Este documento describe varios canales bancarios como la banca telefónica, banca por internet, cajeros automáticos, terminales punto de venta y comercio electrónico. Explica cómo funcionan estos canales, los servicios que ofrecen a clientes y bancos, y las ventajas de cada uno.

1. LOS CANALES
BANCARIOS
ING. WILLIAM CALVA SOLANO

2. LOS CANALES BANCARIOS

3. BANCA TELEFÓNICA
• Es un sistema que permite al usuario realizar consultas y operaciones a
través de un número de teléfono, que la entidad pone a disposición de
quienes deseen utilizar este servicio. De este modo, la presencia física del
cliente en la sucursal no es necesaria a la hora de consultar los últimos
movimientos de la cuenta, realizar transferencias, pagar recibos o
bloquear las tarjetas en caso de extravío.
• Normalmente, el cliente puede utilizar, indistintamente, un teléfono fijo o
uno móvil y realizar la llamada desde cualquier punto del planeta. Aunque
algunos bancos o cajas de ahorro tienen un horario limitado para realizar
las operaciones de 8:00 a 22:00 horas de lunes a sábado, otras permiten la
comunicación las 24 horas del día durante todo el año, festivos incluidos.
• Es frecuente que los usuarios tengan la opción de utilizar un sistema de
respuesta automática que interpreta las palabras o indicaciones del cliente
a través del teclado del teléfono y le solicita los datos que precisa para
atender la consulta u operación, o hablar con un agente telefónico.

4. FUNCIONAMIENTO DE LA
BANCA TELEFÓNICA
• El cliente debe tener en cuenta dos aspectos que
son: la identificación y los modos de operar.
• Identificación: El cliente debe indicar claramente
su nombre completo y CAP (código de acceso
personal o clave), pronunciándolo o digitándolo.
• Modos de operar: Las operaciones se pueden
solicitar de modo verbal o mediante tonos, para
lo cual es necesario conocer, en el primer caso, la
denominación de la operación que se desea
realizar y en el segundo caso la clave que le
corresponde.

5. BANCA POR INTERNET
• Con la creciente competencia, las instituciones financieras deben
proporcionar una nueva oferta de productos y servicios, además de
ser capaces de operar más rápidamente en el mercado que sus
competidores.
• Estas deben alcanzar el mayor número de clientes posibles,
independientemente de dónde se encuentren (oficina, casa, hotel,
aeropuerto) o como accedan a ellas (sucursales, teléfono fijo y
móvil, computadoras).
• Para esto, las entidades financieras están utilizando nuevos canales
que se adaptan a estas nuevas necesidades. Uno de estos canales
es Internet. En cualquier caso, no se trata de Internet desde un
punto de vista estrictamente tecnológico, sino de cómo utilizando
Internet y las tecnologías asociadas, éstas pueden ayudar a adaptar
el entorno bancario tradicional al nuevo entorno financiero virtual;
el nuevo escenario de la economía.

6. CANALES DE DISTRIBUCIÓN
• Se puede definir la banca por Internet como el
conjunto de herramientas tecnológicas que
ofrece una entidad financiera para que sus
clientes realicen operaciones bancarias a través
de la PC utilizando su conexión a Internet.
• Banca por Internet se basa en una interfaz o
conexión WEB (red) que integra las
funcionalidades propias de una agencia
bancaria.
• La página web es el canal de distribución del
servicio de banca por Internet. Una página web
es un documento, cuyo contenido esta
desarrollado en un lenguaje especial de
programación denominado HTML que permite
la distribución e intercambio de información en
distintos formatos como texto, video o sonido.
Además permite al usuario realizar
transacciones en línea.

7. • Tenga cuidado con los sitios “pirata”. Uno de los mayores riesgos de utilizar
la banca por internet lo constituyen los llamados sitios “espejo” o “piratas”
que son páginas apócrifas que tratan de emular las originales. Utilizan el
mismo símbolo que su banco y se disfrazan para tratar de hacer que los
incautos revelen sus contraseñas y números de acceso.
• En la actualidad, los bancos han hecho una de sus prioridades el cuidar la
autenticidad de sus portales de internet. Muchos de ellos le sugieren
descargar una herramienta anti-intrusos, que tiene entre sus prioridades
detectar si el sitio es legítimo y seguro. Lo más importante es examinar
visualmente el sitio para descartar imágenes y términos que sean diferentes
de los de su banco. Con el uso frecuente y la experiencia se vuelve más fácil
detectar la autenticidad de los sitios.
 No acceda a sus cuentas desde computadoras de
uso público. Se recomienda no acceder a sitios de
contenido personal y delicado, como lo es la banca
por internet, desde lugares públicos puesto que, si
no se tiene la precaución adecuada se pueden
guardar datos o dejar portales abiertos que
pueden ser utilizados por otros.
 Si se ve en la absoluta necesidad de utilizar
computadoras de uso compartido, cerciórese de
cerrar la sesión al terminar y cuide no dejar
información confidencial guardada en los archivos.

