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1. PRODUCTOS Y SERVICIOS
BANCARIOS

2.  La banca encuentra su razón de ser en el manejo de una economía monetaria.
 El banco es un intermediario en el manejo de recursos monetarios ya que estos implica su
colocación buscando un beneficio en el mercado. Para captar y colocar recursos de manera
profesional, por cuanto es el objetivo principal de estas instituciones.
 Este negocio de intermediación recae siempre sobre cosas fungibles, implica forzosamente la
existencia de lucro o sea, son onerosos.
 Los negocios se pueden diferenciar en dos grnades grupos: uno en base al criterio central de
referencia utilizando el crédito y el otro que corresponde a las funciones que las legislaciones
de cada país otorgan los intermediarios financieros. Dando origen a la operación de
operaciones y servicios bancarios.

3. OPERACIÓNES BANCARIAS
 Cumple su función de intermediario crediticio.
 Recibe dinero a crédito pagando intereses y da dinero a crédito cobrando intereses.

4. SERVICIOS BANCARIOS
 No se da la intermediación crediticia.
 El intermediario financiero cobra comisiones pero no recibe ni da crédito.

5. CLASIFICACIONES QUE SE HAN HECHO DE LAS OPERACIONES BANCARIAS
I. Operaciones fundamentales o típicas: consideradas como operaciones pasivas y operaciones activas.
a. Operaciones pasivas: los bancos captan fondos, obtienen capitales o recursos ajenos, resultando deudores y,
por tal motivo quedan expresadas en las diferentes cuentas del pasivo de sus balances. Tenemos:
 Depósitos de ahorros: son quienes toman parte de sus ingresos para formarse de un capital para utilizarla luego de una suma de dinero.
 Deposito a la vista: Estos depósitos pueden ser reclamados por el cliente en cualquier momento. Son bienes que se entregan a una entidad
bancaria en concepto de la obtención de unos determinados servicios financieros (como, por ejemplo una cuenta de ahorros). La entidad
se hace cargo de ese dinero y, este puede ser retirado sin previo aviso, cuando el cliente lo estime oportuno.
 Depósitos a plazo: Generalmente estos depósitos tienen un objetivo de inversión de cara a obtener un rendimiento de nuestros propios
ahorros. En el acuerdo con la entidad bancaria, ésta y el cliente firman un determinado plazo para el depósito de esos ahorros, plazo
durante el cual no pueden retirarse los bienes si no es con una penalización por vencimiento anticipado.

6. CLASIFICACIONES QUE SE HAN HECHO DE LAS OPERACIONES
BANCARIAS
 Redescuento pasivo: Operación mediante la cual el Banco Central de un país descuenta letras y otros efectos
que los bancos comerciales, a su vez, han descontado a sus clientes. El redescuento es una forma de crédito que
se da a los bancos comerciales y que permite a éstos mejorar su Liquidez.
 Adeudos: otorgados por otros bancos corresponsales.
 Trasferencias, giros. Cheques de gerencia:
• Cheques de Gerencia: Es un cheque emitido por el Banco donde él es el girador y pagador, se hace a favor de una tercera
persona por requerimiento del comprador del cheque.
• Giros: Envío de dinero mediante giros bancarios en moneda local o extranjera
• Bancarias locales: Envío y recibo de dinero a personas o empresas de una provincia a otra de manera rápida y segura. Más
información

7. A. Operaciones activas: las operaciones de activo suponen un riesgo para la entidad financiera ante la
posibilidad de impago total o parcial de un préstamo o un crédito.
Las principales modalidades de financiamiento a los clientes pueden ser a personas naturales y
naturales y microempresarios, a pequeños y medianos negocios o o a grandes corporaciones tenemos:
tenemos:
 Sobregiros en cuenta corriente: El cliente de un banco puede girar eventualmente sobre su cuenta aun cuando no
tenga saldo suficiente, siempre y cuando si el banco lo autorice.
 Avances en cuenta corriente: Financiamiento que se otorga para ser cancelado al vencimiento o en cuotas
periódicas.
 Descuento de pagares: los bancos conceden un crédito directo al solicitante, quien firma un titulo valor llamado
pagare. En la mayoría de los casos tiene un vencimiento fijo, en cuyo día el deudor debe cancelarlo totalmente o
renovarlo

8.  Descuento de letras: se concede un crédito en base a un titulo valor denominado “letra de cambio” es
similar al pagare. La responsabilidad es compartida por el aceptante y endosante del documento,
documento,
 Prestamos: tenemos personales, consumo, automotrices, hipotecarios, capital de trabajo inversión. Lo
cual se les otorga aun plazo determinado. Sera pagado en cuotas periódicas con los intereses
correspondientes, también se le agrega comisiones y gastos o seguros.
 Leasing: un banco adquiere un bien inmueble o inmueble a solicitud de su cliente y luego se le cede en
uso a cambio del pago de una cuota periódica.

