Teoria de Seguros

1. S
Eseg
Teoría del Riesgo
ApecoseASOCIACION PERUANA DE EMPRESAS
DE CORRREDORES DE SEGUROS
ESCUELA DE SEGUROS

2. Presentación:
 El curso ocupará un total de 16 horas lectivas y 1 de examen
 La exposición de los temas se hará siguiendo el orden de la
separata, que les ha sido enviada a los correos consignados
en su ficha de matrícula. No se entregarán separatas
impresas.
 Se requiere de atención durante el dictado de la clase y por
ello no estará permitido dejar el aula una vez empezada la
clase.

3. Algunos Casos Conocidos de la Actuación del
Seguro
Explosión de volcán en Islandia
Incendios en Nueva Zelandia
Planta nuclear de Fukushima, Japón
Muertos en plaza de armas, Pisco
Coche bomba en Bogotá, Colombia
Terremoto en Sinkiang, China

4. Casos emblemáticos por el alto costo
pagado por el seguro
Ataque del 11
Sept., de Nueva
York. Le costó a
seguro US$
43,000 millones
Katrina, le ha costado al seguro US$ 56
mil millones
Terremoto en Japón. Le costará al Seguro
unos US$ 100,000 millones.
Al Estado japonés le costará unos 400,000
millones adicionales

5. Teoría del Riesgo
 El concepto de riesgo es tan antiguo como la idea que acompaña al hombre desde que tuvo
conciencia del peligro. Nadie puede decir con certeza cuándo fue que el hombre empezó a
darse cuenta que podía medir el peligro y sus consecuencias, pero seguramente fue en etapa
tan antigua como la que definió su aventura de bajar de los árboles y explorar el ambiente
que lo rodeaba, exponiéndose al peligro de ser víctima de las fieras, siempre al acecho de
presas con que alimentarse.
 La evolución del concepto del riesgo ha seguido el camino de la evolución del
cerebro del hombre, y a medida que éste se fue sofisticando y ampliando sus capacidades
desde el sistema límbico inicial hasta el córtex cerebral de la actualidad, el concepto del
riesgo evolucionó también.
 A lo largo del tiempo, el riesgo fue el principal motivo para que el hombre escogiera
el sitio donde sobrevivir y por eso su evolución mantuvo la constante de modificar su
entorno mediante la migración de un sitio a otro hasta que, hace unos diez mil años
aproximadamente, decidió fijar un lugar donde asentarse y cultivar la tierra, con lo que
empezó su progreso como especie gregaria, afirmó su capacidad para atenuar las
condiciones cambiantes del clima, adecuó el entorno en que vivía gracias al incremento de
sus capacidades de memoria y a la transferencia de sus conocimientos a las generaciones
que lo remplazaron. Hoy el hombre conoce el riesgo, lo identifica dentro y fuera de sus
actividades, consciente o inconscientemente, y ha aprendido a manejarlo.

6. El Riesgo y sus
Concomitancias
 Concepto del Riesgo
 Clases de Riesgo
 Riesgo Moral
 Riesgo Físico
 Ejemplo: nuestra Escuela de Seguros
El huracán Ágatha, a su paso por Guatemala, produjo una inundación tan
grande que socavó el relleno sobre el que se había edificado una parte de
la ciudad, que había sufrido un gran terremoto en los años 60, provocando
el hundimiento del terreno de 40 casi metros de profundidad.

7. Clasificación
de los
Riesgos
 Comerciales o Especulativos
 Riesgos “puros”,
 Generales o Catastróficos
 Particulares
 Objetivos
 Especiales
Tsunami en Japón, sus consecuencias para la
economía nipona y para la de otros países no
termina de evaluarse. Los daños que asumirá el
Estado son mucho mayores que los que pagará
el seguro

8. Otros conceptos acerca del
Riesgo
 Transferencia del Riesgo
 Definición del Contrato de Seguros
 Características del Contrato de Seguros
 Bilateral, de Buena Fe, Consensual, Oneroso, de tracto sucesivo
 Fundamentalmente, de Adhesión

9. Otros conceptos vinculados con
el manejo del Riesgo
 Aceptación del Riesgo
 Administración del Riesgo – Risk Management
 Control de Riesgos
 1.-Eliminación
 2.- Minimización

10. La Prevención
 Análisis del Riesgo
 1.- Selección del Riesgo
 2.- Previsión del Riesgo
 3.- Control de Resultados
 Distribución de Riesgos
 Cúmulo de Riesgos
 Frecuencia de Riesgos
Nube de cenizas sobre Europa. Parálisis en la
economía de 25 países de la UE. Importantes
pagos a cargo del seguro, bajo distintas
modalidades

11. Clases de Frecuencia
 Absoluta
 Global
 Relativa
 Promedio

12. Severidad del Riesgo
 Absoluta
 Global
 Relativa

13. Otras clases de Riesgos en
Seguros
 Riesgo Agravado (antes conocido como “Tarado”)
 Riesgo Corrido
 Riesgos en Curso

14. Elementos
Personales del
Seguro
 Las 5 “A”
 1.- El Asegurado
 2.- El Agente
 3.-El Asegurador
 4.-El Ajustador
 5.-La Autoridad

