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1. Índice
3 Saber Cuenta
4 Mi presupuesto, herramienta
para alcanzar mis metas
9 Bienestar
11 Establecimiento de metas
13 Necesidades y deseos
15 Recursos
17 Aprovechando los recursos
19 Cultura del ahorro
21 Planear el ahorro
23 Consumo responsable
25 Factores que afectan el consumo
27 Gastos recurrentes
29 Créditos
31 Consultas y asesorías

2. Saber Cuenta
Es el programa de Educación Financiera Banamex que instrumenta acciones
de pe$o desde 2004, a través de diversas estrategias educativas que orien-
tan las decisiones de personas, familias e integrantes de comunidades, em-
presas e instituciones, con objeto de que mejoren su calidad de vida.
Saber Cuenta
• Aplica y diseña múltiples programas y materiales educativos para distintos
grupos de población: niños, jóvenes y adultos de todas las condiciones so-
cioeconómicas.
• Conjunta esfuerzos a través de alianzas con instituciones de los sectores
público, privado y social, que permiten ampliar la cobertura, enriquecer los
proyectos y potenciar sus resultados.
• Comparte distintas herramientas de educación financiera con estudiantes,
madres y padres de familia, maestros, mujeres, migrantes y empresarios,
entre otros.
• Impulsa el desarrollo integral de las personas y el progreso de la sociedad.
• Orienta y promueve el desarrollo de habilidades y actitudes de reflexión,
análisis y planeación, así como la organización, administración y toma de
decisiones responsables.
• Nutre sus fuentes con investigaciones que retoman la experiencia y cono-
cimientos de la población, para que cada programa incorpore elementos
que promuevan mejores prácticas y mejores resultados.
• Enfatiza y ofrece valores de inclusión, pertenencia, respeto, libertad, au-
togestión, responsabilidad, participación, compromiso y bienestar.
• Suma la participación y el trabajo voluntario de los colaboradores del Grupo
Financiero Banamex, a fin de que transmitan sus conocimientos y expe-
riencias a quienes requieren de educación financiera. 3
Saber de finanzas Cuenta
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
instrumenta desde hoy
acciones de pe$o
para tu bienestar

