La banca electrónica permite a los clientes realizar operaciones bancarias mediante su ordenador y una conexión a Internet, sin necesidad de ir a la sucursal. El cliente recibe claves de acceso personales para iniciar sesión de forma segura. Algunas de las operaciones comunes que se pueden realizar en línea son consultas de saldos, transferencias y pago de impuestos.
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece las mismas herramientas a través de la computadora y la conexión a internet, permitiendo al cliente acceder a sus cuentas las 24 horas desde cualquier lugar.
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece casi las mismas operaciones que en una oficina a través de la computadora e internet, excepto retirar o depositar dinero en efectivo. Ambos sistemas representan cambios significativos en la forma en que los bancos atienden a los clientes.
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece casi las mismas operaciones que en una oficina a través de la computadora e internet, excepto retirar o depositar dinero en efectivo. Ambos sistemas representan cambios significativos en la forma en que los bancos atienden a los clientes.
Este documento describe el comercio electrónico, la banca electrónica y sus ventajas y desventajas. Explica que el comercio electrónico permite acceder a más información y comparar precios de manera más fácil. La banca electrónica ofrece conveniencia las 24 horas pero también plantea preocupaciones sobre seguridad y privacidad. Resalta la importancia de medidas de seguridad como cifrado fuerte y contraseñas seguras para la banca en línea.
La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones bancarias a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. Para usar este servicio, los clientes reciben una clave personal de cuatro dígitos que usan para identificarse cuando llaman. Una vez que marcan el número, el sistema de respuesta guiará la llamada y los clientes pueden realizar operaciones de forma automática o hablar con un agente.
El documento presenta dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono asignado por el banco utilizando una clave personal. La banca por internet ofrece a los clientes realizar la mayoría de operaciones bancarias a través de una computadora conectada a internet, excepto ingresar o retirar dinero en efectivo. Ambos sistemas buscan facilitar las transacciones bancarias
El documento analiza el uso de la banca electrónica y las tecnologías de la información para la gestión de tesorería en las empresas. Señala que la banca electrónica es la herramienta más utilizada, aunque su uso no está generalizado. El estudio encontró que el 55% de las empresas se conectan a la banca electrónica menos de 5 veces al día, y que el uso de esta tenderá a incrementarse en los próximos años. Las ventajas del uso de las tecnologías de la información en tesorería incluyen ahorro de costes, dispon
La banca electrónica apareció en 1995 en EE.UU. y permite acceder a servicios bancarios como consultas de cuentas, transferencias y pagos a través de Internet. Ofrece ventajas como la comodidad de acceder las 24 horas desde cualquier lugar, pero también plantea riesgos para la seguridad como el phishing. Para usarla, los clientes deben registrarse en la página web del banco con su nombre de usuario y contraseña, tomando precauciones como cambiarla periódicamente y no guardarla en el navegador.
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece las mismas herramientas a través de la computadora y la conexión a internet, permitiendo al cliente acceder a sus cuentas las 24 horas desde cualquier lugar.
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Este documento describe el comercio electrónico, la banca electrónica y sus ventajas y desventajas. Explica que el comercio electrónico permite acceder a más información y comparar precios de manera más fácil. La banca electrónica ofrece conveniencia las 24 horas pero también plantea preocupaciones sobre seguridad y privacidad. Resalta la importancia de medidas de seguridad como cifrado fuerte y contraseñas seguras para la banca en línea.
La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones bancarias a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. Para usar este servicio, los clientes reciben una clave personal de cuatro dígitos que usan para identificarse cuando llaman. Una vez que marcan el número, el sistema de respuesta guiará la llamada y los clientes pueden realizar operaciones de forma automática o hablar con un agente.
El documento presenta dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono asignado por el banco utilizando una clave personal. La banca por internet ofrece a los clientes realizar la mayoría de operaciones bancarias a través de una computadora conectada a internet, excepto ingresar o retirar dinero en efectivo. Ambos sistemas buscan facilitar las transacciones bancarias
El documento analiza el uso de la banca electrónica y las tecnologías de la información para la gestión de tesorería en las empresas. Señala que la banca electrónica es la herramienta más utilizada, aunque su uso no está generalizado. El estudio encontró que el 55% de las empresas se conectan a la banca electrónica menos de 5 veces al día, y que el uso de esta tenderá a incrementarse en los próximos años. Las ventajas del uso de las tecnologías de la información en tesorería incluyen ahorro de costes, dispon
La banca electrónica apareció en 1995 en EE.UU. y permite acceder a servicios bancarios como consultas de cuentas, transferencias y pagos a través de Internet. Ofrece ventajas como la comodidad de acceder las 24 horas desde cualquier lugar, pero también plantea riesgos para la seguridad como el phishing. Para usarla, los clientes deben registrarse en la página web del banco con su nombre de usuario y contraseña, tomando precauciones como cambiarla periódicamente y no guardarla en el navegador.
Comercio electrónico y banca electrónicaReibax Rios
El documento describe el comercio electrónico y la banca electrónica. Explica que el comercio electrónico involucra la compra y venta de productos o servicios a través de Internet u otras redes, mientras que la banca electrónica se refiere a realizar transacciones bancarias de forma electrónica, como cajeros automáticos o banca en línea. También define la banca por Internet, banca virtual y discute algunas ventajas del comercio electrónico.
Aplicaciones Criptográficas en Entornos Económicosjcfarit
El documento describe los protocolos SSL y SET para realizar pagos electrónicos seguros en Internet. SSL proporciona cifrado y autenticación para proteger la transmisión de datos de tarjetas de crédito entre el comprador y el vendedor. SET especifica un protocolo que involucra al comprador, vendedor y entidad financiera para realizar la transacción de pago de manera que ninguna parte tenga acceso a la información de la otra. Ambos protocolos utilizan criptografía para mantener la privacidad y autenticar a las partes involucradas en
El documento describe varios canales bancarios como la banca telefónica, banca por internet, televisión interactiva, puertos de autoservicio y TPVs. La banca telefónica permite realizar operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece servicios bancarios a través de una página web. La televisión interactiva brinda servicios bancarios a través de la televisión. Los puertos de autoservicio y TPVs permiten realizar operaciones bancari
El documento define varios términos relacionados con el comercio electrónico y la seguridad en Internet. Explica que el comercio B2B es entre empresas, mientras que el comercio electrónico implica la compra y venta de productos en línea. Además, describe a PayPal como una alternativa al pago con cheques y describe métodos de pago como el contra reembolso. Finalmente, explica diferentes tipos de fraude en línea como el phishing, scam, vishing y smishing, y métodos de seguridad como la encriptación y firma
Este documento describe la banca electrónica, incluyendo sus ventajas como la disponibilidad las 24 horas y servicios gratuitos, pero también desventajas como hackers y páginas falsas. Explica que la brecha digital causa que algunas personas mayores usen métodos bancarios tradicionales por miedo o desconocimiento. Finalmente, propone soluciones como educar a los usuarios sobre el uso seguro de cuentas bancarias en línea.
epayment y nuevos medios de pago electronico, TPV con interfase de compra online según su experiencia previa.
