El documento describe el sistema de dinero electrónico en Ecuador. El sistema será administrado por el Banco Central del Ecuador y permitirá realizar pagos digitales a través de teléfonos celulares sin necesidad de una cuenta bancaria. El objetivo es promover la inclusión financiera en el país, especialmente en zonas rurales. Se proyecta que el número de usuarios del sistema aumente de 500,000 en 2015 a más de 5 millones para el 2020.

1. Sistema de Dinero Electrónico

2. Nació en países desarrollados: Hong-Kong (Octopus),
Holanda (Chipknip), Estados Unidos (Eagle cash).
En países en vías de desarrollo:
• Kenia – MPESA (Africa).
• Tanzania – varios .- más de 15 millones de subscriptores.
• G – Cash en Filipinas. (pagos)
• Wizzit - Sudáfrica. (red)
• Banco Central del Perú (emisores).
• Tigo – Paraguay (remesas y pagos).- más de 1,2 millones de
usuarios.
• Davivienda – Colombia (pagos salarios)
800.000 Colombianos adquirieron por primera vez un producto
financiero
• T-Cash – Haiti .- es el más innovador mantener los precios por
debajo del 1%.
El dinero electrónico en el mundo

3. No es una nueva moneda de curso legal.

7. BENEFICIOS DEL DINERO ELECTRONICO
• Permitirá hacer pagos y transferencias de una forma más
rápida, segura, higiénica y barata.
• Al estar administrado por el BCE, se evita la complicación de
que cada banco u operadora telefónica emita su propio dinero
electrónico y genere problemas de incompatibilidad y altos
costos de conversión para la gente como ha sucedido en otros
lugares del mundo. Los más pobres pagan los costes más altos.

8. ¿Cómo funcionará el Dinero
Electrónico en el Ecuador?
•Permitirá realizar pagos en dólares de los Estados Unidos de América a
través de cualquier teléfono celular, sin la necesidad de contar con
servicio de datos, ni con una cuenta en una entidad financiera.
•Siempre se necesitará acreditar dólares físicos para tener dólares
electrónicos.
•El dinero electrónico podrá ser canjeado en todo momento por dinero
físico y viceversa a través de los centros de transacción asociados al
sistema (ventanillas, cajeros).
•Además se podrá transferir en todo momento a/desde cuentas del
Sistema Financiero ó Cooperativo.

9. Gestionar, implementar y administrar el sistema de
DINERO ELECTRONICO, para fomentar la inclusión de los
sectores marginales del país a los servicios financieros.
Objetivo del Banco Central del Ecuador

10. 1. Administrador ( BCE).
2. Entidades reguladoras.
3. Canales tecnológicos: Operadoras telefónicas fijas y móviles,
operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores
TV, otros.
4. Macro Agentes: Empresas, organizaciones e instituciones
públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema
popular y solidario; que en su modelo de negocio
mantienen una red de establecimientos de atención al
cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil,
distribuirlo, convertirlo en especies monetarias y realizar o
recibir pagos, conforme los procedimientos establecidos por
el BCE.
5. Centros transaccionales: Todas las oficinas de atención de
los Macro Agentes, directas o corresponsales.
6. Usuarios ( Personas naturales y jurídicas).
ACTORES CLAVES DEL SISTEMA DE
DINERO ELECTRÓNICO

11. BCE
Administradores de Red
Banca
Pública
Entidades
Financieras
de la
EPS
Banca
Privada
Organizaciones
Sociales
Empresas
Privadas
USUARIOS
Macroagentes
Centros de Transacción
Dinero Electrónico ( BCE )
ADMINISTRADOR ( BCE )
IFIS
PUBLICAS Y
PRIVADAS
SECTOR
POPULAR
Y
SOLIDARIO
ENTIDADES
PUBLICAS
EMPRESAS
PRIVADAS
REDES
USUARIOS

12. OFSPS
IF PUBLICAS
EMPRESAS
ADMINISTRA
DORAS DE
REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS PUNTOS DE
ATENCION
PUNTOS DE
VENTA CAJAS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PERSONAS
CONEXION
PROVEEDORES
CONEXIONIFIS
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
Dinero electrónico
Operadoras
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
IFIS
PRIVADAS
INST
PUBLICAS
PUNTOS DE
ATENCION
OPERADORESSISTEMA DE
PAGOS

13. Esquema Operacional
ADMINISTRADORDEL SISTEMA

14. VENTANILLA
AUTORIZADA
VENTANILLA
AUTORIZADA
CANJE DE DINERO ELECTRÓNICO POR
DINERO FÍSICO

15. Pagos (persona a persona)Carga /Descarga Pago Usuario - Comercio
Transferencias Estado - Usuario - Estado Pago de Servicios o
facturas
Gestión de Cobranza
Compra de tiempo aire Consulta de Saldos y Movimientos
?
Giros nacionales
¿Cómo funciona?: principales casos de uso

16. INTERFACES
TECNOLÓGICAS

17. Pago de SERVICIOS Pagos de COMERCIOS
Pago de TRANSPORTE
EJEMPLOS DE APLICACIONES

18. FINANCIEROS
SECTOR
POPULAR Y
SOLIDARIO
INSTITUCIONES
PUBLICAS
SECTOR
PRIVADO
Transaccional
Productos
Especiales
Transaccional
y
Servicio al Cliente
TIPOS DE MACRO AGENTES

19. Tarifas
Comisiones
Servicio
Accesibles para todos los
Usuarios
Calidad, efectividad y
eficiencia
Sustentable para los
Macro Agentes
BENEFICIOS PARA MACRO AGENTES

20. Contact Center:
 Soporte técnico
 Requerimientos
 24/7, Nivel: 1,2,3
 Inscripción nuevos
usuarios
Macro Agentes:
 Inscripción nuevos
usuarios
 Gestión de
centros
de transacción
 Servicio al usuario
Nivel 1 y 2.

21. SECTORES
A
INCLUIRSE
TODOS LOS
SECTORES
INCLUSIÓN FINANCIERA

22. BARRERAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA

23.  Incorporará a los segmentos más vulnerables de la
población especialmente en los sectores rurales .
 Los jóvenes se beneficiarán del SDE.
 Información de los No Incluidos Financieramente,
permitiendo con el tiempo, incorporarlos al sistema
formal de la economía y beneficiarlos de programas
gubernamentales.
 GSMA (Global System for Mobile Communications
Association): por cada aumento de un 1% en la
inclusión financiera en zonas rurales se reduce un
0,34% la pobreza, producción puede incrementarse
hasta en un 0,55%.
BENEFICIOS DEL SISTEMA DE DINERO
ELECTRÓNICO

24. Elaboración: BCE
2015 2016 2017 2018 2019 20200.
500,000.
1,000,000.
1,500,000.
2,000,000.
2,500,000.
3,000,000.
3,500,000.
4,000,000.
4,500,000.
5,000,000.
Númerodeusuarios
años
PROYECCION DE USUARIOS DEL SDE

25. SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
2014. © Banco Central del Ecuador
www.bce.fin.ec
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