El documento describe la importancia de la supervisión en la Economía Popular y Solidaria para promover la inclusión económica y social, la estabilidad del sistema y la transparencia. También destaca el crecimiento del número de cooperativas y asociaciones registradas, la participación del sector financiero popular y solidario en el crédito, y los indicadores de inclusión financiera. Finalmente, analiza la estabilidad del sistema financiero popular y solidario en comparación con la banca privada y la importancia de la gestión de información para la transparencia.
Este documento resume la evolución del sistema financiero peruano a diciembre de 2016. Los principales puntos son: 1) Los activos totales del sistema financiero crecieron un 0.11% y alcanzaron S/ 392,600 millones, con las empresas bancarias explicando el 91% de los activos. 2) Los créditos directos crecieron un 4.93% a S/ 271,672 millones, con mayores tasas de crecimiento en regiones del centro y norte del país. 3) Los depósitos crecieron un 0.22% a S
La conferencia trata sobre la situación actual del mercado asegurador, su estructura de resultados, su evolución en los últimos años, y la producción por ramo. También se comentará sobre algunos indicadores patrimoniales y de gestión, por ramas de actividad.
Por último se brindará la visión de la SSN sobre algunos aspectos de su gestión y del sector.
Nicolás Jasper, Gerente de Estudios y Estadísticas de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Documento Investigacion Remesas Y Microfinanzas Lilloguestdacbaaf
El documento sugiere el uso del microleasing como una alternativa para vincular las remesas y la microfinanzas. Propone analizar los canales formales de transferencia de remesas en el sistema financiero peruano y estrategias para incrementar la captación de remesas a través de instrumentos financieros dirigidos al sector de las microfinanzas. Finalmente, presenta lineamientos para implementar el microleasing con remesas a través de instituciones microfinancieras con el objetivo de aprovechar su experiencia y v
La Cooperativa de Ahorro y Crédito tiene una estructura directiva sólida que se origina en las reuniones semestrales en cada localidad y las elecciones cada dos años. Ofrece programas educativos como EDUCOPE para capacitar a directivos, delegados, colaboradores y socios. También brinda servicios financieros como ahorros, créditos y giros internacionales, además de talleres comunitarios sobre economía popular y cooperativismo.
Este documento resume la situación actual del Sistema Financiero Popular y Solidario en Ecuador. Destaca que el sector lidera la participación de activos en la región, con un 11.29% del PIB. Explica que el sector ha crecido de manera estable y ha resistido mejor que la banca privada los ciclos económicos. Finalmente, analiza la normativa diferenciada que rige al sector y los requerimientos prudenciales para cada segmento.
El documento presenta información estadística sobre la cartera de préstamos del sistema financiero boliviano en mayo de 2016. Los préstamos totales aumentaron un 17% interanual a $17,622 millones, mientras que el número de prestatarios creció un 1.2% a 1,356,944. Los préstamos al sector productivo tuvieron un fuerte crecimiento del 35% a $6,588 millones, impulsados principalmente por la construcción, la industria manufacturera y la agricultura. Asimismo, los préstamos para vivienda de inter
XIX Informe Deuda Morosa U. San Sebastián - EquifaxEmisor Digital
Correspondiente al último trimestre de 2017 y que es elaborado por la carrera de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity.
El documento resume los antecedentes, desafíos y logros del sector financiero popular y solidario en Ecuador. El sector ha crecido significativamente en los últimos años, con activos que superan a los bancos privados medianos y pequeños. Sin embargo, debe enfrentar desafíos como la integración, la adaptación a las nuevas tecnologías y el fortalecimiento de su institucionalidad para consolidarse.
Este documento resume la evolución del sistema financiero peruano a diciembre de 2016. Los principales puntos son: 1) Los activos totales del sistema financiero crecieron un 0.11% y alcanzaron S/ 392,600 millones, con las empresas bancarias explicando el 91% de los activos. 2) Los créditos directos crecieron un 4.93% a S/ 271,672 millones, con mayores tasas de crecimiento en regiones del centro y norte del país. 3) Los depósitos crecieron un 0.22% a S
La conferencia trata sobre la situación actual del mercado asegurador, su estructura de resultados, su evolución en los últimos años, y la producción por ramo. También se comentará sobre algunos indicadores patrimoniales y de gestión, por ramas de actividad.
Por último se brindará la visión de la SSN sobre algunos aspectos de su gestión y del sector.
Nicolás Jasper, Gerente de Estudios y Estadísticas de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Documento Investigacion Remesas Y Microfinanzas Lilloguestdacbaaf
El documento sugiere el uso del microleasing como una alternativa para vincular las remesas y la microfinanzas. Propone analizar los canales formales de transferencia de remesas en el sistema financiero peruano y estrategias para incrementar la captación de remesas a través de instrumentos financieros dirigidos al sector de las microfinanzas. Finalmente, presenta lineamientos para implementar el microleasing con remesas a través de instituciones microfinancieras con el objetivo de aprovechar su experiencia y v
La Cooperativa de Ahorro y Crédito tiene una estructura directiva sólida que se origina en las reuniones semestrales en cada localidad y las elecciones cada dos años. Ofrece programas educativos como EDUCOPE para capacitar a directivos, delegados, colaboradores y socios. También brinda servicios financieros como ahorros, créditos y giros internacionales, además de talleres comunitarios sobre economía popular y cooperativismo.
