El documento resume las experiencias de varios bancos argentinos con cambios en sus sistemas centrales o "core systems". Eduardo Agra del Banco Galicia explica que comenzaron con un producto de bajo riesgo antes de agregar desarrollos, y que el cambio requirió apoyo de toda la organización. Miguel Bilello de Santander Río aprovechó el cambio para migrar a una arquitectura centrada en servicios. Guillermo Tolosa de ICBC migró a Altamira y luego creó servicios en lugar de enfocarse solo en la información

1. Para arrancar con un cambio de core system, en Banco Galicia se optó por un producto de bajo
volumen y riesgo para luego ir agregando los desarrollos necesarios
El tema de disponibilidad de recursos es uno de los más difíciles de superar
En Banco Ciudad se definió que el cambio de core era un proyecto de toda la institución, por eso
nos involucraba a todos, era una cuestión integral
En Santander Rio se aprovechó el cambio de core para un cambio de arquitectura hacia una
orientada a servicios
En ICBC se migró a Altamira para comercio exterior y luego se creó otra más. Así, se volcaron a
servicios en lugar de cuidar sólo la robustez de la información
En Banco Macro están evaluando una plataforma omnicanal para llegar a segmentos nuevos
Eduardo Agra, CIO de Banco Galicia.
Guillermo Tolosa, Gerente de Tecnología de Información e Ingeniería de Procesos de ICBC.
Miguel Bilello, CIO de Santander Río.
Antonio Carnuccio, CIO de Banco Macro.
Sergio Oro, Gerente de Sistemas y Tecnología de Banco Ciudad de Buenos Aires.
LAS IDEAS PRINCIPALES
ACERCA DEL DISERTANTE
LA AGENDA DEL CIO 2015
Eduardo Agra
Guillermo Tolosa
Miguel Bilello
Antonio Carnuccio
Sergio Oro

2. MIGUEL SARQUIS (Moderador)
Hoy vamos a compartir problemáticas, debatir y comparar ideas con este panel
integrado con gente que trabaja con mucha gente, que está a cargo en el campo de
IT.
Vamos a abordar, primero, el tema de los core sistems.
EDUARDO AGRA
En el Galicia, nosotros empezamos con el cambio de Core en el año 2008. Nos
preguntamos varias veces si era la decisión correcta, porque una transformación así
implica estrés, dejar de hacer muchas cosas para hacer otras.
Laverdad,laprimerarespuestaesquenoestamosenabsolutoarrepentidos.Pudimos
lograrlo porque le dedicamos tiempo al proyecto y recibimos el apoyo de toda
la organización. Esto se debió a que se tomó conciencia de que si el banco quería
posicionarse, era necesario diferenciarse del mercado.
¿Cómo fue el proceso? Comenzamos por desarrollar de a poco un producto de bajo
volumen y riesgo. Instalamos la versión 6, que estaba saliendo al mercado y había
muchas cosas que le faltaban. Progresivamente, fuimos haciéndolas.
Si bien no había experiencia local en relación con estas aplicaciones, tampoco la
había en el mapa internacional. La cuestión de los recursos fue difícil, por su costo, y
nos llevó a reconsiderar prioridades.
Elañopasadohicimoslamigracióndecajasdeahorro.Tenemos2millonesymediade
cajas de ahorro migradas y ahora también ya realizamos todo el manejo de paquete
de productos, comisiones y plazos fijos. Para este año, nos quedan por delante las
cuentas corrientes.
En enero vamos a hacer un piloto y luego terminaríamos el alcance inicial del core.
También, paralelamente, lanzamos otros proyectos, como el de omnicanalidad.
En resumen, es una experiencia valedera y todos se han subido al proyecto.
SERGIO ORO
Para el Banco Ciudad, como banco público, el tema de contrataciones es un tema
álgido. Se lanzó un proceso licitatorio.