8. SERVICIOS QUE SE BRINDAN DESDE LA BANCA TELEFÓNICA Y
BANCA DE INTERNET
• Consulta de saldos, últimos movimientos y pagos mínimos y totales
de cuenta corriente, ahorros y tarjeta de crédito.
• Transferencias entre cuentas propias.
• Solicitud de productos.
• Pago de servicios básicos.
• Bloqueo de tarjetas.
• Consulta de inversiones, apertura y renovación de pólizas.
• Consulta de tasas de interés.
• Consulta de cambio monetario.
• Consulta de índices bursátiles (bolsa de valores).
• Solicitudes de chequeras.
• Asesores y simuladores virtuales (cálculo de cuotas de préstamos,
cálculo de rendimiento de inversiones).

9. BANCA ELECTRÓNICA
• También llamado Banca en línea, a la que puede
acceder mediante el Internet por medio de un sitio
web seguro.
• Se trata de un servicio que se ofrece al cliente, para
que este realice operaciones bancarias y obtenga
información, conectando su PC al sistema informático
del banco mediante un módem.
• Su mercado potencial son las personas jurídicas y
naturales, que pueden realizar tanto consultas como
operaciones más detalladas.
• Ofrece transacciones de manera fácil, rápida y segura,
sin colas y sin costo alguno.

10. SERVICIOS QUE BRINDA:
• Consultas de cuentas
• Consulta de préstamos y situación del crédito
• Consulta de inversiones
• Apertura de inversiones
• Transferencias a cuentas propias
• Transferencias a terceros
• Transferencias interfiliales
• Transferencias interbancarias
• Prohibición de cheques
• Solicitar, activar y bloquear tarjetas de clientes, para titular y
adicional
• Consultas, avances, pagos y bloqueos temporales de tarjeta
• Cambio de clave
• Compra de minutos prepago – telefonía celular
• Compra de boletos de eventos particulares y sociales
• Pagos de facturas de servicios públicos y privados
• Ayuda en línea

11. TELEVISIÓN INTERACTIVA
• El concepto no es nuevo, ya en los 80 se introdujo el
teletexto en la televisión analógica, ofreciendo una
interacción limitada con nuestro televisor, la cuál nos
aportaba información sobre la programación televisiva, el
tiempo etc. Hoy en día este concepto ha ido más allá y ha
desarrollado una nueva y mejorada forma de interacción
con el usuario.
• Además de ofrecer la oportunidad de interactuar con la
programación habitual, facilita el acceso a Internet a todos
de forma cómoda y fácil, a través de un mando a distancia y
un decodificador conectado vía telefónica a un servidor, de
tal manera que se incorporan a su vez, a través de un
menú, una serie de servicios como: el tiempo, canales de
música, juegos, correo o telebanca.

12. VENTAJAS DEL SERVICIO
PARA LA ENTIDAD: PARA EL USUARIO:
• Ofrece un servicio de • No necesita invertir en
telebanca a través del equipos informáticos.
monitor de televisión. • No necesita técnicos que la
• Amplía el radio de instalen.
actuación a todos aquellos • No hace falta conocimientos
hogares donde haya un informáticos, pues toda
televisor. persona que sepa utilizar el
• Llega a clientes potenciales mando a distancia del
que no son muy buenos televisor, podrá navegar por
internautas. Internet de la misma
manera que la TV.

13. EL TICKETING
• El Ticketing o venta de entradas es una de las principales
áreas de negocio en la red; es un servicio que a través de
distintos canales permite la adquisición de localidades y/o
abonos para diferentes espectáculos, tales como: cine,
teatros, conciertos, espectáculos taurinos, fútbol, líneas
aéreas, loterías, entre otros.
• En la actualidad hay distintos canales para la adquisición de
localidades: servicio telefónico, cajeros automáticos,
kioscos, Internet y la TV interactiva.
• Y este servicio de venta de entradas está dirigido tanto a
clientes como no clientes de las entidades bancarias que lo
proporcionan.

14. VENTAJAS DEL SERVICIO
PARA LA ENTIDAD: PARA EL USUARIO:
• Facilita la venta cruzada • Disponibilidad a toda
de otros productos. hora.
• Potencia la captación de • Ahorro por descuento.
nuevos clientes. • Comodidad.
• Permite completar la • Ahorro de tiempo.
gama de servicios • Seguridad.
ofrecidos.
• Refuerza la imagen de la • Evita el riesgo implícito
entidad bancaria. del manejo de dinero.
• Información.

15. COMERCIO
ELECTRÓNICO
• También se conocido como e-
commerce, que consiste en la
compra y venta de productos o de
servicios a través de medios
electrónicos, tales como el Internet y
otras redes de ordenadores.
• Originalmente el término se aplicaba
a la realización de transacciones
mediante medios electrónicos tales
como el Intercambio Electrónico de  El comercio electrónico
Datos, sin embargo con la llegada del
Internet y la WWW World Wide Web realizado entre empresas
a mediados de los años 90 comenzó a es llamado en inglés
referirse principalmente a la venta de Business-to-business o
bienes y servicios a través de la
Internet, usando como forma de B2B, que puede estar
pago medios electrónicos, tales como abierto a cualquiera que
las tarjetas de crédito. esté interesado (como el
intercambio de mercancías
o materias primas).

