La ley federal y estatal regulan los procesos de cancelación, rescisión y notificación de pólizas de seguro médico. La cancelación tiene efecto prospectivo mientras que la rescisión es retroactiva. La reforma federal ofrece mayores protecciones como garantizar la disponibilidad y renovación, requerir notificación con 30 días de anticipación y prohíbe la rescisión por errores menores. También garantiza el derecho a apelación interna y revisión externa.
Nuestras opciones para un seguro de gastos médicos cubren desde una atención medica hospitalaria inesperada hasta los gastos funerarios que pudieran presentarse.
Es el seguro de gastos médicos que te ofrece tranquilidad al cubrir los gastos que estarían fuera de tus posibilidades en caso de un imprevisto, ya sea por una enfermedad o un accidente.
Encuentra un seguro a tu medida, escoge sumas aseguradas, deducibles y coaseguros
Para contratar el seguro tienes que presentar solicitud, comprobante de domicilio y copia de identificación oficial (credencial del IFE, pasaporte, etc). Edades de contratación de 0 a 64 años, sujeto a selección médica.
Disfruta de los beneficios que te da el contar con asesoría médica las 24 horas del día, los 365 días del año.
Cuida tu patrimonio al contratar nuestros seguros.
Este documento es una póliza de seguro de vida grupo que detalla las condiciones generales, incluyendo la cobertura básica de vida sin exclusiones, los requisitos de elegibilidad, cálculo y pago de primas, y causales de terminación del seguro individual. El documento contiene 18 condiciones que describen los términos del seguro.
Circular de Gastos Médicos emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzasprensa AMIS
Este documento resume las nuevas disposiciones de la Circular Única para los seguros de gastos médicos en México. Las modificaciones incluyen eliminar las sumas aseguradas ilimitadas, los periodos de espera y establecer primas basadas en la edad del asegurado. Las nuevas reglas entraron en vigor el 7 de abril de 2013.
Este documento describe los diferentes planes de seguros de gastos médicos mayores ofrecidos por la empresa de asesoría patrimonial Jorge Cantú. Explica que estos planes proveen protección para los gastos médicos y hospitalarios ocasionados por accidentes o enfermedades, cubriendo los costos hasta ciertos límites. Describe cuatro planes principales - Hospitalización Familiar Oro, Hospitalización Familiar, Gastos Médicos Hospitalarios Plus, y Gastos Médicos Hospitalarios - los cuales varían en su cobertura geográfica y tipo
Este documento resume las condiciones generales de contratación de seguros de vida protección familiar de RIMAC Seguros. Presenta información sobre 1) la empresa aseguradora, 2) el producto de seguro, 3) lugares y formas de pago de primas, 4) aviso de siniestros, 5) lugares autorizados para solicitar cobertura, 6) medios para presentar reclamos, 7) instancias habilitadas para presentar reclamos y denuncias, y 8) obligación de informar sobre agravación del riesgo asegurado.
Condiciones generales adeslas dental activa tu oficina local cosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de un seguro dental activo de asistencia sanitaria. Incluye cláusulas jurídicas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados, documentación a facilitar, duración del seguro, y tratamiento de datos personales. También cubre instancias de reclamación, defensor del cliente, y estado y autoridad de control del asegurador.
Nuestras opciones para un seguro de gastos médicos cubren desde una atención medica hospitalaria inesperada hasta los gastos funerarios que pudieran presentarse.
Es el seguro de gastos médicos que te ofrece tranquilidad al cubrir los gastos que estarían fuera de tus posibilidades en caso de un imprevisto, ya sea por una enfermedad o un accidente.
Encuentra un seguro a tu medida, escoge sumas aseguradas, deducibles y coaseguros
Para contratar el seguro tienes que presentar solicitud, comprobante de domicilio y copia de identificación oficial (credencial del IFE, pasaporte, etc). Edades de contratación de 0 a 64 años, sujeto a selección médica.
Disfruta de los beneficios que te da el contar con asesoría médica las 24 horas del día, los 365 días del año.
Cuida tu patrimonio al contratar nuestros seguros.
Este documento es una póliza de seguro de vida grupo que detalla las condiciones generales, incluyendo la cobertura básica de vida sin exclusiones, los requisitos de elegibilidad, cálculo y pago de primas, y causales de terminación del seguro individual. El documento contiene 18 condiciones que describen los términos del seguro.
Circular de Gastos Médicos emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzasprensa AMIS
Este documento resume las nuevas disposiciones de la Circular Única para los seguros de gastos médicos en México. Las modificaciones incluyen eliminar las sumas aseguradas ilimitadas, los periodos de espera y establecer primas basadas en la edad del asegurado. Las nuevas reglas entraron en vigor el 7 de abril de 2013.
Este documento describe los diferentes planes de seguros de gastos médicos mayores ofrecidos por la empresa de asesoría patrimonial Jorge Cantú. Explica que estos planes proveen protección para los gastos médicos y hospitalarios ocasionados por accidentes o enfermedades, cubriendo los costos hasta ciertos límites. Describe cuatro planes principales - Hospitalización Familiar Oro, Hospitalización Familiar, Gastos Médicos Hospitalarios Plus, y Gastos Médicos Hospitalarios - los cuales varían en su cobertura geográfica y tipo
Este documento resume las condiciones generales de contratación de seguros de vida protección familiar de RIMAC Seguros. Presenta información sobre 1) la empresa aseguradora, 2) el producto de seguro, 3) lugares y formas de pago de primas, 4) aviso de siniestros, 5) lugares autorizados para solicitar cobertura, 6) medios para presentar reclamos, 7) instancias habilitadas para presentar reclamos y denuncias, y 8) obligación de informar sobre agravación del riesgo asegurado.