3. Mi presupuesto, Instrucciones para el uso práctico del presupuesto
herramienta para alcanzar mis metas Hacer un presupuesto te permitirá organizar tu dinero semana a semana,
quincena a quincena, o mes con mes, dependiendo de la periodicidad con
la que percibes tus ingresos. Además, te ayuda a distribuir tu dinero con
El presupuesto es una herramienta que cobrará sentido si la utilizas como base en tus prioridades, para que puedas atender necesidades y deseos
apoyo para alcanzar las metas financieras que te hayas propuesto; por ello, personales y familiares. Es importante que empieces a usarlo desde el día
resulta fundamental establecerlas previamente. en que recibes tus ingresos. Considera que tu presupuesto depende de tu
forma de vida, necesidades y prioridades.
Una meta implica proyectar el futuro que queremos, así como los pasos
para lograrla. Ponerla por escrito aumenta las posibilidades de éxito; al El formato te servirá como guía para que tomes en cuenta todos los rubros
plantear cada una, es importante considerar lo siguiente: en los que gastas, aunque puedes hacerle modificaciones que convengan
a tus intereses, de acuerdo con tus ingresos y gastos.
• Que se exprese en positivo
• Que sea clara y precisa Como ves, en el presupuesto se consideran dos momentos: la planeación
• Que esté definida en el tiempo de lo que esperas recibir y gastar, y la revisión, con objeto de corroborar si
• Que implique un reto motivador efectivamente sucede, lo cual implica un constante ejercicio de planeación
• Que sea realista y supervisión.
• Que incluya los pasos a seguir para alcanzarla
• Que defina los costos que implica
• Que señale los beneficios que traerá Elaboración de tu presupuesto:
• Que aclare quiénes son los beneficiarios y/o las personas involucradas
en su logro 1. Elige la periodicidad con la que vas a elaborarlo, tomando en cuenta la
frecuencia con que percibes tus ingresos.
Conviene tomar en cuenta que las metas orientan nuestras acciones a 2. Divide tu presupuesto en “lo que recibo” y “lo que gasto”, destinando
corto, mediano y largo plazos. tres columnas para cada apartado.
• Corto plazo: lo que puedes alcanzar en un año o antes. “Lo que recibo” se refiere a los ingresos percibidos por un trabajo fijo o
• Mediano plazo: requiere de uno a cinco años. temporal, por la venta de algún producto o servicio y por el rendimiento de
• Largo plazo: requiere de más de cinco años. alguna inversión, entre otros.
1) Reflexiona y escribe tu meta en el siguiente espacio: a) Inicia por la izquierda anotando los conceptos por los que recibes tu
dinero en la 1ª columna.
b) En la 2ª, anota las cantidades que esperas recibir en el periodo que ele-
giste.
c) La 3ª columna es para que escribas con exactitud la cantidad que reci-
biste, ya que en ocasiones percibirás una cantidad distinta de la que
planeaste.
4 5
“Lo que gasto” se refiere a todos los pagos que realizas para atender tus
necesidades y deseos. Al llenar este segundo apartado podrás detectar fugas
de dinero o compras que hayas dejado a un lado por hacer otros gastos.
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
Te recomendamos que compartas este ejercicio en casa, con tu familia, a
fin de que conozcas sus expectativas y prioridades. Juntos pueden evaluar a) En la 1ª columna, clasifica tus gastos de acuerdo con la frecuencia con
cuáles son los objetivos compartidos y sumar esfuerzos para alcanzarlos. que los realizas. Anota en la parte superior los conceptos en los que
gastas con regularidad y que se repiten durante cada periodo. Debajo
Habiendo establecido las metas que quieres alcanzar, el presupuesto es de esta lista coloca aquéllos en los que gastas ocasionalmente y que no
una herramienta muy útil para facilitar el camino. te representan un desembolso constante.

4. b) En la 2ª columna, anticípate y anota las cantidades que planeas desti- Ejemplo de conceptos de un presupuesto
nar para cada concepto. Llénala antes de hacer los gastos.
c) Balancea y revisa que los gastos que planeas hacer se correspondan con Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( )
el dinero del que dispones; es un buen momento para analizar si los rubros
en los que gastas contribuyen al logro de tus metas hacia el bienestar.
LO QUE RECIBO
d) Por último, en la 3ª columna registra las cantidades que en realidad gas-
Concepto Planeado Real
taste para cada rubro y corrobora si efectivamente se acercan a lo que
anticipaste, ya que pueden diferir de tus planes originales. Ingresos
Sueldos, salarios u honorarios $ $
3. Al final del periodo, termina tu presupuesto con un balance comparati- Aguinaldo, reparto de utilidades (PTU), $ $
vo entre el total de lo que recibiste y el total de lo que gastaste (Total de prima vacacional, bonos, comisiones, etc.
lo que recibo-Total de lo que gasto). Otros ingresos
Asesorías o clases particulares $ $
Si el resultado es positivo quiere decir que la cantidad de dinero que reci- Venta de artículos $ $
bes es mayor que la que gastas, y puedes considerar ahorrar. Rendimientos de inversiones $ $
Renta de bienes inmuebles $ $
Si el resultado es negativo, la cantidad que gastas es mayor que la que
recibes, lo cual puede significar que te estás endeudando y, por lo tanto,
que debes revisar cada gasto y hacer los ajustes necesarios para evitar un
TOTAL $ $
desequilibrio futuro en tu economía. Lo anterior te permitirá planear mejor,
LO QUE GASTO
con el fin de alcanzar las metas que te hayas propuesto.
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Repasa las instrucciones y no olvides el ABC del presupuesto: Alimentación $ $
Educación (ej.: colegiatura, libros, $ $
uniforme, útiles)
Servicios (ej.: gas, luz, teléfono)
Anticipa Renta de vivienda
$
$
$
$
y programa tus gastos Artículos de limpieza $ $
Automóvil (ej.: gasolina, seguro, $ $
verificación, servicios)
Balancea Transporte público (ej.: metro, $ $
y organiza según tus metas microbús, taxi)
Pago de deudas (ej.: tarjetas de crédito, $ $
crédito automotriz o hipotecario)
Corrobora $ $
y replantea tus decisiones Mis gastos ocasionales
Impuestos $ $
6 para obtener bienestar Ropa/calzado 7
Gastos médicos $ $
Diversiones $ $
Arreglo personal
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $
Vacaciones $ $
Teléfono celular $ $
Imprevistos $ $
Otros (regalos, propinas, etc.) $ $
TOTAL $ $

5. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Bienestar
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Tus decisiones económicas y financieras
{
Ingresos
$ $ tienen que ver con tu bienestar?
Anota aquí $ $
todo el dinero
que recibes Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
En esta columna
escribe los rubros Servicios $ $
en que gastas $ $
$ $
$ $
$ $
Escribe aquí los $ $
Tengamos siempre presente que el dinero con el que contamos es úni-
gastos que anticipas camente un medio para satisfacer nuestras necesidades y deseos, y no
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
una finalidad en sí mismo. Si lo visualizamos como un fin último, proba-
Mis gastos ocasionales blemente ninguna cantidad será suficiente. Sin embargo, si reconocemos
Impuestos $ $ que la meta estriba en alcanzar nuestro bienestar integral, veremos que
$ $ los ingresos nos ayudan a satisfacer necesidades básicas como ali-
$ $ mentación, vivienda, salud, educación y recreación, pero de ninguna
Diversiones $ $ manera podemos comprar las relaciones sociales, los valores, nuestras
$ $ emociones, sentimientos, habilidades y principios, que son la base del
$ $ bienestar y la calidad de vida.
Verifica que te
alcance para la suma Imprevistos $ $
La condición de bienestar no es estática, la vamos edificando de día en
que planeas gastar Otros $ $
día. De ahí la importancia de las decisiones que tomemos diariamente
$ $
sobre nuestros recursos materiales y personales. En la medida en que 9
TOTAL $ $
Finalmente
podamos optimizarlos, los beneficios serán mayores y se verán refleja-
compara lo que Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
dos en nuestro desarrollo personal, familiar y social.
gastas en realidad y $ $ =
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
evalúa si necesitas
hacer ajustes Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

6. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Establecimiento
Concepto
Ingresos
LO QUE RECIBO
Planeado Real de metas
$ $
Otros ingresos
$ $
¿Ya estableciste la meta para la que
$ $ vas a esforzarte? ¿Estás considerando los
$ $
siguientes factores?
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Una meta se refiere a un punto distante de nosotros en el tiempo, es el
$ $
fin que anhelamos alcanzar en un momento determinado. Para que sea
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
más fácil establecer metas es importante tomar en cuenta que deben
Mis gastos ocasionales ser claras, precisas, realistas, y estar ubicadas en un plazo determina-
Impuestos $ $ do. Es decir, que debemos tener presente el plazo en el que podemos
$ $ alcanzarlas.
$ $
Diversiones $ $ Contaremos con mayores oportunidades para lograrlas si las expresa-
$ $ mos en positivo y las tenemos presentes al momento de hacer las revi-
$ $ siones de nuestro presupuesto. Compartirlas con nuestros familiares
Imprevistos $ $ también nos brinda el beneficio de la reflexión conjunta y la planeación
de intereses comunes.
Otros $ $
$ $
11
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

7. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Necesidades y deseos
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Identificas la diferencia entre
Ingresos
$ $ necesidades y deseos? ¿Sabes
$ $ si al gastar te dejas llevar más
Otros ingresos
$ $
por lo que necesitas o por lo
$ $ que deseas?
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Para poder diferenciar una necesidad de un deseo es importante saber
$ $
que la necesidad es aquello que nos resulta indispensable para vivir,
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
como alimentos, ropa, un techo, etc., mientras que un deseo hace refe-
Mis gastos ocasionales rencia a lo que no es fundamental para vivir, como un coche del año,
Impuestos $ $ ropa de marca, viajes.
$ $
$ $ Una vez que diferenciamos nuestras necesidades de nuestros deseos,
Diversiones $ $ podemos establecer prioridades y manejar o modificar nuestro presu-
puesto de acuerdo con ellos.
$ $
$ $
Imprevistos $ $
Otros $ $
$ $
13
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

8. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Recursos
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Qué es un recurso?
Ingresos
$ $ ¿Con qué recursos cuentas para
$ $ tener bienestar?
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Un recurso es todo aquello con lo que contamos para satisfacer nues-
$ $
tras necesidades y deseos. Saber con qué contamos resulta fundamental
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
para la organización de nuestro presupuesto y, más aún, para nuestro
Mis gastos ocasionales bienestar. Los recursos pueden ser materiales, humanos y naturales.
Impuestos $ $
$ $ Los materiales se refieren al dinero o a lo que nos sirve para producir
$ $ algún bien o servicio; los humanos hacen referencia a los conocimientos,
Diversiones $ $ habilidades y experiencias que nos diferencian y nos hacen únicos ante
$ $ los demás, mientras que los naturales —el agua, la energía, la tierra—
$ $ provienen de la naturaleza y nos ayudan a tener una vida más cómoda.
Imprevistos $ $
El tiempo es otro recurso indispensable en nuestra vida, por ello, al
Otros $ $
planear es necesario tomarlo en cuenta.
$ $
15
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

9. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Aprovechando
Concepto
Ingresos
LO QUE RECIBO
Planeado Real los recursos
$ $
$ $ ¿Cómo aplicar y aprovechar los recursos
Otros ingresos
$ $
para el logro de tus metas?
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Una vez establecidas nuestras metas concretas, es necesario que defi-
$ $
namos cuánto nos van a costar (dinero) y en cuánto tiempo podemos
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
alcanzarlas (tiempo), así como definir las estrategias que nos llevarán
Mis gastos ocasionales a ellas.
Impuestos $ $
Por estrategias nos referimos a las actividades que debemos llevar a
$ $
cabo para lograr los objetivos propuestos. Algunos pueden ser: ahorrar
$ $
el 15% de nuestros ingresos mensuales, evitar las comidas fuera de
Diversiones $ $ casa o aprovechar alguna habilidad personal para generar mayores
$ $ ingresos.
$ $
Incorporar las estrategias al realizar el presupuesto facilitará que
Imprevistos $ $
alcancemos nuestros objetivos.
Otros $ $
$ $
17
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

10. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Cultura del ahorro
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Por dónde empezar a generar
Ingresos
$ $ una cultura del ahorro?
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Ahorrar implica prevenir, prever, anticiparme para enfrentar el futuro y
$ $
caminar con responsabilidad en el presente. Por ello, la cultura del ahorro
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
beneficia a personas, familias, comunidades y naciones.
Mis gastos ocasionales
Impuestos $ $ Para crear una cultura del ahorro, debemos iniciar por desarrollar el
$ $ hábito de guardar una cierta cantidad del dinero que recibimos.
$ $ Ahorrar resulta mucho más fácil cuando establecemos metas y enca-
Diversiones $ $ minamos nuestros esfuerzos para alcanzarlas. Si el dinero que ahorra-
$ $ mos es para un fin determinado, nuestros ahorros tienen más sentido.
$ $ Cuando en el presupuesto destinamos alguna cantidad al ahorro esta-
Imprevistos $ $ mos generando una cultura del ahorro que no se limita a guardar el
excedente.
Otros $ $
$ $
Ahorrar también significa aprovechar mejor los recursos con los que 19
TOTAL $ $
contamos y evitar desperdicios en el uso de agua, luz, papel, jabón,
etc. Todo se verá reflejado en tus gastos, y, en última instancia, en tu
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
bienestar y el de tu familia.
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

11. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Planear el ahorro
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Qué estrategias puedes poner en
Ingresos
$ $ práctica para ahorrar periódicamente?
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Considerar el ahorro como un rubro más del presupuesto nos ayuda a
$ $
guardar nuestro dinero con disciplina y constancia para juntar la can-
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
tidad necesaria que nos alcance para lo que nos proponemos lograr.
Mis gastos ocasionales
Impuestos $ $
Por el contrario, si consideramos ahorrar únicamente aquello que
$ $
resulte de la diferencia entre nuestros ingresos y nuestros gastos, nos
$ $
exponemos a no ahorrar de manera cotidiana y quedarnos a expensas
Diversiones $ $ de que quede un sobrante en nuestro balance personal o familiar. De
$ $ ahí la conveniencia de incluir en el presupuesto el rubro y la cantidad que
$ $ podemos comprometernos a ahorrar periódicamente.
Imprevistos $ $
Otros $ $
$ $
21
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

12. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Consumo responsable
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Cómo acostumbras consumir?,
Ingresos
$ $ ¿lo haces responsablemente?
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Una de las formas de cuidar nuestro gasto implica hacer un consumo
$ $
responsable. Para ello, es menester analizar lo que vamos a comprar de
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
acuerdo con lo que cuesta y los beneficios que nos brindará, compa-
Mis gastos ocasionales rando las características de los productos como calidad, garantía, tama-
Impuestos $ $ ño, duración, marca y promociones, entre otras (Análisis costo-beneficio).
$ $
$ $
Al escoger ciertos bienes o servicios renunciamos a otros; antes de con-
Diversiones $ $ sumir, debemos tener presente lo que estamos dejando a un lado al
$ $ satisfacer nuestras necesidades y deseos, sin poner en riesgo nuestro
$ $ bienestar (Costo de oportunidad).
Imprevistos $ $
Otros $ $
Con estos análisis podemos reflejar en el presupuesto las alternativas
$ $ más convenientes para cada uno de nosotros. 23
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

13. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Factores que afectan
Concepto
Ingresos
LO QUE RECIBO
Planeado Real el consumo
$ $
Otros ingresos
$ $
¿Qué factores afectan tu
$ $ manera de consumir?
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Al consumir, todos nos encontramos expuestos a factores que influyen
$ $
en lo que compramos. Algunos de ellos son:
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
Mis gastos ocasionales Factor económico: determinado por el dinero con el que contamos
Impuestos $ $ para gastar.
$ $
$ $ Factor social y cultural: se refiere a las normas, costumbres y hábitos
Diversiones $ $ de nuestra sociedad, que nos impulsan a hacer determinados gastos.
$ $
$ $ Factor publicitario y psicológico: constituye un medio de persuasión
Imprevistos $ $ mediante la publicidad y la moda; genera presiones sociales importantes.
Otros $ $
Factor personal: nos habla de que la decisión final sobre nuestras
$ $
compras radica en nosotros mismos y depende de nuestras necesida- 25
TOTAL $ $
des y deseos.
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Tomar en cuenta que estamos expuestos a estos factores nos permite
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
identificar acciones para hacer un consumo responsable que se refleje
Analiza tu presupuesto en nuestro presupuesto.
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

14. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Gastos recurrentes
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Te ha pasado que llega el
Ingresos
$ $ momento de pagar gastos que
$ $ se presentan cada año y
Otros ingresos
$ $
vuelven a sorprenderte?
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Dentro del presupuesto, hay gastos que son recurrentes, pero que sólo se
$ $
presentan una vez al año. Algunos se asocian con los impuestos que
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
debemos pagar, como el predial —si somos dueños de un inmueble— y
Mis gastos ocasionales la tenencia del auto, mientras que otros pueden corresponder al pago de
Impuestos $ $ seguros de gastos médicos o de automóvil, la anualidad de la tarjeta de
$ $ crédito, el desembolso que muchos realizamos durante las fiestas navide-
$ $ ñas, las inscripciones a las escuelas de los hijos, las celebraciones, etc.
Diversiones $ $
$ $ Una sugerencia eficaz para que estos pagos no nos sorprendan puede
$ $ ser considerarlos dentro del presupuesto, anotando el rubro a pagar y
Imprevistos $ $ dividiendo el costo entre 12 para sacar la cantidad que nos costaría
mensualmente, escribirla, y separar dicha cantidad para cuando tenga
Otros $ $
que cubrirse el pago. Con ello evitarás una posible sorpresa.
$ $
27
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

15. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Créditos
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Cómo considerar el crédito
Ingresos
$ $ en el presupuesto?
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Es importante tomar en cuenta que al momento de adquirir un crédito
$ $
adquirimos también una obligación de pago durante determinado tiem-
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
po, por lo que es necesario incluir el concepto de crédito en nuestro pre-
Mis gastos ocasionales supuesto.
Impuestos $ $
$ $ Este rubro puede colocarse en la parte donde se encuentran los “gas-
$ $ tos frecuentes”, ya que seguramente el pago será mensual.
Diversiones $ $
$ $ Las tarjetas de crédito son instrumentos que permiten pagar más tarde
$ $ un gasto presente, así que resulta conveniente, en caso de que las uti-
Imprevistos $ $ licemos con frecuencia, estimar una cantidad de nuestro gasto men-
sual dentro del presupuesto.
Otros $ $
$ $
Si utilizamos las tarjetas excediendo nuestras posibilidades y financián- 29
TOTAL $ $
donos con dinero que no tenemos, el resultado será una deuda crecien-
te, pero si las usamos como medio de pago, liquidando el saldo men-
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
sual antes de la fecha de pago, evitaremos pagar intereses.
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

16. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( ) Consultas y asesorías
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
¿Consideras que requieres
Ingresos
$ $ más información?
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Si al realizar el ejercicio del presupuesto te das cuenta de que tienes
$ $
fugas importantes, o de que la organización de tus gastos no está sien-
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
do suficiente para estabilizar tus finanzas, no dudes en consultar a
Mis gastos ocasionales algún experto y solicitar asesoría.
Impuestos $ $
$ $ Seguramente compartirán contigo algunos puntos que puedes reforzar
$ $ para mejorar tu situación económica: cambiar patrones de consumo,
Diversiones $ $ prescindir de algunos gastos no prioritarios, evitar contratar un crédito
$ $ que implique pagos mayores al 30% de tus ingresos, ahorrar —sepa-
$ $ rando como mínimo el 10% de tu ingreso— y reajustar el presupuesto
Imprevistos $ $ cada vez que sea necesario.
Es recomendable que tengas claras tus metas y necesidades al hablar
Otros $ $
con los expertos, pues podrán ayudarte a diseñar una estrategia que
$ $
responda a tu caso particular, ya que en finanzas personales ¡no hay 31
TOTAL $ $
recetas mágicas!
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
Saber hacer tu presupuesto Cuenta
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$

17. Mi presupuesto
Semanal ( ) Mensual ( ) Semestral ( )
LO QUE RECIBO
Concepto Planeado Real
Ingresos
$ $
$ $
Otros ingresos
$ $
$ $
TOTAL $ $
LO QUE GASTO
Concepto Planeado Real
Mis gastos más frecuentes
Alimentación $ $
$ $
Servicios $ $
$ $
$ $
$ $
$ $
$ $
Ahorro (10% de los ingresos) $ $
Mis gastos ocasionales
Impuestos $ $
$ $
$ $
Diversiones $ $
$ $
$ $
Imprevistos $ $
Otros $ $
$ $
TOTAL $ $
Balance Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado
$ $ =
Analiza tu presupuesto
Los rubros que tengo que ajustar para alcanzar mis metas son:
$
$
$