16. USO DEL COMERCIO ELECTRÓNICO
El comercio electrónico puede utilizarse en cualquier entorno en el
que se intercambien documentos entre empresas: compras o
adquisiciones, finanzas, industria, transporte, salud, legislación y
recolección de ingresos o impuestos.
Existen compañías que utilizan el comercio electrónico para
desarrollar aspectos como:
• Creación de canales nuevos de marketing y ventas.
• Acceso interactivo a catálogos de productos, listas de precios y
folletos publicitarios.
• Venta directa e interactiva de productos a los clientes.
• Soporte técnico ininterrumpido, permitiendo que los clientes
encuentren por sí mismos y fácilmente, respuestas a sus problemas
mediante la obtención de los archivos y programas necesarios para
resolverlos.

17. VENTAJAS DEL SERVICIO
PARA LA ENTIDAD: PARA EL USUARIO:
• Mejoras en la distribución, • Acceso a más información,
ya que el costo de le permite al cliente
distribución y venta tiende a obtener de manera rápida y
cero. sencilla información
• Comunicaciones adicional sobre el producto
comerciales por vía que busca.
electrónica. • Facilita la investigación y
• Beneficios operacionales comparación del mercado,
reduce errores, tiempo y permite la compra por
sobrecostos en el comparación y acelera el
tratamiento de la proceso de búsqueda de los
información. artículos.

18. PUESTOS DE AUTOSERVICIO
El autoservicio consiste en una amplia red compuesta
por cajeros y puestos automáticos que pone al servicio
de sus clientes, operaciones bancarias habituales y
servicios especializados.
Tipos de autoservicio:
• Cajeros automáticos
• Puestos automáticos (ya obsoletos)
• Kioscos
• Autoservicio avanzado
• Puestos de información

19. SERVICIOS QUE BRINDA
• Ingreso de efectivo y pago de recibos.
• Ingreso de cheques.
• Pago de impuestos.
• Simulación y precalificación de operaciones.
• Compra de abonos, lotería, etc.
• Información de Seguridad Social
• Video conferencia.
• Métodos de seguridad para el reconocimiento de
firmas.

20. VENTAJAS DEL SERVICIO
PARA LA ENTIDAD: PARA EL USUARIO:
• Descongestión del lugar. • Agilidad y rapidez.
• Otras operaciones de • Acceso a servicios y
venta y captación de precios.
clientes. • Tecnología
• Horario, pues ofrece el • Red
mismo servicio de • Horario
ventanilla pero con un
horario flexible.
• Costos.

21. LOS TPVs
• La tienda tradicional ha ido evolucionando hacia una
tienda actual, en la que se producen muchas
operaciones alrededor de la transacción comercial, que
están relacionadas y deben ir todas coordinadas.
• En este contexto, y en un entorno tan crítico como el
del comercio, en el que resulta fundamental que las
operaciones no fallen y todo funcione bien para
optimizar el tiempo y las ganancias, resulta clave poder
disponer de una herramienta de gestión que permita
engranar todas las operaciones y ayudar al desarrollo
del negocio: esa es la función de los TPVs o Terminales
Punto de Venta.

22. QUE ES UN TPVs
El Terminal Punto de Venta o datafono, es un dispositivo electrónico que le permite
aceptar el pago con tarjeta y si se conecta a un PC, se convierte en un auténtico
equipamiento informático capaz de cubrir todas las necesidades que puede tener
una tienda con respecto a la gestión y control de un negocio: transacciones y medios
de pago, gestión de pedidos, análisis de ventas y de fidelización de clientes, control
de stocks, etc.
Trabajar con el TPV le supondrá:
• Más seguridad, ya que podrá reducir la cantidad de dinero en efectivo
del establecimiento disminuyendo así el riesgo de atraco y evitando
problemas de cambio.
• Mayor clientela, porque se podrá atender un mayor número de clientes,
ya que cada vez más población utiliza las tarjetas como principal forma de pago.
• Los clientes que disponen de tarjeta normalmente efectúan gastos por un
importe mayor, ya que no están sujetos a la disponibilidad del efectivo que lleven
encima.

23. ¿A quién le puede interesar disponer
de un TPVs?
• A todos aquellos establecimientos y entornos en los que se
realice una transacción comercial: desde cines, parques
temáticos, aeropuertos y estaciones de ferrocarriles, hasta
restaurantes, grandes superficies y tiendas de ropa, etc.
Ventajas:
• Comodidad.
• Flexibilidad en la comunicación de las operaciones realizadas.
• Existes diferentes tipos de TPVs para cada comercio.
• Todas las tarjetas en tus manos.
• Mayor oferta, ya que puedes fraccionar el pago.

24. GRACIAS POR SU ATENCIÓN
Ing. William Calva Solano