Condiciones generales adeslas dental activa tu oficina local cosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de un seguro dental activo de asistencia sanitaria. Incluye cláusulas jurídicas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados, documentación a facilitar, duración del seguro, y tratamiento de datos personales. También cubre instancias de reclamación, defensor del cliente, y estado y autoridad de control del asegurador.
Este documento proporciona información sobre varios trámites y créditos hipotecarios ofrecidos por el Colegiado de Seguridad y Derechos Sociales, incluyendo la devolución del 5%, créditos tradicionales, créditos cofinanciados, créditos conyugales, créditos para pensionados, créditos con subsidio y el Fideicomiso FOVIM. Explica los requisitos, características y montos máximos de cada opción de crédito hipotecario.
El documento describe los servicios y trámites relacionados con préstamos hipotecarios y vivienda que ofrece el Colegiado de Seguridad y Derechos Sociales. Entre ellos se encuentran la tramitación de préstamos hipotecarios, gestión de devolución del 5% de aportaciones al fondo de vivienda, trámites de devolución de descuentos indebidos, obtención de estados de cuenta, y asesoría sobre diversos trámites de créditos para vivienda. También se enumeran los requis
Este documento es una póliza de seguro de responsabilidad civil emitida a favor de Proksol S.A. Sucursal del Perú por un monto de US$ 150,413,930. La póliza cubre daños a terceros causados por las actividades de construcción declaradas en la póliza, como la construcción de aulas y servicios en la obra Hap School Santa Isabel, por el periodo entre el 23 de agosto de 2013 y el 23 de agosto de 2014. La póliza detalla los límites de cobertura, deducibles, exclusiones y
Este documento establece la creación del Seguro Agropecuario y el Instituto de Seguro Agropecuario en Panamá con el objetivo de brindar protección a las inversiones del sector agropecuario contra pérdidas fortuitas a través de pólizas de seguro. El instituto coordinará con la Superintendencia de Seguros la reglamentación de las pólizas de Seguro Agropecuario y contará con presencia en varias regiones de Panamá a través de gerencias regionales.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PLENA PLUS, Tu oficina local Coslada. Adeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Detalla las obligaciones del tomador del seguro y del asegurado, como declarar circunstancias relevantes sobre el riesgo o comunicar cambios. También describe las obligaciones de la aseguradora, como la cobertura económica de la asistencia médica, entregar la póliza y tarjetas sanitarias, y facilitar un cuadro médico. Se incluyen secciones sobre el pago de primas, duración del seg
El documento describe el Fondo Nacional de Salud "Bono AUGE" de Chile, un plan de salud que garantiza el acceso a tratamientos para 69 problemas de salud cubiertos. Explica las garantías de acceso, oportunidad, calidad y protección financiera, así como el proceso para reclamar incumplimientos y acceder al Bono AUGE que permite recibir atención en otro prestador cuando no se cumplan los plazos garantizados.
Este documento compara los beneficios de los seguros de Essalud y privados en Perú. Essalud ofrece seguro regular que cubre atención médica y subsidios para trabajadores y sus familias. Los seguros privados como Rimac ofrecen cobertura adicional para trabajos de alto riesgo. Ambos tipos de seguro proveen pensiones por incapacidad y fallecimiento. Los empleadores están obligados a contratar seguros que cubran la salud y vida de sus empleados.
Este documento contiene varios artículos de la Ley de la Actividad Aseguradora de Venezuela. Los artículos definen las regulaciones para empresas de seguros y reaseguros, incluyendo requisitos de capital mínimo, composición accionaria y de la junta directiva. También especifican que solo entidades autorizadas pueden usar los términos "seguro" o "reaseguro" y definen las funciones y autoridad de la Superintendencia de Seguros.
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Incluye cláusulas jurídicas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados y la aseguradora, y cláusulas descriptivas de cobertura que definen los servicios cubiertos y exclusiones.
Este documento establece las normas para la regulación y supervisión de la actividad aseguradora en Venezuela. Se crea la Superintendencia de Seguros como organismo encargado de controlar y vigilar el sector. Las empresas de seguros deben aportar una contribución especial entre el 1,5% y 2,5% de sus primas netas, primas de reaseguro y otros ingresos para financiar a la Superintendencia. Los saldos no utilizados del presupuesto de la Superintendencia se transfieren a un fondo de reserva.
Este documento establece las condiciones generales de una póliza de seguro de lucro cesante. Detalla que la solicitud del asegurado constituye la base del contrato y que cualquier información inexacta puede invalidar la póliza. También cubre las pérdidas por interrupción del negocio debido a daños en los bienes asegurados. Estipula exclusiones como aumentos en pérdidas por normativas o huelgas, así como obligaciones del asegurado como notificar siniestros de forma oportuna y proporcionar documentación re
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de salud. Incluye 14 cláusulas jurídicas que describen aspectos como el objeto del seguro, el pago de primas, las obligaciones de los asegurados y la aseguradora, y la duración del seguro. También contiene secciones sobre definiciones, coberturas del seguro, exclusiones, y cómo obtener la cobertura de los servicios. El documento proporciona los detalles legales y descriptivos completos de esta póliza de seguro mé
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PYME tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de salud para pymes. Detalla las obligaciones de pago de primas, la cobertura de asistencia sanitaria, las exclusiones, los periodos de carencia y otras cláusulas como tratamiento de datos, reclamaciones e instancias de resolución. También incluye un resumen del producto y preguntas frecuentes sobre el mismo.
