toque tomar un crédito o una tarjeta de crédito. En esta presentación encontrara los elementos esenciales para tener una conversación fluida con una entidad financiera. Se tocan aspectos como tipos de amortización, tasas de interés, periodo de gracia (carencia), como manejar adecuadamente las tarjetas de crédito, entre otros aspectos. Más información: http://bit.ly/Vhl0wR

1. Finanzas Personales*
Elementos para solicitar y manejar un crédito
julio 2013

2. ©Valios S.A.S.
*Plan de Vida Financiera
es un servicio prestado por VALIOS SAS que
facilita planificar financieramente su ciclo de
vida, estimar metas y objetivos para
alcanzarlas. Así como organizar sus
inversiones, impuestos, mecanismo para
preservar el patrimonio y heredar.
info@valios.co

3. Su atención
es muy
importante
Por favor
silenciar su
Móvil
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4. 1.
Reflexiones
2.
El crédito
3.
Tasa de interés
4.
Amortización
5.
Manejo del
crédito
Contenido
6.
Tarjeta de
crédito
7.
Algunas
conclusiones

5. 1. En el
Camino

6. Vida Biológica
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Vida financiera$ $ $ $ $

7. Vida financiera
©Valios S.A.S.
Sistema
financiero
1. Supervisión y
control
2. Instituciones
financieras
3. Mercado de
valores
A lo largo de su
Vida Financiera
seguramente….

8. Vida financiera
©Valios S.A.S.
Necesito un
crédito o ahorrar
信贷，利率，期
限....

9. 2. El crédito

10. El Crédito
©Valios S.A.S.
1. Es una decisión personal
2. Las metas financieras se deben
construir con ahorro

11. El Crédito
©Valios S.A.S.
1. Sin embargo a veces es mejor
comprar ciertos bienes con gran
impacto en la calidad de vida
2. Por favor solo dejarlo para los bienes
durables

12. El Crédito
©Valios S.A.S.
Nunca
Para bienes de consumo

13. ©Valios S.A.S.
Medítelo
Los mercados de crédito y
bienes son dinámicos

14. ©Valios S.A.S.
Maneje con cuidado
Cuidado con el sobreendeudamiento

15. ©Valios S.A.S.
Preparativos
A lo largo de su Vida financiera
es casi seguro necesitar al
sistema financiero
Mejor Prepárese!!

16. 3. Preparase es:
Conocer la tasa de interés

17. Tasa de interés: ¿Qué es?
©Valios S.A.S.
VS
$

18. Tasa de interés: ¿Qué es?
©Valios S.A.S.
Consumo hoy Consumo mañana

19. Tasa de interés
©Valios S.A.S.
Canasta de consumo hoy Canasta de consumo mañana

20. Tasa de interés: definición formal
©Valios S.A.S.
 Precio del dinero en el
tiempo.
 El precio del tiempo.
 Es costo del alquiler del
dinero.
 Es la compensación que
recibo o doy por aplazar mi
consumo.

21. Tasa de interés de Usura
©Valios S.A.S.
Máxima tasa de interés legal
Es fijada periódicamente por
Superfinanciera

22. 12%
18%
20%
30%
Tasa de interés: que hay que conocer
©Valios S.A.S.
Tasa (tope) de
usura
Tasa de inflación

23. Tasa de interés: componentes
©Valios S.A.S.
8%
3%
2%
3%
Inflación
Productividad
Riesgo

24. Tasa de interés: riesgo
©Valios S.A.S.
3%
2%
3%
Inflación
Productividad
Riesgo
3%
2%
5%
3%
2%
10%

25. 10%
10%
Tasa de interés variable
©Valios S.A.S.
Tasa (tope) de
usura
Tasa de inflación

26. Tasa de interés variable
©Valios S.A.S.
¿Qué puede ser el
limite inferior?
1. Tasa de inflación (UVR)
2. Tasa de captación (DTF)

