Objetivo: Explicar las diferentes alternativas y muchos casos interesantes para poder conseguir el financiamiento o capital para llevar a cabo tu proyecto. Expositor: Luis Alberto Paredes Albino

1. “ALTERNATIVAS DE
FINANCIAMIENTO EN EL PERÚ Y
OBSERVACIONES FRECUENTES
PARA ACCEDER AL SISTEMA
FINANCIERO”.
EXPOSITOR:
ECONOMISTA LUIS PAREDES ALBINO
ASESOR BANCA NEGOCIOS DEL BBVA Y GESTOR INMOBILIARIO RE/MAX INTERNACIONAL

2. EL SISTEMA FINANCIERO ACTUAL
• AL CIERRE DE NOV/2015 EL # DE COMPAÑÍAS QUE ACCEDIERON A UN PRÉSTAMO FUERON
933,318. AUMENTO UN 62.8% RESPECTO AL 2014.
• LOS SECTORES DE MAYOR DINAMISMO FUERON EL COMERCIO, TRANSPORTE Y RESTAURANT +
HOTELES.
• LAS EMPRESAS CORPORATIVAS SON LAS QUE HAN SOLICITADO MÁS PRESTAMOS
INCREMENTANDO EN 34.8%
• LOS SECTORES QUE REFLEJAN MAYOR ÍNDICE DE MOROSIDAD SON CONSTRUCCIÓN Y COMERCIO.
• EN EL SECTOR DE MICROFINANZAS HABRAN MUCHOS CAMBIOS CON PROCESOS DE FUSIÓN Y
VENTA.
• 9 MICROFINANCIERAS SOBRETODO CAJAS RURALES AFRONTAN PÉRDIDAS Y ESTÁN ENCAMINADAS
A PROCESOS DE CONSOLIDACIÓN: CAJA RURAL DE SIPAN, PRIMERA, CHAVIN, DEL CENTRO,INCASUR
Y 7 EDIPYMES SE ENCUENTRAN EN EL MISMO ESCENARIO.

5. DINÁMICA DE INVERSIÓN: PERSONALES O
EMPRESARIALES
PROYECTOS
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• -------------------------------------
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NIVELES DE INVERSIÓN
• SOLES O USD
• MONTO DE INVERSIÓN: S/. ………..
• MONTO DE INVERSIÓN : S/. ………..
• MONTO DE INVERSIÓN : S/………….
• MONTO DE INVERSIÓN: S/. …………..

6. CUÁNDO ENDEUDARME ?? !!!!.....
• ¿QUÉ PUEDO COMPRAR PARA GENERAR MÁS INGRESOS?
EJEMPLO: UNA NUEVA COCINA O UNA MOTO PARA DISTRIBUIR MIS
PRODUCTOS; COMPRAR MÁS MATERIAL PARA TENER PRODUCTOS EN
STOCK.
• QUE DICHA INVERSIÓN GENERE INGRESOS INMEDIATO.
• CUANDO EXISTA UN INCREMENTO DE LA DEMANDA, POR CAMPAÑA DEL
ESCOLAR, DÍA DE LA MADRE, 28 DE JULIO, NAVIDAD.
• SI YO INVIERTO ES PORQUE VOY A RECUPERAR MAYORES INGRESOS :
¡¡ CUIDADO !! : INVERSIÓN ES DIFERENTE A GASTO DOMÉSTICO.
6

7. TIPOS DE CREDITOS
• CREDITOS PERSONALES: TARJETAS, VEHICULARES, CHIPOTECARIOS
• CREDITOS EMPRESARIALES:
• ACTIVOS FIJOS: MUEBLES E INMUEBLES
• PRESTAMOS DE CAPITAL DE TRABAJO
• LEASING
• PROYECTOS
• QUE LLUEVAN LAS PREGUNTAS ????????

