Este seminario le permitirá profundizar en los conceptos asociados a cada una de estas dos visiones para identificar los métodos y procedimientos que deben aplicarse para que el otorgamiento del crédito no sea una fuente de problemas sino una herramienta importante en el incremento de las ventas y principalmente una fuente de ganancias para la empresa.

1. F O R M AC I Ó N E S P E C I A L I Z A DA
GESTIÓN Y ANÁLISIS DEL
RIESGO CREDITICIO
MEJORES PRÁCTICAS EN LA
DIC
2018
GYE
07-08
16 HORAS
Aprenda los conceptos de riesgo asociados al
manejo crediticio y desarrollar metodologías para
mitigar el impacto en las Finanzas de la empresa.
L E A D I N G T H E N E W L E A R N I N G A N D P E R F O R M A N C E E C O S Y S T E M

2. solicitudes@tblgroup.com www.tblgroup.com
Reservas:
T B L T B L
1800 - 825 825 0986887275
nuestra mejor referencia son
Nuestros clientes
TBL es una organización ampliamente reconocida en el segmento formativo y de
certificaciones profesionales con avales internaciones que le garantizan el mejor
rendimiento en su inversión en capacitación, estamos acreditados ante importantes
instituciones locales e internacionales como: la Secretaria Técnica de Formación
Profesional del Ecuador (SETEC), Project Management Institute (PMI); Internacional
Association for Six Sigma Certification (IASSC); Asociación Internacional para la
Formación Profesional en Cadena de Suministro (APICS), Material Handling Industry (MHI)
entre otras; Desde 2001 hemos colaborado con empresas, instituciones y profesionales a
incorporar mejores prácticas y metodologías orientadas a incrementar su eficiencia,
talento, y productividad. Si lo que busca es marcar una diferencia a través de su formación
profesional lo invitamos a participar en nuestros entrenamientos.
Valoro en gran medida la capacitación recibida. La interacción con
personas que desempeñan cargos con responsabilidades similares a
las mías han enriquecido enormemente mis conocimientos. Gracias a
la experiencia compartida por el facilitador tengo un horizonte y una
guía práctica para mejorar mi desempeño.
Ligia Páez Narváez
Juan Marcet
Un programa muy bien estructurado con facilitadores muy
capacitados con amplios conocimientos, experiencia probada
y hojas de vida envidiables. Asistir a un curso de este tipo
siempre será una experiencia enriquecedora, no solo por el
nivel de los instructores y todo lo que pueden transmitir, sino
también porque el nivel de los compañeros permitió realizar
debates e intercambios de ideas, conocimientos y
experiencias de manera muy profesional ambientada en
nuestra realidad, lo que permite encontrar soluciones a
nuestra problemática y conceptos que nos facilitarán el
trabajo y resultado en nuestras empresas.
Eduardo Richards
Cartimex
¿Por quÉ debe tomar esta
formación con nosotros?
empresas que HAN TOMADO NUESTROS PROGRAMAS
El contenido, así como la experiencia de los instructores para demostrar el
camino a seguir, pautas y consejos, están bien estructurados y a medida de las
expectativas para lograr esos grandes cambios en las empresas del Ecuador.
Los felicito por su trabajo para desarrollar las habilidades de los ecuatorianos.
Javier Rolando Velasco
Dinadec S.A.

