Este documento resume los trabajos del G20 sobre inclusión financiera. El G20 reconoce que la inclusión financiera es clave para reducir la pobreza y promover el crecimiento. Ha establecido un grupo de trabajo y principios para fomentar la innovación financiera y el acceso de los pobres y PYMEs a servicios financieros. En la cumbre de Seúl de 2010 se seleccionarán las mejores iniciativas del concurso SME Challenge y se concretarán mecanismos de cooperación en esta área.

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
II Jornada de Inclusión Financiera y Desarrollo: Regulación,
Innovación y Educación
Los trabajos del G‐20 sobre inclusión financiera
Miguel Ángel Martínez Rolland
Dirección General de Financiación Internacional
Ministerio de Economía y Hacienda
Madrid, 26 de octubre de 2010

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
I. LA VISIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL G20
Relación: pobreza y exclusión financiera
Inclusión financiera motor del crecimiento y reducción de la pobreza
Innovación financiera
Regulación
II. G20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
G20: Comunicado de Pittsburg
Principios para la inclusión financiera innovadora
Cumbre Seúl (Noviembre 2010)
IV. CONCLUSIONES

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MINISTERIO
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Y HACIENDA
I. LA VISIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL G20
Relación entre pobreza y exclusión financiera
Relación clave entre desarrollo financiero y desarrollo económico
En las dos direcciones
Los países pobres tienen menor nivel de acceso a servicios financieros
(aunque existe mucha disparidad entre países)
2.100 ‐ 2.700 millones de personas adultas (72% de la población
adulta de los países en desarrollo) no tienen una cuenta corriente
(nivel más básico de servicio financiero).
Papel crucial de la innovación en redes: 1.000 millones no tienen c/c
pero sí un móvil lo que abre la posibilidad de prestar servicios por
esta vía (branchless banking)

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
I. LA VISIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL G20
Relación entre pobreza y exclusión financiera

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MINISTERIO
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I. LA VISIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL G20
Motor del crecimiento y reducción de la pobreza
Inclusión financiera reduce la
pobreza de dos formas
Sector financiero
moviliza el ahorro
e inversión
Refuerzo
mutuo
reduce
vulnerabilidad y
mejora el bienestar
La renta de la población
más desfavorecida es
muy volátil: los
servicios financieros
reducen la dispersión

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MINISTERIO
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Y HACIENDA
I. LA VISIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL G20
Innovación financiera
La innovación permite desarrollar nuevos servicios financieros más
próximos y asequibles a la población más desfavorecida.(p. ej. Tlfno
móvil, of. correos, supermercados, etc.)
Protección al consumidor: Fundamental para aumentar la confianza
en estos servicios.
Cultura financiera: barrera que limita el acceso a servicios financieros
así como su uso adecuado y efectivo especialmente cuando se trata
de servicios financieros innovadores.
Voluntad de interacción entre reforma regulatoria
mundial (G20 y FSB) e inclusión financiera

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
Tres objetivos de la regulación: mantener la estabilidad del sistema
financiero, fomentar nuevos servicios financieros para los más
desfavorecidos y proteger los intereses de los consumidores.
La competencia debe ser un motor importante de la innovación
financiera pero debe contar con un marco regulatorio apropiado
Los ámbitos fundamentales para el regulador de servicios financieros
innovadores son: lucha contra el blanqueo y financiación del
terrorismo (AML/CFT), relaciones de Agencia, e‐money, protección al
consumidor y defensa de la competencia.
I. CONCEPTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Regulación

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MINISTERIO
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Y HACIENDA
II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Cumbre de Pittsburg (Septiembre 2009)
Comunicado de Pittsburg (Septiembre, 2009)Comunicado de Pittsburg (Septiembre, 2009)
Compromiso para mejorar el acceso a servicios
financieros para los pobres concentrándose en servicios
innovadores (adicional a las microfinanzas e incluyendo a
las PYME)
Grupo de Trabajo sobre inclusión financiera(FIEG)Grupo de Trabajo sobre inclusión financiera(FIEG)
Subgrupo de acceso a
través de la innovación
Subgrupo de financiación
a PYME

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MINISTERIO
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II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Actores en Grupo de Trabajo
• Miembros G20 + España
• Corporación Financiera Internacional (CFI) y
resto IFIs
• Alliance for Financial Inclusion (AFI) – Global
• Consultative Group to Assist the Poor (CGAP)
• Divulgación a otros actores (reguladores,
agencias de estándares internacionales, cajas
de ahorro)

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Y HACIENDA
1.‐ Liderazgo: Compromiso amplio del Gobierno con la inclusión financiera.
2.‐ Diversidad: Promoción de la competencia e incentivos para ampliar el acceso.
3.‐ Innovación: Promover la innovación tecnológica
4.‐ Protección: Protección al consumidor.
5.‐ Capacitación (empowerment): Refuerzo de la educación y capacidad financiera de los
usuarios.
6.‐ Cooperación: Gobierno, empresas y otros participantes.
7.‐ Conocimiento: Utilización de mejores fuentes estadísticas para la adopción de decisiones.
8.‐ Proporcionalidad: políticas proporcionales a los riesgos asociados a productos innovadores.
9.‐ Marco regulatorio: que sea consistente con los estándares internacionales (AML/CTF)
II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Resultados Toronto (26‐27 junio)
Principios para la inclusión financiera innovadora

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
Punto 8 del comunicado. Acuerdo para establecer:
Un marco de financiación para el SME Challenge
Un Mecanismo Consultivo Global (Global
Consultative Mechanism) para la inclusión financiera
Coordinar enfoques regulatorios
Marco institucional para la difusión de información /
buenas prácticas. Estándares de recolección de datos.
Facilitar asistencia técnica
II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Resultados Gyeongju (23 oct 2010)

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Surgido del grupo de Inclusión Financiera:
Grupo Apoyo a PYME
G20 SME Challenge (Lanzamiento en la Cumbre de Toronto (Julio
2010) : Proceso de selección de las mejores iniciativas que logren
movilizar el mayor volumen de recursos para financiar PYMEs.
Hasta el momento se han presentado 354 propuestas, en la Cumbre
de Seul de Noviembre de 2010 se seleccionarán las 10‐15 mejores.
Las propuestas ganadoras contarán con un marco de financiación
para ser ejecutadas (IFIs, Donantes privados, instituciones de
desarrollo)

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
II. G‐20 E INCLUSIÓN FINANCIERA
Perspectivas para la Cumbre de Seúl
Selección de ganadores del SME Finance Challenge
Global Partnership on Financial Inclusion
Concretar el mecanismo consultivo acordado en Gyeongju
Ejemplos:
Financial Inclusion Data and Measurement Task Force
guía regulación branchless banking
marco de gestión de riesgos. Valoración de riesgos de
sobreendeudamiento de los clientes
educación financiera
acceso a los seguros
valoración e integración de las remesas
Inclusión financiera en Financial Sector Assessments?

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MINISTERIO
DE ECONOMÍA
Y HACIENDA
Presencia de la inclusión financiera en la agenda:
señalización muy significativa. Concienciación
Impulso de inclusión financiera en el G20 por los países en desarrollo
Contraste: Visión favorable de la innovación
Contraste: sector financiero posiblemente sobredimensionado en PD,
e infradimensionado en PED
Experiencia de otros países (Brasil, Kenia) demuestra los efectos
beneficiosos de difundir servicios financieros a la población
desfavorecida permitiendo además un mejor acceso a los programas
sociales gubernamentales.
Concurso de iniciativas públicas
III. CONCLUSIONES