Curso de Cajero Bancario - Ecuador
Documento - resumen de dos cursos de cajeros bancarios para Ecuador. Sistema Financiero Ecuatoriano.
Documento realizado en el 2006
DE LAS OLIMPIADAS GRIEGAS A LAS DEL MUNDO MODERNO.ppt
Curso de cajero bancario - Ecuador
1. CAJERO BANCARIO
TECNOLÓGICO LATINO
RELACIONES HUMANAS
Las relaciones humanas en este curso son parte muy importante para llegar al
éxito como persona y un éxito profesional.
Para las relaciones humanas veremos algunos puntos como son todos los que
se dirán a continuación.
Actitud: Postura del cuerpo humano, especialmente cuando es determinada
por los movimientos del ánimo, o expresa algo con eficacia. Actitud graciosa,
imponente. Las actitudes de un orador, de un actor.
Tenemos el AMP es la actitud mental positiva.
Predisponer: Preparar, disponer anticipadamente algo o el ánimo de alguien
para un fin determinado.
Concentración: Acción y efecto de concentrar o concentrarse.
La concentración lo realizamos a través de los sentidos.
Sociabilidad: Cualidad de sociable. Naturalmente inclinado al trato y relación
con las personas o que gusta de ello.
Atributo: Cada una de las cualidades o propiedades de un ser.
Instinto: Móvil atribuido a un acto, sentimiento, etc., que obedece a una razón
profunda, sin que se percate de ello quien lo realiza o siente.
Gregario: Dicho de una persona: Que, junto con otras, sigue ciegamente las
ideas o iniciativas ajenas.
Razón: Facultad de discurrir. Acto de discurrir el entendimiento.
Inteligencia: Capacidad de entender o comprender. Capacidad de resolver
problemas. Conocimiento, comprensión, acto de entender. Habilidad, destreza
y experiencia.
Conciencia: Propiedad del espíritu humano de reconocerse en sus atributos
esenciales y en todas las modificaciones que en sí mismo experimenta.
Conocimiento interior del bien y del mal. Conocimiento reflexivo de las cosas.
Actividad mental a la que solo puede tener acceso el propio sujeto.
Ricardo Castelo
Página 1
2. Con todo esto llegamos a un fin que es el de mejorar la convivencia por medio
de una buena comunicación y entendimiento. Teniendo aceptación, acuerdo,
reconocimiento para poder validar.
Se debe tomar algo muy importante que es la amistad, solidaridad,
sociabilidad, sentimientos, respeto entre otros más.
Aquí encontramos al YO que es responsable, individual que tiene una
personalidad y características.
Entre las características tenemos: físicas, psicológicas y sociales.
Características físicas:
Vemos todo lo físico de cada uno lo bueno y lo malo como el cabello, cejas,
pestañas entre otras partes más.
Características psicológicas:
Lo que realizamos con nuestra mente como ser impaciente, agresivo, impulsivo
entre otros.
Características sociales:
Lo que realizamos con la sociedad como ser mentiroso, mujeriego, charlón
entre otros.
LA PERSONALIDAD:
Aquí esta presente el temperamento - heredado y el carácter – adquirido
Adquirido prevalece sobre lo heredado.
ADQUIRIDO
RAZÓN
INTELIGENCIA
CONCIENCIA
Tenemos valores importantes:
Respeto: Veneración, acatamiento que se hace a alguien
Disciplina: Doctrina, instrucción de una persona, especialmente en lo moral.
Honor: Cualidad moral que lleva al cumplimiento de los propios deberes
respecto del prójimo y de uno mismo.
Honradez: Rectitud de ánimo, integridad en el obrar.
SERVICIO Y ATENCIÓN AL CLIENTE
Servicio es la ayuda
Atención es el servir
Ricardo Castelo
Página 2
3. Cliente es el beneficiario
El servicio es un acto humano.
Para tener un servicio y atención al cliente súper bueno hay que llegar a tener
calidad y excelencia donde la calidad es un adjetivo calificativo.
CULTURA DE SERVICIO
1.
2.
Conocimientos Técnicos
Comportamiento
Dentro del comportamiento:
Los seres humanos sentimos y pensamos y a la vez pensamos y sentimos.
Cultura.- Es la forma de ser, de vivir, como se hace las cosas.
Tenemos el fenómeno trans generacional.- que es el de len guajear y
emocionar estos dos forman el acto de conversar.
Comportamiento.- Actitud mental positiva (AMP)
Dentro de los conocimientos técnicos:
Sistema Financiero Nacional
Financiero: instituciones públicas
Instituciones privadas
Instituciones de control
Bancos.- son intermediadores financieros.
Informal
ayuda
Servicio
Formal
comportamiento; empresa
Servicio principal
servicio secundario
Servicio principal:
Servicio secundario:
Servicio de calidad:
producto
valor agregado, plus, servicio de calidad.
imagen
COMUNICACIÓN
Elementos: Emisor
Mensaje
Ricardo Castelo
sujeto activo
agradar
preciso, sincero, claro
Lo necesario
yo
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4. Perceptor
Clases:
sujeto pasivo
oral
Escrita
Mímica
Otras
escuchar con atención
Importancia
Culta
INTERNO
satisfacerlo.
quién es, que necesita, como debo
EXTERNO
que necesita, como satisfacerle
Servicio:
Características de los clientes:
Alegres
Amargados
Apurados
Coquetos
Pacientes
Sabelotodos
Chistosos
Bacilones
Estafadores
Chiquitos
Gordos
amables
criticones
satisfechos
callados
preguntones
desconfiados
amigables
frustrados
vanidosos
feos
flacos
enojados
malgenios
groseros
comprensivos
conversones
exagerados
gritones
exigentes
sencillos
grandotes
limpios
nerviosos
mentirosos
activos
impacientes
directos
irónicos
estúpidos
tímidos
apestosos
guapos
sucios
Decálogo
Alegría
Delicadeza
Comprensión
Seguridad
Sencillez
Ricardo Castelo
seriedad
rapidez
respeto
claridad
dando la razón
paciencia
dando confianza
educación
amabilidad
sonriéndoles
dando animo
cuidado
Página 4
5. CONTABILIDAD GENERAL
Activos:
Caja.- dinero en efectivo
Bancos.- dinero en el banco
Mercadería.- para vender
Cuentas por cobrar.- cuando prestamos
Documentos por cobrar.- letras de cambio
Muebles y enseres.- sillones, mesas, escritorio entre otros.
Equipos de oficina.- máquinas de escribir, calculadoras entre otros.
Equipos de computación.- computadoras
Vehículos
Terrenos
Edificios
Empresas de servicios:
Son aquellas que brindan un servicio a cambio de un valor.
Ejemplos:
agua potable, cine, transporte, los bancos.