Estos medios los podemos agrupar según qtransmitan online en el momento de la compra
Tendencias y Gestión de Riesgos para la Banca ElectrónicaEgdares Futch H.
Este documento presenta un resumen de las tendencias y los riesgos de la banca electrónica. Explica el rápido crecimiento de la banca en línea y los beneficios que ofrece a los bancos y clientes. También describe los desafíos relacionados con la seguridad, la integración de sistemas y la dependencia de terceros. Finalmente, discute los retos para los supervisores bancarios de identificar riesgos emergentes y fomentar la cooperación internacional.
La introducción de nuevas tecnologías ha permitido que los bancos ofrezcan una gran variedad de servicios financieros en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los servicios bancarios en línea incluyen abrir y gestionar cuentas, realizar transferencias, solicitar préstamos, pagar facturas y más. Algunos bancos ofrecen servicios solo en línea, mientras que otros complementan los servicios en línea con sucursales físicas. Para usar los servicios bancarios en línea de forma segura, los usuarios deb
Este documento resume la evolución de la banca electrónica en Colombia, incluyendo los inicios de la banca moderna, el desarrollo de servicios como la banca por teléfono, el telebanco y los cajeros automáticos. También describe las posibilidades y ventajas que ofrece la banca en internet para las empresas, como la flexibilidad y seguridad de las transacciones las 24 horas. Finalmente, presenta el caso del banco BBVA y sus servicios de banca electrónica online para pymes.
Este documento describe los sistemas de pago basados en tarjetas de crédito y débito que son comunes en línea. Explica que las tarjetas de crédito son el método de pago más extendido debido a que facilitan las compras impulsivas y reducen los costos. Sin embargo, para procesar pagos con tarjeta de crédito, las empresas deben instalar una plataforma de pago segura a través de una empresa de procesamiento de pagos. También describe las tarjetas de débito y prepago, así como los sistem
Planificación de una iniciativa de comercio electrónicoPonshoIbarra
Este documento describe tres tipos de modelos de negocios y la importancia de elaborar un plan de negocios para un nuevo emprendimiento. Los tres tipos de modelos son: 1) Aditivos, que ofrecen productos básicos de manera lineal; 2) Infraestructura requerida para comercio electrónico como sitios web, sistemas de pago y entrega; 3) Importancia de elaborar un plan de negocios para analizar la viabilidad del negocio, atraer inversionistas y guiar el desarrollo a largo plazo.
El documento describe 3 tipos de modelos de negocios (aditivos, multiplicativos, exponenciales), la infraestructura necesaria para un negocio electrónico (medios de comunicación, sistemas de pago, distribución y entrega, interconexión de redes, software, hardware, seguridad), y los 5 pasos para diseñar la interfaz del cliente.
El documento discute la importancia de la seguridad y la legislación aplicable en el comercio electrónico. Explica que un sitio web de comercio electrónico debe cumplir con las leyes nacionales e internacionales sobre protección de datos, contratación electrónica, envío de correos electrónicos, uso de cookies y otros aspectos. También debe incluir un aviso legal con información sobre la empresa, políticas de privacidad y otras políticas para proteger a los clientes y cumplir con la ley.
Este documento discute varios temas relacionados con el comercio electrónico. Explica la diferencia entre contratos electrónicos y contratos informáticos, señalando que los primeros se refieren al intercambio de información a través de redes mientras que los segundos se refieren a contratos relacionados con hardware y software. También cubre los niveles de comercio electrónico, las ventajas como la conveniencia y reducción de costos, y las desventajas como problemas de seguridad y logística. Finalmente, analiza si el
Este documento describe tres tipos de modelos de negocios y la importancia de elaborar un plan de negocios para un nuevo emprendimiento. Los tres tipos de modelos son: 1) Aditivos, que ofrecen productos básicos de manera lineal; 2) Infraestructura requerida para comercio electrónico como sitios web, sistemas de pago y entrega; 3) Importancia de elaborar un plan de negocios para analizar la viabilidad del negocio y organizar las ideas antes de lanzarse.
El documento describe la evolución reciente de la tecnología en la industria bancaria, incluyendo el uso extendido de cajeros automáticos y servicios bancarios en línea. También discute cómo la tecnología ha mejorado la seguridad y eficiencia pero el factor humano sigue siendo importante para establecer relaciones con los clientes y vender nuevos productos.
Nina Simone was a renowned American singer and civil rights activist born in 1933 in North Carolina. She was a classically trained pianist from a young age but adopted the stage name Nina Simone to play jazz and blues in Atlantic City nightclubs in the 1950s. Simone became involved in the civil rights movement in the 1960s, writing protest songs like "Mississippi Goddam" that expressed anger over racism and inequality. Due to growing bitterness over racism in America, she left the United States in the 1970s but returned in 1985 to record and perform, focusing more on popular appeal than political views. Nina Simone died in 2003 in France where she had lived for many years.
Comercio electrónico y banca electrónicaReibax Rios
El documento describe el comercio electrónico y la banca electrónica. Explica que el comercio electrónico involucra la compra y venta de productos o servicios a través de Internet u otras redes, mientras que la banca electrónica se refiere a realizar transacciones bancarias de forma electrónica, como cajeros automáticos o banca en línea. También define la banca por Internet, banca virtual y discute algunas ventajas del comercio electrónico.
