Este documento presenta el diseño de un programa de capacitación para cajeros de un banco mexicano sobre el tema de lavado de dinero. El propósito es que los empleados conozcan e identifiquen el proceso de lavado de dinero para detectar y evitar este delito. La sesión incluye una introducción, actividades grupales para definir lavado de dinero, sus etapas y efectos, el análisis de casos y una investigación final sobre estrategias para combatir este problema.

1. DISEÑO DE UN AMBIENTE DE
APRENDIZAJE DIRIGIDO A CAJEROS DE UN
BANCO MEXICANO SOBRE EL TEMA
LAVADO DE DINERO
PRESENTA: PATRICIA RAMÍREZ ORTIZ

2. PROPÓSITO
 QUE LOS TRABAJADORES CONOZCAN E
IDENTIFIQUEN EL PROCESO DE LAVADO DE CAPITAL
PARA DETECTAR Y EVITAR ESTE DELITO, ADEMÁS
DE MEJORAR SUS COMPETENCIAS LABORALES.

3. INICIO:
 La sesión dará inicio con una bienvenida por parte
del asesor hacia los empleados del banco.
 A continuación por equipos se les dará la
oportunidad de participar y responder las siguientes
preguntas generadoras:
- ¿Qué es el lavado de dinero?
- ¿Quién lava dinero?
-¿En qué y cómo afecta?
- ¿Cuáles son sus etapas?

4. DESARROLLO:
LAVADO DE DINERO
 El concepto de lavado de dinero refiere a la actividad que
se desarrolla para encubrir el origen de fondos que
fueron obtenidos mediante actividades ilegales. El
objetivo del lavado (también conocido como blanqueo) es
que el dinero aparezca como el fruto de una actividad
económica o financiera legal.

5. ¿QUIÉN LAVA DINERO?
 Quien lava dinero, por lo tanto, pretende
legitimar los fondos procedentes del
narcotráfico, la corrupción, el fraude fiscal,
el contrabando, la venta de armas o
los secuestros, entre otras actividades, para que
dicho dinero pueda insertarse y circular en el
sistema financiero.

6. ¿EN QUÉ Y CÓMO AFECTA EL LAVADO DE
DINERO?
 El lavado de dinero es un serio problema, que perjudica
no sólo a una nación sino también a todo el mundo,
afecta el PIB anual de los países y por su naturaleza
clandestina dificulta evaluar la magnitud de sus
repercusiones económicas.
Dado el volumen asombroso de este delito trae como
consecuencia: La corrupción, distorsiona la toma de
decisiones económicas, agrava los males sociales y
amenaza la integridad de las instituciones financieras.

7. ETAPAS DEL LAVADO DE DINERO
1.- Colocación: Es la disposición física del dinero en
efectivo proveniente de actividades delictivas. Durante esta
fase inicial, el lavador de dinero introduce sus fondos
ilegales en el sistema financiero y otros negocios, tanto
nacionales como internacionales.

8. 2.- Estratificación: Es la separación de fondos ilícitos de su
fuente mediante una serie de transacciones financieras
sofisticadas, cuyo fin es desdibujar la transacción original.
Esta etapa supone la conversión de los fondos
procedentes de actividades ilícitas a otra forma y crear
esquemas complejos de transacciones financieras para
disimular el rastro documentado, la fuente y la propiedad
de los fondos.

9.  3.- Integración: Es dar apariencia legítima a riqueza ilícita
mediante el reingreso en la economía con transacciones
comerciales o personales que aparentan ser normales.
Esta fase conlleva la colocación de los fondos lavados de
vuelta en la economía para crear una percepción de
legitimidad. El lavador podría optar por invertir los fondos
en bienes raíces, artículos de lujo o proyectos
comerciales, entre otros.

11.  Se les pedirá a los integrantes del grupo que formen
tres equipos y por turnos expondrán un caso real o
ficticio acerca de una probable situación de lavado de
dinero, en forma grupal se analizará el caso para
determinar la gravedad de la situación.

12. CIERRE
 Realizar una investigación, y publicar en su blog un
breve ensayo sobre ¿Estrategias que se pueden llevar a
cabo para combatir el lavado de lavado? ¿Cuáles son
las más útiles y por qué?
 Para cerrar con la sesión se les pedirá a los asistentes
que realicen una autoevaluación sobre lo que
aprendieron del tema.
GRACIAS