Este documento resume la situación actual del Sistema Financiero Popular y Solidario en Ecuador. Destaca que el sector lidera la participación de activos en la región, con un 11.29% del PIB. Explica que el sector ha crecido de manera estable y ha resistido mejor que la banca privada los ciclos económicos. Finalmente, analiza la normativa diferenciada que rige al sector y los requerimientos prudenciales para cada segmento.
El documento presenta información estadística sobre la cartera de préstamos del sistema financiero boliviano en mayo de 2016. Los préstamos totales aumentaron un 17% interanual a $17,622 millones, mientras que el número de prestatarios creció un 1.2% a 1,356,944. Los préstamos al sector productivo tuvieron un fuerte crecimiento del 35% a $6,588 millones, impulsados principalmente por la construcción, la industria manufacturera y la agricultura. Asimismo, los préstamos para vivienda de inter
XIX Informe Deuda Morosa U. San Sebastián - EquifaxEmisor Digital
Correspondiente al último trimestre de 2017 y que es elaborado por la carrera de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity.
El documento resume los antecedentes, desafíos y logros del sector financiero popular y solidario en Ecuador. El sector ha crecido significativamente en los últimos años, con activos que superan a los bancos privados medianos y pequeños. Sin embargo, debe enfrentar desafíos como la integración, la adaptación a las nuevas tecnologías y el fortalecimiento de su institucionalidad para consolidarse.
Este documento presenta información sobre el sector de la economía popular y solidaria en Ecuador. Proporciona datos financieros detallados sobre los activos, pasivos, capital social, tipos de créditos, y tasas de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador. El sector representa entre el 25-27% del PIB y juega un papel importante en la inclusión financiera en el país.
Quinto Informe de Deuda Personal de Deudores Morosos a Junio 2014La Nacion Chile
Nuevos morosos del segmento adultos mayores crecieron un 83% en un año, informó el estudio realizado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián (USS) con datos de Equifax.
XI Informe de Deuda Morosa a Diciembre 2015 USS-EquifaxEmisor Digital
La Escuela de Ingeniería Comercial de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián (USS), en coordinación con la empresa Equifax, desarrollaron el “XI Informe de Deuda Morosa a Diciembre 2015 USS-Equifax”, el cual, mediante un análisis de perfiles de género, edad, región, probabilidad de pago e ingreso declarado para los morosos formales en nuestro país en el período octubre-diciembre del año pasado, entrega datos realmente preocupantes para la economía de nuestro país, especialmente a nivel familiar, considerando las deudas con bancos, financieras, tarjetas de crédito, etc.
IX Informe de Deuda Morosa a Junio 2015 Universidad San Sebastian - EquifaxEmisor Digital
Este documento presenta los resultados del IX Informe de Deuda Morosa de junio de 2015. Algunas conclusiones clave son: 1) El número total de deudores morosos ha aumentado desde 1,68 millones en junio de 2012 a 3,55 millones en junio de 2015, un aumento de 111%. 2) Sin embargo, entre marzo y junio de 2015 hubo una ligera caída del 1,1% en el número total de morosos, la primera caída desde que se empezaron a presentar estos informes. 3) El Índice de Calidad de la De
El documento presenta los resultados del análisis de las 1.000 sociedades más grandes de Colombia con base en sus ingresos operacionales reportados en 2022. Se destaca que las 50 sociedades más grandes representan el 44% del total de ingresos y el 56% de las ganancias. Adicionalmente, se describe la metodología utilizada en el estudio y se incluyen tablas con información financiera clave de las empresas.
El Ministerio de Finanzas presentó el proyecto ley de mercado de capitalesEconomis
El secretario de Servicios Financieros, Leandro Cuccioli; el subsecretario de Asuntos Legales y Regulatorios, Eugenio Bruno; y el presidente de la Comisión Nacional de Valores (CNV), Marcos Ayerra, asistieron hoy al plenario de las comisiones de Finanzas y de Presupuesto y Hacienda de la Cámara de Diputados y explicaron los principales lineamientos del proyecto.
Este informe financiero trimestral resume los resultados financieros de Banco Santander para el primer trimestre de 2016. Los ingresos comerciales fueron sólidos, con crecimiento tanto en el margen de intereses como en comisiones. El beneficio atribuido fue de 1,633 millones de euros, un 5% inferior al año anterior debido al impacto de los tipos de cambio. Los ratios de capital y solvencia se mantuvieron sólidos, y la calidad crediticia continuó mejorando con menores entradas en mora y una ratio de mora del 4.33%.
Este documento resume el VI Encuentro Nacional de RENAFIPSE sobre los retos y estrategias para la consolidación de la economía popular y solidaria. Presenta datos sobre el crecimiento del sector financiero popular y solidario en Ecuador entre 2011-2012, incluyendo un aumento en activos, cartera de crédito y participación en el sistema financiero total. Finalmente, destaca los retos de fortalecer la integración y presencia de las organizaciones de este sector en todo el país.
El documento presenta un resumen del desempeño del sistema bancario colombiano entre 1995 y 2007, incluyendo cifras sobre activos, cartera de créditos, ingresos y rentabilidad. También discute temas como la gestión de riesgos, gobierno corporativo y consolidación del supervisor financiero, con el objetivo de fortalecer la autorregulación en el sector.