27. Tasa de interés
©Valios S.A.S.
Si la tasa de interés
es baja o con
incertidumbre
prefiera el tipo de
interés fijo

28. Tasa de interés
©Valios S.A.S.
Si se equivoco, siempre podrá
vender el crédito a otro banco o
renegociar.

29. Tasa de interés por momento de capitalización
©Valios S.A.S.
Anticipado Vencido

30. Tasa de interés Vencida
©Valios S.A.S.
0 7 15 30 7 15 30
intereses
Capital
Capital

31. Tasa de interés Anticipada
©Valios S.A.S.
0 7 15 30 7 15 30
intereses
Capital
Capital

32. ©Valios S.A.S.
No al interés anticipado.
Es mejor interés vencido
Tasa de interés por modo de capitalización

33. Tasa de interés efectiva y nominal
©Valios S.A.S.
Diaria
Mensual
Bimensual
Trimestral
Cuatrimestral
Semestral
Anual
Nominal
(<año)
Efectiva
(anual)
Vencida
Anticipada

34. Tasa de interés efectiva y nominal
©Valios S.A.S.
Anticipada Vencida
Diaria 365 0.033 12.747 0.033 0.033 12.752
Mensual 12 1.000 12.683 1.000 1.010 12.818
Bimensual 6 2.000 12.616 2.000 2.041 12.887
Trimestral 4 3.000 12.551 3.000 3.093 12.957
Semestral 2 6.000 12.360 6.000 6.383 13.173
Anual 1 12.000 12.000 12.000 13.636 13.636
Numero de
capitalizaciones
año
Periodo
Interés vencido (%) Interés anticipado (%)
Nominal
Efectiva EfectivaNominal

35. 4. Preparase es:
Conocer el tipo de
amortización

36. Amortización
©Valios S.A.S.
La manera en que se
devuelve el capital
de crédito en el
tiempo

37. Amortización Francesa ó cuota fija
©Valios S.A.S.
Pago igual a lo largo
del tiempo que se
discrimina entre
capital e intereses

38. Amortización Francesa
©Valios S.A.S.
Capital Intereses
- - - - 100,000
1 6,275 10,000 16,275 93,725
2 6,902 9,373 16,275 86,823
3 7,592 8,682 16,275 79,231
4 8,351 7,923 16,275 70,880
5 9,187 7,088 16,275 61,693
6 10,105 6,169 16,275 51,588
7 11,116 5,159 16,275 40,472
8 12,227 4,047 16,275 28,245
9 13,450 2,825 16,275 14,795
10 14,795 1,480 16,275 -
Total 100,000 62,745 162,745
Amortización
Pago SaldoPeriodos

39. Amortización Alemán ó amortización fija
©Valios S.A.S.
Pago igual a capital

40. Amortización Alemán
©Valios S.A.S.
Capital Intereses
- - - - 100,000
1 10,000 10,000 20,000 90,000
2 10,000 9,000 19,000 80,000
3 10,000 8,000 18,000 70,000
4 10,000 7,000 17,000 60,000
5 10,000 6,000 16,000 50,000
6 10,000 5,000 15,000 40,000
7 10,000 4,000 14,000 30,000
8 10,000 3,000 13,000 20,000
9 10,000 2,000 12,000 10,000
10 10,000 1,000 11,000 -
Total 100,000 55,000 155,000
Periodos
Amortización
Pago Saldo

41. Amortización Americana
©Valios S.A.S.
Amortización única
al final y pagos
periódicos de
intereses

42. Amortización Americano
©Valios S.A.S.
Capital Intereses
- - - - 100,000
1 - 10,000 10,000 100,000
2 - 10,000 10,000 100,000
3 - 10,000 10,000 100,000
4 - 10,000 10,000 100,000
5 - 10,000 10,000 100,000
6 - 10,000 10,000 100,000
7 - 10,000 10,000 100,000
8 - 10,000 10,000 100,000
9 - 10,000 10,000 100,000
10 100,000 10,000 110,000 -
Total 100,000 100,000 200,000
Periodos
Amortización
Pago Saldo

43. Amortización Mixta
©Valios S.A.S.

44. 5. Preparativos y etapas de un
Crédito

45. © Valios S.A.S.©Valios S.A.S.
No olvide estos
Consejos….