La Circular Modificatoria 10/12 de la Unica de Seguros establece nuevas disposiciones para dar mayor claridad y precisión a la documentación contractual de los seguros de gastos médicos. Se modifica la Disposición 5.1.24. e incluye una nueva Disposición 5.1.25. para establecer 10 puntos específicos relacionados con la cobertura de siniestros, limitaciones entre pólizas múltiples, sumas aseguradas límites, tarifas por edad, advertencias de incrementos en primas,
Este documento contiene las condiciones generales de una póliza de seguro de salud. Incluye secciones sobre cláusulas jurídicas, definiciones, coberturas, exclusiones y forma de obtener los servicios. Las cláusulas jurídicas describen obligaciones como el pago de primas, comunicación de cambios en el riesgo, y duración del seguro.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PYMES REEMBOLSO tu oficina local COSLADAAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de enfermedad que ofrece cobertura de asistencia sanitaria y reembolso de gastos médicos para pymes. Incluye cláusulas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados, duración del seguro, tratamiento de datos personales y procedimientos de reclamación. También define los términos del seguro y los servicios cubiertos, así como las exclusiones y límites de la póliza.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS BÁSICO tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de enfermedad. Detalla los objetivos del seguro, el pago de primas, las obligaciones de los tomadores y asegurados, la documentación que proporciona el asegurador, la duración del seguro, y las cláusulas jurídicas y descriptivas de cobertura. Cubre temas como la definición de servicios cubiertos, exclusiones, periodos de carencia, y procesos para reclamaciones e instancias legales.
Solvency II was introduced with a view to protect policyholders by setting stronger requirements for processes like capital adequacy, risk management and governance. This has far-reaching implications for insurers in the European Union (EU) in terms of the models they employ for capital calculation, setting and streamlining supervisory processes, as well as keeping abreast with reporting requirements.
The document discusses topics related to enterprise risk capital frameworks including modeling issues like correlation assumptions and stress testing. It addresses principles of capital framework development and management implications such as using the framework for strategic decisions and product development. Emerging issues like assessing systemic risk are also covered.
Solvency II is the biggest regulatory change to bring insurers and reinsurers under one regime. It impacts all areas of a business and requires an enterprise-wide initiative. Early adopters are helping set industry standards. The Gain-Line Consortium provides Solvency II expertise and resources to help clients develop customized solutions. Solvency II requires alignment across functions and consideration of multiple stakeholders' priorities through effective risk management.
Non-Technical Guide Series - Qatar - ORSAJabran Noor
1. The document provides a non-technical guide to the Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) requirements for insurers in Qatar.
2. ORSA requires insurers to conduct an annual assessment of their overall solvency needs and risk management policies using various scenarios and stress tests.
3. Insurers must prepare an ORSA report that includes a statement of board approval and provide it to regulators, updating the report if risks change significantly.
Pillar 2: operational issues of risk managementQuoc Nguyen Dao
This document from PwC provides guidance on implementing the risk management requirements of Solvency II Pillar 2. It discusses the theoretical framework, including the provisions of the Directive and implementing measures. It then addresses the operational implementation, defining the risk management system, implementing the risk management process, and managing cross-business projects. The document aims to help insurance companies adapt principles of Pillar 2 to their organizations in a compliant manner.
Este documento proporciona información sobre varios trámites y créditos hipotecarios ofrecidos por el Colegiado de Seguridad y Derechos Sociales, incluyendo la devolución del 5%, créditos tradicionales, créditos cofinanciados, créditos conyugales, créditos para pensionados, créditos con subsidio y el Fideicomiso FOVIM. Explica los requisitos, características y montos máximos de cada opción de crédito hipotecario.
El documento describe los servicios y trámites relacionados con préstamos hipotecarios y vivienda que ofrece el Colegiado de Seguridad y Derechos Sociales. Entre ellos se encuentran la tramitación de préstamos hipotecarios, gestión de devolución del 5% de aportaciones al fondo de vivienda, trámites de devolución de descuentos indebidos, obtención de estados de cuenta, y asesoría sobre diversos trámites de créditos para vivienda. También se enumeran los requis
Este documento es una póliza de seguro de responsabilidad civil emitida a favor de Proksol S.A. Sucursal del Perú por un monto de US$ 150,413,930. La póliza cubre daños a terceros causados por las actividades de construcción declaradas en la póliza, como la construcción de aulas y servicios en la obra Hap School Santa Isabel, por el periodo entre el 23 de agosto de 2013 y el 23 de agosto de 2014. La póliza detalla los límites de cobertura, deducibles, exclusiones y
Este documento establece la creación del Seguro Agropecuario y el Instituto de Seguro Agropecuario en Panamá con el objetivo de brindar protección a las inversiones del sector agropecuario contra pérdidas fortuitas a través de pólizas de seguro. El instituto coordinará con la Superintendencia de Seguros la reglamentación de las pólizas de Seguro Agropecuario y contará con presencia en varias regiones de Panamá a través de gerencias regionales.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PLENA PLUS, Tu oficina local Coslada. Adeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Detalla las obligaciones del tomador del seguro y del asegurado, como declarar circunstancias relevantes sobre el riesgo o comunicar cambios. También describe las obligaciones de la aseguradora, como la cobertura económica de la asistencia médica, entregar la póliza y tarjetas sanitarias, y facilitar un cuadro médico. Se incluyen secciones sobre el pago de primas, duración del seg
El documento describe el Fondo Nacional de Salud "Bono AUGE" de Chile, un plan de salud que garantiza el acceso a tratamientos para 69 problemas de salud cubiertos. Explica las garantías de acceso, oportunidad, calidad y protección financiera, así como el proceso para reclamar incumplimientos y acceder al Bono AUGE que permite recibir atención en otro prestador cuando no se cumplan los plazos garantizados.