3. El crédito correctamente otorgado es una inversión financiera, pues las ventas
a crédito son una herramienta estratégica para incrementar el volumen de
ventas en los diferentes negocios. Esto, se puede conseguir generando mejores
condiciones de créditos para los clientes.
Existe un visión generalizada en muchos administradores según el cual
“mientras más apalancado financieramente estés, mejor para el negocio”. Esta
es una visión miope del negocio ya que se basa en el hecho de que el nivel de
rendimiento (ROE) de la empresa se potencia en función de que se usen más
recursos de terceros en vez de los propios, lo que no se menciona es que los
riesgos también se potencian y que si en vez de conseguirse utilidades se
generan pérdidas, estas también se incrementan.
Por este motivo se debe tomar en consideración que el apalancamiento
funciona en ambas vías, cuando las cosas van bien se potencian las utilidades,
pero cuando van mal lo que aumentan son las pérdidas. Estos comentarios se
exacerban cuando el giro del negocio es propiamente el crédito, como es el
caso de una institución financiera convirtiéndose no solo en un elemento que
apalanca el nivel de ventas sino que son las ventas mismas de la empresa.
En estos casos, el nivel óptimo de la cartera o de crédito concedido ya no se
basa en un análisis marginal sino en la percepción de riesgo de la
administración y de los propietarios de la empresa, cuyo volumen de actividad
económica se potencia en función del nivel de recursos propios aportados al
negocio y del nivel de apalancamiento designado como objetivo estratégico.
En la totalidad de países donde existe un mercado financiero libre y
desarrollado, el Estado ha determinado límites en el nivel de exposición al
riesgo de este tipo de empresas, que usualmente se cristaliza en la relación
patrimonio técnico vs. activos ponderados por riesgo (8%-9%).
LA VISIÓN FINANCIERA DEL CRÉDITO
Este seminario le permitirá profundizar en los conceptos asociados a cada una
de estas dos visiones para identificar los métodos y procedimientos que deben
aplicarse para que el otorgamiento del crédito no sea una fuente de problemas
sino una herramienta importante en el incremento de las ventas y
principalmente una fuente de ganancias para la empresa.
ENFOQUE DE LA FORMACIÓN
Administrar y gestionar los
diferentes riesgos crediticios
que se pueden presentar en las
solicitudes de calificaciones
crediticias.
01
Aprender los conceptos de
riesgo asociados al manejo
crediticio y desarrollar
metodologías para
mitigar el impacto en las
finanzas de la empresa.
04
Revisar los procesos de
evaluación del sujeto de crédito
para detectar oportunidades de
mejora que agiliten su otorgamiento
y aseguren la recuperación posterior
de la cartera.
03
Aplicar al análisis de datos,
conceptos, técnicos, las
implicaciones operativas y
financieras del
otorgamiento de créditos.
02
OBJETIVOS
ESPECÍFICOS
LO QUE USTES
ANALIZARÁ

4. TEMARIOS
LO QUE USTED ANALIZARÁ
PROCESO Y CLASES DE CRÉDITO
EVALUACIÓN DEL SUJETO DE CRÉDITO
MITIGACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO
• Proceso de crédito.
• Ventajas para el desempeño comercial.
• Riesgos que impactan el desempeño comercial
en función de ingresos apalancados en crédito.
• La visión financiera del crédito.
• Ciclo financiero del crédito.
• Clases de crédito.
• El ciclo de crédito.
• Riesgos crediticios.
• Evaluación del riesgo crediticio.
• Evaluación del sujeto de crédito.
• Rol del evaluador crediticio.
• Procedimientos internos.
• Fuentes para obtener información.
• Técnicas de investigación del solicitante.
• Criterios de indagación crediticia.
• La entrevista con el solicitante.
• Errores típicos en la evaluación del solicitante.
• Confidencialidad y ética de la información.
• Otorgamiento o rechazo de la solicitud.
• Herramientas para minimizar el riesgo.
• Políticas crediticias.
• La investigación de las 5 “C”S
• El análisis cuantitativo del crédito.
Buenas técnicas de enseñanza,
ejemplos reales y aplicables. En
general este seminario cubrió
mis expectativas.
Verónica Ayala Espinoza
Jefe de Crédito y Cobranza
EXPERIENCIAS DE CLIENTES
Se cumplieron mis expectativas,
pude actualizar mis
conocimientos y aprendí nuevas
herramientas para el mejor
desempeño de mi trabajo.
Roció Buitrón
Jefe Administrativo de Crédito
Me voy muy satisfecha por lo
aprendido y con muchas ganas
de recibir muy pronto muchos
otros seminarios acordes a mi
área.
Mónica Loor Solórzano
Oficial de Crédito
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Comercio