El proyecto empezó en 2013. Se definió que era un proyecto de toda la institución,
por eso nos involucraba a todos, era una cuestión integral. Comenzó a planificarse y
vimos que teníamos que ver el módulo de pasivas y después de activas.
Respecto del tema pasivas, hay que definir una estrategia de implementación e
integración. Llegamos al acuerdo de cambiar el módulo. Si bien sabemos los riesgos
“En el Galicia,
nosotros
empezamos con
el cambio de Core
en el año 2008.
Nos preguntamos
varias veces si
era la decisión
correcta,
porque una
transformación
así implica estrés,
dejar de hacer
muchas cosas para
hacer otras.”
Eduardo Agra
Martes, 30 de Junio de 2015La agenda del CIO

3. que tenemos, creo que es una buena iniciativa.
Miguel Sarquis (M.S.): -Hay dos bancos aquí presentes que migraron a la plataforma
española Altamira. Hecho este proceso, entiendo que ambos están en etapa de post
reemplazo de core. Quisiera que nos cuenten sobre esta cuestión.
MIGUEL BILELLO
Cambiar el core es como cambiar una turbina mientras se está volando. Es algo muy
complejo. Cuando lo hicimos, aprovechamos para cambiar a una estructura orientada
a servicios. Alrededor del core tenemos otros servicios homogéneos para todos los
canales. Eso mejoró el servicio, la homogeneidad de la información y la capacidad de
respuesta.
GUILLERMO TOLOSA
Nosotros hemos realizado la migración a Altamira y ahora estamos trabajando
con el comercio exterior. Hace cuatro años modernizamos Altamira y creamos una
estructura, Altamira más. Así, empezamos a volcarnos a los servicios. Esto también
nos permitió lograr eficiencia en los procesos, en lugar de enfocarnos solamente en
las necesidades de robustecer la información.
MiguelBilello(M.B.):-Esnecesariocuidarelcore,quedebecrecer,peronodecualquier
forma, sino más bien de manera armónica, sin hacerle parches y que esto derive en un
empeoramiento de la calidad.
M.S.: -Quiero plantear el tema de la multiplicidad de canales, que es una demanda a
la que buscamos responder. Hace unos años teníamos la multicanalidad y ahora la
omnicanalidad. ¿Qué piensan en sus organizaciones al respecto?
Guillermo Tolosa (G.T.): -Nosotros no estamos haciendo solo proyectos de
funcionalidad, sino también nuevos modelos de banking, soluciones en tablets y
canales web. Estamos viendo también que la banca digital está ahora en la agenda
de los directores.
Principalmente, en IT pretendemos entender mejor la cuestión de la experiencia de
los clientes. También pensamos que es importante el tema de los datos, la big data.
Estos son dos pilares a futuro, tal como lo entiendo.
M.B.: -Nosotros estamos analizando la banca digital, y en este sentido deberíamos
hacer más y hablar menos. El problema es que tenemos un core transaccional con
algunas funciones digitales, a diferencia de Amazon, por ejemplo, que tiene un core
digital. Nosotros también queremos lograr, de a poco, esto.
“Si bien sabemos
los riesgos que
tenemos, creo
que el cambio de
core es una buena
iniciativa.”
Sergio Bilello
“Cambiar el core
es como cambiar
una turbina
mientras se está
volando.”
Miguel Bilello
Martes, 30 de Junio de 2015La agenda del CIO
GRUPO INGENICO / NUEVA IDENTIDAD
Nuestra empresa ha evolucionado en los últimos años. Empezamos solamente suministrando
terminales de pago y actualmente podemos ofrecer una gama mucho más amplia de activida-
des, gracias a nuestro desarrollo como corporación y las adquisiciones realizadas. Hoy el Grupo
Ingenico es una pieza clave en varios segmentos de la industria mundial de pagos, que tiene
en su portfolio desde terminales y servicios, hasta soluciones para el comercio electrónico. Para
lograr esta trasformación, todos nuestros empleados y actividades están integradas y operan-
do bajo nuestra nueva marca mundial: Ingenico Group.