46. ©Valios S.A.S.
Antes Durante Después
Etapas de un crédito

47. ©Valios S.A.S.
Antes Durante Después
Etapas de un crédito: Antes
1. Quemar una etapa de preparación
2. Seleccionar adecuadamente el Tipo de crédito a solicitar (vivienda,
automóvil, etc.)
3. Plazo
4. Calcular el efecto que tendrá la cuota del crédito en su
presupuesto familiar.

48. ©Valios S.A.S.
Antes Durante Después
Etapas de un crédito: Durante [1/2]
1. Leer el pagaré
2. Cual es tasa de interés efectiva (y como es frente a otros bancos)
3. Si el interés es fijo o variable
4. Si el interés es anticipado o vencido
5. Conocer las fechas de corte y pago del crédito
6. Tipo y tabla de amortización.
7. Conocer los costos adicionales (seguros, cobranza, etc.)

49. ©Valios S.A.S.
Antes Durante Después
Etapas de un crédito: Durante [2/2]
8. Tenga un archivo con los comprobantes de pago
9. Conocer su defensor del consumidor financiero al interior de la
entidad
10. Conocer como le puede ayudar los reguladores (Superintendencia
financiera).

50. ©Valios S.A.S.
Antes Durante Después
Etapas de un crédito: Durante [1/2]
1. Solicitar el paz y salvo
2. Solicitar la entrega del pagaré

51. 6. La tarjeta de
Crédito

52. Tarjeta de crédito: opción 1
©Valios S.A.S.

53. Tarjeta de crédito: opción 2
©Valios S.A.S.
VIZA
1111 2222 3333 4444 5555
Banco de la vida
Tarjeta de crédito
Juan Perez
Cuidado: Manéjese con cuidado
Manéjese con
cuidado!!!

54. ©Valios S.A.S.
La tarjeta de
crédito se puede
usar para
Ahorrar!!!

55. 0 7 15 30 7 15 30
Corte
10
Pago
25
Días
Fecha de Pago:
Plazo para pagar sin
intereses de mora y
gastos de cobranza
Fecha de corte
(facturación):
Emisor liquida las
compras, intereses y
gastos
© Valios S.A.S.
1 2 3 4

56. 0 7 15 30 7 15 30
Corte
10
Pago
25
Días
3 15 = 18+
Compras a 1 cuota:
Préstamo de 18 días
SIN intereses
© Valios S.A.S.
1 2 3 4

57. 0 7 15 30 7 15 30
Corte
10
Pago
25
Días
29 15 = 44+
Corte
10
Pago
25
Compras a 1 cuota:
Préstamo de 44 días
SIN intereses
Si mantiene los ingresos
en un fondo de ahorro
gana intereses
© Valios S.A.S.
1 2 3 4

58. ©Valios S.A.S.
Es una forma de NO
necesitar el SALARIO

59. ©Valios S.A.S.
1. Reporte detallado de gastos
mensual (vs presupuesto).
2. Seguridad.
3. Aprovechamiento de marcas
compartidas.
4. Millas y puntos con los consumos.
5. Historia crediticia…
Tarjeta de crédito: No todo es malo

60. ©Valios S.A.S.
Máximo
2 con diferente
corte

61. 7. Por último

62. Metas = ahorro
©Valios S.A.S.

63. ©Valios S.A.S.
Planifique!!!
Muchos objetivos se pueden lograr
si se maneja el tiempo

64. APRÓPIESE DE SU FUTURO
©Valios S.A.S.

65. ¿Alguna pregunta?.

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