Empresas comerciales:
Son aquellas que compran productos elaborados los cuales sin sufrir ningún
tipo de transformación son vendidos al público obteniendo lucro o ganancia.
Ejemplos:
supermaxi, megamaxi, tía, almacenes de calzado, almacenes
Japón.
Empresas manufactureras o industriales:
Son aquellas que transforman la materia prima en un producto elaborado sin
que sea ya sea directamente para el consumo.
Ejemplos:
empresa textil, sepe (empresa que hace gasolina)
V
Para
registrar
P
R
Ricardo Castelo
Página 5
6. EMPRESA EL SOL S.A.
ESTADO DE SITUACIÓN INICIAL
08/04/2006
ACTIVOS
CAJA
BANCOS
MERCADERÍA
CUENTAS POR COBRAR
DOCUMENTOS POR COBRAR
MUEBLES Y ENSERES
EQUIPOS DE OFICINA
EQUIPOS DE COMPUTACIÓN
VEHÍCULOS
TERRENOS
EDIFICIOS
TOTAL ACTIVOS
EL GERENTE
PASIVOS
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
11
CUENTAS POR COBRAR
DOCUMENTOS POR COBRAR
HIPOTECAS POR COBRAR
1
1
1
TOTAL PASIVOS
3
CAPITAL
8
TOTAL PASIVOS + CAPITAL
11
RICARDO CASTELO
EL CONTADOR
ECUACIÓN CONTABLE
Activos = pasivos + capital
11 =
3 +
8
Pasivos = activos - capital
3
=
11 8
Capital = activos - pasivos
8 =
11 - 3
Ricardo Castelo
Página 6
7. Diario General
FECHA DETALLE
Abril 8 EQUIPO DE OFICINA
CAJA
REF
DEBE
HABER
300
300
v/ LA COMPRA DE LA MÁQUINA DE ESCRIBIR
Abril
Abril
8 MUEBLE DE OFICINA
BANCOS
v/ COMPRA DE UN ESCRITORIO
500
500
8 DOCUMENTOS POR PAGAR
GASTOS INTERESES
CAJA
2000
14,67
2014,67
v/ EL PAGO DE UNA LETRA
VENCIDA
MÁS
LOS
INTERESES DE 22 DÍAS AL
12%
ANUAL
CORRELACIÓN CUANTA MERCADERÍAS
Ventas brutas - transporte en ventas - descuento en ventas - devoluciones = ventas neta
30000
500
1200
2000
=
26300
Compras brutas + transporte compras - descuento compras - devoluciones = compras netas
18000 +
200
-
800
-
1500
=
15900
+ Inventario inicial de mercadería
16100
= mercadería disponible para la venta
32000
- inventario final de mercadería
18000
= costos de ventas
14000
= utilidad bruta en ventas
12300
Ricardo Castelo
Página 7
8. Abril 8 se compro mercadería $ 40 000, se utilizo un transporte $ 1 000 con
devoluciones de $ 3 000 con descuento del 10%, pagamos el 30% en efectivo y
por la diferencia firmamos una letra de cambio, NOTA: tomar en cuenta el IVA y
la retención en la fuente.
Diario General
FECHA DETALLE
Abril 8 COMPRAS
12% IVA COMPRAS
TRASNPORTE COMPRAS
REF
DEBE
HABER
40000
3996
1000
44996
DEVOLUCIONES
DESCUENTO COMPRAS
RETENCIÓN FUENTE 1%
CAJA
DOCUMENTOS POR PAGAR
3000
3700
333
14653
23310
44996
v/ LA COMPRA DE MERCADERÍA s/f 2214
40 000
3 000
COMPRAS
DEVOLUCIONES
37 000
3 700
DESCUENTO
33 300
12%
3996
Ricardo Castelo
1%
333
70%
23310
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9. Se vendió mercadería $ 35 000 pagamos $ 150 de transporte nos devuelven $
1 500 damos el 15% de descuento nos pagan el 20% con cheques y el resto
con letras posfechadas a 3, 6 y 9 meses plazo.
Diario General
FECHA DETALLE
REF
Abril 8 DEVOLUCIÓN EN VENTAS
DESCUENTO EN VENTAS
RETENCIÓN FUENTE 1%
BANCOS
DOCUMENTOS POR COBRAR
TRANSPORTE EN VENTAS
DEBE
HABER
1500
5025
284,75
8677,25
22780
150
38417,00
VENTAS
18% IVA VENTAS
35000
3417
38417,00
v/ LA VENTA DE MERCADERÍA s/f 3519
35 000
1 500
33 500
5 025
VENTAS
DEVOLUCIONES
DESCUENTO
-
-
28 475
12%
3417
Ricardo Castelo
1%
28475
70%
22780
Página 9
10. CONTABILIZACIONES
DEPÓSITOS PARA CUENTAS CORRIENTES
DEPÓSITOS SOLO EN EFECTIVO
Se depósito en la cuenta corriente de la empresa $ 5 000
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CAJA
110105
DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
HABER
5000
5000
v/ REDIBO DEL DEPÓSITO
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DEL MISMO BANCO
Se recibió un depósito de cheque de nuestro banco por $ 3 700
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DEL PROPIO BANCO
19909007
DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
HABER
3700
3700
v/ DEPÓSITOS CON CHEQUES
DE
NUESTRO
BANCO
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS LOCALES
Se recibió un depósito en cheques de varios bancos de la ciudad de quito por $
7 500
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 EFECTO DE COBRO INMEDIATO
1104
DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
HABER
7500
7500
v/ DEPÓSITOS RECIBIDOS
CON CHEQUES DE BANCOS
LOCALES
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
Recibimos un depósito por $ 1 800 con un cheque de un banco de la ciudad de
Portoviejo
Diario General
Ricardo Castelo
Página 10
11. FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
110505
DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
HABER
1800
1800
v/ RECEPCIÓN DE DEPÓSITOS
CON CHEQUES DE BANCOS
LOCALES
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS DEL EXTERIOR
Se recibió un depósito por $ 4 000 con cheque del banco Vizcaya (España)
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DEL BANCO DEL EXTERIOR
110510
DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
HABER
4000
4000
v/ DEPÓSITO CON CHEQUE DE ESPAÑA
DEPÓSITOS PARA CUENTAS DE AHORROS
DEPÓSITOS SOLO EN EFECTIVO
Se recibieron $ 4 00 para la libreta del señor Gómez.
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CAJA
110105
DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
HABER
400
400
v/ REDIBO DEL DEPÓSITO
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DEL MISMO BANCO
Se depósito $ 1 000 en la cuenta de ahorros del señor García con cheque del
mismo banco.
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DEL PROPIO BANCO
19909007
DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
HABER
1000
1000
v/ DEPÓSITOS CON CHEQUES
DE
NUESTRO
BANCO
Ricardo Castelo
Página 11
12. DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS LOCALES
Se depósito en la cuenta de ahorros del señor Estrella la cantidad de $ 1 400
con cheque de la ciudad de Guayaquil.
