Internatonal bank trasnfer, good use, bad use, costs.

1. Transferencias bancarias
electrónicas internacionales
Lic. Juan Diego Quirós Delgado
ULACIT, 2014

2. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Economía dinámica.
 Ordenes de pago.

3. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Los bancos envían mensajes (ordenes de pago)
 Los bancos no envían dinero.
 Transferencias rápidas y seguras.
 Ley Modelo de la CNUDMI sobre transferencias internacionales de crédito
de 1994 define transferencia de crédito como: “Operaciones que
comienzan con la orden de pago de un iniciador hechas con el propósito
de poner fondos a disposición de un beneficiario, comprende toda orden
de pago emitida por el banco iniciador o por cualquier banco
intermediario destinada a cumplir la orden de pago del iniciador”

4. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Transferencia está completada hasta que el beneficiario acepta la orden
de pago por este.
 Dos tipos transferencia:
Débito: El iniciador de los trámites es el beneficiario de esta.
Crédito: el iniciador es quien pone en movimiento el trámite.

5. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 SWIFT. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
(Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial),
nace Bélgica 1973. Procesa 10.000.000 mensajes/día de 8.000 instituciones
financieras en 202 países.
 Actúa como un mensajero, transmitiendo con seguridad los mensajes de
un banco a otro para que los fondos sean efectivamente pagados al
beneficiario.
 Seguridad.
 Automatización.
 Estandarización.
 Rapidez.

6. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Cuentas recíprocas. Cuentas que abren los bancos en sus corresponsales
que sirven para compensar el dinero que circula en estos para hacer
efectivas las órdenes de pago que reciben.
 Cuentas de compensación. Es un mecanismo de procesamiento
centralizado de bancos, que acuerdan intercambiarse y liquidar órdenes
de pago

7. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales Los datos que se deben aportar para una transferencia internacional entre bancos son:
 Datos del Beneficiario:
 Nombre del banco el cual es titular de la cuenta: Código SWIFT del banco
con que opera:
 Ordenante, Nombre: Apellido:
 Dirección: Código Postal / Ciudad:
 Beneficiario, Nombre: Apellido:
 Dirección: Código Postal / Ciudad:
 Importe de la transferencia en números y letras: Divisa en que se hace el
pago:
 Identificación banco pagador, Dirección, calle: Código Postal / Ciudad:
 País del Banco: Nombre y plaza del banco:
 Beneficiario Información Personal: Nº de cuenta:

8. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Deberes Del Banco expedidor.
 -Mantener un contrato
 -Deber de informar al iniciador las condiciones generales que rigen el
contrato, especialmente sobre ejecución, transferencia y reembolso en
caso de incumplimiento.
 -Suministrar información posterior a la ejecución de la transferencia.
 -Obligación de ejecutar la orden una vez que la ha recibido.
 -Reembolso del dinero en caso de incumplimiento, asume la
responsabilidad en caso de no cumplirse la orden de pago y debe
reembolsar al expedidor de la orden el importe que recibió más las
comisiones e intereses, por incumplimiento de alguno de los bancos
intervinientes.

9. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Del Banco Intermediario:
 -Emitir una nueva orden de pago dirigida al banco receptor tan pronto ha
recibido la orden de pago del banco emisor y de acuerdo a lo indicado
en la orden recibida.
 Del Banco receptor:
 -Ejecutar la transferencia mediante abono a la cuenta del beneficiario del
monto total según lo que estableció el ordenante.
 -Obligación de aceptar la orden de pago y poner los fondos a disposición
del beneficiario.

10. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Normativa aplicable
 Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional, 1644:
 Artículo 5, la potestad de establecer bancos corresponsales en el exterior,
así como representar a bancos del extranjero en Costa Rica.

 Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, 7558.
 Artículo 5 autoriza al BCCR a establecer bancos corresponsales en el
exterior, así como representar a bancos del extranjero en Costa Rica.
 Artículo 101 obliga a que el Gobierno y todas sus dependencias realicen
las transferencias al extranjero mediante el BCCR.

11. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Normativa aplicable

 Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas drogas de uso no autorizado, actividades
conexas, legitimación de capitales, 8204.
 Artículo 14 considera entidades financieras sujetas a la regulación de esta ley a los bancos,
SUGEF, SUGEVAL, SUPEN, SUGESE y a todos los entes que estas regulen, incluidas las
transacciones financieras que estas hagan a bancos o entidades financieras al exterior.
 Artículo 15 las transferencias bancarias están sujetas a la regulación de esta ley.
 Artículo 15bis las actividades económicas reiteradas de personas físicas o jurídicas iguales o que
sobrepasen los USD $10.000 deben ser reportadas a la UIF del Instituto Costarricense sobre Drogas
en su respectivo formulario.
 Artículo 16 obliga a las instituciones sometidas a esta ley a registrar y verificar los datos de
manera fehaciente de las personas que realicen trasferencias hacia el exterior o viceversa de
montos en moneda nacional o extranjera iguales o superiores a los USD $10.000.

12. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Normativa aplicable
 Artículo 20, toda institución financiera debe registrar en un formulario
especial las transacciones desde o hacia el extranjero iguales o superiores
a USD $10.000 en moneda nacional o extranjera.
 Artículos 24, 25 el deber de reportar transacciones financieras sospechosas,
a la Unidad de Inteligencia Financiera del Instituto Costarricense sobre
Drogas.
 Artículo 81, establece sanciones por no reportar las transacciones
financieras que obliga la ley.

13. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Normativa para el cumplimiento de la “ley sobre estupefacientes,
sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, legitimación de
capitales y actividades conexas”, ley 8204
 Reglamento para la constitución, el traspaso, el registro y el
funcionamiento de los grupos financieros emitido por la Junta Directiva del
Banco Central de Costa Rica.
 Artículo 20, sólo los entes financieros sometidos al respectivo control
pueden realizar y recibir transferencias hacia y desde el extranjero.

14. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales
 Peligros
 Usos ílicitos
 Futuro
 Aplicaciones de nuevas tecnologías:
 Transferencias electrónicas
 Facebook
 Bitcoins

15. Transferencias bancarias electrónicas
internacionales