Aplicaciones Criptográficas en Entornos Económicosjcfarit
El documento describe los protocolos SSL y SET para realizar pagos electrónicos seguros en Internet. SSL proporciona cifrado y autenticación para proteger la transmisión de datos de tarjetas de crédito entre el comprador y el vendedor. SET especifica un protocolo que involucra al comprador, vendedor y entidad financiera para realizar la transacción de pago de manera que ninguna parte tenga acceso a la información de la otra. Ambos protocolos utilizan criptografía para mantener la privacidad y autenticar a las partes involucradas en
El documento describe varios canales bancarios como la banca telefónica, banca por internet, televisión interactiva, puertos de autoservicio y TPVs. La banca telefónica permite realizar operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece servicios bancarios a través de una página web. La televisión interactiva brinda servicios bancarios a través de la televisión. Los puertos de autoservicio y TPVs permiten realizar operaciones bancari
El documento define varios términos relacionados con el comercio electrónico y la seguridad en Internet. Explica que el comercio B2B es entre empresas, mientras que el comercio electrónico implica la compra y venta de productos en línea. Además, describe a PayPal como una alternativa al pago con cheques y describe métodos de pago como el contra reembolso. Finalmente, explica diferentes tipos de fraude en línea como el phishing, scam, vishing y smishing, y métodos de seguridad como la encriptación y firma
Este documento describe la banca electrónica, incluyendo sus ventajas como la disponibilidad las 24 horas y servicios gratuitos, pero también desventajas como hackers y páginas falsas. Explica que la brecha digital causa que algunas personas mayores usen métodos bancarios tradicionales por miedo o desconocimiento. Finalmente, propone soluciones como educar a los usuarios sobre el uso seguro de cuentas bancarias en línea.
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Estos medios los podemos agrupar según qtransmitan online en el momento de la compra
Tendencias y Gestión de Riesgos para la Banca ElectrónicaEgdares Futch H.
Este documento presenta un resumen de las tendencias y los riesgos de la banca electrónica. Explica el rápido crecimiento de la banca en línea y los beneficios que ofrece a los bancos y clientes. También describe los desafíos relacionados con la seguridad, la integración de sistemas y la dependencia de terceros. Finalmente, discute los retos para los supervisores bancarios de identificar riesgos emergentes y fomentar la cooperación internacional.
La introducción de nuevas tecnologías ha permitido que los bancos ofrezcan una gran variedad de servicios financieros en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los servicios bancarios en línea incluyen abrir y gestionar cuentas, realizar transferencias, solicitar préstamos, pagar facturas y más. Algunos bancos ofrecen servicios solo en línea, mientras que otros complementan los servicios en línea con sucursales físicas. Para usar los servicios bancarios en línea de forma segura, los usuarios deb
Este documento resume la evolución de la banca electrónica en Colombia, incluyendo los inicios de la banca moderna, el desarrollo de servicios como la banca por teléfono, el telebanco y los cajeros automáticos. También describe las posibilidades y ventajas que ofrece la banca en internet para las empresas, como la flexibilidad y seguridad de las transacciones las 24 horas. Finalmente, presenta el caso del banco BBVA y sus servicios de banca electrónica online para pymes.
Este documento describe los sistemas de pago basados en tarjetas de crédito y débito que son comunes en línea. Explica que las tarjetas de crédito son el método de pago más extendido debido a que facilitan las compras impulsivas y reducen los costos. Sin embargo, para procesar pagos con tarjeta de crédito, las empresas deben instalar una plataforma de pago segura a través de una empresa de procesamiento de pagos. También describe las tarjetas de débito y prepago, así como los sistem
Planificación de una iniciativa de comercio electrónicoPonshoIbarra
Este documento describe tres tipos de modelos de negocios y la importancia de elaborar un plan de negocios para un nuevo emprendimiento. Los tres tipos de modelos son: 1) Aditivos, que ofrecen productos básicos de manera lineal; 2) Infraestructura requerida para comercio electrónico como sitios web, sistemas de pago y entrega; 3) Importancia de elaborar un plan de negocios para analizar la viabilidad del negocio, atraer inversionistas y guiar el desarrollo a largo plazo.
El documento describe 3 tipos de modelos de negocios (aditivos, multiplicativos, exponenciales), la infraestructura necesaria para un negocio electrónico (medios de comunicación, sistemas de pago, distribución y entrega, interconexión de redes, software, hardware, seguridad), y los 5 pasos para diseñar la interfaz del cliente.
El documento discute la importancia de la seguridad y la legislación aplicable en el comercio electrónico. Explica que un sitio web de comercio electrónico debe cumplir con las leyes nacionales e internacionales sobre protección de datos, contratación electrónica, envío de correos electrónicos, uso de cookies y otros aspectos. También debe incluir un aviso legal con información sobre la empresa, políticas de privacidad y otras políticas para proteger a los clientes y cumplir con la ley.
Este documento discute varios temas relacionados con el comercio electrónico. Explica la diferencia entre contratos electrónicos y contratos informáticos, señalando que los primeros se refieren al intercambio de información a través de redes mientras que los segundos se refieren a contratos relacionados con hardware y software. También cubre los niveles de comercio electrónico, las ventajas como la conveniencia y reducción de costos, y las desventajas como problemas de seguridad y logística. Finalmente, analiza si el
Este documento describe tres tipos de modelos de negocios y la importancia de elaborar un plan de negocios para un nuevo emprendimiento. Los tres tipos de modelos son: 1) Aditivos, que ofrecen productos básicos de manera lineal; 2) Infraestructura requerida para comercio electrónico como sitios web, sistemas de pago y entrega; 3) Importancia de elaborar un plan de negocios para analizar la viabilidad del negocio y organizar las ideas antes de lanzarse.
El documento describe la evolución reciente de la tecnología en la industria bancaria, incluyendo el uso extendido de cajeros automáticos y servicios bancarios en línea. También discute cómo la tecnología ha mejorado la seguridad y eficiencia pero el factor humano sigue siendo importante para establecer relaciones con los clientes y vender nuevos productos.
Nina Simone was a renowned American singer and civil rights activist born in 1933 in North Carolina. She was a classically trained pianist from a young age but adopted the stage name Nina Simone to play jazz and blues in Atlantic City nightclubs in the 1950s. Simone became involved in the civil rights movement in the 1960s, writing protest songs like "Mississippi Goddam" that expressed anger over racism and inequality. Due to growing bitterness over racism in America, she left the United States in the 1970s but returned in 1985 to record and perform, focusing more on popular appeal than political views. Nina Simone died in 2003 in France where she had lived for many years.
Este documento describe las propiedades de tres sólidos cristalinos: silicio, germanio y galio. El silicio tiene una estructura cristalina de dióxido de silicio y se usa en la formación de tejidos y huesos. El germanio es un semiconductor con una configuración electrónica que lo hace útil para circuitos electrónicos. El galio es un metal blando que se funde cerca de la temperatura ambiente y se usa en termómetros y aleaciones de bajo punto de fusión.