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 EFECTO DE COBRO INMEDIATO
1104
DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
HABER
1400
1400
v/ DEPÓSITOS RECIBIDOS
CON CHEQUES DE BANCOS
LOCALES
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
Se depósito en la cuenta de ahorros Nº 1616 la cantidad de $ 700 con cheque
de la ciudad de Guayaquil.
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
110505
DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
HABER
700
700
v/ RECEPCIÓN DE DEPÓSITOS
CON CHEQUES DE BANCOS
LOCALES
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS DEL EXTERIOR
Se deposita en la cuenta de ahorros de María Gómez la cantidad de $ 1 200
con cheque del Banco>Mendoza “Argentina”
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 CHEQUES DEL BANCO DEL EXTERIOR
110510
DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
HABER
1200
1200
v/ DEPÓSITO CON CHEQUE DE ARGENTINA
PAGO DE CHEQUES
PAGO DE CHEQUES COMUNES EN EFECTIVO
Se pago un cheque de la cuenta Nº 3522 por $ 600
Diario General
Ricardo Castelo
Página 12
13. FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
CAJA
110105
HABER
600
600
v/ EL PAGO DE UN CHEQUE
DE NUESTRO BANCO
PAGO DE CHEQUES CERTIFICADOS EN EFECTIVO
Se pago un cheque certificado por $ 12 000
Diario General
FECHA DETALLE
Abril 8 CHEQUE CERTIFICADO
CÓDIGO
DEBE
HABER
210130
12000
CAJA
110105
12000
v/ PAGO DE CHEQUE CERTIFICADO
PAGO DE CHEQUES DE GERENCIA EN EFECTIVO
“Esta clase de cheques los emite el banco para el pago de gastos que realiza el
mismo banco”
Se pago un cheque por $ 300 para compra de útiles de oficina.
Diario General
FECHA DETALLE
Abril 8 CHEQUE DE GERENCIA
CÓDIGO
DEBE
2301
CAJA
110105
HABER
300
300
v/ PAGO DE CHEQUE DE GERENCIA
TRAMITE PARA CERTIFICAR CHEQUES
Se certifico un cheque del señor Marco Gómez por $ 10 000
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
HABER
Abril 8 DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
10000
CHEQUES CERTIFICADOS
210130
10000
v/ LA CERTIFICACIÓN DE UN CHEQUE
PAGO DE RETIROS DE CUENTAS DE AHORROS
PAGO DE RETIROS EN EFECTIVO
Se pago $ 800 por retiro de la cuenta de ahorros de la señora MENA.
Ricardo Castelo
Página 13
14. Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 DEPÓSITOS MONETARIOS
210105
CAJA
110105
HABER
800
800
v/ EL RETIRO EN EFECTIVO
DE CUENTA DE AHORROS
PAGO DE RETIROS CON CHEQUES DEL BANCO CENTRAL
Se emite un cheque por $ 6 000 contra el Banco Central para justificar el retiro
de una cuenta de ahorros.
Diario General
FECHA DETALLE
CÓDIGO
DEBE
Abril 8 DEPÓSITOS MONETARIOS
210135
BANCO CENTRAL
110205
HABER
6000
6000
v/ EL PAGO DEL RETIRO DE
CUNETA DE AHORROS CON
CHEQUE GIRADO CONTRA EL
BANCO CENTRAL CTA. ÚNICA
BANCO
Públicas
Entidades constituidas legalmente.
Privadas
Captan
Nacional
Dinero
Moneda
Extranjera
Debe
Conceden créditos
haber
Debita acreditarle
Canalizan el ahorro e inversión
Ricardo Castelo
Página 14
15. ORGANIGRAMA DE UN BANCO
JUNTA DE ACCIONISTAS
Directorio
Gerente
Finanzas
Crédito
Asesor
Recurso
Humanos
Operaciones
CONTABILIZACIONES
1.
DEPÓSITOS PARA CUENTAS CORRIENTES
1.1.
DEPÓSITOS SOLO EN EFECTIVO
DEBITO
CRÉDITO
1.2.
CHEQUES DEL PROPIO BANCO
DEPÓSITOS MONETARIOS
1104
210105
EFECTO DE COBRO INMEDIATO
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
DEBITO
CRÉDITO
1.5.
19909007
210105
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS LOCALES
DEBITO
CRÉDITO
1.4.
CAJA
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DEL MISMO BANCO
DEBITO
CRÉDITO
1.3.
110105
210105
110505
210105
CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS DELEXTERIOR
DEBITO
CRÉDITO
Ricardo Castelo
110510
210105
CHEQUES DE BANCOS DEL EXTERIOR
DEPÓSITOS MONETARIOS
Página 15
16. 2.
DEPÓSITOS PARA CUENTAS DE AHORROS
2.1.
DEPÓSITOS SOLO EN EFECTIVO
DEBITO
CRÉDITO
2.2.
CHEQUES DEL PROPIO BANCO
DEPÓSITOS MONETARIOS
1104
210135
EFECTO DE COBRO INMEDIATO
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
DEBITO
CRÉDITO
2.5.
19909007
210135
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS LOCALES
DEBITO
CRÉDITO
2.4.
CAJA
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DEL MISMO BANCO
DEBITO
CRÉDITO
2.3.
110105
210135
110505
210135
CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
DEPÓSITOS MONETARIOS
DEPÓSITOS SOLO EN CHEQUES DE BANCOS DELEXTERIOR
DEBITO
CRÉDITO
110510
210135
CHEQUES DE BANCOS DEL EXTERIOR
DEPÓSITOS MONETARIOS
3.
PAGO DE CHEQUES
3.1.
PAGO DE CHEQUES COMUNES EN EFECTIVO
DEBITO
CRÉDITO
3.2.
210105
110105
DEPÓSITOS MONETARIOS
CAJA
PAGO DE CHEQUES CERTIFICADOS EN EFECTIVO
DEBITO
CRÉDITO
210130
110105
CHEQUES CERTIFICADOS
CAJA
NOTA: Para certificar cheques
DEBITO
CRÉDITO
3.3.
DEPOSITOS MONETARIOS
CHEQUES CERTIFICADOS
PAGO DE CHEQUES DE GERENCIA
DEBITO
CRÉDITO
4.
210105
210130
2301
110105
CHEQUE DE GERENCIA
CAJA
PAGO DE RETIROS DE CUENTAS DE AHORRO
Ricardo Castelo
Página 16
17. 4.1.
PAGO DE RETIROS EN EFECTIVO
DEBITO
CRÉDITO
4.2.
