1. NOTA DE PRENSA
Febrero 2012
KURT KOENIGSFEST, PRESIDENTE DE ASOBAN:
“La banca continuó aportando al país en 2011,
ampliando el acceso a los servicios financieros”
Al 31 de diciembre de 2011, la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó los
$us. 6.692 millones, con un significativo crecimiento de $us 1.356 millones, monto
1.5 veces mayor al monto incrementado en la gestión 2010, equivalente al 25,4%
de crecimiento.
Por su parte, los depósitos del público en la banca ascendieron a $us 9.116
millones al 31 de diciembre de 2011; con un crecimiento de $us 1.519 millones
(20%) respecto al cierre de la gestión pasada. De esta manera, quedó más que
duplicado el incremento de las captaciones del 2010, tanto en términos absolutos
como porcentuales.
“Las cifras del sistema bancario al 31 de diciembre de 2011 ratifican su completa
solidez, dinamismo y aporte al desarrollo nacional a través de la ampliación del
acceso a los servicios financieros”, señaló Kurt Koenigsfest, Presidente de
ASOBAN.
Cartera
El sistema bancario, al 31 de diciembre de 2011, cuenta con una cartera de $us
6,692 millones, que en un 98% está vigente, es decir, siendo pagada dentro de
los plazos establecidos.
Los esfuerzos de la banca por colocar créditos se reflejan en la evolución
ascendente de la cartera del sistema bancario desde el año 2005, tendencia que
se ha pronunciado más en las dos últimas gestiones. El año 2011 la cartera
registró un crecimiento de 25.4%, que en términos absolutos corresponde a $us
1.356 millones. Este volumen de crecimiento es 1,5 veces mayor que el de la
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2. gestión 2010, que fue de $us 878 millones (cifra que se calcula sin considerar la
incorporación del FIE como entidad bancaria).
Sobre este crecimiento ascendente de los créditos, el Presidente de ASOBAN
destacó que la banca contribuye al desarrollo económico a través de la
canalización del ahorro de los bolivianos, principalmente a actividades
productivas, en los últimos años con mayor incidencia en la micro, pequeña y
mediana empresa, así como al financiamiento de viviendas, comercio y de
consumo, precautelando la recuperación de los créditos, a través de una
adecuada evaluación de la capacidad de pago de sus clientes o riesgo crediticio.
En la gestión 2011, el crecimiento de la cartera se dio principalmente por las
colocaciones en moneda nacional, que se incrementaron en el equivalente a $us
1.628 millones, por lo que la importancia de la cartera en moneda nacional
respecto al total colocado subió de 57% en diciembre de 2010 a 70% al finalizar el
2011.
Conforme a datos disponibles al 31 de diciembre de 2011, el número de
prestatarios del sistema bancario llegó a 629.618, con un incremento de 75.620
prestatarios respecto a la pasada gestión, equivalente al 13,6% de crecimiento.
Depósitos del público
Al 31 de diciembre de 2011 los depósitos del sistema bancario ascendieron a $us
9.116 millones de dólares, registrando un incremento de $us 1.519 millones,
equivalentes al 20% de crecimiento respecto al cierre de la gestión anterior,
habiendo más que duplicado el incremento de las captaciones del 2010, tanto en
términos absolutos como porcentuales.
“Este crecimiento, en gran medida, es el resultado de las campañas
implementadas por la banca para promover el ahorro y una mayor captación, a fin
de poder contar con la liquidez necesaria para respaldar las proyecciones de
crecimiento en cartera”, manifestó el Presidente de ASOBAN.
Por otra parte, la bolivianización de los depósitos continúa avanzando, motivada
por la apreciación del Boliviano en ocho puntos básicos, de Bs 6,94 a Bs 6,86 por
dólar en el precio de compra y de Bs 7,04 a 6,96 por dólar en el precio de venta.
Al 31 de diciembre de 2011 los depósitos en moneda nacional ascienden al 65%,
8 puntos por encima del registrado en la gestión anterior de 57%. Durante 2011,
los depósitos en moneda nacional crecieron en $us 1.674 millones (40%) en tanto
los depósitos en moneda extranjera disminuyeron en $us 40 millones (1%).
Conforme a datos disponibles al 31 de diciembre de 2011, el número de cuentas
del sistema bancario llegó a 3.378.219, con un incremento de 501.053 cuentas
respecto a la pasada gestión, equivalente al 17.4% de crecimiento.
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3. Mora y cobertura
Al 31 de diciembre de 2011, la mora del sistema bancario, incluyendo cartera
vencida y en ejecución, ascendió a un total de $us.111 millones, menor en 7
millones respecto al cierre de la gestión 2010. De esta forma, el indicador de
pesadez de cartera al 31 de diciembre fue el más bajo de la historia bancaria,
registrando apenas una mora del 1.7%.
“La calidad crediticia de la cartera continua mejorando y la cartera en mora sigue
disminuyendo. En el año 2002, la mora alcanzó su pico más alto, cuando
significaba el 17.6% del total de la cartera, mientras que en el año 2011 llegó tan
solo al 1,7%”, destacó Kurt Koenigsfest.