This document provides instructions for making a mobile phone sock using a sock, needle, thread, and scissors. The sock is made by cutting off the foot of the sock, turning it inside out, and sewing the ankle part closed with thread and a needle to create a protective covering for a mobile phone or camera screen from scratches.
This document provides reminders and instructions for an online Spanish class. It includes icons to indicate when the teacher will ask for volunteers to speak or participate in chat. It reminds students that microphones and chat are off except when indicated. Students are told they can draw or write. Any questions can be asked during office hours after class. The document ends by saying the teacher is available for questions during office hours.
A phone sock is made from an old sock to prevent scratches on a phone. The sock is cut in half and sewn inside out, then turned right side out to create a protective covering for the phone. The instructions provide steps to cut the sock, thread a needle, and sew the sock closed to form a simple phone case made from recycled materials.
The document discusses the benefits of exercise for mental health. Regular physical activity can help reduce anxiety and depression and improve mood and cognitive functioning. Exercise causes chemical changes in the brain that may help protect against mental illness and improve symptoms for those who already suffer from conditions like anxiety and depression.
The document advertises glasses that allow the user to see through clothes, with brief suggestive comments made about using the glasses. It concludes by stating the glasses cost $30.
La señora Smithson le dice a su marido Thaddeus que quiere matarlo después de 50 años de matrimonio. Thaddeus no la toma en serio al principio. Pero luego comprende que su esposa realmente quiere matarlo cuando le describe varios planes para hacerlo. Thaddeus pierde el apetito y la salud, y muere seis meses después de enfermedades del corazón y los nervios. Euphemia agradece a Dios no haber tenido que matar a su marido ella misma.
The document discusses correct comma usage with items in a series and adjectives. It states that a comma should be used after every item in a series of three or more items, except for before the word "and." It also notes that commas should be used between coordinate adjectives if they can be rearranged or joined with "and." The document provides examples and directs the reader to interactive activities to test their knowledge on comma usage with items in a series, adjectives, nouns, and verbs. It concludes by asking readers to post example sentences using correct comma placement on a discussion board.
El documento presenta dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono asignado por el banco utilizando una clave personal. La banca por internet ofrece a los clientes realizar la mayoría de operaciones bancarias a través de una computadora conectada a internet, excepto ingresar o retirar dinero en efectivo. Ambos sistemas buscan facilitar las transacciones bancarias
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece a los clientes realizar operaciones bancarias a través de la computadora utilizando su conexión a internet, excepto retirar o depositar dinero en efectivo. Ambos sistemas representan cambios significativos en la forma en que los bancos ati
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece las mismas herramientas a través de la computadora y la conexión a internet, permitiendo al cliente acceder a sus cuentas las 24 horas desde cualquier lugar.
El documento describe dos nuevos sistemas de distribución bancaria: la banca telefónica y la banca por internet. La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono sin necesidad de ir a la sucursal. La banca por internet ofrece las mismas herramientas a través de la computadora y la conexión a internet, permitiendo al cliente acceder a sus cuentas las 24 horas desde cualquier lugar.
La banca electrónica se refiere a la banca que se realiza por medios electrónicos como cajeros automáticos, teléfono y redes de comunicación. La banca en línea permite a los clientes realizar operaciones bancarias a través de Internet, mientras que la banca virtual no tiene presencia física. La banca electrónica ofrece conveniencia las 24 horas, pero también plantea preocupaciones sobre seguridad y privacidad de datos. Los bancos utilizan medidas como cifrado fuerte y contraseñas de acceso para proteger a los client
La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones bancarias a través de un número de teléfono proporcionado por el banco sin necesidad de ir físicamente a la sucursal. Los clientes reciben una clave personal de cuatro dígitos que usan para identificarse y acceder a información sobre sus cuentas las 24 horas del día. Una vez que marcan el número de teléfono del banco, el sistema de respuesta automática canaliza la llamada y los clientes pueden realizar operaciones usando su clave personal o hablar con
La banca telefónica permite a los clientes realizar consultas y operaciones bancarias a través de un número de teléfono sin necesidad de ir físicamente a la sucursal. El cliente recibe una clave secreta de cuatro dígitos para identificarse e interactuar con el sistema de respuesta automática o un agente telefónico las 24 horas. La banca por internet ofrece servicios similares a través de una conexión a internet, permitiendo realizar transferencias, pagos y consultas de cuentas de forma remota.
Este documento describe varios canales bancarios como la banca telefónica, banca por internet, cajeros automáticos, terminales punto de venta y comercio electrónico. Explica cómo funcionan estos canales, los servicios que ofrecen a clientes y bancos, y las ventajas de cada uno.
El documento describe diferentes canales bancarios como la banca telefónica, banca por internet, banca electrónica y televisión interactiva. Explica cómo funcionan estos canales y los servicios que ofrecen a los clientes como consultas de cuentas, transferencias y pagos de servicios de forma rápida y segura.
El comercio electrónico consiste en la compra y venta de productos o servicios a través de Internet y otras redes. La cantidad de comercio electrónico ha crecido extraordinariamente debido a Internet. El comercio electrónico entre empresas (B2B) ofrece mejoras en la distribución y comunicaciones comerciales, así como beneficios operacionales que reducen costos. Para los consumidores, tomar precauciones como revisar políticas de seguridad y usar tarjetas de crédito en lugar de débito puede minimizar riesgos al comprar en línea.
Tendencias en Servicios Financieros DigitalesJohn Owens
Esta presentación fue preparada por el Banco Central de Costa Rica para aprender sobre los nuevos servicios financieros digitales que apoyan la inclusión financiera.
El documento describe las ventajas del comercio electrónico para los clientes, las empresas y los proveedores. Para los clientes, permite un mayor acceso a la información, facilita la comparación de precios y puede reducir los costos. Para las empresas, mejora la distribución, permite nuevas formas de comunicación con clientes y proveedores, y genera beneficios operativos. Para los proveedores, abre nuevos mercados y aumenta la eficiencia de las transacciones.
El documento describe las ventajas del comercio electrónico para los clientes, las empresas y los proveedores. Para los clientes, permite un mayor acceso a la información, facilita la comparación de precios y puede reducir los costos. Para las empresas, mejora la distribución, permite nuevas formas de comunicación con clientes y proveedores, y genera beneficios operativos. Para los proveedores, abre nuevos mercados y aumenta la eficiencia de las transacciones.