210135
110105
DEPÓSITOS MONETARIOS
CAJA
PAGO DE RETIROS DE CHEQUES DEL BANCO CENTRAL
DEBITO
CRÉDITO
210135
110205
DEPÓSITOS MONETARIOS
BANCO CENTRAL (cta. ÚNICA)
EJERCICIO
En esta fecha tres bancos privados de la localidad reciben depósitos de sus
clientes de la siguiente manera.
1.
Produbanco
En Efectivo
En cheques Banco del Pacífico
En cheques Banco del Pichincha
5 000
3 000
4 000
12 000
2.
Pacífico
En Efectivo
En cheques Banco del Produbanco
En cheques Banco del Pichincha
6 000
4 500
3 500
14 000
3.
Pichincha
En Efectivo
En cheques Banco del Produbanco
En cheques Banco del Pacífico
7 000
4 800
3 200
17 000
Banco Central mediante su delegado realiza la cámara de compensación de la
siguiente manera.
BANCO RECEPTOR PRODUBANCO
BANCO EN CAMARA
PRODUBANCO
----PACÍFICO
3000
PICHINCHA
4000
TOTAL
7000
PACÍFICO
4500
----3500
8000
PICHINCHA
4800
5200
----10000
TOTAL
9300
8200
7500
25000
REGISTRO CONTABLE
Libro Diario o Diario General
Asiento Contable
Ricardo Castelo
Página 17
18. PRODUBANCO
LIBRO DIARIO
FECHA
DETALLE
28/04/2006 FONDOS DISPONIBLES
CAJA
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
DEPÓSITO A LA VISTA
DEP. MONETARIO CONFIRMADO
P/R DEPÓSITO RECIBIDO
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
REF. COD. PARCIAL
DEBE BAHER
5000
7000
12000
1200
A CAJA
P/R ENVIO ENCAJE LEGAL BANCO
CENTRAL
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
P/R
ENVÍO
COMÚN
DE
COMPENSACIÓN
DEPÓSITO A LA VISTA
DEPÓSITO MONETARIO
a FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITOS PARA ENCAJE
P/R DEBITAR CTA CORRIENTE
SEGÚN
CAMARA
DE
COMPENSACIÓN
FONDOS DISPONIBLES
CAJA
a DEPÓSITOS PARA ENCAJE LEGAL
P/R REINTEGRO DEL ENCAJE
LEGAL
Ricardo Castelo
1200
7000
7000
9300
9300
930
930
Página 18
19. PACÍFICO
LIBRO DIARIO
FECHA
DETALLE
28/04/2006 FONDOS DISPONIBLES
CAJA
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
DEPÓSITO A LA VISTA
DEP. MONETARIO CONFIRMADO
P/R DEPÓSITO RECIBIDO
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
REF. COD. PARCIAL
DEBE BAHER
6000
8000
14000
1400
A CAJA
P/R ENVIO ENCAJE LEGAL BANCO
CENTRAL
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
P/R
ENVÍO
COMÚN
DE
COMPENSACIÓN
DEPÓSITO A LA VISTA
DEPÓSITO MONETARIO
a FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITOS PARA ENCAJE
P/R DEBITAR CTA CORRIENTE
SEGÚN
CAMARA
DE
COMPENSACIÓN
FONDOS DISPONIBLES
CAJA
a DEPÓSITOS PARA ENCAJE LEGAL
P/R REINTEGRO DEL ENCAJE
LEGAL
Ricardo Castelo
1400
8000
8000
8200
8200
820
820
Página 19
20. PICHINCHA
LIBRO DIARIO
FECHA
DETALLE
28/04/2006 FONDOS DISPONIBLES
CAJA
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
DEPÓSITO A LA VISTA
DEP. MONETARIO CONFIRMADO
P/R DEPÓSITO RECIBIDO
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
REF. COD. PARCIAL
DEBE
7000
10000
17000
1700
A CAJA
P/R ENVIO ENCAJE LEGAL BANCO
CENTRAL
FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITO PARA ENCAJE
EFECTOS DE COBRO INMEDIATO
P/R
ENVÍO
COMÚN
DE
COMPENSACIÓN
DEPÓSITO A LA VISTA
DEPÓSITO MONETARIO
a FONDOS DISPONIBLES
DEPÓSITOS PARA ENCAJE
P/R DEBITAR CTA CORRIENTE
SEGÚN
CAMARA
DE
COMPENSACIÓN
FONDOS DISPONIBLES
CAJA
a DEPÓSITOS PARA
LEGAL
P/R REINTEGRO DEL
LEGAL
Ricardo Castelo
BAHER
1700
10000
10000
7500
7500
750
ENCAJE
750
ENCAJE
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21. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
Documento escrito que indica como se debe hacer y como no se debe hacer
las cosas en la institución.
DISPOSICIONES GENERALES
1.
El cajero debe ser cortes, educado, con disposición para tratar con la
gente con solvencia moral muy probada e impecable presentación personal.
2.
Los implementos básicos de trabajo:
Sellador identificativo de su ventanilla
Sello de digitado con su nombre
Clave personal de acceso al sistema
Caja metálica
Cajón de doble fondo
Deben ser cuidados como si fuere efectivo.
3.
No fumar, ingerir alimentos, beber, masticar chicle en sus posiciones de
trabajo y durante la atención al público
4.
Las llamadas telefónicas personales deberán aceptarse fuera de las horas
de atención al público
5.
Las pertenencias personales del cajero nunca deberán estar mezclados
con los elementos de trabajo o dinero de la ventanilla
6.
Los clientes deben ser atendidos uno por uno
7.
Las transacciones deben ser realizadas directamente entre los clientes y los
cajeros
8.
No discuta con los clientes
9.
Las transacciones de los clientes deben ser estrictamente confidenciales
10.
No llene, altere o modifique papeletas de depósito o cheques.
11.
Cuando efectúe un pago solicite al cliente, recuente el dinero en la misma
ventanilla.
12.
El acceso al área de cajas es restringido
13.
Llegue con anticipación a su posición de trabajo
14.
No permita que otras personas manipulen su dinero
Ricardo Castelo
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22. 15.
No mantenga dinero sobre su ventanilla
16.
De procedimiento adecuado a los billetes falsos
17.
Cumpla con los límites de efectivo
18.
Cumpla con los límites para los pagos
19.
Los cajeros son responsables de la verificación de las firmas
20.
Para fines de control deben establecerse arqueos sorpresa
21.
En ausencia del sistema no efectúe pago alguno
PASOS PARA REVISIÓN
PARA REVISAR FIRMAS
1.
Revisar la letra
2.
Verificar la inclinación
3.
Verificar la fortaleza de letra
4.
Verificar las letras si tienen
5.
Revisar espacios entre palabras y letras
6.
Revisar el cuerpo de la firma y la rubrica
Rubrica.- es el sello escrito, bucles, bastones
Bucles.- formas ovaladas
Bastones.- se asemejan a un bastón
7.