Este documento compara los beneficios de los seguros de Essalud y privados en Perú. Essalud ofrece seguro regular que cubre atención médica y subsidios para trabajadores y sus familias. Los seguros privados como Rimac ofrecen cobertura adicional para trabajos de alto riesgo. Ambos tipos de seguro proveen pensiones por incapacidad y fallecimiento. Los empleadores están obligados a contratar seguros que cubran la salud y vida de sus empleados.
Este documento contiene varios artículos de la Ley de la Actividad Aseguradora de Venezuela. Los artículos definen las regulaciones para empresas de seguros y reaseguros, incluyendo requisitos de capital mínimo, composición accionaria y de la junta directiva. También especifican que solo entidades autorizadas pueden usar los términos "seguro" o "reaseguro" y definen las funciones y autoridad de la Superintendencia de Seguros.
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Incluye cláusulas jurídicas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados y la aseguradora, y cláusulas descriptivas de cobertura que definen los servicios cubiertos y exclusiones.
Este documento establece las normas para la regulación y supervisión de la actividad aseguradora en Venezuela. Se crea la Superintendencia de Seguros como organismo encargado de controlar y vigilar el sector. Las empresas de seguros deben aportar una contribución especial entre el 1,5% y 2,5% de sus primas netas, primas de reaseguro y otros ingresos para financiar a la Superintendencia. Los saldos no utilizados del presupuesto de la Superintendencia se transfieren a un fondo de reserva.
Este documento establece las condiciones generales de una póliza de seguro de lucro cesante. Detalla que la solicitud del asegurado constituye la base del contrato y que cualquier información inexacta puede invalidar la póliza. También cubre las pérdidas por interrupción del negocio debido a daños en los bienes asegurados. Estipula exclusiones como aumentos en pérdidas por normativas o huelgas, así como obligaciones del asegurado como notificar siniestros de forma oportuna y proporcionar documentación re
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de salud. Incluye 14 cláusulas jurídicas que describen aspectos como el objeto del seguro, el pago de primas, las obligaciones de los asegurados y la aseguradora, y la duración del seguro. También contiene secciones sobre definiciones, coberturas del seguro, exclusiones, y cómo obtener la cobertura de los servicios. El documento proporciona los detalles legales y descriptivos completos de esta póliza de seguro mé
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PYME tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de salud para pymes. Detalla las obligaciones de pago de primas, la cobertura de asistencia sanitaria, las exclusiones, los periodos de carencia y otras cláusulas como tratamiento de datos, reclamaciones e instancias de resolución. También incluye un resumen del producto y preguntas frecuentes sobre el mismo.
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Este documento contiene las condiciones generales de una póliza de seguro de salud. Incluye secciones sobre cláusulas jurídicas, definiciones, coberturas, exclusiones y forma de obtener los servicios. Las cláusulas jurídicas describen obligaciones como el pago de primas, comunicación de cambios en el riesgo, y duración del seguro.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PYMES REEMBOLSO tu oficina local COSLADAAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de enfermedad que ofrece cobertura de asistencia sanitaria y reembolso de gastos médicos para pymes. Incluye cláusulas sobre el objeto del seguro, pago de primas, obligaciones de los asegurados, duración del seguro, tratamiento de datos personales y procedimientos de reclamación. También define los términos del seguro y los servicios cubiertos, así como las exclusiones y límites de la póliza.
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Solvency II was introduced with a view to protect policyholders by setting stronger requirements for processes like capital adequacy, risk management and governance. This has far-reaching implications for insurers in the European Union (EU) in terms of the models they employ for capital calculation, setting and streamlining supervisory processes, as well as keeping abreast with reporting requirements.
The document discusses topics related to enterprise risk capital frameworks including modeling issues like correlation assumptions and stress testing. It addresses principles of capital framework development and management implications such as using the framework for strategic decisions and product development. Emerging issues like assessing systemic risk are also covered.
Solvency II is the biggest regulatory change to bring insurers and reinsurers under one regime. It impacts all areas of a business and requires an enterprise-wide initiative. Early adopters are helping set industry standards. The Gain-Line Consortium provides Solvency II expertise and resources to help clients develop customized solutions. Solvency II requires alignment across functions and consideration of multiple stakeholders' priorities through effective risk management.
Non-Technical Guide Series - Qatar - ORSAJabran Noor
1. The document provides a non-technical guide to the Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) requirements for insurers in Qatar.
