DERECHO

1. DERECHOS REALES DE
GARANTÍA
ASIGNATURA :Instituciones del Derecho
Romano.
MAGISTER: Solórzano Saldiva Jesús Fredy.
ALUMNA: Rengifo Torres Aisling.
Salas Bardales Adriana Shantall.
CICLO: III – C
2023

2. LOS DERECHOS REALES DE GARANTÍA
También conocidos como derechos reales de seguridad, son un conjunto de derechos legales que
permiten a un acreedor asegurar el cumplimiento de una obligación a través de la garantía de un bien
inmueble (generalmente) o mueble (en algunos casos). Estos derechos de garantía son comunes en el
ámbito del derecho civil y son utilizados para proporcionar seguridad a las partes involucradas en un
contrato, especialmente en situaciones de préstamos o deudas.
Los derechos reales de garantía son diferentes de los derechos personales también conocidos como
derechos de crédito, que se basan en la relación entre una persona y su deudor y no están vinculados a
un bien específico. En cambio, los derechos reales de garantía están vinculados a un activo concreto que
sirve como garantía para el cumplimiento de la deuda. Algunos ejemplos comunes de derechos reales de
garantía incluyen:
I. Hipoteca
II. Prenda
III. Hipoteca mobiliaria
IV. Anticresis
V. Prenda sin desplazamiento de posesión
Estos derechos reales de garantía son importantes para garantizar que los prestamistas tengan seguridad
en sus transacciones financieras y para proporcionar una forma de recuperación en caso de
incumplimiento del deudor. Los detalles específicos de cómo funcionan estos derechos pueden variar
según la jurisdicción y las leyes locales, por lo que es importante consultar con un abogado o experto legal
para comprender completamente los derechos reales de garantía en una situación particular.

3. LA HIPOTECA
Una hipoteca es un contrato financiero a largo plazo en el que una
institución financiera, generalmente un banco, otorga un préstamo a
un individuo o empresa para la adquisición de una propiedad
inmueble, como una vivienda o un terreno. La propiedad inmueble
actúa como garantía o colateral para el préstamo, lo que significa
que, en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones
de pago, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la
propiedad a través de un proceso legal conocido como ejecución
hipotecaria.
El préstamo hipotecario generalmente se concede por un período
de tiempo prolongado, que puede variar desde varios años hasta
décadas, y está sujeto a un interés que se paga periódicamente
junto con el capital prestado. Los términos y condiciones de una
hipoteca, incluidas las tasas de interés, la duración del préstamo y
otros detalles, son negociados entre el prestamista y el prestatario
al momento de la solicitud y deben especificarse en un contrato
formal.

4. Características de la Hipoteca
Garantía hipotecaria:
Plazo:
Las hipotecas suelen tener plazos que varían, pero los
plazos más comunes son de 15, 20 o 30 años. El
prestatario elige la duración del préstamo al momento de
la solicitud.
Las hipotecas pueden tener tasas de interés fijas o
variables. Con una tasa fija, la tasa de interés se
mantiene constante durante toda la duración del
préstamo, lo que facilita la planificación de los pagos.
Con una tasa variable, la tasa de interés puede
cambiar periódicamente, lo que puede llevar a pagos
que fluctúan a lo largo del tiempo.
Tasa de interés:
La propiedad que se compra con la
hipoteca actúa como garantía para el
préstamo. Esto significa que si el
prestatario no puede realizar los pagos,
el prestamista tiene el derecho de
tomar posesión de la propiedad a
través de un proceso de ejecución
hipotecaria.

5. Impuestos y seguros:
El prestatario realiza pagos mensuales para
reembolsar el préstamo, que generalmente incluyen
el capital y los intereses. La cantidad de la cuota
mensual depende del monto del préstamo, la tasa de
interés y el plazo.
Al comprar una propiedad, el prestatario
suele tener que hacer un pago inicial que
representa un porcentaje del precio de
compra. Cuanto mayor sea el pago inicial,
menor será el monto del préstamo
hipotecario.
Los costos de impuestos sobre la propiedad y
seguros (como el seguro hipotecario o el seguro
de propietario) generalmente se incluyen en los
pagos mensuales de la hipoteca y se administran
a través de una cuenta de fideicomiso.
Algunas hipotecas ofrecen opciones de
pago flexibles, como pagos mínimos o
pagos más altos, según las circunstancias
del prestatario.
Cuota mensual: Pago inicial:
Flexibilidad en pagos:

6. LA PRENDA
Se refiere a un tipo de garantía o seguridad que una persona o entidad proporciona a
otra para respaldar una deuda o una obligación financiera. Esta garantía
generalmente implica el uso de un bien mueble, como un automóvil, maquinaria,
inventario u otros activos tangibles, como colateral para asegurar el cumplimiento de
un contrato, un préstamo o una obligación financiera. La prenda permite al acreedor
(la parte que otorga el préstamo o tiene el derecho a la deuda) tomar posesión del
bien si el deudor no cumple con sus obligaciones. La prenda se utiliza comúnmente
en acuerdos de préstamos, contratos comerciales y transacciones financieras.
El proceso de establecer una prenda generalmente involucra la creación de un
contrato de prenda que detalla los términos y condiciones, así como la identificación
del bien utilizado como garantía. En caso de incumplimiento por parte del deudor, el
acreedor puede tomar posesión del bien y venderlo para recuperar el monto
adeudado. Los detalles precisos sobre cómo se establece y ejecuta una prenda
pueden variar según la jurisdicción y las leyes locales, por lo que es importante
consultar a un abogado o experto legal para comprender completamente sus
implicaciones y requisitos específicos.

7. Características de la Prenda
Garantía:
Propiedad:
Aunque el bien se utiliza como garantía, el propietario
original del bien mantiene la propiedad del mismo durante
el período en que la prenda está vigente. El prestamista o
acreedor tiene un derecho de retención sobre el bien en
caso de incumplimiento, pero no se convierte en
propietario del bien a menos que se ejecute la garantía.
La prenda generalmente se establece a través de un
contrato o acuerdo legal entre las partes
involucradas, como el deudor y el acreedor. Este
contrato debe especificar claramente los términos y
condiciones de la prenda, incluyendo la descripción
del bien prendado, el monto de la deuda garantizada y
los derechos y obligaciones de ambas partes.
Escritura o contrato:
La prenda sirve como garantía de una
deuda o una obligación financiera. Esto
significa que el bien sobre el cual se ha
otorgado la prenda se utiliza como
respaldo para asegurar el
cumplimiento de la deuda.

8. Prioridad:
Las leyes que rigen las prendas pueden variar según
la jurisdicción y el tipo de bienes prendados. Es
importante entender las leyes locales y las
regulaciones aplicables antes de celebrar un
acuerdo de prenda.
Si el deudor no cumple con sus obligaciones
financieras según lo acordado en el
contrato de prenda, el acreedor tiene el
derecho de tomar posesión del bien
prendado y, en algunos casos, venderlo
para recuperar la deuda pendiente.
En caso de que el deudor tenga varias deudas
garantizadas por bienes prendados, es
importante establecer un orden de prioridad en
el contrato de prenda para determinar cuál
deuda se paga primero en caso de liquidación de
activos. Esto se vuelve relevante en situaciones
de insolvencia o quiebra.
En algunos casos, el deudor puede tener la
oportunidad de "redimir" el bien prendado
al pagar la deuda pendiente y otros costos
asociados. La capacidad de redimir la
prenda a menudo se establece en el
contrato de prenda.
Jurisdicción y leyes aplicables:
Incumplimiento:
Redención:

9. Préstamos Personales:
• Para garantizar la
devolución del préstamo, se
puede utilizar la prenda o la
hipoteca.
Préstamos para Negocios:
• Las garantías reales son
una forma efectiva de
asegurar el pago de los
préstamos para negocios.
Aseguramiento de Contratos:
• En los contratos donde se
compromete la entrega de
bienes o servicios, se pueden
utilizar las garantías reales
para asegurar su
cumplimiento.
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Ejemplos de
Situaciones en las
que se Utilizan las
Garantías Reales:

10. Diferencias entre Prenda e Hipoteca:
Hipoteca:
Ejemplo:
Si deseas comprar una casa y necesitas un préstamo
hipotecario, el prestamista proporcionará el dinero para la
compra de la vivienda, y la vivienda misma actuará como
garantía. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista
puede tomar medidas legales para vender la propiedad y
recuperar el dinero prestado.
Ejemplo:
Imagina que deseas obtener un préstamo para
comprar un automóvil nuevo. El prestamista puede
requerir que pongas el automóvil como garantía. Si no
puedes pagar el préstamo, el prestamista tiene el
derecho de tomar posesión del automóvil y venderlo
para recuperar el dinero prestado.
Prenda:
La prenda y la hipoteca son dos formas de garantizar
un préstamo o una deuda, pero difieren en cómo se
aseguran y en qué tipo de bienes se utilizan como
garantía.
En resumen, la principal diferencia entre prenda e
hipoteca radica en el tipo de bienes utilizados como
garantía (muebles en el caso de la prenda y bienes
raíces en el caso de la hipoteca) y en cómo se
aseguran (transferencia de posesión en la prenda y
permanencia en posesión en la hipoteca). Ambos son
mecanismos de seguridad utilizados en préstamos,
pero se aplican a situaciones y tipos de bienes
diferentes.