Contar el número y la forma de los bucles y bastones
Cuando las firmas son fáciles se hace poner en sello de antefirma o
acompañada de otra firma.
INGRESOS – EGRESOS = SALDO
Arqueo.- revisión de caja, control.
Cámara de compensación.- oficina del Banco Central se intercambian
cheques.
Tienen dos horarios 19:00 en el mismo día y 13:00 al otro día.
TRANSACCIONES
RECEPCIÓN DE DEPÓSITOS PARA CUENTAS CORRIENTES
Saludar
Recibir únicamente la papeleta de depósitos para revisarla
No contenga tachones, borrones o enmendaduras.
Revisar que este escrito a tinta
Ricardo Castelo
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23.
Revisar que todos los campos estén llenos: Lugar y fecha
Revisar número de cuenta, nombre del dueño o titular de la cuenta los
valores parciales a depositarse
Revisar lo mismo para las cuentas de ahorro.
PAGO DE CHEQUES
Revisar los cheques
No contengan tachones, borrones o enmendaduras
Escritos a tinta
Que estén girados a nombre de una persona natural o jurídica, no se
aceptan cheques al propietario
Que no estén mutilados
Revisar todos los campos: lugar, fecha no caducada tiempo 13 meses
ENDOSO
Se endosa cuando es hasta antes de 500 dólares
Cuando es 501 dólares solo cobra el beneficiario
Verificar las cantidades escritas en números y en letras. Deben ser
iguales.
Si no lo son se debe decir que tiene defectote forma.
Revisar que contenga la firma del girador
Los colores no importan.
Revisar los seudónimos, faltas ortográficas.
Firmado por el beneficiario: anverso
Otra firma y # de cuenta: anverso
Digitar
Sale TRN OK
Sellamos la papeleta
Unimos el cheque a la papeleta de depósito con clip.
Copiamos los nombres y la cédula de identidad
Procedemos a realizar la transacción
Aparecerá una firma del titular de la cuenta en la pantalla y la
comparamos con la firma que contiene el cheque
Enter
Mensaje indica como proceder
CHEQUES
CHEQUES COMUNES
Es el cheque normal, cuyo titular de la cuenta es una persona.
CHEQUES CERTIFICADOS
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24. Son los que el banco certifica que va hacer pagado
Razones:
Tiene los fondos insuficientes los mismos que al certificar se debitan de la
cuenta corriente y se acreditan a una cuenta contable transitoria para que con
esos fondos poder pagar el cheque, además el banco esta certificando que el
cheque no adolece defectos de forma.
Certifica:
A través de imprimir en el cheque generalmente en el reverso un sello que dice
certificado el mismo que fue impreso con una máquina denominada
certificadora de cheques a más de la expresión certificado contiene el nombre
de la institución financiera, un código para control la fecha de la certificación, el
valor y la firma de un funcionario de esa institución por motivos de seguridad
los bancos acostumbran a proteger ese sello con cinta adhesiva
CHEQUE CRUZADO
Solo se deposita
CHEQUE DE GERENCIA
Cheques que pertenecen a una cuenta corriente que la gerencia del banco
apertura en su propio banco y que esta a nombre de ese banco.
Esta cuenta sirve para el pago de gastos administrativos de esa institución.
Ejemplos:
Mantenimiento de las localidades de la institución
Útiles de oficina
Máquinas y equipos
Sueldo de empleados y otros
Emitir cheques de la cuenta única del banco central se tienen dos firmas y su
código.
PROCESOS PARA PAGAR LOS CHEQUES
Saludar
Se revisa el cheque y la cédula de identidad original
Procedemos a revisar el cheque
TRN OK
Ahí se procede a pagar el cheque
Pueden salir otros mensajes dependiendo de cada sistema.
Insuficiencia de fondos
Ricardo Castelo
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25. Se realiza una consulta automática que consiste en que la información que se
tiene digitada viaja hacia el oficial de crédito o el oficial de cuenta para que el
luego de un análisis determine si es posible otorgarle una línea de crédito que
es un sobregiro.
PAGO DE RETIROS CUENTA DE AHORROS
Recibimos del cliente la libreta de ahorros, la cédula de identidad original
y la papeleta de retiro
Revisamos la papeleta
Revisar si la firma esta en el sistema
Revisar la firma de la cuenta de ahorros con la firma de la papeleta de
retiros
Digitar: saldo anterior
Número de cuenta
Referencia
Valor
Procesamos el retiro que se este efectuando e imprimimos en la libreta la
transacción
Entregamos al cliente el dinero, la libreta, la cédula de identidad y
pedimos que recuente.
Cuando es otra persona cédula de identidad del titular y el que realiza llenar el
anverso con las firmas AUTORIZADO
IDENTIFICACIÓN DE BILLETES
1.
calidad del papel: papel de seguridad o papel moneda
2.
presentación del billete
Billetes falsos:
son fotocopiados
Billetes verdaderos: impreso
3.
contenido del billete
1
George Washington
Gran sello de USA
2
Thomas Jefferson
Declaración de la Independencia
5
Abraham Lincoln
Monumento a Lincoln
10
Alexander Hamilton
Edificio del Tesoro
20
Andrew Jackson
Casa Blanca
50
Ulysses Grant
Capitolio
100
Benjamín Franklyn
Hall de la Independencia
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26. 4.
retrato
Billetes del 2004
Ojos brillosos
Ojos opacos
Líneas concéntricas finas son paralelas
Alto relieve por acumulación de tinta.
Marca de agua es el mismo retrato y se lo ve a tras luz
Tinta que cambia de color por ejemplo en el billete de 100 el verde
iridiscente
Micro impresiones
Hilo de seguridad transparente
Indicadores de la reserva federal
Números de series
Verificar el tono verde
verdadero
falso
Podemos verificar con tintura de yodo, marcador tinta leve, verificar los rayos
de color azul, roja y con una cartulina negra.
Billetes anteriores a 1996
Filamento de seguridad: impreso “USA 100” repetidas veces
Sello de la reserva federal
Número de serie: de color verde similar al color del sello del tesoro de los
EE.UU.
Borde: líneas finas, diseño bordado, filigrana
Micro impresiones: al borde del retrato (United States of America)
Sello del tesoro
Billetes con una estrella indican que son hechos después de un acierta
cantidad.
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27. CAJERO BANCARIO
BEST PEOPLE
BANCO: es una institución u organismo legal facultado para recibir dinero y/o
valores del público, servir de custodio, y otorga crédito mediante normas
legales que regulan la actividad bancaria.
BANCO: es un intermediario de dinero, que recibe fondos de los clientes
superhabitarios y los canaliza a través del crédito a los clientes deficitarios.
Únicamente los bancos están autorizados para aperturar cuentas corrientes.
NEGOCIO BANCARIO: es la diferencia de puntos existentes entre las tasas
activas y la pasiva más la venta de productos financieros.
