Este documento resume los principales aspectos de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), incluyendo los instrumentos de cobro y pago afectados, las fechas límite de adaptación, cómo afecta a la gestión empresarial y contabilidad, y la información y herramientas que ofrece el banco para facilitar la migración a SEPA.

1. SINGLE EUROPEAN PAYMENTS
AREA
(SEPA)
Desarrollo de Negocio Empresas – Febrero 2014

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#SEPAsobreSEPA
@laboralempresas

3. ÍNDICE
1. ¿Qué es SEPA?
2. Instrumentos de cobro y pago a los que afecta SEPA
3. Fechas límite de adaptación / prorroga
4. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y
contabilidad de las empresas?
5. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus
clientes para facilitar la migración a SEPA?
6. Información referente a SEPA ofrecida por LK
7. Dudas y preguntas
3
#SEPAsobreSEPA

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1. ¿Qué es SEPA?
Single European Payments Area (SEPA) significa ZONA
ÚNICA EUROPEA PARA COBROS Y PAGOS en euros
“La Zona única europea para cobros y pagos que elimina las
diferencias entre las operaciones nacionales y
transfronterizas en euros utilizando formatos estándar”.
El objeto de SEPA es poner en marcha instrumentos de
cobro / pago sujetos a unas normas y reglas homogéneas,
para que las operaciones se realicen de una forma sencilla,
rápida y segura
#SEPAsobreSEPA

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ZONA SEPA
La Zona SEPA la componen los 27 Estados miembros de la UE, junto con
Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
#SEPAsobreSEPA

6. Pagos
o Transferencias SEPA
o Tarjetas – Tecnología EMV
Cobros
o Adeudos directos SEPA (esquema Básico)
o Adeudos directos SEPA (esquema B2B)
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2. SEPA – instrumentos de cobro / pago
#SEPAsobreSEPA

7. • IBAN como identificador de la cuenta del beneficiario
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres
• Nuevo formato fichero plano 34.14 (transitorio) y fichero XML
ISO 20022 obligatorio a partir del 1/2/2016
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2.1 Transferencias SEPA
Principales características
#SEPAsobreSEPA
#SEPAsobreSEPA

8. • Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas
• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación
• Validez de las órdenes de domiciliación o mandatos previos a la
migración
• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha
de permanecer inalterable para cobros sucesivos
• IBAN como identificador de la cuenta del deudor
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres
• La presentación en el banco emisor y los plazos de devolución se
asemejan a los recibos (C19)
• Nuevo formato fichero plano 19.14 (transitorio) y fichero XML ISO 20022
obligatorio a partir del 1/2/2016
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2.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA BÁSICO (CORE)
Principales características
#SEPAsobreSEPA

9. • Acreedor y deudor tienen que ser empresas y/o autónomos
• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación nueva
• IBAN como identificador de la cuenta del deudor
• Autorización previa al cargo por parte del deudor
• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha
de permanecer inalterable para cobros sucesivos
• Nuevo formato fichero plano 19.44 (transitorio) y fichero XML ISO 20022
obligatorio a partir del 1/2/2016
• La presentación en el banco emisor 2 días antes del vencimiento
• Plazos de devolución: 2 días hábiles en el banco del acreedor
• El deudor renuncia a poder devolver el adeudo una vez ha sido cargado
en cuenta
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres
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2.3 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) 1/2
Principales características
#SEPAsobreSEPA

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2.3 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) –
ESQUEMA GRAFICO 2/2
Acreedor
Deudor
Fichero
plano 19.44
Fichero XML
ISO 20022
Orden de domiciliación
Reconoc.
firma
Adeudos directos
B2B

11. Adeudos directos SEPA
Adeudo directo SEPA CORE Adeudo directo SEPA B2B
Destinado a Operaciones entre empresas y/o particulares Operaciones entre empresas y/o autónomos
Tipo de esquema UNIVERSAL, todas las entidades que operan en adeudos
admitirán esta operación.
OPCIONAL, no todas las entidades están adheridas.
Ámbito Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más Islandia,
Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco
Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más
Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
Formato del fichero Cuaderno 19 – 14 “Adeudos directos SEPA (esquema
básico)”
Formato XML ISO 20022
Cuaderno 19 – 44 “Adeudos directos SEPA (esquema
B2B)”
Formato XML ISO 20022
Plazo de presentación - 1 día hábil antes del vencimiento - 2 días hábiles antes del vencimiento
Plazo de devolución - Hasta 5 días por cualquier motivo.
- Hasta 8 semanas por orden del cliente
- 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente).
Existe la posibilidad de rechazar una devolución en este plazo
aportando copia del mandato vigente.
- Hasta 2 días hábiles en el banco del acreedor
Órdenes de
domiciliación/Mandato
Es necesario que previamente exista una orden de
domiciliación del deudor para domiciliar los pagos.
Validez de las ordenes actuales.
Obligación de formalizar nuevas órdenes de
domiciliación en que el deudor renuncia a los
derechos de devolución.
(*) plazos en LK

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3.1 FECHA LÍMITE DE ADAPTACIÓN / PRORROGA (1/3)
#SEPAsobreSEPA
1 de febrero de 2014
Ya ha llegado!!

