Dinero electrónico, medio de pago al alcance de todos. Un servicio público con el poder de la interoperabilidad, facilidad de integración y uso.

1. DINERO ELECTRÓNICO
MEDIO DE PAGO AL ALCANCE DE TODOS, UN SERVICIO
PÚBLICO CON EL PODER DE LA INTEROPERABILIDAD ,
FACILIDAD DE INTEGRACIÓN Y USO
Quito , octubre 2015

2. Antecedentes ¿Qué es el dinero electrónico?
Son todos los medios que permiten realizar o recibir pagos a
través de dispositivos electrónicos.
- Moneda Criptográfica (Bitcoin)
- Sistemas de
depósito de
dinero
TARJETAS DE CRÉDITO BANCA POR INTERNET Y MÓVIL SISTEMA DE DINERO
ELECTRÓNICO
- Banca por internet y móvil
- Tarjeta de débito
- Tarjeta de crédito
- Sistemas de pago por internet (PayPal)
- Sistemas de pago móviles
1

3. Privado
Cerrado
Privado
Abierto
Público
Cerrado
Público
Abierto
SISTEMAS DE DINERO
ELECTRÓNICO
(PAGOS MOVILES)
ALTA
ALTA
Tarifas
usuarios
Interoperabilidad (libre acceso)BAJA
TIPOS DE SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO

4. 1.- MEDIO DE
PAGO
2.- PRIMERA
CUENTA
3.- SERVICIOS
FINANCIEROS
4.- CRÉDITO
SDE
SDEIFIS
IFIS
CIRCUITO DE INCLUSIÓN FINANCIERA

5. MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO
POR EL BANCO CENTRAL PARA LAS
PERSONAS
Permitir una eficiente gestión de pagos,
que incluya a la mayor parte de la
población de manera: fácil, sencilla ,
intuitiva; que sea de uso cotidiano, con costes
accesibles para todos y sin problemas de
interoperabilidad.
Caso ecuatoriano 2

6. Poner a disposición del país, una
plataforma de pagos de fácil acceso,
que permita impulsar la innovación de
aplicaciones para todos los
sectores de la economía y dinamizar el
comercio electrónico, el comercio
móvil, la banca móvil, los servicio públicos,
etc.
MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO POR EL
BANCO CENTRAL PARA LAS INSTITUCIONES

8. 2.Caso
Ecuatoriano
- No requiere internet, smarthphone ni consume saldo.
- Funciona las 24 horas, los 7 días de la semana.
- Funciona con todas las operadoras móviles.
- Protección con claves personalizadas.
- Existen más de 17’000.000 de líneas celulares activas .
- Cobertura del 90% en zonas rurales y 96% en zonas urbanas.
- Transacciones hasta $ 9.000 para personas naturales.
- En todo momento se puede descargar el dinero físico.
- Pueden participar empresas de todos los sectores económicos
Caso ecuatoriano
Funcionamiento

9. EMPRESAS
BANCOS
COOPERATIVAS
(fondean a sus
centros de
transacción y cargan
o descargan sus
cuentas con el BCE)
CENTROS DE
TRANSACCION MACROAGENTES
personas
instituciones
carga
descarga
cobros
CUENTAS DE
DINERO
ELECTRONICO DE
LOS USUARIOS
CUENTAS
CORRIENTES DE
IFIS

10. Esquema Operacional
ADMINISTRADORDEL SISTEMA
$. 9.000 $. 20.000

11. AUTO ACTIVACION DE CUENTA DE DINERO ELECTRÓNICO

14. FUNCIONAMIENTO
COMERCIO DE
GRAN CONSUMO

15. FUNCIONAMIENTO
E COMMERCE

16. Pago de SERVICIOS Pagos de COMERCIOSPago de TRANSPORTE
COMERCIO
electrónico

17. INTERFACESTECNOLÓGICAS
INTERFASES
TECNOLÓGICAS

18. FASES DE IMPLEMENTACIÓN DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
• Creación de
cuentas
• Cambio de
clave
1 FASE
• Carga
• Descarga
• Envío de dinero a personas
• Cobros de comercios
• Consultas
• transferencias
2 FASE
• Pagos de servicios
públicos, tasas e
impuestos
• Giros nacionales
• Recepción de remesas
internacionales.
3 FASE
23 diciembre
2014
27 febrero
2015
Segundo
semestre 2015

19. 2.Caso
EcuatorianoPROCESO DE ADAPTACIÓN AL USO DEL DINERO ELECTRÓNICO
SOCIALIZACIÓN Y EDUCACIÓN
Fuente : GSMA, análisis MDI, junio 2012.
Elaboración: Banco Central del Ecuador
Desconoce Consciente Entiende Conoce Prueba
Uso
habitual
El usuario
ha oído
hablar del
dinero
electrónico
y sabe lo
que es
El usuario
nunca ha
oído hablar
del dinero
electrónico
El usuario
entiende los
beneficios del
dinero
electrónico e
investiga como
usarlo
El usuario
conoce los
pasos
necesarios para
crear una cuenta
e iniciar el uso
del DE
El usuario
activa su
cuenta y
prueba el
servicio
del
sistema
El usuario
utiliza
habitualmente
el dinero
electrónico e
invita a su
entorno a usarlo