8. DINAMICA : HARVARD – INVIRTIENDO S/. 5
!! EDUCACIÓN FINANCIERA !!

9. UNA TASA DE INTERÉS A NUESTRA MEDIDA
• TASAS DE INTERÉS DEL MERCADO FINANCIERO VS MERCADO INFORMAL. CASO VTA REPUESTOS VER
CUADRO 1.
• ALTERNATIVAS FINANCIERAS PARA OPORTUNIDADES DE NEGOCIO: TARJETAS PERSONALES,
CRÉDITOS DE CONSUMO, CRÉDITOS PYMES, CRÉDITOS MICASITA, ACTIVOS ENTRE OTROS.
• TASAS USURERAS Y SUS CONSECUENCIAS.
• LA FORMALIDAD DE UNA OPERACIÓN COMO ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO EMPRESARIAL
• EL VERDADERO COSTO DE UNA OPERACIÓN DE FINANCIAMIENTO

10. POR QUÉ ES IMPORTANTE CONOCER LAS
VENTAJAS Y LOS RIESGOS DE SOLICITAR UN
PRÉSTAMO PARA MI NEGOCIO
• PUEDO ACCEDER A CAPITAL DE
TRABAJO PARA HACER CRECER MI
NEGOCIO.
• SABER SI CUENTO CON CAPACIDAD
PARA ASUMIR UN CRÉDITO Y CUMPLIR
DE MANERA RESPONSABLE.
• TASA DE INTERÉS Y QUÉ ES LO QUE
MÁS ME CONVIENE.
• PUEDO ORDENAR MIS
DEUDAS EN FUNCIÓN DE
MIS INGRESOS, PARA
NO ATRASARME.
• CASO RESTAURANT: INVERSIÓN EN MOTO
PARA REALIZAR DELIVERY.
• COMPRA DE UN LOCAL PROPIO

11. CRITERIOS DE EVALUACIÓN: SOBRENDEUDAMIENTO
• ES CUANDO UNA PERSONA O UN NEGOCIO
ASUME COMPROMISOS FINANCIEROS QUE
NO ESTÁN ACORDE CON LOS INGRESOS
GENERADOS POR LA EMPRESA O COMO
PERSONA NATURAL Y POR ENDE SE
GENERARÍAN RETRASOS EN LOS PAGOS.
• HECHOS FORTUITOS: COMO LA MUERTE DE
UN FAMILIAR, ENFERMEDAD, ACCIDENTE O
CUALQUIER HECHO GASTO IMPREVISTO Y DE
ALTO COSTO.
• ELEMENTOS:
• EL CRÉDITO SE USA PARA PAGAR OTROS CRÉDITOS
• NO ES POSIBLE PAGAR A TIEMPO: NECESID. BÁSICAS
• SOLICITAS CRÉDITOS A PRESTAMISTAS
• SUFRES INSOMIO O DEPRESIÓN !!...
• NECESITAS TRABAJAR MÁS HORAS
• PIDEN DINEROS A TUS FAMILIARES
• DEUDAS SON MOTIVOS DE DISCUSIONES FAMILIARES

12. “UN NIVEL DE ENDEUDAMIENTO SALUDABLE SE LOGRA
CUANDO LAS CUOTAS DE TODOS SUS CRÉDITOS NO
SUPERAN EN 30% DEL INGRESO MENSUAL”.