2. ORSA requires insurers to conduct an annual assessment of their overall solvency needs and risk management policies using various scenarios and stress tests.
3. Insurers must prepare an ORSA report that includes a statement of board approval and provide it to regulators, updating the report if risks change significantly.
Pillar 2: operational issues of risk managementQuoc Nguyen Dao
This document from PwC provides guidance on implementing the risk management requirements of Solvency II Pillar 2. It discusses the theoretical framework, including the provisions of the Directive and implementing measures. It then addresses the operational implementation, defining the risk management system, implementing the risk management process, and managing cross-business projects. The document aims to help insurance companies adapt principles of Pillar 2 to their organizations in a compliant manner.
Bancassurance refers to the distribution of insurance products through bank distribution channels. The key factors for the successful sale of life insurance policies through banking networks include the market image and perception of banks in a given market, a legal framework that allows for bancassurance, and exploiting an integrated management model between banks and insurers. An integrated model allows for a comprehensive view of customer needs, quick sales and contract issuance, and decentralized decision making to speed up the process.
The document provides an overview of the business model of insurance intermediaries, describing how brokers and agents function as intermediaries between clients and insurers, adding value through consulting, placement, and service activities. It discusses the value chain for brokers in consulting clients, placing insurance, and providing ongoing service, as well as how agents add value for insurers. The summary also examines how intermediaries can capture value and build lasting client relationships.
IFRS 4 Insurance Contracts: Participating contracts and update on key issues.EY
The International Accounting Standards Board (IASB) has substantially completed the development of the model for non-participating contracts under IFRS 4. However, issues relating to its model for insurance contracts with participating features have yet to be resolved.
The coming months will be key to resolving the remaining issues in order for a standard to be issued. This webcast provides an update on progress and a discussion about the key outstanding questions.
This webcast discussed:
• Timelines for completion and interaction with IFRS 9
• IASB model – main tentative decisions to date and key issues for remaining re-deliberations,
• Participating contracts – what is the issue, what proposals are being considered, and how will questions be resolved?
• The road ahead
Link for access the webcast replay: http://www.ey.com/GL/en/Issues/webcast_2015-06-18-1400_ifrs-4-insurance-contracts
Roberto Hortal Successful integration of the Internet into your Insurance ...Roberto Hortal
This document discusses strategies for successfully integrating the internet into an insurance distribution model. It covers designing online processes, subscriptions, management, marketing and customer service. It also discusses managing customer relationships online, utilizing the internet to drive business forward, and benefiting from a cost-effective online business model. Finally, it addresses customer expectations and reducing costs through online distribution channels.
The document compares and contrasts insurance and takaful. It provides details on:
1) Insurance is a contract where one party agrees to take on the risk of another in exchange for premium payments. The risk bearer is the insurer and the party whose risk is covered is the insured.
2) Takaful is an Islamic insurance system based on mutual assistance and donation, where risks are shared collectively. It follows the principles of tabarru (donation) and ta'awun (mutual guarantee).
3) There are several takaful models including mudarabah, wakalah, and waqf models. The waqf model establishes a waqf fund through shareholder contributions to compensate
Vizor Software for Solvency II SupervisionConor Crowley
Vizor Software is a comprehensive software solution that allows insurance undertakings to automate reporting under Solvency II, regulators to collect, review, analyze, and aggregate data, and facilitates risk-based supervision and intervention. It enables online reporting, validation of quantitative and qualitative data, risk profiling, analysis tools, data sharing between authorities, and can be implemented within 8 weeks.
Bancassurance - History, Evolution & Distribution ModelAjay Kukreja
The document outlines the agenda for a discussion on bancassurance. It provides background on bancassurance including its origins in France in the 1980s and introduction to India in 1999. It describes the evolution of bancassurance as a way for banks to address pressures around customer retention, staff retention, universal banking, and optimizing resources. For insurers, bancassurance provides benefits like channel diversification, access to customers, geographical reach, and establishing a sales-focused culture. The document then characterizes bancassurance as a win-win situation for both banks and insurers and outlines different distribution models including integrative, specialist, and financial planning. It closes with a discussion of distribution channels and a
2015 European Insurance CRO survey – Findings and key themesEY
Get insights about the current state and changing dynamics of risk functions and the evolving role of group CROs.
For more information, please visit our website: http://www.ey.com/GL/en/Industries/Financial-Services/Insurance/ey-insurance-cro-surveys-findings-from-europe-us
Este documento describe 19 prácticas abusivas comunes en el sistema de seguros. Estas incluyen imponer la contratación de seguros innecesarios, limitar la libertad de elección del asegurado, proporcionar información engañosa, negar cobertura por condiciones no reveladas, y otras que comprometan la imparcialidad o engañen a los asegurados. La lista podrá actualizarse según las labores de supervisión de la Superintendencia para proteger los derechos de los consumidores.
Este documento ofrece una introducción a conceptos básicos sobre seguros y pensiones. Explica términos clave como exposición al riesgo, seguro, póliza de seguros, prima, siniestro, clasificación de seguros, recomendaciones para la contratación de seguros, clasificación de instituciones de seguros, sistemas aseguradores, planes y fondos de pensiones, y el sistema de atención de reclamos. También resume los principales derechos y deberes de los usuarios financieros.