El documento proporciona información sobre la página web de la Superintendencia de Bancos y Seguros de Ecuador. La página ha estado en línea por 5 años y recibe 65,500 visitas mensuales. Proporciona información financiera y estadística actualizada diaria, semanal, mensual, trimestral y anualmente para el público en general y las instituciones controladas. El objetivo futuro de la página es mantener la presencia continua, actualizar permanentemente la información de manera transparente y mejorar el servicio a los usu
El documento describe la trayectoria institucional de la economía popular y solidaria en Ecuador, desde iniciativas desconectadas en los años 80 hasta su reconocimiento legal en 2011. Se define la economía popular y solidaria, se caracterizan sus unidades económicas y organizaciones colectivas, y se compara con las mipymes. Finalmente, se destacan logros como 148,930 actores atendidos y $165.2 millones en mercados público y privado.
* El empleo formal en México medido por los trabajadores asegurados en el IMSS aumentó en 156,432 puestos en septiembre y en 655,032 en los primeros nueve meses del año, lo que representa una aceleración en la tasa de crecimiento anual del empleo al 4.1%, su mayor dinamismo desde abril de 2013.
* El crecimiento del empleo fue generalizado tanto por sector económico como por entidad federativa, mejorando en 7 de 9 sectores en septiembre y en 29 estados en enero-sept
Este informe financiero trimestral presenta los resultados financieros del Grupo Santander para el primer trimestre de 2017. Los principales puntos son:
1) Los beneficios atribuidos al Grupo aumentaron un 14% interanual a 1,867 millones de euros, impulsados por el crecimiento de los ingresos y la mejora en los costes y dotaciones.
2) Los clientes vinculados y digitales continuaron creciendo gracias a la transformación comercial, sumando 1.5 millones y 4.2 millones respectivamente en los últimos doce meses.
El documento resume la información sobre los fondos de inversión alternativa (hedge funds) y la cartera colectiva de gestión alternativa. Indica que los hedge funds han crecido a 450% en los últimos 10 años y actualmente tienen más de $2.2 billones en activos. La cartera colectiva apunta a inversionistas locales y extranjeros buscando diversificar sus portafolios con estrategias alternativas enfocadas en renta fija y divisas. El rendimiento histórico ha superado el objetivo anual del 10-15%.
Reporte de Inclusión Financiera a septiembre de 2016, el indicador de Inclusión Financiera se ubicó en 77,4% equivalente a 25,6 millones de adultos con algún producto financiero. Por su parte, los adultos con productos activos o vigentes llegaron a 21,8 millones que significan el 65,9% de los adultos del país.
El sistema financiero peruano está compuesto por 54 empresas con activos totales de S/ 392 mil millones, dominado por la banca múltiple. Los créditos y depósitos han crecido en línea con la economía pero con menor dolarización. El sistema bancario es fuerte con altos niveles de liquidez, baja morosidad, y provisiones y capital adicional para enfrentar contingencias, manteniendo rentabilidad elevada.
El documento presenta un resumen de tres oraciones:
1) El documento describe el apoyo brindado a la cooperativa Nuevo Milenio entre marzo y julio de 2016, incluyendo observaciones cuantitativas y cualitativas de la agencia de Campoy y propuestas para mejorar los procesos, organización, recursos humanos y sistema de información.
2) Los diagnósticos cuantitativo y cualitativo encontraron una baja en la colocación mensual y dificultades para recuperar créditos debido a procesos no optimizados
El documento resume la información sobre los fondos de inversión alternativa (hedge funds) y la cartera colectiva de gestión alternativa ofrecida. Indica que la cartera ofrece retornos ajustados por riesgo superiores al promedio con baja correlación al mercado y es efectiva para la diversificación. La rentabilidad objetivo es del 10% al 15% anual, meta que se cumplió los primeros años. Advierte que la inversión está sujeta a riesgos de mercado y que los fondos no son depósitos protegidos.
El principal problema descrito por las MIPYMES se concentra en la dificultad de acceso a financiamiento, y esto restringe su capacidad de expandir su producción e incluir innovación en sus procesos productivos. El 39% han solicitado crédito durante el último año, el 51% de estas empresas, no obtuvieron el crédito debido a los requisitos y exigencias de las instituciones financieras que dificultan la obtención de un préstamo. En particular, el 35% tiene dificultad por las garantías y colaterales exigidos, el 30
Este documento presenta información sobre el sector de la economía popular y solidaria en Ecuador. Proporciona datos financieros detallados sobre los activos, pasivos, capital social, tipos de créditos, y tasas de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador. El sector representa entre el 25-27% del PIB y juega un papel importante en la inclusión financiera en el país.
Quinto Informe de Deuda Personal de Deudores Morosos a Junio 2014La Nacion Chile
Nuevos morosos del segmento adultos mayores crecieron un 83% en un año, informó el estudio realizado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián (USS) con datos de Equifax.
XI Informe de Deuda Morosa a Diciembre 2015 USS-EquifaxEmisor Digital
La Escuela de Ingeniería Comercial de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián (USS), en coordinación con la empresa Equifax, desarrollaron el “XI Informe de Deuda Morosa a Diciembre 2015 USS-Equifax”, el cual, mediante un análisis de perfiles de género, edad, región, probabilidad de pago e ingreso declarado para los morosos formales en nuestro país en el período octubre-diciembre del año pasado, entrega datos realmente preocupantes para la economía de nuestro país, especialmente a nivel familiar, considerando las deudas con bancos, financieras, tarjetas de crédito, etc.