Los niveles de cobertura de la mora con previsiones para cubrir posibles pérdidas
superan las 3.3 veces, habiendo así alcanzado el nivel más alto de cobertura de la
historia bancaria.
Las previsiones al 31 de diciembre de 2011 ascienden a un total de $us 368
millones, de las cuales $us 213 millones corresponden a previsiones específicas,
$us 84 millones a previsiones genéricas y otros $us 71 millones a previsiones
cíclicas, en tanto la cartera en mora sólo alcanza a $us.111 millones, razón por la
cual el índice de cobertura, que se refiere a la relación de previsiones específicas
respecto a la cartera en mora, alcanza a 192%.
Si para el cálculo de este indicador se agregan las previsiones genéricas y cíclicas
para la cobertura de pérdidas aún no identificadas y las previsiones cíclicas, la
cobertura de la cartera en mora sube hasta 332%, mostrando con ello una alta
cobertura del riesgo de crédito.
Rentabilidad
La estructura financiera de los bancos (especialmente los activos de buena calidad
con los que cuentan, dadas la mora más baja de la historia del sistema financiero
y un 96% de cartera calificada como A) permite a los bancos continuar generando
resultados positivos.
A su vez, “la generación de utilidades redunda en la salud y solvencia del sistema
financiero, dado que permiten el crecimiento patrimonial a través de la
capitalización de utilidades, garantizando con ello los ahorros del público y
permitiendo mayores inversiones para promover el proceso de bancarización y el
crecimiento de la cartera”, anunció el Presidente de ASOBAN.
En este marco, el rendimiento sobre los activos del sistema bancario en 2011 fue
de 1,5% y sobre el capital de 19,7%, alrededor de la rentabilidad alcanzada por la
banca de Brasil, Chile, Ecuador y Colombia, pero por debajo de la rentabilidad de
Perú, Argentina y Venezuela.
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4. Patrimonio
El patrimonio neto del sistema bancario, calculado conforme la metodología
establecida en la norma, que no incluye las utilidades y que se utiliza para el
cálculo de límites legales, al 31 de diciembre de 2011, asciende a $us. 844
millones. El patrimonio neto, con relación al cierre de la anterior gestión, ha
crecido en $us. 149 millones, dicho incremento se debe a la capitalización de más
del 50% de las utilidades generadas el año 2010 y a los aportes de capital fresco
realizados en algunas entidades dadas sus perspectivas de crecimiento de
cartera, que han permitido al sistema bancario mejorar aún más sus niveles de
solvencia.
De igual manera que en la gestión pasada, en el primer trimestre del 2012, los
bancos procederán a la capitalización de más del 50% de las utilidades generadas
el año 2011, y que redundarán en un crecimiento inmediato de al menos $us. 85
millones, lo que permitirá sustentar el crecimiento de cartera de la presente
gestión.
El Coeficiente de Adecuación de Capital (CAP) del sistema bancario al cierre de la
gestión 2011 fue de 12,27%, por encima de los límites establecidos por ley.
Puntos de atención
A lo largo de la gestión 2011, el sistema bancario nacional instaló 326 nuevos
puntos de atención en todo el país, de forma que al 31 de diciembre pasado, los
puntos de atención de la banca sumaron 2.248.
De este total, 603 son sucursales y agencias, 1.337 cajeros automáticos, 186
cajas externas, 33 mandatos de intermediación, 85 ventanillas de cobranza, una
oficina ferial y tres agencias móviles.
“Esto demuestra el esfuerzo de las entidades bancarias en la ejecución de
inversiones para implementar puntos de atención a los usuarios, impulsando la
bancarización del país en forma decidida en capitales y en zonas rurales conforme
a los planes estratégicos de las diferentes entidades del sistema”, ponderó Kurt
Koenigsfest, Presidente de ASOBAN.
Actualmente, la banca cuenta con el 71% de los puntos de atención del sistema
financiero, que totalizan 3.177.
De acuerdo a datos disponibles al 31 de diciembre, el sistema bancario representa
el 82% del total de activos, 79% de la cartera, 83% de los depósitos y 74% del
patrimonio del sistema de intermediación financiera nacional.
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5. GRÁFICOS Y CUADROS
Evolución de la Cartera
(Expresado en Millones de $us.)
10,000 9,116
9,000
7,597
8,000
6,932
7,000
5,690
6,000 6,692
5,000 4,218 4,053 4,238
3,574 5,337
4,000 3,239 3,343
2,819 2,713 2,879
2,559 4,131
3,000 3,534 3,596 3,507 3,734
3,015 3,204
2,000 2,667 2,552 2,420 2,595 2,767
1,000
0
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Cartera Depósitos
El 7 de mayo de 2010 se incorpora el Banco FIE con un saldo en cartera de $us. 327 millones.
Fuente: ASFI
Evolución de la Cartera por Moneda
(Porcentaje de Participación)
120%
3% 3% 3% 2% 4% 9% 16% 19% 32% 38% 57% 70%
100%
80%
60%
97% 97% 97% 98% 96% 91%
40% 84% 81%
68% 62%
20% 43%
30%
0%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
ME MN
Fuente: ASFI
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