9. I. OPERACIONES COMPLEMENTARIAS O ACCESORIOS
Son aquellas operaciones donde el banco no recibe ni otorga créditos, por ejemplo las operaciones de mediación,
donde el banco solamente sirve intermediario, en el caso de giros enviados al cobro, como agente recaudador del
Estado
a) Operaciones conexas o contingentes: son las que realizan las instituciones bancarias son aquellas mediante las
cuales los Bancos prestan una variada gama de servicios bancarios a sus clientes y a la comunidad en general
pero implica comisiones que se se cobren para cubrir los costos necesarios para brindar el servicio necesario.
Las principales operaciones tenemos:
 El aval : respalda el cumplimiento de la obligaciones contenidas en el titulo valor.
 La carta fianza: es un contrato accesorio que sirve de respaldo , la fianza abliga al fiador a cumplir
determinada prestación en garantía de la obligación ajena.
 Crédito documentario: compromiso contraído con el banco , por orden del comprador, de pagar cierta suma
al vendedor en un plazo fijo y contra entrega de determinados documentos que justifiquen la mercancía.

10. b) Operaciones por cuentas de terceros:
Son aquellos donde la entidad financiera actúa como intermediaria entre un deudor y un acreedor
cumpliendo ciertas instrucciones.
Principales operaciones:
Recaudacion de tributos, cobranza de moneda nacional y extranjera, pagos de planillas, títulos valores, cajas
de seguridad, cheques, giros etc.
 Administración de capitales: bolsa de valores, cobranza de alquileres.
 Transporte de valores. Joyas, barras de oro, documentos importantes (estudios de merc. Proyectos).

11.  Prestamos interbancarios: entre las mismas instituciones financieras, para poder cubrir su liquidez.
Generalmente suelen ser devueltos al día siguiente o en plazos breves.
 Inversiones en valores: si no son colocado se invierten en valores que les den rentasbilidad.
 Swaps y forwads: son operaciones de compra y venta de moneda extranjera que permita solucionar
problemas temporales de liquidez.

12. APERTURA DE CUENTAS Y CAPTACIÓN DE DEPOSITOS
 Apertura de cuentas
Son contratos por los cuales se faculta al titular a efectuar ciertas modalidades de depósitos, así como
retiros.
Requisitos: P.N
 DNI
 Carnet de identidad
 Recibo de servicios

13.  PERSONA JURIDICA
 RUC
 ESCRITURA EN REGISTROS PUBLICOS
 COPIA DE JUNTA
 COPIA DE DNI

14. PRODUCTOS PASIVOS O DE CAPTACION
CUENTA DE AHORROS
 Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero en forma
periódica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como
"libretas de ahorro“ o tarjeta de debito.
Objetivo: personas naturales, profesionales, independientes, comerciantes, asociaciones etc
Características:
 Individua, mancomunada, persona jurídica.
 Deposito de moneda nacional o extranjera que permite disponer de fondos en el momento que
requieran.
Beneficio
 Manejo de tarjeta o libreta de ahorros.

15. DEPOSITO DE UNA CUENTA CORRIENTE
 Son aquellos depósitos en una Cuenta Bancaria, en la cual pueden hacerse depósitos o de la cual pueden
hacerse retiros en cualquier momento y tantas veces como se desee.
 El banco se ve obligado a recibir depósitos y a cumplir ordenes de pago en cualquier momento.
 Hasta el limite de dinero disponible en la cuenta.
Objetivo:
Personas naturales, con solvencia económica y moral y capacidad de mantener dichas saldos.
Características
Tipos de cuenta individual, mancomunada, personas jurídicas.
No existe monto limite
Manejo de chequeras.
Requisito:
Depositar la cantidad mínima de dinero establecida por cada banco.
Dni
Beneficio: información de su estado de cuenta en el momento que lo soliciten.

16. DEPOSITO A PLAZO
 Los Depósitos a Plazo son sumas de dinero entregadas a una institución financiera, con el propósito de
generar intereses en un período de tiempo determinado.
 Los depósitos a plazo pueden clasificarse en:depósitos a plazo fijo; depósitos a plazo renovable;
y, depósitos a plazo indefinido.