IX Informe de Deuda Morosa a Junio 2015 Universidad San Sebastian - EquifaxEmisor Digital
Este documento presenta los resultados del IX Informe de Deuda Morosa de junio de 2015. Algunas conclusiones clave son: 1) El número total de deudores morosos ha aumentado desde 1,68 millones en junio de 2012 a 3,55 millones en junio de 2015, un aumento de 111%. 2) Sin embargo, entre marzo y junio de 2015 hubo una ligera caída del 1,1% en el número total de morosos, la primera caída desde que se empezaron a presentar estos informes. 3) El Índice de Calidad de la De
El documento presenta los resultados del análisis de las 1.000 sociedades más grandes de Colombia con base en sus ingresos operacionales reportados en 2022. Se destaca que las 50 sociedades más grandes representan el 44% del total de ingresos y el 56% de las ganancias. Adicionalmente, se describe la metodología utilizada en el estudio y se incluyen tablas con información financiera clave de las empresas.
El Ministerio de Finanzas presentó el proyecto ley de mercado de capitalesEconomis
El secretario de Servicios Financieros, Leandro Cuccioli; el subsecretario de Asuntos Legales y Regulatorios, Eugenio Bruno; y el presidente de la Comisión Nacional de Valores (CNV), Marcos Ayerra, asistieron hoy al plenario de las comisiones de Finanzas y de Presupuesto y Hacienda de la Cámara de Diputados y explicaron los principales lineamientos del proyecto.
Este informe financiero trimestral resume los resultados financieros de Banco Santander para el primer trimestre de 2016. Los ingresos comerciales fueron sólidos, con crecimiento tanto en el margen de intereses como en comisiones. El beneficio atribuido fue de 1,633 millones de euros, un 5% inferior al año anterior debido al impacto de los tipos de cambio. Los ratios de capital y solvencia se mantuvieron sólidos, y la calidad crediticia continuó mejorando con menores entradas en mora y una ratio de mora del 4.33%.
Este documento resume el VI Encuentro Nacional de RENAFIPSE sobre los retos y estrategias para la consolidación de la economía popular y solidaria. Presenta datos sobre el crecimiento del sector financiero popular y solidario en Ecuador entre 2011-2012, incluyendo un aumento en activos, cartera de crédito y participación en el sistema financiero total. Finalmente, destaca los retos de fortalecer la integración y presencia de las organizaciones de este sector en todo el país.
El documento presenta un resumen del desempeño del sistema bancario colombiano entre 1995 y 2007, incluyendo cifras sobre activos, cartera de créditos, ingresos y rentabilidad. También discute temas como la gestión de riesgos, gobierno corporativo y consolidación del supervisor financiero, con el objetivo de fortalecer la autorregulación en el sector.
El documento proporciona información sobre la página web de la Superintendencia de Bancos y Seguros de Ecuador. La página ha estado en línea por 5 años y recibe 65,500 visitas mensuales. Proporciona información financiera y estadística actualizada diaria, semanal, mensual, trimestral y anualmente para el público en general y las instituciones controladas. El objetivo futuro de la página es mantener la presencia continua, actualizar permanentemente la información de manera transparente y mejorar el servicio a los usu
El documento describe la trayectoria institucional de la economía popular y solidaria en Ecuador, desde iniciativas desconectadas en los años 80 hasta su reconocimiento legal en 2011. Se define la economía popular y solidaria, se caracterizan sus unidades económicas y organizaciones colectivas, y se compara con las mipymes. Finalmente, se destacan logros como 148,930 actores atendidos y $165.2 millones en mercados público y privado.
* El empleo formal en México medido por los trabajadores asegurados en el IMSS aumentó en 156,432 puestos en septiembre y en 655,032 en los primeros nueve meses del año, lo que representa una aceleración en la tasa de crecimiento anual del empleo al 4.1%, su mayor dinamismo desde abril de 2013.
* El crecimiento del empleo fue generalizado tanto por sector económico como por entidad federativa, mejorando en 7 de 9 sectores en septiembre y en 29 estados en enero-sept
Este informe financiero trimestral presenta los resultados financieros del Grupo Santander para el primer trimestre de 2017. Los principales puntos son:
1) Los beneficios atribuidos al Grupo aumentaron un 14% interanual a 1,867 millones de euros, impulsados por el crecimiento de los ingresos y la mejora en los costes y dotaciones.
2) Los clientes vinculados y digitales continuaron creciendo gracias a la transformación comercial, sumando 1.5 millones y 4.2 millones respectivamente en los últimos doce meses.
El documento resume la información sobre los fondos de inversión alternativa (hedge funds) y la cartera colectiva de gestión alternativa. Indica que los hedge funds han crecido a 450% en los últimos 10 años y actualmente tienen más de $2.2 billones en activos. La cartera colectiva apunta a inversionistas locales y extranjeros buscando diversificar sus portafolios con estrategias alternativas enfocadas en renta fija y divisas. El rendimiento histórico ha superado el objetivo anual del 10-15%.