El documento proporciona una introducción a conceptos básicos sobre seguros y pensiones. Explica términos clave como exposición al riesgo, seguro, póliza de seguro, prima, siniestro, clasificación de seguros, recomendaciones para la contratación de seguros, clasificación de instituciones de seguros, planes y fondos de pensiones, y el sistema de atención de reclamos. El objetivo es educar al público sobre estos temas financieros importantes.
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de vida grupo. Incluye secciones sobre el amparo básico de muerte, exclusiones como suicidio o muerte relacionada con VIH durante los primeros 2 años, definiciones de términos como tomador y asegurado, cálculo de primas, pagos, renovación automática y terminación de cobertura.
CURSO ESPECIALIZADO SUSCRIPCION DEL SEGURO DE CUMPLIMIENTO.pdfLuisNevardoCorreaFlo
Este documento resume los conceptos fundamentales relacionados con el seguro de cumplimiento de obligaciones. Explica que este seguro garantiza el cumplimiento de obligaciones contenidas en contratos, leyes u órdenes judiciales, y que la aseguradora se obliga a pagar los perjuicios ocasionados por el incumplimiento hasta el límite asegurado. También describe las partes involucradas (aseguradora, tomador/afianzado, asegurado/beneficiario), los tipos de seguro de cumplimiento, y las normas que se aplican
CONDICIONES GENERALES ADESLAS VITAL tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Detalla los objetivos del seguro, el pago de primas, las obligaciones de los asegurados y la aseguradora, la duración del seguro, y procesos como reclamaciones e instancias de apelación. También incluye definiciones clave, detalles sobre la cobertura de servicios, exclusiones, y períodos de carencia.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS PYMES REEMBOLSO 240 tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de enfermedad que ofrece cobertura de reembolso de gastos médicos y asistencia sanitaria a través de cuadros médicos. Detalla las obligaciones de los tomadores de la póliza como el pago de primas, comunicación de cambios en los asegurados y deberes en caso de siniestro. También especifica la cobertura ofrecida, exclusiones, límites y periodos de carencia.
El documento presenta información sobre el nuevo contrato de seguros en Chile. Se describen los principales cambios realizados a la ley, incluyendo establecer normas imperativas para proteger a los asegurados, regular los contratos colectivos, y penalizar el fraude de seguros. También se explica que la Superintendencia de Valores y Seguros revisará las normas relacionadas para garantizar su coherencia con la nueva ley.
Este documento resume una póliza colectiva de seguro de protección de accidentes y vida que cubre: 1) muerte accidental, 2) fallecimiento, y 3) renta diaria por hospitalización por accidente. También incluye beneficios de asistencia como consultas con nutricionista y entrenador personal de forma remota.
CONDICIONES GENERALES PYMES REEMBOLSO PLENA EXTRA 150 tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de enfermedad de Adeslas. Incluye 14 cláusulas que describen aspectos como el objeto del seguro, el pago de primas, las obligaciones de los tomadores y asegurados, la duración del seguro, y los procesos de reclamación. El seguro ofrece cobertura a través de dos modalidades: reembolso de gastos médicos o prestación directa de asistencia sanitaria a través de la red de proveedores de Adeslas. También
Este documento resume las coberturas, derechos y obligaciones del Plan Vive de Seguros Sura. Cubre vida e invalidez, y ofrece un fondo de ahorro opcional. Detalla exclusiones como suicidio en el primer año. Explica primas, vigencia anual renovable, conversión a seguro prorrogado o saldado, y proceso de reclamación.
CONDICIONES GENERALES ADESLAS COMPLETA tu oficina local CosladaAdeslas Coslada
Este documento contiene las condiciones generales de una póliza de seguro de asistencia sanitaria. Detalla las obligaciones de la aseguradora, como proporcionar cobertura económica para la asistencia médica y entregar una tarjeta sanitaria a cada asegurado. También describe las obligaciones de los tomadores de la póliza y asegurados, como declarar circunstancias relevantes, comunicar cambios de domicilio, y minimizar las consecuencias de cualquier siniestro. El documento también cubre aspectos
1) La liquidación de siniestros de seguros en Chile se rige principalmente por un reglamento y tiene por objeto determinar la ocurrencia del siniestro, si está cubierto y el monto de la indemnización.
2) Puede ser realizada por las compañías de seguros directamente o por un liquidador independiente registrado, aunque el asegurado puede exigir a este último.
3) El liquidador debe investigar los hechos, determinar la cobertura y el monto, informando a las partes en un plazo máximo de 45
Este documento presenta las condiciones generales de una póliza de seguro de salud mixta que cubre tanto el reembolso de gastos médicos como la asistencia sanitaria a través de cuadros médicos. Detalla las obligaciones de la aseguradora y los asegurados, la duración de la póliza, los tratamientos cubiertos y exclusiones, y los procedimientos para la presentación de reclamaciones.
El documento habla sobre los seguros y contratos aleatorios. Regula los seguros a nivel legal y describe conceptos como la empresa aseguradora, el tomador, asegurado, beneficiario, riesgo, siniestro, reaseguro, así como las obligaciones de cada parte. También menciona otros tipos de contratos como la fianza y la prenda, indicando sus elementos y formalidades.
El documento habla sobre los aspectos generales del contrato de seguro en Bolivia. Explica que es un acuerdo entre un asegurador y un tomador donde el asegurador se compromete a resarcir daños a cambio de una prima. Define roles como el asegurador, tomador, asegurado y beneficiario. También explica conceptos como siniestro, aviso de siniestro y evaluación de propuestas.