20. Información
Página web (www.dineroelectronico.ec)
• Portal sobre dinero electrónico
con información de transacciones,
tarifas, apertura de cuentas,
puntos de servicio y preguntas
frecuentes.
App interactiva GPS (demo)
• Sincronizada entre web y
dispositivos móviles que permite
ubicar puntos de servicio de
dinero electrónico a través de GPS.
Permite hacer búsquedas por
ciudad, provincia, tipo de punto de
servicio y casos de uso.

21. Banco Central:
 Sucursales
 Soporte Contact Center
 Desarrollo de Productos
 Soporte técnico: IVR / CRM
Contact Center:
153
Servicio al cliente
24 horas 365 dias
Macro Agentes:
 Servicio al cliente
 Carga
 Descarga

22. INFORMACIÓN Y SERVICIO AL USUARIO
http://dineroelectronico.bce.ec
LLAMA GRATIS AL
153
desde cualquier teléfono fijo o móvil o al
1700 - 153 – 153

23. .
Usuarios activos
51.176
Centros Activos
1094
Punto pagos
215
TOTAL
1309
Estadísticas
14-10-2015
3
TOTAL TRANSACCIONES
276,296
Monto transaccionado
871.599

24. La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el
Contac Center y que han proporcionado la información donde residen
Rótulos de fila Cuenta de PROVINCIA Cuenta de PROVINCIA2
PICHINCHA 29.23% 13,107
GUAYAS 25.09% 11,253
MANABI 6.75% 3,027
AZUAY 4.63% 2,078
CHIMBORAZO 3.65% 1,635
TUNGURAGUA 3.46% 1,550
LOS RIOS 3.42% 1,532
LOJA 3.17% 1,420
IMBABURA 2.95% 1,325
EL ORO 2.84% 1,272
STO DOMINGO 2.49% 1,115
ESMERALDAS 2.05% 918
COTOPAXI 1.98% 890
SANTA ELENA 1.29% 578
SUCUMBIOS 1.03% 464
ORELLANA 0.95% 428
NAPO 0.91% 410
CARCHI 0.87% 392
CAÑAR 0.76% 342
BOLIVAR 0.70% 313
PASTAZA 0.68% 305
MORONA SANTIAGO 0.55% 248
ZAMORA CHINCHIPE 0.41% 186
GALAPAGOS 0.12% 54
Total general 100.00% 44,842
PICHINCHA, 29.23%
GUAYAS, 25.09%
MANABI, 6.75%
AZUAY, 4.63%
CHIMBORAZO, 3.65%
TUNGURAGUA,
3.46%
LOS RIOS, 3.42%
LOJA, 3.17%
IMBABURA, 2.95%
EL ORO, 2.84%
STO DOMINGO, 2.49%
ESMERALDAS, 2.05%
COTOPAXI, 1.98%
SANTA ELENA, 1.29%
SUCUMBIOS, 1.03%
ORELLANA, 0.95%
NAPO, 0.91%
CARCHI, 0.87%
CAÑAR, 0.76%
BOLIVAR,
0.70%
PASTAZA, 0.68%
MORONA SANTIAGO, 0.55%
ZAMORA
CHINCHIPE, 0.41%
GALAPAGOS, 0.12%
PROVINCIA

25. La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el
Contac Center y que han proporcionado la información donde residen
Rótulos de fila Cuenta de REGION Cuenta de REGION2
SIERRA 51.41% 23,052
COSTA 43.92% 19,695
ORIENTE 4.55% 2,041
INSULAR 0.12% 54
Total general 100.00% 44,842
SIERRA, 51.41%COSTA, 43.92%
ORIENTE, 4.55%
INSULAR, 0.12%
REGION

26.  Impulsa la inclusión financiera, permitiendo a
todos los ciudadanos y residentes del país abrir voluntariamente
una cuenta.
 Amplia el circuito de pagos, con la posibilidad de
incluir al 40% de la PEA que no tiene cuenta en una entidad
financiera.
 Complementa la inclusión económica, al
trabajar conjuntamente con las IFIS para servicios y crédito.
 Aporta a la Economía Popular y Solidaria,
con reducción de costos de transacción (tiempo, dinero y
seguridad), acceso a servicios financieros, información y
transparencia en los mercados.
 Beneficia a los negocios, reduciendo costes de
operación: recaudación, pérdidas en gestión de efectivo, flujo de
caja, mejor manejo de inventarios, etc.
Penetración Móvil
+100%
No bancarización
40%
Conclusiones 4