Este documento trata sobre el dinero electrónico. Explica que el dinero electrónico se refiere a dinero que se intercambia de forma electrónica a través de redes de ordenadores e Internet. Menciona algunos ejemplos exitosos de sistemas de dinero electrónico como el sistema de tarjetas Octopus en Hong Kong y Chipknip en los Países Bajos. También describe los protocolos de pago electrónico como CyberCash que permiten realizar transacciones financieras de forma segura a través de Internet.
El documento describe el origen y evolución del comercio electrónico desde las primeras ventas por catálogo en el siglo XIX hasta el uso generalizado de Internet en la actualidad. Explica las diferentes categorías del comercio electrónico, las tecnologías que utiliza, así como las ventajas y desventajas para empresas y clientes. También menciona algunos riesgos como la seguridad y privacidad de los datos y las cuestiones legales asociadas al comercio en línea.
El documento define el comercio electrónico y explica dos tipos: comercio electrónico indirecto que involucra bienes tangibles y comercio electrónico directo que involucra bienes intangibles. También discute cómo iniciar un negocio en línea, los pasos para desarrollar el comercio electrónico incluyendo diseño de sitio web, procesamiento de pagos, y alojamiento, y concluye que para que la "aldea global del comercio" sea posible, se necesita una mayor penetración y accesibilidad de Internet a nivel
El documento describe el comercio electrónico y el negocio electrónico, incluyendo sus ventajas como la organización efectiva y la facilitación de las relaciones con proveedores. También explica cómo Internet permite difundir mensajes de manera controlada para promover ventas y generar negocios. Finalmente, detalla los diferentes tipos de pagos electrónicos como dinero electrónico, cheques electrónicos y tarjetas de crédito.
Este documento presenta información sobre comercio electrónico y pagos en línea. Brevemente describe: 1) qué es el comercio electrónico y cómo funciona; 2) los programas y tecnologías que permiten el comercio electrónico como tiendas virtuales y pagos seguros; 3) los desafíos de seguridad y tributación que plantea el comercio electrónico.
Este documento trata sobre varios temas relacionados con el e-government, incluyendo e-procurement, e-banking y e-trading. Explica conceptos como la aplicación de tecnologías de información a la administración pública, la automatización de procesos de compras, la banca en línea y el comercio electrónico de activos financieros. También discute ventajas y desafíos de estas tecnologías.
El documento habla sobre el dinero electrónico. Explica que es dinero que se intercambia de forma electrónica a través de redes de ordenadores e Internet, requiriendo sistemas de valores digitalmente almacenados. Menciona algunos ejemplos exitosos como el sistema de tarjetas Octopus en Hong Kong y Chipknip en los Países Bajos. También describe los pasos involucrados en el proceso de pago con CyberCash, uno de los primeros mecanismos de pago electrónico desarrollados.
Este documento describe los órganos de reclamación en España para los consumidores, incluyendo la Agencia Española de Consumo, organismos específicos para sectores como banca y telecomunicaciones, y asociaciones de consumidores como FACUA, CEACCU y OCU. Explica que una reclamación involucra un conflicto entre un consumidor y empresa, y que los consumidores pueden presentar reclamaciones a través de oficinas municipales, hojas de reclamación, y estas organizaciones.
El documento discute el consumo compulsivo versus el consumo responsable. Explica que el consumo compulsivo está relacionado con trastornos psicológicos y conduce a problemas financieros y sociales, mientras que el consumo responsable se basa en satisfacer necesidades reales de manera sostenible y solidaria.
Este documento resume las principales problemáticas relacionadas con el recurso hídrico. Identifica problemas de escasez local, regional, estatal y global, así como desafíos de calidad, salinidad y futuros requerimientos. También analiza cuestiones de captación, almacenamiento, distribución, uso agrícola, industrial y doméstico, costos asociados, educación y concienciación, demografía e infraestructura.
Este documento describe los conceptos básicos de denuncias y reclamaciones de consumidores. Explica que una denuncia pone en conocimiento de la administración un hecho que puede vulnerar las normas de protección al consumidor, mientras que una reclamación busca una solución a un conflicto con una empresa. También describe las hojas de reclamaciones, que son un medio para informar a la administración sobre un conflicto de forma rápida, y los pasos para presentar una reclamación.
Este documento explica cómo presentar una queja telemáticamente sobre los servicios de telecomunicaciones en España. Detalla los pasos a seguir: 1) Acceder a la página web del Ministerio de Industria y hacer clic en "Reclamaciones"; 2) Completar el formulario de reclamaciones utilizando un certificado digital; 3) Firmar digitalmente y enviar el formulario, recibiendo luego un número de referencia que confirma la presentación de la queja.
El documento describe los derechos básicos de los consumidores como la protección de su salud, seguridad e intereses económicos. También cubre la información, participación y representación de los consumidores. La legislación española regula específicamente los derechos de los pasajeros, viajeros y usuarios de telecomunicaciones. El documento también resume la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios de 1984 y sus modificaciones posteriores, que establecen los procedimientos para defender los derechos de los consumidores.
El documento contrasta el consumo compulsivo frente al consumo responsable. Define el consumo compulsivo como la adquisición masiva de bienes superfluos impulsada por factores como la publicidad en lugar de satisfacer necesidades reales, lo que puede causar problemas psicológicos y de endeudamiento. Por el contrario, define el consumo responsable como adquirir solo lo necesario de forma sostenible y solidaria. Explica que mientras el consumo compulsivo beneficia a empresas, el responsable mejoraría la situación económica familiar y daría más valor a bienes esenciales
El documento contrasta el consumo compulsivo frente al consumo responsable. Define el consumo compulsivo como la adquisición masiva de bienes superfluos impulsada por factores como la publicidad en lugar de satisfacer necesidades reales, lo que puede causar problemas psicológicos y de endeudamiento. Por el contrario, define el consumo responsable como adquirir solo lo necesario de forma sostenible y solidaria. Explica que mientras el consumo compulsivo beneficia a empresas, el responsable mejoraría la situación económica familiar y daría más valor a bienes fundamentales.
Consumo en función del núcleo de poblaciónmmbarros
Este documento presenta los resultados de una encuesta sobre los hábitos de consumo de personas que viven en pueblos versus ciudades de diferentes tamaños en España. Se analizan 13 áreas como tipo de vivienda, transporte, actividades de ocio, compras de alimentos y más. Los resultados muestran que existen diferencias significativas entre los núcleos de población, con los residentes de pueblos teniendo más probabilidades de vivir en casas, usar automóviles como transporte principal y realizar menos actividades culturales, mientras que los residentes de ci
El documento discute el consumo compulsivo versus el consumo responsable. Explica que el consumo compulsivo está relacionado con trastornos psicológicos y conduce a problemas financieros y sociales, mientras que el consumo responsable se basa en satisfacer necesidades reales de manera sostenible y solidaria.