13. RECOMENDACIONES:
1. AHORRE POR LO MENOS 10% DE SUS INGRESOS PARA EMERGENCIAS
2. NO SE DEJE IMPRESIONAR DE ESAS OFERTAS O CUOTAS BAJAS QUE OFRECEN LOS ALMACENES
3. RECUERDE QUE ENTRE MÁS PLAZO QUE SOLICITE PARA EL PAGO DE SUS CRÉDITOS VAN HACER
MÁS COSTOSOS.
4. LEA TODAS LAS CONDICIONES DEL CRÉDITO ANTES DE TOMARLAS
5. ANTES DE COMPRAR, PREGÚNTESE SERIAMENTE SI REALMENTE LO NECESITA
6. SÍ UTILIZA VARIAS TARJETAS DE CRÉDITO PUEDE CAER EN MÚLTIPLES DEUDAS.
7. PAGUE SUS OBLIGACIONES EN LA FECHA INDICADA Y ASÍ EVITA DE RECARGOS.
8. CUANDO TENGA MEJOR INGRESOS REALICE PRE PAGOS O ABONOS AL CAPITAL.
9. EL CUMPLIMIENTO DE SUS OBLIGACIONES FINANCIERAS ES LA MEJOR REFERENCIA COMERCIAL
QUE LE PERMITIRÁ TENER SIEMPRE LAS PUERTAS ABIERTAS EN CUALQUIER MOMENTO

14. CRITERIOS DE EVALUACIÓN: CRUCE DE INFORMACIÓN
EXISTEN DOS TIPOS DE CRUCES:
 EVALUACION DE CAMPO
VENTAS Y COMPRAS DECLARADAS
VENTAS DIARIAS - CAJA CHICA
COMPRAS AL CONTADO Y AL CRÉDITO (PLAZO Y
PERIODO PROMEDIO DE PAGO) FRECUENCIA DE LAS
COMPRAS
ROTACIÓN DE INVENTARIOS
ACTIVOS FIJOS
REFERENCIAS COMERCIALES (PROVEEDORES Y
PRINCIPALES CLIENTES)
VERIFICACIÓN DOMICILIARIA
 EVALUACION DE ESCRITORIO
SON LAS FORMAS TRADICIONALES DE ANÁLISIS DE
UN CLIENTE INCLUYEN LA REVISIÓN DE LOS RRLL
ACCIONISTAS SOCIOS PROPIETARIOS Y OTROS EN
LAS CENTRALES DE RIESGOS EXTERNAS Y EN LOS
ARCHIVOS NEGATIVOS INTERNOS DE CADA BANCO
ASÍ COMO REFERENCIAS PERSONALES ENTRE OTRAS
CON EL FIN DE EVALUAR SU COMPORTAMIENTO DE
PAGOS Y SU CALIDAD MORAL

15. CRITERIOS DE EVALUACIÓN:
ADMINISTRACIÓN DE TERCEROS
• ES MUY IMPORTANTE QUE LAS PERSONAS QUE ESTÉN EN EL NEGOCIO EL DÍA DE LA
EVALUACIÓN SE ENCUENTREN CON CALIFICACIÓN 100% NORMAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO.
• SI EL TITULAR DEL NEGOCIO ES UNA PERSONA MUY JOVEN , CON TODA SEGURIDAD SE
PASARAN POR FILTROS A SUS PADRES.
• ASEGURARSE QUE LA PERSONA QUE QUEDE A CARGO DEL NEGOCIO ,EL DÍA DE LA
EVALUACIÓN CONOZCA EL MOVIMIENTO COMERCIAL DEL NEGOCIO, VENTAS , COSTO DE LA
MERCADERÍA, PRECIOS DE LA MERCADERÍA , NIVEL DE INVENTARIOS ETC.

16. • LA INFORMACIÓN PROPORCIONADA A LOS ANALISTAS DE CRÉDITOS O FUNCIONARIOS DE
NEGOCIOS , DEBE GUARDAR RELACIÓN ENTRE EL TAMAÑO DEL NEGOCIO Y SU MOVIMIENTO
COMERCIAL.
• EN LA MEDIDA DE LO POSIBLE PRESENTAR BOLETAS O FACTURAS DE COMPRA DE MERCADERÍA , DE
UNA MANERA ORDENADA POR LO MENOS DE LOS ÚLTIMOS TRES MESES.
• OFRECER NÚMEROS DE CONTACTOS DE PROVEEDORES, QUE OTORGUEN REFERENCIAS CREDITICIAS
POSITIVAS DEL SOLICITANTE DEL CRÉDITO.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN :
INFORMACIÓN COHERENTE