Este documento presenta un nuevo seguro de vida llamado Vida Pro. Cubre riesgos como fallecimiento, invalidez total y permanente, y renta diaria por hospitalización por accidente. Incluye tres planes con diferentes capitales asegurados y primas mensuales. El documento explica los requisitos para contratarlo, coberturas, exclusiones, trámite de siniestros y aspectos de protección al cliente.
El documento presenta una introducción a los conceptos legales básicos de los seguros, incluyendo las condiciones generales, especiales y particulares; las partes involucradas como el asegurador, solicitante, asegurado y beneficiario; los elementos esenciales como el interés asegurable, riesgo y prima; y las clasificaciones de seguros de personas, cosas y patrimoniales. En 3 oraciones resume los conceptos clave regulados en la legislación peruana sobre seguros.
Patologia de la oftalmologia (parpados).pptSebastianCoba2
Presentación con información a la especialidad de la oftalmología.
Se encontrara información con respecto a las enfermedades encontradas cerca a los ojos (los parpados).
Comunicació oral de les infermeres Maria Rodríguez i Elena Cossin, infermeres gestores de processos complexos de Digestiu de l'Hospital Municipal de Badalona, a les 34 Jornades Nacionals d'Infermeras Gestores, celebrades a Madrid del 5 al 7 de juny.
Pòster presentat per la pediatra de BSA Sofía Benítez al 70 Congrés de la Sociedad Española de Pediatría, celebrat a Còrdoba del 6 al 8 de juny de 2024.
La enfermedad de Wilson es un trastorno genético autosómico recesivo que impide la eliminación adecuada del cobre del cuerpo, causando su acumulación en órganos como el hígado y el cerebro. Esto provoca síntomas hepáticos (hepatitis, cirrosis), neurológicos (temblores, rigidez muscular) y psiquiátricos (depresión, cambios de comportamiento). Se diagnostica mediante análisis de sangre, orina, biopsia hepática y pruebas genéticas, y se trata con medicamentos quelantes de cobre, zinc, una dieta baja en cobre y, en casos graves, trasplante de hígado.
TRIAGE EN DESASTRES Y SU APLICACIÓN.pptxsaraacuna1
Se habla sobre el Triage, sus tipos y cómo aplicarlo en algún desastre. Además de explicar los pasos de los triages más usados como el SHORT y el START.
Sesión realizada por una EIR de Pediatría sobre aspectos clave de la valoración nutricional del paciente pediátrico en Oncología, y con tres mensajes para llevarse a casa:
- La evaluación del riesgo y la planificación del soporte nutricional deben formar parte de la planificación terapéutica global del paciente oncológico desde el principio.
- Existe suficiente evidencia científica de que una intervención nutricional adecuada es capaz de prevenir las complicaciones de la malnutrición, mejorar la calidad de vida como la tolerancia y respuesta al tratamiento y acortar la estancia hospitalaria.
- En los hospitales hay pocos dietistas que trabajen exclusivamente en la unidad de Oncología Pediátrica, y esto puede repercutir en mayores gastos sanitarios, peor estado general de los pacientes y menor supervivencia.
La Sociedad Española de Cardiología (SEC) es una organización científica sin ánimo de lucro con la misión de reducir el impacto adverso de las enfermedades cardiovasculares y promover una mejor salud cardiovascular en la ciudadanía.
2. HEALTH INSURANCE PORTABILITY AND
ACCOUNTABILITY ACT OF 1996
• Garanteed Availability
Every health insurance issuer that
offers health insurance coverage in
the individual or group market in a
state must accept every employer
and individual in the state that applies
for such coverage.
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3. HEALTH INSURANCE PORTABILITY AND
ACCOUNTABILITY ACT OF 1996
• Guaranteed Renewability
A health insurance issuer that offers
health insurance coverage in the
individual or group market must renew or
continue in force such coverage at the
option of the plan sponsor or individual.
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4. LEY NÚMERO 196 DE 25 DE AGOSTO DE 2000
Enmienda el Código de Seguros para imponer ciertas obligaciones
a las Aseguradoras respecto a que:
• Ningún asegurador que no sea asegurador de vida
o asegurador de incapacidad establecerá ni
permitirá se establezca ninguna diferencia en favor
de determinadas personas y en perjuicio de otras.
• Ningún asegurador cancelará una cubierta de
seguros o se negará a otorgar o renovar una póliza
utilizando como único fundamento el historial de
crédito de dicho solicitante.
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5. FIRMAS ELECTRÓNICAS
Ley Número 359 de 16 de
septiembre de 2004
Reglamento para
Procedimientos Investigativos y
Adjudicativos ante el Comité de
Infraestructura de Firmas
Electrónicas, Dpto. de Justicia
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6. LEY NÚMERO 18 DE 8 DE ENERO DE 2004
A través de esta ley se regula:
• El utilizar la solicitud como prueba
• Penalidades por fraude
• Reclamaciones o pruebas falsas
• Preparación y/o Presentación de Escritos Falsos; Apropiación
Ilegal
• Informes y declaraciones falsos para obtener seguros
• Requisito de informar actos fraudulentos en el negocio de seguros
• Requisito de proveer información de reclamaciones a un banco de
información central
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7. LEY NÚMERO 10 DE 19 DE ENERO DE 2006
Enmienda el Código de Seguros a los fines de:
• Adoptar la legislación modelo promulgada por la NAIC
conocida como «Producer Licensing Model Act»
• Crea un nuevo Capítulo 9 al Código de Seguros para
atemperarlo a las nuevas prácticas en el campo de los
seguros
Este nuevo Capítulo 9 promulga los criterios que deben
cumplir aquellas personas que interesen obtener una licencia
para participar en la contratación de seguros en Puerto Rico, y
establece guías y normas para promover la justa competencia.