TASAS
Activa:
colocaciones
Pasiva:
captaciones
Venta de productos financieros
ÁREAS DE UN BANCO
Las principales áreas de un banco son:
Negocios: se encarga de las relaciones comerciales con los clientes.
Soporte: se encarga del manejo interno de las transacciones y de la
operatividad del banco.
Finanzas: se encarga de determinar las variables y dar cifras del movimiento
bancario.
Negocio
Soporte
Finanzas
BANCO ES UN NEGOCIO
Objetivo: cliente satisfecho.
No olvidemos que nuestro cliente produce un efecto multiplicador este puede
ser positivo o negativo.
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28. DICCIONARIO BANCARIO
Facultado: capacitado, autorizado, habilitado.
Custodio: responsables, cuidado, encargo.
Otorgar: dar, entregar, facilitar.
Cliente superhabitario: toda persona que deposita dinero en el banco ya sea
en cuenta o inversión.
Cliente deficitario: toda persona que solicita crédito a un banco.
Tasa pasiva: interés que paga el banco a sus clientes por los depósitos e
inversiones que realiza.
Tasa activa: interés que cobra el banco a los clientes por los créditos que
realiza.
Girado: banco
Girador: propietario de la cuenta, titular, firma autorizada.
Beneficiario: quién recibe el cheque y los fondos.
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29. EL CHEQUE
Definición:
Cheque es un documento que contiene la orden incondicional de pago y a la
vista para que el banco pague una determinada suma de dinero, girada contra
la cuenta corriente de un cliente.
Requisitos:
1.
2.
3.
4.
5.
La denominación del cheque y el texto en el mismo documento.
El mandato puro y simple de pagar una determinada suma de dinero.
El nombre del que debe pagar o girado.
El lugar y la fecha de emisión del cheque.
La firma de quien expide el cheque.
CLASES DE CHEQUES
Normal
Cruzado
Certificado
De gerencia
CHEQUE NORMAL O CORRIENTE
Es el que contiene los requisitos establecidos en el Art. 1 de la ley de los
cheques.
CHEQUE CRUZADO.
Es el que además de contener los requisitos establecidos en el Art. 1 de la ley
de cheques, lleva en el anverso (cara principal) del mismo dos líneas paralelas
que lo cruzan o el sello con la palabra cruzado; únicamente sirve para acreditar
en una cuenta.
El cruce puede ser:
General: si no contiene entre las dos líneas paralelas, la designación de banco
alguno.
Especial: si entre las dos líneas se hace la designación de un banco.
CHEQUE DE GERENCIA
Es un cheque emitido por el banco en una chequera propia del banco y firmado
por un funcionario autorizado del mismo.
CHEQUE CERTIFICADO
Ricardo Castelo
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30. Es aquel que tiene la palabra CERTIFICADO, escrita, fechada y firmada por el
girado, obliga a este a pagar el cheque a su presentación y libera al girador de
la responsabilidad del pago del mismo. NO ES NEGOCIABLE.
El cheque certificado que no ha sido utilizado puede ser integrado a la cuenta
corriente del cliente.
PASOS PARA REALIZAR UNA CERTIFICACIÓN
1.
2.
Revisar que el cheque cumpla con los requisitos del Art. 1 de la ley de
cheques.
Que tenga fondos para su respectiva retención.
CON CUANTOS CHEQUES PROTESTADOS SE CIERRA UNA CUENTA
(4)
Protestados = falta de fondos.
REFORMA A LA LEY DE CHEQUES
Por disposiciones de la superintendencia de bancos esta se encargará de
sancionar el cierre de cuentas corrientes y cheques protestados por falta o
insuficiencia de fondos y la inhabilitación del titular o titulares sancionados que
han superado el límite de cheques protestados.
De acuerdo al siguiente cuadro.
4
3
2
Cheques protestados
Cheques protestados
Cheques protestados
1 año
3 años
5 años
SIGILO BANCARIO
Es la confidencialidad y estructura prohibición que tiene un funcionario o
empleado bancario de proporcionar información sobre cuentas o inversiones a
personas no autorizadas.
REVOCATORIAS
PASOS PARA REALIZAR UNA REVOCATORIA
Revisar que el cheque no este pagado
Que tenga fondos suficientes y disponibles para la retención
A la presentación del cheque el banco tiene la obligación de pagar, protestar,
devolver.
Motivos para realizar una revocatoria.
1.
2.
3.
Por inconformidad para el negocio
Por pedido o sustracción
Por deterioro
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31. A la presentación del cheque el banco tiene la obligación de:
PAGAR
¿Cuándo paga el cheque?
Cuando cumple los requisitos del Art. 1 y tiene fondos suficientes y
disponibilidades.
PROTESTAR
¿Cuándo?
Cuando a pesar de cumplir con los requisitos del Art. 1 no tiene fondos
disponibles.
DEVOLVER
Cuando no cumple con uno solo de los requisitos
MAL GIRADO: cuando la cantidad en número no es igual a las letras.
Los bancos internamente procesan los cheques transferidos de cámara y
provinciales.
TRANSFERIDO
Transferencia de una cuenta a otra.
Cheque de un banco depositado en otra cuenta pero del mismo banco. Demora
en hacerse efectivo 24 horas.
CÁMARA
Cheque de un banco depositado en otra cuenta de otro banco. Demora en
hacerse efectivo 48 horas.
PROVINCIALES
De acuerdo al lugar de emisión.
EL ENDOSO
Art. 14 el endoso deberá ser puro y simple, (dar por hecho que no esta escrito),
se reputara no escrita toda condición a la que subordina el mismo.
Art. 28 ni la muerte ni la incapacidad súper reciente del girador afecta la validez
del cheque.
TIPOS DE CUENTAS Y DE FIRMA
Propietario y copropietario de una cuenta son los titulares de la cuenta y no se
puede eliminar.
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32. FIRMA AUTORIZADA: temporal si se puede eliminar de una cuenta.
FIRMA INDEPENDIENTE: no requiere de otra firma.
FIRMA CONJUNTA: si requiere de otra firma.
Art. 58 las personas sancionadas con el cierre de sus cuentas corrientes
quedan inhabilitados y no podrán girar en representación de tercero o como
firmas autorizadas.
Art. 52 los bancos no podrán cerrar las cuentas corrientes de las instituciones
públicas por falta de fondos, por cheques girados por esas entidades pero se
deberá poner el particular en conocimiento.
1.
2.
3.
De la contraloría general del estado.
De la superintendencia de banco.
De la autoridad dominadora de la entidad dentro de los siguientes 8 días
al protesto.
El protesto del cheque de estas entidades no da lugar al cobro de multas pero
el funcionario o empleado responsable del protesto recibirá la sanción
administrativa que le corresponde.
