Memorias del 3er. Encuentro de Educación Financiera / Análisis y retos de la situación actual. Presentación "Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera" por Guillermo Zamarripa, Titular de la unidad de banca y ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. www.banamex.com/sabercuenta

1. Importancia de la Transparencia
Transparencia,
Protección al Consumidor y
Educación Financiera
Guillermo Zamarripa Escamilla
Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro
Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Octubre 2009

2. Proceso de Inclusión Financiera
El sistema financiero mexicano se encuentra en un proceso de
incrementar la inclusión financiera. En años anteriores el porcentaje
de la población usuaria de servicios financieros era muy inferior a lo
observado en países de la misma región.
p g
Porcentaje de Usuarios de
2004 Servicios Financieros
100.0
100 0
90.0 95 96
91
80.0
70.0
60.0 63
60
75% 25% 50.0
No Usuarios Usuarios
40.0 42 43
41
30.0
20.0 25
10.0
0.0
stados Unidos
España
Rep. de Corea
Brasil
Canadá
China
Chile
Colombia
México
Es
R
Fuente: Finance for All? Policies and Pitfalls in expanding Access. Banco Mundial. 2

3. Proceso de Inclusión Financiera
En los últimos años el nivel de inclusión financiera se ha
incrementado de forma significativa (59.9%). Al comparar este nivel
con el publicado por el Banco Mundial pasó de 25% a 48%.
Cuenta de ahorros 25% Usuarios de
servicios
Cuenta de cheques 6%
tradicionales de
Tarjeta de débito,
36% captación: 48%
cuenta de nómina
Crédito Personal o
11%
nómina
Usuarios de
Tarjeta de crédito 17%
servicios
Crédito Hipotecario, 9% tradicionales de
colocación: 27%
Crédito Automotriz 4%
Usuarios*
Inversión/pagaré/plazo 59.9%
3%
fijo/sociedad de
Seguro (contratado x No
N usuarios
i
9% Usuarios de
él mismo) 40.1%
Seguro (contratado x seguros 12%
4%
un tercero)
Servicio de Banca
3%
electrónica
* Usuarios que cuentan con algún servicio y/o
Afore 26% producto financiero en una Institución Financiera.
Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP. 3

4. Proceso de Inclusión Financiera
No obstante si bien los niveles de inclusión financiera se han
obstante,
incrementado, el 26 por ciento de la población usuaria se encuentra
en un nivel de inclusión básico.
- Nivel de Inclusión Financiera +
Población con Población con
Inclusión Avanzada mas de dos
categorías de
16.7% productos.
Población con Población con
Población Inclusión Media dos categorías
Usuaria
U i 17.1% de productos.
59.9%
Población con Población con
Inclusión Básica una categoría
26 1%
26.1% de productos.
productos
Población No El gran reto es continuar que más usuarios utilicen
t ti á i tili
Usuaria más servicios financieros de acuerdo a sus
40.1%
necesidades.
Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP. 4

5. Proceso de Inclusión Financiera
El proceso de inclusión financiera debe estar acompañado de una
política pública que promueva el uso de servicios financieros.
Corresponsales
C l
Banca Móvil
Bancarios
Establecer en la
legislación productos
financieros básicos
5

6. Desarrollo Ordenado de la Inclusión Financiera
El proceso de inclusión financiera se debe desarrollar de forma
ordenada para que los usuarios no asuman riesgos excesivos. Para
ello, se requieren tres grandes pilares:
1. Transparencia: contar con información precisa que permita a los usuarios
comparar y escoger los servicios financieros de acuerdo a sus necesidades
entre l dif
t las diferentes opciones que h en el mercado.
t i hay l d
2. Protección al Consumidor: establecer un marco regulatorio que evite prácticas
que lesionen los intereses de los mismos.
3. Educación Financiera: desarrollar entre la población las habilidades necesarias
para obtener información financiera confiable y objetiva; para juzgar
adecuadamente di h i f
d d t dicha información y para t
ió tomar d i i
decisiones responsables.
bl
Por lo anterior, las autoridades financieras han trabajado en el
fortalecimiento de estos tres pilares.
6

7. Transparencia
Costo Anual T t l
C t A l Total
tadas
Acciones
mplement
Reglas de transparencia para estados de cuenta
Im
Producto básico de captación
Menos es más
Retos
s
7

8. Protección al Consumidor
mentadas
Reglas para contratos de adhesión
Acciones
Implem
Sanciones
Fortalecimiento de la CONDUSEF
iones a
eguir
Reglas de derechos mínimos de usuarios
Se
Acci
8

9. Educación Financiera
La educación financiera es un bien público, que requiere del esfuerzo
global del sector público y privado. La estrategia debe abarcar todos
los segmentos de la población y todos los productos financieros y
debe girar sobre dos conceptos básico “Presupuesto y “Riesgo”.
Adultos jóvenes Adultos
Niños • Primera tarjeta de crédito • Compran una casa
• Primera cuenta • Educación profesional • Compran un seguro • Pagan una hipoteca
de ahorro • Comienzan
Comien an a trabajar • Se casan • Ed
Educación d sus hij
ió de hijos
• Primer coche • Tienen familia • Planeación para el
• Primer seguro • Educación de sus hijos retiro
• Dejan la casa • Inversiones • Viajes, festejos,
• Invierten en su estilo de • Ahorro para el retiro vacaciones, hobbies,
vida ( i j
id (viajes, vacaciones)
i ) • Cambian de trabajo
C bi d t b j deportes
d t
• Amueblan su casa • Se independizan
Retirados
• Viven del
retiro
Juvenil
• Primera cuenta
de ahorro
• Primer teléfono
celular
9

10. Educación Financiera
Conjuntamente con el Museo Interactivo de Economía y la
CONDUSEF se diseñó unaS exposición itinerante que se será
e
g
presentada en las próximas semanas.
u
r
i
d
Mapa Temático de la a
C Infancia
d
A
Exhibición r
h
é Juventud
o
y
d
r
i
r
P
t
r
o
o
e
La exhibición mostrará v
las decisiones e
n Planeación y
financieras de la c organización
población alrededor de i
sabilidad
los temas de Ahorro, ó
Ciclo de Vida
Crédito y Seguridad y n
Prevención. Respons
d
Un segundo
componente será
pertinencia del apoyo
que brinda la
CONDUSEF.
Adultez
El público objetivo
serán niños de edad Mis
escolar, jóvenes, decisiones
adultos y adultos
mayores. CONDUSEF
Adultez mayor mi apoyo
Madurez
10

11. Importancia de la Transparencia
Transparencia,
Protección al Consumidor y
Educación Financiera
Guillermo Zamarripa Escamilla
Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro
Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Octubre 2009