El documento describe el consumo colaborativo, que implica compartir, intercambiar, prestar, distribuir, alquilar y regalar bienes y servicios entre personas. Esto se basa en la confianza y reputación entre usuarios y puede ayudar a satisfacer necesidades durante una crisis económica de manera sostenible. El consumo colaborativo también puede fomentar valores como la solidaridad y promover la educación. El documento analiza ejemplos como Airbnb y ofrece conclusiones sobre los cambios sociales y regulaciones asociadas con este tipo de consumo
Examen de Selectividad. Geografía junio 2024 (Convocatoria Ordinaria). UCLMJuan Martín Martín
Examen de Selectividad de la EvAU de Geografía de junio de 2023 en Castilla La Mancha. UCLM . (Convocatoria ordinaria)
Más información en el Blog de Geografía de Juan Martín Martín
http://blogdegeografiadejuan.blogspot.com/
Este documento presenta un examen de geografía para el Acceso a la universidad (EVAU). Consta de cuatro secciones. La primera sección ofrece tres ejercicios prácticos sobre paisajes, mapas o hábitats. La segunda sección contiene preguntas teóricas sobre unidades de relieve, transporte o demografía. La tercera sección pide definir conceptos geográficos. La cuarta sección implica identificar elementos geográficos en un mapa. El examen evalúa conocimientos fundamentales de geografía.
José Luis Jiménez Rodríguez
Junio 2024.
“La pedagogía es la metodología de la educación. Constituye una problemática de medios y fines, y en esa problemática estudia las situaciones educativas, las selecciona y luego organiza y asegura su explotación situacional”. Louis Not. 1993.
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Innovación y transparencia se unen en un nuevo modelo de negocio para transformar la economia popular agraria en una agroindustria. Facilitamos el acceso a recursos crediticios, mejoramos la calidad de los productos y cultivamos un futuro agrícola eficiente y sostenible con tecnología inteligente.
ACERTIJO DESCIFRANDO CÓDIGO DEL CANDADO DE LA TORRE EIFFEL EN PARÍS. Por JAVI...JAVIER SOLIS NOYOLA
El Mtro. JAVIER SOLIS NOYOLA crea y desarrolla el “DESCIFRANDO CÓDIGO DEL CANDADO DE LA TORRE EIFFEL EN PARIS”. Esta actividad de aprendizaje propone el reto de descubrir el la secuencia números para abrir un candado, el cual destaca la percepción geométrica y conceptual. La intención de esta actividad de aprendizaje lúdico es, promover los pensamientos lógico (convergente) y creativo (divergente o lateral), mediante modelos mentales de: atención, memoria, imaginación, percepción (Geométrica y conceptual), perspicacia, inferencia y viso-espacialidad. Didácticamente, ésta actividad de aprendizaje es transversal, y que integra áreas del conocimiento: matemático, Lenguaje, artístico y las neurociencias. Acertijo dedicado a los Juegos Olímpicos de París 2024.
ACERTIJO DESCIFRANDO CÓDIGO DEL CANDADO DE LA TORRE EIFFEL EN PARÍS. Por JAVI...
Banca electrónica opos
1. BANCA ELECTRÓNICA
Especialización de la banca a domicilio que permite al cliente de una entidad bancaria
realizar operaciones, mediante un conjunto de procedimientos informáticos que
conectan su ordenador al del banco, sin necesidad de desplazarse a la sucursal, y de
forma permanente.
A pesar de que en sus comienzos la banca electrónica se suministraba a través de redes
privadas bancarias a las que se conectaban los ordenadores de sus clientes mediante la
instalación de aplicaciones informáticas específicas de cada entidad financiera, hoy en
día el avance tecnológico en las comunicaciones hace posible que se ofrezca a través de
Internet, que es una red que tiene carácter público. De ahí que en la actualidad, a la
banca electrónica se la denomine comúnmente banca por Internet.
El cliente al darse de alta en el servicio, que suele ser gratuito, o a un coste anual
reducido, y a veces contratarse conjuntamente con el de banca telefónica, recibe un
conjunto de claves personales como las siguientes:
a) Número de usuario o identificador, que puede coincidir con el número de la
tarjeta de crédito o débito del cliente o con su documento nacional de identidad.
b) Clave de acceso al servicio, que puede ser numérica, alfabética o
alfanumérica, y lo habitual es que sea modificable por el propio cliente. Pueden
existir diferentes claves que permitan acceder únicamente a la consulta de
información o también a la realización de operaciones.
c) Clave de operación, que se solicitará como medida de seguridad al realizar
determinadas operaciones.
Como medida de seguridad adicional, a la hora de introducir las claves suele permitirse
un número de equivocaciones determinado, por lo general no superior a tres, tras las
cuales el acceso queda bloqueado y es preciso solicitar nuevas claves a la entidad.
Precisamente la seguridad es uno de los aspectos que más preocupa tanto a los usuarios
como a las entidades que ofrecen el servicio, siendo muy importante observar
recomendaciones como las siguientes con el fin de evitar la captación ilícita de nuestros
datos bancarios:
a) No atender correos electrónicos de entidades de las que no se es cliente.
b) No contestar correos electrónicos sospechosos sin confirmarlos
telefónicamente o personalmente con la entidad firmante de los mismos.
c) Comprobar que se accede a la página de Internet real de la entidad y que ésta
es segura antes de introducir ningún tipo de claves personales.
Al realizar las operaciones a través de banca electrónica, cuya oferta de productos y
servicios está en constante crecimiento, existe la posibilidad de imprimir un resguardo
justificativo o solicitar uno por correo. Además muchas de estas bancas permiten
personalizar el acceso a sus clientes, de tal manera que al conectarse aparezcan, por
ejemplo, las operaciones que más habitualmente se realizan.
2. Las entidades financieras suelen ofrecer mejores condiciones para los productos y
servicios que se contratan a través de banca electrónica, algo más acusado en aquellas
entidades que se han especializado en este canal para acceder a su clientela.
Banca por internet
Posibilidad de realizar todas las transacciones bancarias a través de Internet, sin
necesidad de desplazarse físicamente a la sucursal.