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NORMATIVA ACTUAL NORMATIVA SEPA FECHA MIGRACIÓN
Cuaderno 34.01 - Transferencias
Cuaderno 34.11 - Transferencias
(nacionales, transfronterizas y
especiales)
Cuaderno 19 - Adeudos por domiciliación
(Recibos)
Cuaderno 19.14 - Adeudos directos
(Esquema básico - CORE)
1 DE FEBRERO DE 2014
Cuaderno 58 - Créditos para su anticipo o
gestión de cobro (Anticipos de crédito)
Cuaderno 19.44 - Adeudos directos
(Esquema B2B) (*)
1 DE FEBRERO DE 2016
(*) La migración al esquema B2B es opcional; si la empresa no desea acogerse al esquema B2B debera acogerse al esquema Básico - CORE
Cuaderno 34.14 (SEPA)
Transferencias
TRANSFERENCIAS
ADEUDOS
DIRECTOS
1 DE FEBRERO DE 2014
3.1 FECHA LÍMITE DE ADAPTACIÓN / PRORROGA (2/3)
#SEPAsobreSEPA

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3. FECHA LÍMITE DE ADAPTACIÓN / PRORROGA (3/3)
Nuevos plazos establecidos por la Unión Europea
(*) A partir de estas fechas el sistema de intercambio
doméstico (SNCE) deja de estar operativo. NO SE
PODRÁN CANALIZAR OPERACIONES A TRAVÉS DEL
MISMO
#SEPAsobreSEPA
A partir del 18/3/14 los recibos que se presenten por
SNCE, tendrán penalización en la comisión interbancaria
para la entidad financiera presentadora

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4. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y
contabilidad de las empresas?
• Adaptación de los módulos de facturación a las exigencias de SEPA:
 Modificar la ficha de cliente / proveedor
o Modificar el campo de cuenta al BIC e IBAN
o Incorporar nuevos conceptos del cliente (deudor) que
hay que incorporar a fichero referentes al mandato (solo
para adeudos directos), que principalmente son, la fecha
de firma del mandato y número de referencia único del
mandato
o Tener en cuenta que el campo de concepto se reduce a
140 caracteres
 Modificar el formato del fichero de salida a enviar a su
Entidad Financiera (fichero plano y XML ISO 20022)
#SEPAsobreSEPA

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Para los clientes que utilicen el programa de generación de remesas
de nóminas (C34) y recibos (C19) en la Banca on-line de LK:
• LK va a realizar la adaptación de dichos programas a las
exigencias de SEPA
• La migración al nuevo módulo se realizará de forma transparente
para el cliente, de forma que la información se migre sin
necesidad de que el cliente intervenga para nada
5. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de
sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 1/2
#SEPAsobreSEPA

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Para aquellos clientes que no lleguen a tiempo para adaptar sus
programas de gestión y contabilidad:
• Con posterioridad a dicha fecha LK va a seguir aceptando los
formatos antiguos (C34 – nóminas y transferencias) y (C19 –
recibos domiciliados), haciendo internamente la conversión a los
formatos SEPA
5. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de
sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 2/2
Para aquellos clientes que no dispongan del IBAN de las cuentas de
sus clientes o proveedores
• Calculadora CCC- IBAN

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6. Información referente a SEPA ofrecida por LK
www.laboralkutxa.com/empresas
www.bancaparaempresas.com
@laboralempresas
http://www.linkedin.com/company/caja-laboral
http://www.youtube.com/laboralkutxa

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7. Dudas y preguntas
#SEPAsobreSEPA
@laboralempresas

20. Eskerrik Asko

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2.1.1 ¿Qué es el IBAN?
IBAN – International Bank Account Number (Cód. cuenta
internacional)
El código es alfanumérico de 24 posiciones
• 2 posiciones que identifican al país
• 2 posiciones en las que se indican los dígitos de control
• 20 posiciones que identifican CCC
Ejemplo: ES 23 3035 0001 55 0011018972
#SEPAsobreSEPA

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2.1.2 ¿Dónde se puede obtener el IBAN?
Los clientes de LK pueden consultar el IBAN de sus cuentas a
través de la Banca on-line de LK
• Consulta de detalle de cuenta
• Consulta de posiciones totales (acceso directo)
#SEPAsobreSEPA

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2.1.3 Calculadora CCC – IBAN Banca On- line LK
Para aquellos clientes que no dispongan del IBAN de las
cuentas de sus clientes o proveedores:

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2.2.1 ¿Qué son los mandatos?
• En SEPA es obligatorio que exista una orden de domiciliación
firmada por el deudor, mediante el cuál expresa el consentimiento
para que el acreedor inicie el cobro y para que el banco del deudor
realice el pago
• La AEB ha desarrollado modelos de mandato, tanto para adeudos
directos CORE (esquema básico) como para B2B “Norma
50 – Orden de domiciliación o mandato para adeudos directos
SEPA (Esquemas básico o B2B)
Información básica que contienen los mandatos:
• Datos identificativos del acreedor y del deudor
• Derechos del deudor (plazos de devolución.......)
#SEPAsobreSEPA
• En SEPA es obligatorio que exista una orden de domiciliación
firmada por el deudor, mediante el cuál expresa el consentimiento
para que el acreedor inicie el cobro y para que el banco del deudor
realice el pago
• La AEB ha desarrollado modelos de mandato, tanto para adeudos
directos CORE (esquema básico) como para B2B “Norma
50 – Orden de domiciliación o mandato para adeudos directos
SEPA (Esquemas básico o B2B)

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6.1 CONVERSIÓN FICHEROS A FORMATO SEPA
#SEPAsobreSEPA
Remesas
generadas en
la Banca on-
line
Remesas
generadas en las
aplicaciones de
los clientes
Conversores
Todas las operaciones
que vayan a
intercambio serán
SEPA
Remesas en
formatos NO
SEPA