Muchas personas me han pedido que les explique en que consiste el lavado de dinero pero, a pesar de ...

1. ¿Como lavar dinero? | Lic. Eduardo Ruiz-Healy
Muchas personas me han pedido que les explique en que consiste el lavado de dinero pero, a pesar
de que entiendo lo que es este delito, no tengo mucha idea de cómo hacerlo. Para saberlo recurrí al
Internet y me encontré con un artículo titulado How Money Laundering Works (Cómo funciona el
lavado de dinero) escrito por Julia Layton.
Esto es lo más importante del artículo, traducido por mí.
"El lavado de dinero, en su forma más simple, es el acto de hacer que el dinero que proviene de la
Fuente A parezca que provino de la Fuente B. En la práctica, los criminales intentan disfrazar el
origen del dinero obtenido de sus actividades ilegales para que parezca que fue obtenido de fuentes
legales. De lo contrario, no pueden usar el dinero porque los conectaría a la actividad criminal y las
autoridades se los incautaría".
"Los tipos más comunes de delincuentes que
necesitan lavar dinero son los traficantes de
drogas, defraudadores, políticos y funcionarios
públicos corruptos, criminales organizados,
terroristas y estafadores. Los narcotraficantes
tienen una gran necesidad de tener buenos
sistemas de lavado de dinero porque sus
operaciones generalmente son en efectivo, lo
que les genera toda clase de problemas
logísticos. El dinero en efectivo no sólo llama la
atención de las autoridades; también es muy
pesado. La cocaína que vale un millón de dólares
en la calle peso unos 20 kilogramos, mientras
que un millón de dólares en efectivo persa unos
116 kilogramos".
El proceso básico para lavar dinero tiene tres pasos:
1. Colocación. En esta etapa, el lavador inserta el dinero sucio dentro de una institución financiera
legítima. Muy a menudo esto se logra a través de depósitos en efectivo. Esta es la etapa más
riesgosa del lavado porque las grandes cantidades de dinero en efectivo son muy conspicuas y los
bancos están obligados a reportar transacciones de alto valor.

2. 2. Esparcimiento. El esparcir implica enviar el dinero
a través de diversas transacciones financieras para
cambiar su forma y hacerlo difícil de seguir. El
esparcimiento puede consistir en varias trasferencias
de banco a banco, transferencias entre diferentes
cuentas a diferentes nombres en diferentes países,
hacer depósitos y retiros para variar continuamente
el monto del dinero en las cuentas, cambiar la divisa
del dinero y comprar productos de alto valor (barcos,
casas, autos, diamantes) para cambiar la forma del
dinero. Esta es la etapa más compleja en cualquier
esquema de lavado de dinero y busca dificultar lo
más que sea posible el seguimiento del dinero
originalmente sucio.
3. Integración. En esta etapa, el dinero reingresa a la economía formal en una forma aparentemente
legítima, que parece provenir de una transacción legal. Esto puede implicar una transferencia
definitiva a la cuenta de una empresa local en la cual el lavador "invierte" a cambio de un porcentaje
de las utilidades, la venta de un yate comprado durante la etapa de esparcimiento o la compra de
una destornillador de 10 millones de dólares a una empresa propiedad del lavador. En este punto, el
criminal puede usar el dinero sin que lo atrapen. Es muy difícil atrapar a un lavador durante la etapa
de integración si no hay documentación durante las etapas anteriores.
¿Parece fácil, verdad? No lo es.
Lavar dinero es un asunto muy complicado y para hacerlo exitosamente el criminal requiere de la
ayuda de muchas personas bien colocadas dentro de la economía formal, hombres y mujeres que con
tal de ganar mas dinero se asocian con los delincuentes.
Son estos los hombres y mujeres que deben ser identificados con la ayuda de Joaquín "El Chapo"
Guzmán para que respondan ante la justicia por los graves delitos que han cometido.
E-mail: eduardoruizhealy@gmail.com
Twitter: @ruizhealy