La industria de las finanzas siempre ha sido pionera en la utilización de todo tipo de
innovaciones, y las tecnológicas no iban a ser una excepción. El caso de Internet es
buen ejemplo de ello, y su uso como nuevo y complementario canal de distribución está
poco a poco consolidándose.
Los objetivos para las entidades financieras, como justificación de los canales
tecnológicos, son:
— Aumentar la fidelización de los clientes actuales (estrategia defensiva)
— Captar nuevos clientes y acceder a nuevos mercados (estrategia ofensiva)
— Modernizar la imagen de la entidad
— Abaratar el coste de las transacciones
— Desarrollar una plataforma tecnológica para la incorporación de nuevos
canales de distribución
— Generar ingresos adicionales por la vía del lanzamiento de nuevos servicios y
el cobro de nuevas comisiones
Internet tiene un alto de potencial de penetración en el sector financiero, por las propias
características de la red y de la actividad financiera en sí. Los productos y servicios
bancarios son digitalizables y no tienen problemas de almacenamiento y logística.
Como punto inicial, a la hora de plantearse una estrategia de presencia en la Red, la
entidad financiera debe establecer el tipo de modelo que va a desarrollar en Internet.
— Estrategia Integrada: Orientada a convertir al mayor número de clientes
tradicionales a Internet, siguiendo el razonamiento de que es más barato
convertir a los clientes actuales que conseguir nuevos clientes. El atractivo para
el cliente está en la comodidad, no en el precio. Clave: productos, servicios y
precios similares a los ofrecidos off line.
— Estrategia Agresiva: Es complementaria de la anterior, pero considera que
una parte de los clientes potenciales no sólo está interesada en la comodidad,
sino también en el precio. Clave: se ofrecerán los mismos productos, pero a
mejores precios que off line.
— Estrategia muy Agresiva: Igual que la anterior, pero más dirigida a arrebatar
clientes a otras entidades que a convertir en internautas a los propios. Clave:
Nuevos productos y servicios, diseñados específicamente para el cliente Online.
Adicionalmente se pueden vender productos de terceros, incluso de la
competencia, siempre que sean los mejores.
3. Una clasificación muy similar, distinguendo entre bancos pioneros, agresivos y
cautelosos, es la que explica que los pioneros pagaron cara la tecnología, pero su marca
es reconocida enseguida por el mercado. Los agresivos tenían mucho que ganar y poco
que perder. Los cautelosos se han beneficiado de la experiencia de los pioneros y de una
tecnología más barata.
Banca telefónica
Especialización de la banca a domicilio que permite a los clientes de una entidad
bancaria realizar operaciones por vía telefónica, sin necesidad de desplazarse hasta su
oficina.
Con respecto al horario en el que está disponible este servicio, algunas entidades lo
suelen ofrecer de forma restringida, mientras que otras permiten la comunicación
veinticuatro horas al día durante todo el año, inclusive en días festivos, aunque este
horario permanente no se extienda al conjunto de operaciones que puedan realizarse por
vía telefónica. En este último caso, lo normal es que el servicio facilite un sistema de
respuesta automática que interprete la voz del cliente o las pulsaciones en el teclado del
teléfono para transmitir instrucciones y poder realizar las operaciones y consultas
previstas. En ocasiones, sólo se podrá operar a través de un agente bancario que estará a
disposición de los clientes un horario determinado. Las conversaciones con el agente
quedan grabadas para mayor seguridad de los clientes, con la posibilidad de
transcribirlas en caso de conflicto sobre las instrucciones trasmitidas y su posterior
ejecución.
El cliente, una vez que se da de alta en el servicio de banca telefónica, el cual
acostumbra a ser gratuito, recibe de la entidad bancaria una clave secreta para poder
identificarse cuando hace la llamada, modificable por el usuario, y normalmente otra
clave para realizar las operaciones, que puede ser una tarjeta de coordenadas con letras
y números o una clave de firma, que refuerza la seguridad en el servicio. A veces el
acceso a los servicios de banca telefónica y banca electrónica de la entidad están
unificados, compartiendo las claves que permiten acceder a ellos y el contrato, en su
caso, que se firma.
El coste de la llamada dependerá del número elegido por la entidad financiera para
canalizar el servicio (número gratuito, coste de llamada local o provincial, coste
compartido, etcétera) y del tipo de teléfono utilizado y el lugar desde donde se efectúe la
llamada. Algunas entidades ofrecen menores costes, por ejemplo en la emisión de
transferencias o en la compra-venta de valores bursátiles, para los clientes que realicen
las operaciones a través de banca telefónica.
La rápida evolución tecnológica de la telefonía móvil está permitiendo que la
banca telefónica incorpore constantemente novedades unidas a las mejoras técnicas
(llamada de video, mensajes de texto, etcétera), lo que posibilita un servicio cada vez
más completo y un mayor número de operaciones accesible a través de este canal.
4. Operaciones a realizar
Actualmente la gran mayoría de las entidades financieras ofrecen servicios online.
Proporcionan a sus clientes una contraseña y firma digital para poder realizar la mayor
parte de las operaciones mediante Internet sin necesidad de acercarse a la oficina.
Habitualmente otorgan ventajas como transferencias gratuitas, posibilidad de registrar
las cuentas favoritas (cuentas con las que el titular suele operar), recargas de móvil,
envío de mensajes de texto, entre otras ventajas. Sin embargo, para contratar este
servicio se debe acudir a la oficina de la entidad.
Por otro lado, existen entidades financieras que solo operan online, es decir, que no
tienen oficinas físicas, como ING Direct, Openbank del Grupo Santander, entre otros.
La banca online permite realizar frecuentemente las siguientes operaciones:
Consultas de saldo y movimientos
Transferencias y traspasos tanto nacionales como internacionales
Pago de impuestos
Solicitud de cheques, tarjetas y cartilla de ahorro
Contrataciones de planes de pensiones, tarjetas de crédito o débito y otras
operaciones variadas
Calculadora y simuladores de gastos que ayudan al cliente a estimar los costes
de una hipoteca o de un servicio determinado
Seguridad de la banca online
La banca utiliza un sistema de seguridad llamado SSL (Secure Sockets Layer), que es
un sistema de encriptación que cifra la información antes de enviarla y solo otorga
acceso al destinatario para descifrarla, haciendo que los datos sean inaccesibles para
terceros. En cada operación el cifrado varía, lo que proporciona una mayor seguridad.