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8. NOTIFICACIONES DE CANCELACIÓN
Ley de Transacciones Electrónicas
(Ley Número 148 de 8 de agosto de 2006)
Establece quién está autorizado a
solicitar y expedir pólizas de
seguro a través del internet,
además de establecer cómo se
realizarán éstas transacciones.
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9. NOTIFICACIONES DE CANCELACIÓN
Ley de Transacciones Electrónicas
(Ley Número 148 de 8 de agosto de 2006)
Expresamente prohíbe la notificación
por medios electrónicos de la
cancelación o terminación de una
póliza o contrato de seguros, o de
los beneficios de una póliza de
seguro médico o seguro de vida.
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13. LEY NÚMERO 230 DE 9 DE AGOSTO DE 2008
Enmienda el Código de Seguros para imponer ciertas obligaciones
a las Aseguradoras respecto a:
• Obligación de informar cubierta; copia de póliza
• Restricción irrazonable del mercado de seguros,
suscripción condicionada
• Ofrecer acuse de recibo sobre reclamaciones
• Prácticas o actos desleales en el ajuste de
reclamaciones
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14. LEY NÚMERO 230 DE 9 DE AGOSTO DE 2008
La ley prohíbe:
• Negar la existencia de la cubierta de una póliza cuando el
asegurado rechazó la oferta de pago de una reclamación de
esa cubierta.
• Negar el pago de una reclamación válida sólo por la mera
sospecha que se cometió fraude o hubo falsas
representaciones de hecho.
• Negar el pago de una reclamación bajo el pretexto de
información insuficiente cuando la misma pudo ser obtenida
bajo métodos ordinarios de investigación.
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15. Coop. Ahorro y Crédito Oriental
v. David Oquendo Camacho
2003 TSPR 26
OQUENDO
& GARCÍA
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16. COOPERATIVA V. OQUENDO
DOCTRINA:
• Mientras está vigente una póliza de
seguro, cuando ocurre el evento incierto
que activa la póliza, el asegurador está
obligado a cumplir su compromiso al
asegurado por el término que acordaron
en la póliza.
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17. COOPERATIVA V. OQUENDO
El cumplimiento por la
aseguradora no puede estar
sujeto a que el asegurado siga
pagando las primas una vez
ocurra el suceso para el cual
se adquirió el seguro, pues ya
no hay riesgo envuelto.
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18. CARTA DE DERECHOS Y
RESPONSABILIDADES DEL
PACIENTE
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19. CARTA DE DERECHOS Y
RESPONSABILIDADES DEL PACIENTE
Artículo 7 (a)
Establece el requisito de
notificar al asegurado
con treinta (30) días de
anticipación en casos
de terminación o
cancelación.
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20. CARTA DE DERECHOS Y
RESPONSABILIDADES DEL PACIENTE
Artículo 7 (b)
Establece un período de
transición de noventa (90)
días, donde el asegurado
seguirá disfrutando de los
beneficios del plan o
proveedor en casos de
terminación o cancelación.
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21. Escena película The Rainmaker como
introducción al tema de rescisión.
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22. CANCELACIÓN VS. RESCISIÓN
Cancelación:
•Tiene efecto prospectivo.
•Ocurre en planes grupales e
individuales.
•Puede ser por falta de pago o
por terminación de la vigencia
de la póliza.
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23. CANCELACIÓN VS. RESCISIÓN
Rescisión:
•Tiene efecto retroactivo.
•Por lo general, ocurre en
planes individuales.
•Cuando intencionalmente se
miente o se omite información
importante en la solicitud.
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24. HONEST V. WILLFULLY
Casos de planes de California
A raíz de una serie de casos de
rescisión en California, los
Tribunales de ese estado
comienzan a hacer una
distinción entre «honest
mistake» y el «willfully
misrepresent material
information»
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27. REFORMA FEDERAL
Guaranteed
availability and
renewability
Tanto para planes grupales
como para planes
individuales.
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28. REFORMA FEDERAL
Impone requisitos
y parámetros de
notificación
Requiere 30 días de anticipación
a la cancelación y prohíbe la
notificación por correo
electrónico.
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29. REFORMA FEDERAL
Prohíbe la
rescisión
Aseguradora no puede rescindir
la póliza por errores menores
en la solicitud por parte del
patrono o individuo.
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30. RESCISIÓN
¿CUÁNDO SE JUSTIFICA?
Cuando el asegurado:
• Falla en pagar las primas a
tiempo.
• Ofrece información falsa u
omite información importante
intencionalmente.
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31. REFORMA FEDERAL
Garantiza
oportunidad de
apelación
Requiere que las aseguradoras
establezcan mecanismos de
apelación interna.
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32. REVISIÓN
La Reforma Federal también
garantiza el derecho al
asegurado a una revisión
externa de la decisión, esto
luego de finalizar el
proceso apelativo.
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