Reporte de Inclusión Financiera a septiembre de 2016, el indicador de Inclusión Financiera se ubicó en 77,4% equivalente a 25,6 millones de adultos con algún producto financiero. Por su parte, los adultos con productos activos o vigentes llegaron a 21,8 millones que significan el 65,9% de los adultos del país.
El sistema financiero peruano está compuesto por 54 empresas con activos totales de S/ 392 mil millones, dominado por la banca múltiple. Los créditos y depósitos han crecido en línea con la economía pero con menor dolarización. El sistema bancario es fuerte con altos niveles de liquidez, baja morosidad, y provisiones y capital adicional para enfrentar contingencias, manteniendo rentabilidad elevada.
El documento presenta un resumen de tres oraciones:
1) El documento describe el apoyo brindado a la cooperativa Nuevo Milenio entre marzo y julio de 2016, incluyendo observaciones cuantitativas y cualitativas de la agencia de Campoy y propuestas para mejorar los procesos, organización, recursos humanos y sistema de información.
2) Los diagnósticos cuantitativo y cualitativo encontraron una baja en la colocación mensual y dificultades para recuperar créditos debido a procesos no optimizados
El documento resume la información sobre los fondos de inversión alternativa (hedge funds) y la cartera colectiva de gestión alternativa ofrecida. Indica que la cartera ofrece retornos ajustados por riesgo superiores al promedio con baja correlación al mercado y es efectiva para la diversificación. La rentabilidad objetivo es del 10% al 15% anual, meta que se cumplió los primeros años. Advierte que la inversión está sujeta a riesgos de mercado y que los fondos no son depósitos protegidos.
El principal problema descrito por las MIPYMES se concentra en la dificultad de acceso a financiamiento, y esto restringe su capacidad de expandir su producción e incluir innovación en sus procesos productivos. El 39% han solicitado crédito durante el último año, el 51% de estas empresas, no obtuvieron el crédito debido a los requisitos y exigencias de las instituciones financieras que dificultan la obtención de un préstamo. En particular, el 35% tiene dificultad por las garantías y colaterales exigidos, el 30
El documento habla sobre la sostenibilidad del Sistema Financiero Popular y Solidario (SFPS) en Ecuador. Define la sostenibilidad como la capacidad de adaptación y recuperación frente a cambios manteniendo la vitalidad, vinculando crecimiento y desarrollo de manera que minimice costos y maximice beneficios para todos los actores. Destaca los criterios clave como cobertura, calidad de servicios e inexistencia de pérdidas. Explica que la CONAFIPS apoya la sostenibilidad del SFPS a través de productos y servicios financier
Ing. Hugo Jácome Estrella, Profesor – Investigador Departamento de Desarroll...RENAFIPSE Red Nacional
Este documento describe desafíos y acciones estratégicas para mejorar el buen gobierno cooperativo. 1) Fortalecer la capacitación en buen gobierno, gestión y educación financiera. 2) Profundizar la inclusión económica y financiera mediante tecnología e innovación. 3) Avanzar acuerdos nacionales para mejorar la competitividad sistémica del sector de la economía solidaria.
El documento describe las actividades y logros del Instituto Nacional de Economía Popular y Solidaria de Ecuador (IEPS) para promover el nuevo modelo de desarrollo del país. El IEPS ha capacitado a más de 5,500 personas, y las organizaciones que ha apoyado han generado $49.69 millones en ventas. Algunos de sus principales programas son INCUB EPS para emprendimientos inclusivos, FAREPS para fortalecer a 20,000 familias rurales, y ACES para apoyar cadenas económicas solidarias. El IEPS también trabaja para fortal
Econ. Ferrán Gelis - FUNDACIÓN CODESPA
El enfoque de cadena de valor como estrategia de innovación para profundizar con éxito los servicios financieros rurales
El documento describe las limitaciones de la visión tradicional del desarrollo económico, la cual se ha centrado en el crecimiento cuantitativo y ha descuidado factores como la participación local, la innovación y el capital social. Se argumenta que es necesario un enfoque de desarrollo económico territorial que incorpore estos elementos y promueva el aprovechamiento de los recursos endógenos de cada región.
Este documento presenta las mejores prácticas en la cobranza de deudas. Detalla la importancia de segmentar a los clientes según sus características para aplicar estrategias de cobranza específicas. También enfatiza priorizar la gestión de cobranza en función de la probabilidad de pago del cliente y medir los resultados a través de métricas como la tasa de morosidad. El objetivo principal es conservar a los clientes y maximizar el valor a largo plazo en lugar de simplemente cobrar más rápido.
El documento trata sobre la inclusión financiera y el crédito para el desarrollo local en Ecuador. BanEcuador ha logrado incluir financieramente a 352,879 clientes que han accedido por primera vez a servicios financieros, especialmente cuentas de ahorro y créditos. El documento también describe varios programas de crédito de BanEcuador dirigidos a sectores como la agricultura, el comercio y los emprendedores.
El documento describe nuevas metodologías de crédito más allá del microcrédito tradicional. La CONAFIPS ofrece una línea integral de atención que incluye créditos, fortalecimiento y transferencia tecnológica a organizaciones, con el fin de fortalecer su capacidad crediticia para socios. Se presenta una nueva metodología (CAFI) que evalúa organizaciones de manera flexible considerando indicadores financieros, gestión administrativa y desempeño social.