Ley
Orgánica
Administrativa
Financiera
Y
Control
CADUCIDAD DEL CHEQUE
A que tiempo caduca un cheque
El cheque caduca a los 13 meses y un día desde su emisión
PERSONA AUTORIZADA PARA OBTENER INFORMACIÓN
1. El propietario, titular, firma de una cuenta o inversión.
2. Con una autorización por escrito firmada por el titular o propietario de la
cuenta.
3. Ha pedido de un juez.
El empleado bancario no puede dar información.
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33. PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
¿Qué son los servicios bancarios?
Son productos del mercado financiero que ofrece un banco a clientes y no
clientes, a personas naturales y a personas jurídicas.
PERSONA NATURAL
Todo individuo mayor a 18 años que sepa leer y escribir con capacidad jurídica
para contratar.
PERSONA JURÍDICA
Toda entidad de interés público y privado, reconocido legalmente es decir
aprobado por un organismo competente para asumir derechos y ejercer
obligaciones.
CUENTA CORRIENTE
Es un producto bancario, que mediante un contrato firmado entre las partes,
una persona natural o jurídica entrega por si o por medio de un tercero a una
institución bancaria legalmente autorizada cantidades sucesivas de dinero, que
dando la institución obligada a la devolución a la vista.
REQUISITOS CUENTA CORRIENTE PERSONA NATURAL
Cédula de identidad original y copia
Otro documento identificatorio (de preferencia con fotografía).
Referencias de tarjetas de crédito o bancaria (únicamente dato no por
escrito)
o Si no posee tarjeta de crédito, solicitar certificado de ingresos.
o Si no posee certificado de ingresos, solicitar una referencia
comercial.
Depósito mínimo exigido por el banco.
REQUISITOS CUENTA CORRIENTE EMPRESARIAL
Nombramientos e inscripciones actualizadas de los representantes
legales de la empresa.
Cédula de identidad original de los representantes legales de la empresa.
RUC. registro único de contribuyente
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34.
Escritura original o copia certificada de la constitución de la empresa,
aprobado por la superintendencia de compañías.
Referencia bancaria o una tarjeta corporativa o personal, de cada uno de
los representantes de la compañía.
Depósito inicial.
CUENTA DE AHORROS
REQUISITOS PERSONA NATURAL
Fotocopia de la cédula de ciudadanía o pasaporte actualizado, en caso de
extranjeros.
Depósito inicial.
En caso de menores de edad estos abrirán la cuenta conjuntamente con
su representante legal y este será el único a firmar en la cuenta.
Es indispensable la cédula de identidad de los menores de edad para
aperturar una cuenta.
REQUISITOS PERSONA JURÍDICA
Registro único de contribuyentes.
Fotocopia de la escritura original de constitución de la empresa.
Fotocopia de los nombramientos de los
debidamente inscritos en el registro mercantil.
Cédula de ciudadanía del representante legal de la empresa.
Cédula de ciudadanía de las personas que serán firmas autorizadas con
la correspondiente autorización del representante legal de la empresa.
Depósito inicial.
representantes
legales
CUENTAS DE INTEGRACIÓN DE CAPITAL
Son depósitos que recibe el banco y están destinados a la formación de
compañías siendo este un requisito legal para su constitución. Estos depósitos
perciben intereses a partir de los 30 días que se han mantenido en el banco.
REQUISITOS
Carta de aceptación del nombre de la compañía en formación por parte
de la superintendencia de compañías.
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35.
Carta solicitando la apertura de este tipo de cuenta, haciendo constante el
detalle de los nombres de los socios que aporten el capital, con sus
respectivos valores.
Depósito único.
PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE DEPENDEN DE UNA CUENTA
Chequeras
Notas de débito, notas de crédito.
Revocatorias
Tarjeta de cajero automático
Transferencias automáticas
Transporte de valores
Estados de cuenta
Cortes y saldos
NOTA DE DÉBITO.- todo lo que se resta de la cuenta.
NOTA DE CRÉDITO.- todo lo que se suma se añade a una cuenta.
REVOCATORIA.- prohibiciones.
ESTADOS DE CUENTA.- detalle del movimiento de una cuenta.
CORTES DE CUENTA.- detalle de los movimientos de una cuenta a una fecha
ordenada por el cliente.
SALDOS.- total de una cuenta.
Saldo contable
Saldo disponible: efectivo
PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE NO DEPENDEN DE UNA CUENTA
Pago de aportes IESS
Pago de fondos de reserva
Pago de impuestos
Pago de pensiones escolares
Pago de pensiones jubilados
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36. CUENTA DE AHORROS
Es un producto bancario que mediante la utilización de un registro en el que
consten los débitos y créditos realizados diariamente por el cliente o por el
banco a este tipo de cuenta tienen acceso los menores de edad.
INVERSIONES
Es una operación financiera en la que el cliente coloca una determinada suma
de dinero a un plazo determinado con la finalidad de obtener una rentabilidad al
término del mismo.
Las inversiones se realizan a 30 – 60 – 90 – 180 – 360 días.
Existen inversiones a corto plazo de 1 a 29 días llamados RIPOS
GRAFOLOGÍAS
Graphos:
Logos:
letras – signotratados – estudio.
TIPOS DE LETRAS
Personas que acostumbran a escribir unos con letras redondas y otros con
alargadas.
SECUENCIA DE LETRAS
Principales o primarias
Secundarias intermedias
Finales
Tienen rasgos característicos de cada persona.
TIPO DE CALIGRAFÍA
Escritura continua o entrecortada.
Tamañote la letra, personas que escriben con letra grande, otros mediana,
otros pequeña y casi ilegible.
TIPO DE ESCRITURA
Recta
Inclinada
Continua
Definida
Interrumpida
Quebrada
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37. ORTOGRAFÍA
Personas que en forma deliberada cometen errores ortográficos a su criterio
que deberá hacer de la aceptación de otras personas.
ESTUDIOS ESPECIALES EN LA GRAFOLOGÍA
Realizan análisis psicológicos donde pueden analizar el temperamento, estado
emocional, comportamiento, timidez, agresividad, tipo de seguridad, voluntad.
SEGURIDAD BANCARIA
La pirámide invertida:
EFECTIVO
INMUEBLES
MUEBLES
MAQUINARIA
MERCADERÍA
MATERIA PRIMA
OTROS
PERSONAL
Ricardo Castelo
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38. GUARDIA DE SEGURIDAD
Persona que deberá cumplir estrictamente y a cabalidad únicamente las
funciones de guardia de seguridad.
Al guardia de seguridad no se le podrá distraer de su tarea específica.
EL USO DE CLAVES
TIPO DE CLAVES
Electrónicas
Master
Pins: procedimientos internos de normas de seguridad.
Nuevos sistemas
Físicas
Cajas fuertes
Casilleros
Tarjetas
Telegráficas
LOS PROCEDIMIENTOS
Son normas y disposiciones emitidas por el banco los mismos que deberán ser
cumplidos estrictamente y con toda fidelidad.