5. • Master en Administración de Empresas. Tecnológico de Monterrey, Toluca.
• Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Madrid.
• Experto en Dirección de Entidades Financieras Instituto de Estudios Bursátiles, Madrid.
• Especialización en Análisis Bursátil y Gestión de Carteras. Pontificia Universidad Católica
del Ecuador (PUCE), Quito.
• 16 años de experiencia laboral los campos de Supply Chain Management, Lean-Logistics,
Operaciones de Manufactura, Comercialización, Marketing Estratégico y Desarrollo de Negocios.
• Consultor para empresas en México, España, Estados Unidos y Sudamérica como:
• Docente de Diplomados de Logística y Supply Chain Management, así como
proyectos de investigación, benchmarking y facilitador en Institutos y Escuelas de
negocios en México, Sudamérica y España como:
- ITESM y Tec Milenio.
- Centro Español de Logística Madrid, España.
- Zona de Actividades Logísticas de Barcelona.
- TBL The Bottom Line.
- Red de Universidades Anáhuac.
- Gatorade
- Sony
- Johnson & Johnson
- Pepsi
- Vitalmex
- Oxiteno
- Liverpool
- Cadbury Schweppes
- Walmart
- Yobel Supply Chain
- Holcim
- Cemex Construrama
- Movistar
- Fadesa
- Indurama
- Cott
- Pica
- Lacoste
- K&N
- Bosch
- CFE
- Secretaría de Economía
- Secretaría de Salud
FACILITADOR
PABLO PÉREZ NARVÁEZ
Beneficios del aprendizaje con TBL
Los conceptos y metodologías expuestas durante el
evento por el facilitador tendrán como soporte el
desarrollo de ejercicios y prácticas que le indiquen cómo
incorporarlas y aplicarlas en su lugar de trabajo, por lo
general todas las prácticas que le serán impartidas han sido
implementadas en diferentes organizaciones de forma exitosa.
• Aplicabilidad al trabajo.
Los conceptos y metodologías expuestas durante el
evento por el facilitador tendrán como soporte el
desarrollo de ejercicios y prácticas que le indiquen cómo
incorporarlas y aplicarlas en su lugar de trabajo, por lo
general todas las prácticas que le serán impartidas han sido
implementadas en diferentes organizaciones de forma exitosa.
• Aplicabilidad al trabajo.
• Enfoque en los resultados de la organización.
Nuestros facilitadores en su mayoría ejercen la
consultoría activamente a nivel internacional; lo que le
permitirá obtener respuestas precisas que apunten a la
consecución de resultados concretos, generalmente lo harán
a través de la exposición de casos de éxito, demostraciones o
ejemplos reales.
• Enfoque en los resultados de la organización.
Nuestros facilitadores en su mayoría ejercen la
consultoría activamente a nivel internacional; lo que le
permitirá obtener respuestas precisas que apunten a la
consecución de resultados concretos, generalmente lo harán
a través de la exposición de casos de éxito, demostraciones o
ejemplos reales.
Los eventos están diseñados para generar un espacio
de intercambio de ideas y pensamiento crítico con el fin
de que usted pueda cuestionar paradigmas o moldear
nuevos modelos de pensamiento o conducta que lo lleven
mediante un proceso de autorreflexión a cambiar la forma en
que gestiona o conduce un determinado proceso, actividad o
tarea.
• Desarrollo de pensamiento crítico.
Los eventos están diseñados para generar un espacio
de intercambio de ideas y pensamiento crítico con el fin
de que usted pueda cuestionar paradigmas o moldear
nuevos modelos de pensamiento o conducta que lo lleven
mediante un proceso de autorreflexión a cambiar la forma en
que gestiona o conduce un determinado proceso, actividad o
tarea.
• Desarrollo de pensamiento crítico.
Dependiendo el evento, usted podrá ser evaluado al
concluir el mismo, con el fin de determinar el grado de
interiorización de los conocimientos y prácticas
impartidas.
Por favor, contacte a su asesor comercial sobre las inquietudes
que se presenten sobre este punto.
• Evaluaciones.
Dependiendo el evento, usted podrá ser evaluado al
concluir el mismo, con el fin de determinar el grado de
interiorización de los conocimientos y prácticas
impartidas.
Por favor, contacte a su asesor comercial sobre las inquietudes
que se presenten sobre este punto.
• Evaluaciones.
• Cumplimiento de expectativas.
Con la finalidad de brindar un mejor servicio, solicitamos
anticipadamente las expectativas de los temarios
planteados, las cuales son canalizadas al facilitador con el
objetivodeabordarsusdudaseinquietudes alolargodelevento,
detalmaneraquerecibaelmáximobeneficiodelaformación.
Por favor, contacte a su asesor comercial para coordinar previamente
esteproceso.
• Cumplimiento de expectativas.
Con la finalidad de brindar un mejor servicio, solicitamos
anticipadamente las expectativas de los temarios
planteados, las cuales son canalizadas al facilitador con el
objetivodeabordarsusdudaseinquietudes alolargodelevento,
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Por favor, contacte a su asesor comercial para coordinar previamente
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