Los sistemas informáticos son herramientas estratégicas para las instituciones financieras que permiten agregar valor a sus productos financieros. La implementación de estos sistemas requiere un análisis previo y compromiso de la institución, y debe adaptarse a sus procesos en lugar de lo contrario. Además, las tecnologías avanzan rápidamente y representan oportunidades de crecimiento e innovación de productos, aunque la solución no depende sólo de la tecnología sino también de la capacidad de las instituc
El documento describe las nuevas tendencias digitales en los servicios financieros, incluido el surgimiento de las empresas fintech. Para enfrentar estas tendencias, RENAFIPSE creó una empresa tecnológica llamada REDESCOOP que ofrece una billetera móvil, verificación de identidad digital (KYC) utilizando blockchain, y factoring electrónico para proporcionar liquidez, inclusión financiera y apoyo a los pequeños productores.
El documento describe varias estrategias que las instituciones financieras pueden adoptar para fortalecerse, incluyendo la educación financiera, el uso de tecnología como medios de pago, alianzas estratégicas con otras instituciones y la integración asociativa a través de asociaciones, federaciones o confederaciones de cooperativas. También discute los beneficios y riesgos de las alianzas estratégicas.
El documento describe la evolución de Red Coopcentral como un modelo de integración que ha creado sinergia en el sector cooperativo colombiano. Red Coopcentral ha crecido para incluir 103 entidades, 2.5 millones de asociados, 387 oficinas en línea, y servicios como tarjetas débito VISA y banca móvil. El documento enfatiza que la integración e innovación son estrategias clave para alcanzar una posición competitiva en el mercado financiero.
2. Valor social de la supervisión
Inclusión económica y social mediante las organizaciones de
Economía Popular y Solidaria.
Estabilidad, solidez, consolidación del Sistema y disminución
del riesgos.
Transparencia y lucha contra la corrupción en las
organizaciones.
Defensa de los derechos de socios y asociados.
Fortalecimiento y capacitación del sector.
4. Organizaciones activas EPS y SFPS 2012-2016
2839
3195
3959
5223
5768
2288 2384 2382 2558 2491
888 946 907 854 771
1 1 1 1 1
6016
6526
7249
8636
9031
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
10000
2012-2013 2013 2014 2015 2016
Asociaciones Cooperativas no financieras Cooperativas financieras
Caja central Total
9.031Cooperativas y
Asociaciones registradas
en la SEPS
Nota: Información actualizada según catastro del SFPS a 28 de junio de 2016 y de EPS a 01 de julio de 2016
De las 772 entidades se distribuyen en: 770 cooperativas de ahorro y crédito incluida la CONAFIPS y 1 caja central.
5. Organizaciones supervisadas y de apoyo
TIPO No. ORGANIZACIONES
Cooperativas de Ahorro y Crédito 771
Corporación 1
Organismos de Integración* 11
Total 783
Nota: Información actualizada según catastro del SFPS a 28 de junio de
2016
*Entidades de apoyo
1
29
52
176
772
0 200 400 600 800 1000
Transformada
Extinta fusión
Extinta
En liquidación
Activas
Cooperativas de Ahorro y Crédito Entidades de la Economía Popular
y Solidaria
6
6
200
8325
0 2000 4000 6000 8000 10000
En intervención
Liquidadas
En liquidación
Activas
TIPO No. ORGANIZACIONES
Asociación consumo 87
Asociación producción 4446
Asociación servicios 1235
Cooperativa consumo 13
Cooperativa producción 413
Cooperativa servicios 1850
Cooperativa vivienda 215
Organismos de integración
federación
4
Organismos de integración red 1
Organismos de integración unión 47
Organización comunitaria producción 6
Organización comunitaria servicios 8
Total 8325
Nota: Información actualizada según catastro del SNF a 01 de julio de 2016
7. Puntos de atención del sector financiero
Más de 2437 puntos de
atención en todo el país
Número dic-13 dic-14 dic-15 jun-16
Socios 4.965.278 4.970.243 4.975.214 4.980.189
Organizaciones 942 914 848 772
Promedio 5271 5437 5867 6451
8. Participación SFPS y BP por tipo de crédito
Fuente: SEPS-SB, abril 2016
Microcrédito.- Las COAC tienen el 195% de saldo con relación a la banca privada.
Microcrédito y Consumo.- Las COAC tienen el 77% de saldo comparado con la banca privada.
TIPO DE
CRÉDITO
MONTO (Millones USD)
TOTAL
SISTEMA
PARTICIPACIÓN
SFPS
BANCOS
PRIVADOS
% SFPS
% BANCOS
PRIVADOS
COMERCIAL 195 8.952 9.148 2% 98%
CONSUMO 3.268 6.396 9.664 34% 66%
VIVIENDA 369 1.855 2.224 17% 83%
MICROCRÉDITO 2.787 1.430 4.217 66% 34%
TOTAL 6.619 18.633 25.252 26% 74%
9. Fuente: SEPS y SB, a marzo 2016
Indicadores de inclusión financiera
11. Créditos por género
Número de créditos por género
Marzo-2016
Fuente: SEPS
Número de créditos otorgados por las COAC: 1.236.562
12. Créditos por nivel de educación
Número de créditos por nivel educativo
Marzo-2016
Fuente: SEPS
El 87% del número de créditos se otorgan a personas que tiene nivel de
educación (sin educación, primaria y secundaria)
14. Estabilidad: SFPS vs. banca privada
Evolución de activos, jun. 2013 – jun. 2016, crecimiento
porcentual.
