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Gestión administrativa para el asesoramiento de productos de activo módulo 1 pptx
- 1. 2.- Gestión y análisis de las operaciones bancarias de activo. UF0525: Gestión administrativa para el asesoramiento de productos de activo.
- 2. Operaciones Bancarias de Activo Financiación General • Préstamos Personales. • Préstamos Hipotecarios. • Pólizas de Crédito. • Tarjetas de Crédito. Financiación Especializada • Descuento comercial. • Leasing. • Renting. • Confirming. • Factoring.
- 3. Financiación General Préstamos Personales • Concepto. • Garantía: Personal. • Plazo: No superior a 7 años. • Importe: No superior a 30.000euros. • Modalidades: A interés fijo. o a interés variable. Préstamos Hipotecarios. • Concepto. • Garantía : Hipotecaria. • Plazo: No superior a 40 años. • Importe: No superior al 80% del valor de tasación, ni al 35%/40% del nivel de endeudamiento de un cliente. • Modalidades: A interés fijo, a interés variable y mixtos.
- 4. Financiación General Pólizas de Créditos • Concepto: Línea de crédito a disposición del cliente. Se paga intereses por los fondos dispuestos. • Plazo: Por regla general son de 1 año, con posibilidad de renovación a su vencimiento. • Modalidades: Particulares, Empresas,….. Tarjetas de Créditos • Concepto: Medio de Pago representado en un soporte de plástico que permite disponer de un crédito incorporado. • Plazo: Permanente hasta el límite disponible. • Lugar de Uso: Cajeros Automáticos, Comercios, …. • Modalidades: Diversas denominaciones comerciales dependiendo del importe del crédito ; ej. Plata, Oro.
- 5. Financiación Especializada Descuento Comercial • Concepto: La entidad bancaria anticipa al cliente el importe de créditos aún no vencidos documentados en efectos comerciales. • Plazo: Forma de financiación a corto plazo. Efectos con origen en transacciones comerciales. • Modalidades: Línea de descuento/ Descuento circunstancial o transitorio. Sistema tradicional/ Sistema Forfait.
- 6. Financiación Especializada Leasing: • Puede recaer sobre bienes muebles e inmuebles. • El mantenimiento del bien recae sobre el arrendatario. • Duración mínima del arrendamiento: 2 años para bienes muebles y 10 para inmuebles. • Existen ciertos límites a la hora de deducirse la cuota. • Ofrece opción de compra. Renting: • Puede recaer sobre bienes muebles. • El mantenimiento del bien recae sobre el arrendador. • No existe duración mínima. • La cuota se deduce en su totalidad. • No existe opción de compra.
- 7. Financiación Especializada. Confirming La entidad financiera se encarga de pagar a los proveedores cuando proceda e incluso adelanta el pago al proveedor cobrándole una comisión. Si el cliente o empresario no tiene dinero para pagar , la entidad financiera se encarga de ello cobrando una comisión. Factoring • Cobro de las facturas, tras la cesión de las mismas a la empresa de factoring a cambio de pagar una comisión. • Tipos de Factoring : • Con recurso: el factor no asume el riesgo de insolvencia. • Sin recurso: El factor si asume el riesgo de insolvencia.
- 8. CONFIRMING Y FACTORING DIFERENCIAS ENTRE PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN
Notas del editor
- Este módulo está constituido por 3 Unidades Formativas: UF0524 _ Gestión Administrativa para el asesoramiento de productos y servicios financieros de pasivo. UF0525_ Gestión Administrativa para el asesoramiento de productos de activos. UF0526_ Gestión Comercial de productos y servicios financieros y los canales complementarios.
- Debido a la práctica bancaria se ha establecido una clasificación en el ámbito de la financiación. Por un lado, hablamos de financiación general para referirnos a productos de activo, es decir, operaciones de crédito dirigidas a todos los clientes ( particulares o empresas) sin reunir muchas particularidades específicas, ya que recogen características comunes. Por el contrario, debido a la peculiaridad de las operaciones de crédito, se han creado ciertos productos financieros de activo dirigidos a clientes específicos con características diferenciadoras, a ello lo denominaremos productos de financiación especializada.
- La diferencia fundamental entre préstamos personales y préstamos hipotecarios radica en la garantía de la devolución del dinero prestado por la entidad de crédito, ya que en los préstamos personales no cuentan con garantía hipotecaria, sino sólo con la personal del dinero ( que se aporta en toda operación de financiación) y en ocasiones, con la personal de terceros (fiadores) aunque también puede aportarse una prenda (garantía real) sobre valores mobiliarios o saldos de depósitos. En los préstamos hipotecarios la garantía de la operación es una hipoteca sobre un inmueble, que permite a la entidad acreedora, en caso de impago, resarcirse de la deuda ejecutándolo judicialmente.
- Existen diversas diferencias que distinguen las pólizas de las tarjetas de crédito, entre ellas el soporte físico o los importes de crédito. Pero ambos productos tienen en común que el cliente dispone de la cantidad que necesite cuando lo crea conveniente, pagando unos intereses y comisiones por el uso del mismo.
- En el Descuento Comercial, el cliente cede los efectos a la entidad bancaria, que pasa a ser tenedora de los mismos, y a cambio recibe un importe líquido, que consiste en el valor nominal expresado en los efectos menos los intereses, comisiones y demás gastos aplicados en la operación. La entidad bancaria se encarga del cobro de los efectos, presentándolos a su vencimiento en el domicilio del librado. Sin embargo, el riesgo de crédito suele asumirlo el cliente ( son cesiones o endosos salvo buen fin) , por lo que, si algún efecto resulte impagado, la entidad le reclamará el nominal junto con los gastos de devolución. Por tanto, la cesión de efectos se lleva a cabo con recurso ( sin renunciar a la acción de regreso contra el cliente).
- Otra forma habitual de financiación consiste en sustituir la compra de un bien por su alquiler, o retrasar el momento de la compra para obtener condiciones más ventajosas. Las dos formas más empleadas de financiación mediante el alquiler son el leasing y el renting , sus características y diferencias las explicamos a través de esta diapositiva.
- Ambas son fuentes de financiación que pretenden resolver los problemas que se plantean en el día a día. Por un lado, en el confirming hay una salida de dinero del cliente o empresario para el pago a los proveedores y en el factoring una entrada o ingreso por las facturas cedidas a la empresa de factoring.