4. Por eso, estamos desarrollando un core digital que simplifique la experiencia del
cliente. Este trabajo precisa de toda la organización, porque el core es el hormigón
de ese trabajo.
ANTONIO CARNUCCIO
Nosotros estamos evaluando una plataforma omnichannel para llegar a segmentos
nuevos, a partir de nuevas maneras de comunicarnos. Nuestra solución tiene que ser
propia de los canales. La movilidad es uno de los grandes desafíos.
Respecto de la seguridad, pensar en una sola clave es muy difícil, por la invasión que
detectamos en la magnitud de crecimiento del fraude.
Eduardo Agra (E.A.): -Nosotros ahora debemos centrarnos en los canales. Nuestros
canalestienenunaantigüedadpromediode10,15hasta20años,conlocualtenemos
que ir adaptándonos.
Primerotuvimosqueterminarelcoreyahorapensamosenunaplataformaonmicanal.
Para eso, empezamos un proyecto para conectar nuestros canales y actualizarlos.
Armamos un grupo de innovación para que se vean las nuevas tendencias sobre
canales y cómo le podemos sacar el mejor jugo.
Queremos que el criterio sea homogéneo, pero también vemos que cada dispositivo
es diferente, lo cual plantea un desafío. Sobre el tema digital, uno de los proyectos de
infraestructura es reemplazar el proceso de venta y pos venta. Tenemos que definir
una arquitectura.
M.S.: -Es mucho lo que se ha hecho, pero también queda todo un camino por delante.
Recién mencionaba Guillermo que una de sus estrategias de canales es explotar la
información de los clientes. ¿Cómo hago un uso inteligente de la información, con
tanta información disponible sobre el cliente hoy en día?
G.T.: -Nosotros recién estamos empezando. Hicimos un trabajo de identificación de
las necesidades de analytics que cada uno tenía. Sabemos que en algún momento
lo vamos a hacer, y para eso nos tenemos que basar en los datos. Nuestro banco
tiene menos sucursales en relación con otros, entonces es importante estudiar esta
información.
M.B.: -Hoy tenemos más información que antes, estructurada y desestructurada, pero
falta saber cómo explotar grandes volúmenes de información. Creemos que este va
a ser un tema relevante para el futuro, porque consolidar la información es complejo.
Los volúmenes son enormes y los tiempos muy cortos.
G.T.:-Eldesafíoesencontrarelvalordelainteligencia.Nosotroshicimosunexperimento
y tomamos dos data scientists para intentar darle otra mirada a los datos.
“Hace cuatro años
modernizamos
Altamira y creamos
una estructura,
Altamira más.
Así, empezamos
a volcarnos a los
servicios.”
Guillermo Tolosa
Martes, 30 de Junio de 2015La agenda del CIO
Florida 336 | Piso 8 | (C1005AAH) | Buenos Aires | Argentina
Tel./Fax: (5411) 4325-6808/4267
amba@ambanet.org | www.ambanet.org

5. M.S.: -Este tema involucra a toda la organización. No solo a IT. ¿Cómo ven esto
ustedes?
M.B.: -Nuestro deber es estar pegados al usuario y, al mismo tiempo, desarrollar un
trabajo muy experimental.
Antonio Carnuccio (A.C.): -Nosotros estamos generando gobernabilidad de datos y
definiendo qué datos necesita el negocio.
E.A.: -Las necesidades de información son cada vez mayores y más distintas. Por eso,
experimentamos, pero aún faltan desarrollos. Lo más reciente que hemos hecho es
un proceso de concientización para empezar a hablar de big data. La idea es revisar
las capacidades de las áreas y ver cuáles son sus capacidades analíticas. Así, buscamos
que nuestro banco sea más analítico.