7.0%
10.2%
5.4%
7.7%
3.8% 4.5% 5.0%
0.6%
9.6%
1.9%
7.3%
-4.4% -4.0%
4.9%
-8%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
jun-13 dic-13 jun-14 dic-14 jun-15 dic-15 *jun-16
Tasasdecrecimiento
Período
ACTIVOS SFPS - BP
SFPS Banca Privada
7.2%
10.6%
5.4%
7.7%
3.5%
2.1%
5.0%
0.7%
10.1%
1.7%
7.7%
-5.2%
1.2%
5.4%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
jun-13 dic-13 jun-14 dic-14 jun-15 dic-15 *jun-16
Tasasdecrecimiento Períodos
PASIVOS SFPS - BP
SFPS Banca Privada
Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria Superintendencia de
Bancos
Nota: Información proyectada de SFPS a junio 2016
*Los datos a junio de 2016 de la Banca Privada fueron obtenidos de los boletines
mensuales
Evolución de pasivos,
jun. 2013 – jun. 2016, crecimiento porcentual.
Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria Superintendencia
de Bancos
Nota: Información proyectada de SFPS a junio 2016
*Los datos a junio de 2016 de la Banca Privada fueron obtenidos de los
boletines mensuales
17. Cartera bruta de las cooperativas vs. bancos privados
Estabilidad del SFPS
13 BANCOS
PRIVADOS
La cartera bruta de las tres COAC más
grandes es USD 1.530 millones:
superior a la cartera bruta de bancos
medianos y pequeños del país.
• JUVENTUD
ECUATORIANA
PROGRESISTA
• JARDIN
AZUAYO
• POLICIA
NACIONAL
• LITORAL
• DELBANK
• COOPNACIONAL
• COMERCIAL DE
MANABI
• FINCA
• CAPITAL
• AMAZONAS
• D-MIRO S.A.
• BANCODESARROLLO
• LOJA
• PROCREDIT
• CITIBANK
1.530
1.160
CARTERA
TOTAL EN
MM USD
Fuente: Superintendencia de Bancos – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
Nota: Información actualizada con corte a junio 2016
18. CIFRAS RELEVANTES
SFPS
Bancos
privados
SFPS
Bancos
privados
SFPS
Bancos
privados
Menor al 25% 601 9.029 645 7.099 107% 79%
Del 25% al 50% 4.370 14.990 4.023 10.434 92% 70%
Del 50% al 75% 1.314 977 1.423 806 108% 83%
Mayor al 75% 391 282 528 202 135% 72%
Rango de
ruralidad
Captaciones
(Millones USD)
Colocaciones
(Millones USD)
Colocaciones/Captaciones
Colocaciones/Captaciones*
may-16
* Proyección mayo 2016
Fuente: SEPS y SB
21. CIFRAS RELEVANTES
Fuente: BCE
Segmento de crédito COACs
Bancos
privados
Consumo ordinario 16,6% 17,1%
Consumo prioritario 15,9% 17,0%
Microcrédito minorista 25,3% 26,2%
Microcrédito de acum. Simple 23,0% 26,4%
Microcrédito de acum. Ampliada 21,0% 23,5%
TASA DE INTERÉS ACTIVA
del 19 al 25 de mayo 2016
Instrumento COACs
Bancos
privados
Depósitos a plazo 7,7% 5,5%
Depósitos ahorro 2,2% 1,0%
TASA DE INTERÉS PASIVA
del 19 al 25 de mayo 2016
24. Envío de información por entidades y estructuras 772
Entidades
Activas
27 26 27 26 26 26 2635 35 35 35
11 11 11
85 85 85 85
4 4 4
195 195 195
433 433 433
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
Estados
financieros
Depósitos Operaciones
de cartera de
créditos y
contingentes
Socios y
clientes
Control de
inversiones
Riesgos de
mercado y
liquidez
Transparencia
de la
información
S1 S2 S3 S4 S5
Nota: Información actualizada según catastro del SFPS a 28 de junio de 2016
De las 772 entidades se distribuyen en: 770 cooperativas de ahorro y crédito, 1 caja central y 1 una corporación (CONAFIPS).
Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
25. SectorFinanciero
Segmentos
1, 2 y 3
Balances: Diario (S1) y mensual
Cartera: Mensual
Depósitos: Mensual
Socios: Cuando existan actualizaciones
Inversiones: Semanal y Quincenal (S1)
Cargos Financieros: Semanal y Quincenal
(S1)
Segmentos
4 y 5
Balances: Trimestral
Depósitos: Trimestral
Socios: Cuando existan
actualizaciones
El contenido y la frecuencia de la
información esta en función de segmento
Sistema de
Registro de
organizaciones
del SF y SNF
26. Boletines estadísticos
• Mensual: boletines de
información estadística de
las cooperativas de ahorro y
crédito de los segmentos 1 y
2 (página web)
• Semestral: boletín financiero
consolidado con información
de los cinco segmentos del
sector
• Anual: boletín consolidado
de la Economía Popular y
Solidaria
27. Beneficios de la gestión de
información:
Apoyar a los principales directivos a la correcta toma de decisiones
Permiten cuantificar y administrar correctamente los riesgos
Facilita la planificación y ejecución de objetivos y metas
Comunicar oportuna, integra y transparente a los socios los resultados de la gestión.