El funcionario o empleado de un banco que no cumpla los procedimientos
recibirá la respectiva sanción de la institución.
QUE HACER EN CASO DE ASALTO
Expertos profesionales de seguridad aconsejan en lo posible mantener la
calma, la tranquilidad, la seriedad y la prudencia.
Funcionario o empleado bancario esta prohibido de proporcionar información a
personas no autorizadas.
Será únicamente el o la gerente la máxima autoridad que podrá dar información
a seguridad del banco y a la policía.
El personal del banco colaborara al máximo dando información y relato de los
hechos, con el fin de agilitar las investigaciones.
En lo posible se observa estatura, color de la piel, acento.
CARACTERÍSTICAS DE UN ESTAFADOR
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39.
Muy amable y extrovertido
Simpático y generoso
Trata de sorprender al empleado con apuros, exigencias y cuentos
lastimeros.
Muy elegante y distinguido
Impecable en su presencia
Trata temas especiales de conversación
Muy fino y manifiesta ser una persona culta
Comunicativo
No descansa
Permanentemente estudia donde puede realizar una estafa
COMO VE EL ESTAFADOR AL EMPLEADO
Inseguro
Inquieto
Nervioso
Indeciso
Intranquilo
Ofuscado
Siempre dice si
No conoce de sus funciones
CONSEP
Consejo nacional de estupefacientes y psicotrópicos
Ley de sustancias estupefacientes y psicotrópicas.
SOPORTES Y CARACTERÍSTICAS DE SEGURIDAD DE LOS BILLETES
DÓLARES
EL PERSONAJE
En le billete auténtico el rostro del personaje especialmente los ojos
manifiestan tener vida.
Líneas del vestido del personaje son bien claras y definidas.
LA IMPRESIÓN
A base de intagllo que produce un altorrelieve fácil de detectar con la yema de
los dedos.
EL PAPEL
De calidad y textura especial, distinto cualquier otro tipo de papel esta
compuesto de materia sintético lino y algodón entrelazados con delgadas fibras
y fibrillas, que le dan al billete un color especialmente amarillento verdoso. No
se deteriora fácilmente cuando se somete a pruebas químicas.
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40. LAS TINTAS
De colores vivos y firmes de especial calidad uniforme tanto en le anverso
como el reverso.
SERIE
Con número milimétricamente espaciados uniforme colocados con estilo único
y particular. El margen tiene líneas alegóricas y bien definidas.
En la esquina del billete se podrá observar diferencia entre los números.
Las autoridades monetarias de los USA se preocupan en forma
permanentemente por actualizaciones y realizar innovaciones en los billetes
dólares, a fin de que estos sean más confiables y tengan mayores elementos
de seguridad.
De 1990 a 1995 mejora la micro impresión que se exhibe especialmente en la
solapa del personaje y en el hilo de seguridad donde se puede leer USA.
5 – 10 – 20 – 50 – 100 con excepciones de los billetes de 1 – 2.
1996 se caracteriza en especial la primera letra de la serie que conjuntamente
con el sello universal son indicadores de 2 reserva federal.
La última innovación se toma en cuenta en el billete de 20 dólares
1990 marco ovalado de la foto del personaje es reducido no besa los extremos
del billete el personaje es reducido no besa los extremos del billete el personaje
ocupa un pequeño espacio en el billete.
1996 marco ovalado de la foto del personaje ocupa más espacio en el billete
besa loas extremos en el billete.
Sello ya es universal.
2004 se suprime derecha aparece el 20 con números dorados, más nítidos y
torna salados.
Personaje traslucido de la derecha observa con más claridad.
Billete de 50 tiene las mismas características.
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41. VALOR
ANVERSO
REVERSO
1
JORGE WASHINTON
SELLO SÍMBOLO USA
2
Dr. THOMAS JEFFERSON
DECLARATORIA DE LA
INDEPENDENCIA 1776
5
ABRAM LINCOLN
LINCOLN MEMORIAL
10
ALEXANDER HAMILTON
EDIFICIO DEL
TESORO
20
ANDREW JACKSON
CASA BLANCA
50
ULYSSES GRANT
CAPITOLIO
100
BENJAMIN FRANKLIN
HALL DE LA
INDEPENDENCIA
DIRECCIONES DE BANCOS
Produbanco
Av. Amazonas diagonal al CCI 7º piso
Bolivariano
Naciones Unidas y Shirys en el paso peatonal 2º piso
Diners
Av. Amazonas y Pereira 2º piso
Pichincha
Av. Amazonas y Pereira Edificio Financiero frente a la matriz del Banco del
Pichincha 7º piso
Servipagos
Av. Eloy Alfaro pasaje los Ángeles planta baja
Ricardo Castelo
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42. Rumiñahui
Av. Eloy Alfaro y República 6º piso
Centro mundo
Av. 6 de Diciembre y Robles 6º piso
Internacional
Av. Patria y 9 de octubre puerta Cervantes 4º piso
ENTREVISTA
ASPIRACIÓN SALARIAL.
Me sujeto al sueldo del banco
Como se debe ir los varones y que no se debe hacer
Terno y corbata
Cabello bien cuidado
Ropas no formales
Apagar el celular
No use audífonos
No fume
No mastique chicle
Conteste siempre con la verdad
DOCUMENTOS SOLICITADOS POR UN BANCO
Tres fotos tamaño carné
Copia de la cédula de identidad
Copia de la cédula de identidad conyugue
Copia de la cédula militar
Copia de titulo y diplomas
Copia de la papeleta de votación
Partida de nacimiento actualizada
Partida de matrimonio actualizada
Partida de nacimiento de los hijos
Original del mecanizado se saca ventanilla 22 del IESS
Carné del IESS
Record policial se saca con 5 dólares y la C.I
Certificado médico
3 certificados de honorabilidad
Certificados de trabajo
LA HOJA DE VIDA BANCARIA
Ricardo Castelo
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43. HOJA DE VIDA
DATOS PERSONALES
APELLIDOS:
Castelo Mosquera
NOMBRES:
Ricardo Vinicio
E - MAIL:
ricky_vini87@hotmail.com
LUGAR Y FECHA DE NACIMIENTO: XXXXXXXXXXXXXXXXXX
EDAD:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
NACIONALIDAD:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
CÉDULA DE IDENTIDAD:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
ESTADO CIVIL:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
DIRECCIÓN DE DOMICILIO:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
SECTOR:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
TELÉFONO:
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
ESTUDIOS REALIZADOS
PRIMARIA
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
SECUNDARIA
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
TITULO OBTENIDO
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
SUPERIOR
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
CURSOS REALIZADOS
BEST PEOPLE
Cajero Bancario
INSTITUTO SUPERIOR LATINO
Cajero Bancario
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXXXXX
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