M.S.: -Hablamos de multicanalidad, de analytics y de demandas del negocio. En los
últimos años está también la demanda regulatoria. Esto trae la necesidad de revisar
procesos de priorización. ¿Cómo les pega el incremento de la demanda regulatoria en
sus organizaciones?
E. A.: -A nosotros nos pegó muchísimo. Tenemos que sentarnos a negociar cuando
vienen las inspecciones. Si estamos en el medio de un cambio de core es un problema.
Tengo que decir también que son bastante abiertos a escuchar. Si ven que hay un
avance de período a período, se entiende. Me refiero tanto a auditores externos
e internos. Los externos, del Banco Central, son más exigentes; con los internos, se
puede hacer el planteo de la situación como para que se entienda.
SergioOro(S.O.):-CoincidoconEduardo.Nosotrosteníamosunasituacióncomplicada,
muy negativa. Parecería que sistemas era un impedimento para poder salir, pero
logramos revertir la situación como para poder salir adelante. Tenemos un equipo
capacitado para lo que es el marco regulatorio. Tenemos que cumplir sí o sí.
M. S.: -Es un logro nada menor revertir esa situación, Guillermo.
G.T.: -El equipo de IT ayuda al banco a priorizar los desarrollos. En nuestro caso, se
reserva horas de gente de desarrollo. Este año fueron 100 mil horas. Vemos que cada
vez le dedicamos más tiempo a esta cuestión. A su vez, al mismo tiempo que hacemos
algo regulatorio, también tratamos de hacer algo que beneficie al negocio.
M.B.: -Las regulaciones están y cada vez son mayores. Eso requiere un esfuerzo mayor
e inversiones de tecnología. Nosotros ahora invertimos un 20% más en regulaciones.
Respecto de las auditorías, normalmente se piden cuestiones lógicas. Hasta incluso a
veces son una ayuda, porque sirven para definir cuestiones que son ineludibles.
M.S.: -El contexto inflacionario y las regulaciones han traído el problema de los billetes.
“Respecto de la
seguridad, pensar
en una sola clave
es muy difícil, por
la invasión que
detectamos en
la magnitud de
crecimiento del
fraude.”
Antonio Carnuccio
Martes, 30 de Junio de 2015La agenda del CIO
Florida 336 | Piso 8 | (C1005AAH) | Buenos Aires | Argentina
Tel./Fax: (5411) 4325-6808/4267
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6. Esto tiene un impacto logístico para las operaciones y en los costos. Algunas de sus
organizaciones han implementado soluciones inteligentes.
A.C.: -Nosotros empezamos con la sistematización del delivery de efectivo. Así
buscamos ser más eficientes con el dinero ocioso en las sucursales. Utilizamos un
producto que brinda información sobre el efectivo en las cajas, en las bóvedas,
durante la circulación, entre otros, que nos ha dado buenos resultados.
M.S.:-Vamosalaspreguntasdelpúblico.¿Lospresupuestossehanvistoafectados
por la coyuntura nacional?
M. B.: -En nuestro caso no. De hecho, nuestras inversiones han crecido.
A.C.: -En nuestro caso mantenemos el mismo presupuesto del año anterior más el
ajuste inflacionario. En Macro ajuste no hay.
M.S.: -Otra pregunta del público. ¿Está en la agenda el teletrabajo?
S.O.: -En nuestro caso está implementado. A nivel infraestructura lo tenemos
resuelto.
M.B.: -Nosotros pensamos en el trabajo flexible. Planteamos una flexibilidad para
tener más armonía entre lo laboral y la vida personal.
A.C.: -Nosotros también. Tenemos algunas cuestiones de gestión que son difíciles
de hacer de forma remota, pero luego sí.
G.T.: -Nosotros no lo tenemos en la agenda, pero vemos caso por caso, de acuerdo
con la persona.
E.A.: -Nosotros lo tenemos acotado a un grupo de 600 personas pero no es la idea
llevarlo a todo el banco.
Lunes, 7 de Octubre de 2013La demanda de servicios bancarios...