Facilita asegurar el cumplimiento de las normas
La información consolidada y completa permite diseñar política pública para
fortalecimiento del sector
Permite al supervisor identificar debilidades y plantear recomendaciones de mejora
28. La importancia de la información para
la SEPS
Promover un control, supervisión y seguimiento efectivo de las
entidades supervisadas.
Permite aplicar correctamente el modelo de supervisión.
Promover la estabilidad de los sectores de la economía popular
y solidaria
Elaborar y transparentar información estadística para la
ciudanía y la generación de estudios de la economía popular y
solidaria
Disponer información crediticia de todo el sector financiero en
la Central de riesgos
Genera confianza en la ciudadanía
30. Modelo Integral de Supervisión
0
10000
20000
30000
1
SFPS: supervisión extra situ, Junio 2016
Alertas de Auditoria
Estrategia para reducir nivel de riesgo
Cumplimiento de estrategia
22.905
27.961
25.034
79
102
38
59 60
338
0
50
100
150
200
250
300
350
400
Quito Ambato Portoviejo Guayaquil Cuenca Total
Supervisión in situ, Junio 2016
-número de entidades-
31. Procedimiento
s In situ de
Auditoría en
PLA
Metodología de
alertas de LA / FT
Seguimiento de
observaciones en
materia de PLA en la
Matriz de Hallazgos
ESQUEMA DE SUPERVISIÓN
C
O
M
P
O
N
E
N
T
E
S
Gobierno
Cooperativo
Evaluación de
riesgos
Evaluación
Económica
Financiera
Balance Social
Riesgo de Crédito
Riesgo de Liquidez
Riesgo Operativo
Riesgo de Lavado de
Activos y FT
Riesgo de mercado
Riesgo Legal
Control y monitoreo de lavado de activos
y financiamiento del terrorismo
32. Acciones judiciales por año
ACTIVIDADES
2013 2014 2015 2016 TOTAL
Noticias del delito puestas en conocimiento
por la SEPS
26 55 46 68 195
Acciones de garantías jurisdiccionales
propuestas por y en contra de la SEPS
(ganadas)
31 10 12 3 57
Juicios contenciosos administrativos 1 13 6 7 27
Recursos administrativos resueltos 56 195 106 56 413
33. • Definir los objetivos institucionales
Consejo de
Administración
• Ejercer el Control internoConsejo de Vigilancia
• Ejecutar las estrategias para cumplir
objetivos institucionales.
Gerencia
• Identificar, medir, priorizar, controlar,
mitigar, monitorear y comunicar.
Comité de Administración
Integral de Riesgos
• Prevenir la exposición al riesgo de
PLA.
Comité de
Cumplimiento
Auditorías: Interna y Externa
Controlar la correcta implementación
del control interno
Importancia del autocontrol
35. B
E
N
E
F
I
C
I
O
S
Mejora de resultados financieros
Reduce las desviaciones en la ejecución del presupuesto; y, favorece el
cumplimiento de los objetivos sociales y financieros
Permite tomar acciones correctivas oportunamente
Reduce la exposición a fraudes
Crea una cultura de cumplimiento y eficiencia
Permite una mayor transparencia en la información.
Socios perciben solidez y confianza
Beneficios del autocontrol
38. Mecanismos de resolución
98,01% de los depositantes han sido cubiertos en su totalidad
Mecanismo de
Resolución
Depósitos Totales
Total de
Depositantes
Depositantes
Cubiertos
al 100%
Exclusión de Activos y
Pasivos Parcial
7.345.097 10.052 9.913
Exclusión de Activos y
Pasivos Total
1.257.062 1.585 1.585
Liquidación 215.112.393 248.888 243.838
Total 223.714.551 260.525 255.336
40. Usuarios atendidos: presencialmente, por
medios telefónicos y virtuales
-porcentaje del total-
Atención a los ciudadanos, noviembre 2012 a mayo 2016
PRESENC
IAL
47%
TELEFÓN
ICO
32%
VIRTUAL
21%
CANAL
Año
2012
Año
2013
Año
2014
Año
2015
Año
2016
TOTAL
PRESENCIAL
2.765 70.913 54.686 48.255 25.343 201.962
TELEFÓNICO
1.862 37.631 44.596 34.789 13.387 132.265
VIRTUAL
1.195 7.482 8.797 11.477 4.903 33.854
TOTAL
5.822 116.026 108.079 94.521 43.633 368.081
Atención a los ciudadanos
41. En los años 2012, 2013, 2014, 2015 y 2016
se capacitaron 7371 organizaciones, que
involucraron a 28.831 personas en el
ámbito nacional
• 185 en el ámbito
nacionalCURSOS
• 350 en el ámbito
nacionalTALLERES
En los años del 2012 al 2016 se realizaron las siguientes
capacitaciones:
Capacitación 2012 - 2016
42. Comenzó a operar en noviembre de 2015
Objetivos buscados:
• Reducción de tiempos de atención
• Optimización de recursos
• Simplificación de requisitos
• Asesoría directa a usuarios
• Reducción de trámites devueltos
Mesa de Servicios