15. Definiciones y Precisiones
 Asegurador
 Asegurado
 Contratante
 Beneficiario
 La Autoridad
 El Agente de Seguros

16. Funciones y Deberes de los Agentes
o Corredores de Seguros
 Identificar los Riesgos de sus clientes
 Actualizar sus conocimientos
 Comunicar cualquier alteración del riesgo cubierto
 Facilitar la información requerida por el asegurador
 Estudiar toda la documentación recibida y entregada entre
su asegurado y el asegurador

17. El Ajustador de Siniestros
 Estudiar el caso entregado a su resolución
 Verificar que las coberturas se adecúen a lo dispuesto en la póliza
 Establecer la reserva para el pago del siniestro, en caso necesario
 Examinar el origen del siniestro y verificar que las garantías ofrecidas se hayan cumplido
 Establecer la pérdida en caso esté cubierta por a póliza
 Rechazar el siniestro en caso no estar dentro de las consideraciones de la Póliza
 Hacer el peritaje y exponerlo en un informe que se entrega al asegurador y al asegurado

18. Los principios del seguro
 Buena Fe
 Interés Asegurable
 Mutualidad
 Indemnización
 Contribución
 Subrogación

19. Bases técnicas del Seguro
 Ley de los “Grandes Números”
 Cálculo de Probabilidades
 Tablas de Mortalidad
 Reservas Técnicas
 Reservas Matemáticas
 Reservas para Riesgos en Curso

20. Noción elemental de la Prima
 Composición de la Prima
 Prima Pura o Prima de Riesgo
 Gastos de Administración
 Gastos de Adquisición
 Recargo Comercial

21. Elementos Componentes de la
Prima
 Precio Técnico
 Recargo por Gastos de Administración
 Otros gastos accesorios o fiscales (Impuestos)

22. Clases de Primas
 Prima de Riesgo
 Prima de Tarifa
 Prima de Facturación
 Prima Anual
 Prima complementaria
 Prima Creciente
 Prima de Depósito
 Prima Devengada
 Prima Fraccionada
 Prima Mínima
 Prima Nivelada
 Prima de Reaseguro

23. Las Primas en el Seguro de Vida
 Prima de Riesgo – Cubre exclusivamente la probabilidad de
muerte del asegurado
 Prima Única – Que es el valor que al momento de emitirse
la póliza, tiene el conjunto de obligaciones futuras del
asegurador
 Prima Vitalicia – Que paga el asegurado mientras viva
 Tarifas.- Precios del asegurador para cobrarse por las primas

24. Cobertura, Vigencia y Anulación del
Seguro
 Cobertura
 Duración del Seguro
 Anualidad
 Vigencia
 Efecto del Seguro
 Efecto Diferido
 Efecto Retroactivo
 Plazo de Carencia
 Suspensión de Garantías
 Renovación
 Plazo de Gracia
 Anulación

25. Causas de Anulación
 Hechos expresamente establecidos en la póliza
 Desaparición del Riesgo o su modificación sustancial
 No pago de primas
 No prestación de las indemnizaciones debidas

26. Otras Causas de Anulación
 Mala fe probada
 Inexacta declaración
 Omisión u ocultación de hechos que hubieran podido influir en la
celebración del contrato
 Aviso de Rescisión
 Resolución de contrato
 Arbitraje

27. La Suma Asegurada, el Valor, la
Franquicia y el Siniestro
 La suma asegurada
 Concepto de Valor
 Valor Convenido
 Valor Real Efectivo
 Valor de Reposición
 El Seguro a Valor Total
 El Seguro a Valor Parcial
 El Seguro a Primer Riesgo
 La Franquicia

28. Clases de Franquicia
 Franquicia Integral
 Franquicia Deducible
 Franquicia a Suma Fija
 Franquicia sobre el Siniestro
 Franquicia Sobre la Suma Asegurada

29. El siniestro
 Siniestros Totales
 Siniestros Parciales
 Siniestros Catastróficos
 Aviso de Siniestro
 Siniestralidad
 Prescripción

30. Asegurabilidad, Autoseguro,
Coaseguro y Reaseguro
 Asegurabilidad
 Autoseguro
 Coaseguro
 Infraseguro
 Supraseguro
 Concurrencia de Seguros

31. El Reaseguro
 Orígenes y evolución
 Tratado de Reaseguro
 Cedente
 Cesión
 Capacidad del Contrato
 Pleno
 Pleno de Aceptación

32. Clases de Reaseguros
 Reaeguro Obligatorio
 Reaseguro Facultativo
 Reaseguro Obligatorio – Facultativo
 Reaseguro Automático
 Reaseguro Cuota Parte
 Reaseguro de Excedente
 Reaseguro de Exceso de Pérdida
 Reaseguro de Catástrofes

33. Muchas gracias