17. DEPOSITO A PLAZO FIJO
 La Cuenta a Plazo Fijo es un depósito que mantienes en el banco por un tiempo fijo que tú determinas. En un plazo fijo
recibes intereses superiores a los de una cuenta de ahorros. Los intereses que ganarás se calcularán de acuerdo al monto
depositado y al tiempo que decidas permanecer con nosotros.
Mercado objetivo:
Personas naturales, jurídicas, entidades del sector publico.
Beneficio
 Asegura una tasa desde el momento que abriste la cuenta hasta el vencimiento de la misma.
 Elegir el horizonte de tu inversión: 30 días, 1 año ó 3 años. ¡Tú lo defines!
 Cobrar cada 30 días los intereses que va ganando tu dinero.
 Cero comisiones y mantenimientos de cuenta.
 Utilizarla como garantía para obtener un crédito o una tarjeta de crédito.
 Renovarlo automáticamente sin la necesidad de realizar trámites adicionales.

18. CERTIFICADO BANCARIO DE MONEA EXTRANJERA.
 El Certificado Bancario en Dólares es un título valor al portador que el banco emite luego de que depositas un monto de
dinero (en dólares) con nosotros. Dicho depósito se mantiene en el banco por un tiempo determinado por ti y a cambio
recibes intereses. Los intereses que ganas se calculan de acuerdo al monto depositado y al tiempo que decidas permanecer
con nosotros. Al ser el Certificado Bancario en Dólares un título valor, es negociable, es decir, puede ser utilizado como
medio de pago.
 Plazo no menor de 30 días ni mayor de 360.
Objetivo: personas naturales, jurídicas, con capacidad de realizar transacciones en el exterior.
Características:
 Pago de intereses con tasas competitivas en el mercado.
 Monto mínima de apertura $ 1000.00 o soles.
Beneficio
 Intereses mas altos que la de ahorros.
 Negociable sirve como medio de pago en el país o en el exterior.
 No tiene costo, es automático, garantiza.

19. CERTIFICADO BANCARIO DE MONEA EXTRANJERA.

20. COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIO. CTS.
 es un beneficio que por ley les pertenece a todos los trabajadores dependientes, mediante el cual el
empleador efectúa depósitos a nombre del trabajador en la cuenta bancaria CTS. Se realizan depósitos
cada semestre en mayo y noviembre.
 la CTS está destinada a proteger al trabajador y su familia de los riesgos del cese.
Características:
 El 50% de disponibilidad y el 650% intangible.
 No tiene costo de mantenimiento.
 Según la ley 28461 solo puedes utilizar el 80% para vivienda.

21. REDESCUENTO O CRÉDITO DE REGULACIÓN DEL BCRP
 Los bancos pueden obtener del BCRP, mediante operaciones, créditos similares a los que ellos efectúan
con sus clientes. Estos prestamos son otorgados por determinadas condiciones de plazo y de costo, en
el marco de la política monetaria establecidas en el programa monetario del BCRP.

22. PRESTAMOS INTERBANCARIOS
 Fondoa obtenidos de otra entidad bancaria con la finalidad de atender problemas transitorios de
liquidez, generalmente para cubrir fondos de encaje. Los plazos son muy cortos.
 Se pagan intereses pactadas en relación a las condiciones de mercado vigentes en ese momento.

23. BONOS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
 El "arrendamiento financiero"(de alquiler con derecho de compra) es un contrato mediante el cual, el
arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de
arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene la opción de
comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato.

24. PRODUCTOS ACTIVOS
 ¿QUES ES UN CRÉDITO?
 El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero
hasta un limite especificado y durante un período de tiempo determinado.

25. PRÉSTAMO AUTO MOTRIZ
 Se utiliza como el financiamiento destinado a la adquisición de vehículos nuevos y en pocos casos usados para uso
personal como herramienta de trabajo.
 Mercado objetivo:
 Personas naturales, trabajadores independientes o profesionales.
 Características del producto
 Se puede cancelar hasta 24,36 48 cuotas mensuales.
 Primer pago hasta los 60 o mas días de recibido. (periodo de gracia)
 Se exige el 10 15 20% del valor del vehicylo.
 Cuotas fijas.
 uso de by pass
 Puede hacer prepago de la cuota.
 Pagar ´por anticipado.
 Brinda el siguiente seguro desgravamen, seguro vehicular.

26. REQUISITOS
 Edad entre los 21 y 65 años
 Dni
 Boletas de pago.
Caracteristicas del producto:
Se otorga un cronograma de pagos.

27. QUE COMISIÓN COBRA EL CRÉDITO VEHICULAR.
 Seguro desgravamen.
 Seguro vehicular
 Portes
 comision

28. PESTAMOS HIPOTECARIOS.
 Destinados a personas naturales para la adquicision, construcción, remodelación, etc
 Mercado objetivo
 Personas naturales trabajdores dependiente independientes.
Caracteristicas
Comprar inmueble
Adquirir un terreno
Remodelacion
Traslado de prestamos
Ingreso el 20 30% de ingreso conyugal.
Cts grantiza el 50%
Usar el by pass
Seguros de desgravamen
Seguro de inmueble