No obstante, el titular debe asegurarse de acceder de forma correcta a la página y evitar
posibles robos de identidad. Se debe tener en cuenta algunas recomendaciones
importantes en materia de seguridad en Internet. Entre algunas enunciamos:
Teclear la dirección del banco en la barra de navegación, no introducirla en
buscadores.
Al momento de acceder en la página web, debe aparecer un símbolo de un
candado (encriptación), es la forma de identificar que una página está protegida.
No acceder al banco desde el correo electrónico. A menudo se recibe publicidad
o información falsa (pishing) sobre entidades financieras. Esto consiste en hacer
pasar por autentica a una empresa o entidad financiera fraudulenta y solicitar
datos a los clientes de la misma, para poder realizar fraudes financieros. Entre
otros medios que utilizan para las operaciones engañosas se encuentran los
mensajes de móvil o llamadas telefónicas que suplantan la identidad de la
entidad oficial.
5. Otro problema frecuente en la actualidad es el denominado pharming, que
consiste en desviar (redireccionar) al cliente cuando teclea la dirección de su
banco a una página web falsa, con la misma apariencia que la real.
El titular dispone de un número o nombre de acceso, de una contraseña y de una
firma digital para poder realizar las operaciones. En caso de robo de cualquiera
de estos datos, deberá contactarse con la entidad. A partir de ese momento, el
banco se hará cargo de todos los gastos que se deriven de esta situación, salvo
que se descubra que ha habido un comportamiento negligente por parte del
titular de la cuenta.
La firma electrónica puede ser una combinación alfanumérica o unas
coordenadas de una tarjeta, que el banco haya proporcionado al cliente.
Proporciona un nivel bastante elevado en materia de seguridad.
Comisiones de la banca online
Normalmente, las operaciones que se realizan on line comportan menos comisiones que
las que se realizan físicamente, ya que el uso de Internet agiliza el trabajo en las oficinas
y se compensa con la gratuidad en ciertas operaciones. Sin embargo, dependiendo de la
entidad existen aún cobros por estos procedimientos.
Bolsa en la banca online
La banca online ofrece la posibilidad al cliente de participar en la Bolsa utilizando al
banco como intermediario, como ocurre con las cuentas de valores. Algunas entidades
ofrecen la posibilidad de programar la compraventa de acciones para el momento en el
que los costes y precios de mercado favorezcan al cliente. No obstante, es necesario
consultar las comisiones derivadas con la entidad.
Depósitos de bienvenida de la banca online
Se trata de uno de los productos más atractivos de la banca online. Cuando abrimos una
cuenta, podemos contratar un depósito de bienvenida, que consiste en un determinado
ingreso de capital con un alto interés y limitado a uno o dos o meses de contratación.
Ventajas de la banca online
Las cuentas bancarias online están protegidas por eficaces sistemas de
seguridad, por lo que además de agilizar las operaciones, se garantiza la
privacidad y seguridad de los datos del cliente.
Ahorro de tiempo y dinero. Se evita el pago por operaciones que serían
probablemente cobradas en la sucursal física, y ahorro de tiempo y dinero por la
eliminación de traslados físicos del cliente.
6. Desventajas de la banca online
La mayor parte de entidades financieras con sede física y que ofrecen la
posibilidad de operar online siguen forzando al cliente a acudir a la sucursal para
realizar algunas operaciones. La banca por internet no cubre todas las
operaciones y los problemas deben solucionarse en las propias oficinas.
Las entidades, aunque permiten casi todo tipo de operaciones, penalizan el uso
de oficinas reales, cobrando por las operaciones que se realizan en las
sucursales.
Muchas veces la obtención de datos para comenzar a operar por parte de una
entidad con sede física es lenta, lo que supone que muchos usuarios prescindan
de este servicio.
Muchas personas desconfían de Internet y siguen acudiendo a las oficinas.
Necesita de un conocimiento básico de Internet, el cual no todas las personas
poseen.
7. Instituto de Crédito Oficial (ICO)
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una empresa pública española, adscrita al
Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaria de Estado de Economía,
que posee naturaleza jurídica de entidad de crédito con capacidad para prestar fondos a
terceros. Tiene personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como
autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines. En concreto, persigue sostener
y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la
distribución de la riqueza nacional, y en especial aquellas actividades que por su
trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención
prioritaria. En el logro de sus objetivos, desempeña una doble función de banco público
de inversión y de Agencia Financiera del Estado, por la que ejecuta las operaciones
financieras encargadas por el Gobierno ante situaciones excepcionales como, por
ejemplo, catástrofes naturales. Dentro de la faceta de banco público de inversión, el ICO
actúa de dos maneras distintas:
— En primer lugar a través de líneas de mediación, las cuales persiguen apoyar
a las empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones,
fundamentalmente de tipo productivo. Los préstamos les conceden, con las
condiciones estipuladas por el propio ICO, las entidades de crédito privadas
(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), las cuales se encargan de
estudiar, aprobar y formalizar las solicitudes presentadas por las empresas. En
este sentido, el ICO mantiene acuerdos de colaboración con la práctica totalidad
de las entidades de crédito que se encuentran implantadas en el territorio
nacional. Generalmente los fondos de estas líneas de mediación se destinan a
pequeñas y medianas empresas que se ven favorecidas por largos plazos de
amortización, tipos de interés preferenciales y cierta simplicidad en la
tramitación de los préstamos.
— En segundo lugar, se sirve de la concesión directa de fondos, al igual que
cualquier otra entidad de crédito, con fines tales como la financiación de grandes
proyectos de inversión realizados en España por empresas, administraciones
públicas y sus entes dependientes o en el exterior en los que participen empresas
españolas. A la hora de conceder fondos directamente, el ICO prima a una serie
de sectores que considera estratégicos: energía, gas y electricidad;
infraestructuras del transporte; medio ambiente; telecomunicaciones; etcétera.
Los fondos de financiación directa, a diferencia de lo que ocurre con las líneas
de mediación, se dirigirán generalmente a empresas de gran dimensión,
exigiéndose una cuantía mínima en los préstamos que suele cifrarse en torno a
los seis millones de euros. En este caso, las empresas interesadas en obtener el
préstamo habrán de dirigirse directamente al ICO, el cual se encargará del
estudio del proyecto y de la tramitación de la operación, así como de su riesgo
en el caso de que se conceda ésta.
El ICO es la última muestra de entidad de crédito público que pervive en España. El
advenimiento de la crisis financiera en 2008 ha dado un nuevo papel protagonista al
ICO al actuar como canalizador de las ayudas de diverso tipo que se han instrumentado
al objeto de reactivar la actividad empresarial.