Cartilla de emprendimiento Grado noveno

Cartilla de
Emprendimiento
Grado Noveno
Serie emprendimiento en la escuela
Carlos Giovany Valencia
GIOHACK Medellín-Colombia

1
Contenido
Presentación.............................................................................................................................3
Mi proyecto de vida ..................................................................................................................5
Mi árbol genealógico.............................................................................................................7
Visión....................................................................................................................................8
Misión...................................................................................................................................8
Mi proyecto de vida ................................................................................................................10
Mis valores personales........................................................................................................10
Matriz DOFA .......................................................................................................................11
¿Cuál es mi inteligencia? ¿Para qué soy bueno? ..................................................................12
Test de inteligencias múltiples ............................................................................................14
El árbol de la vida................................................................................................................16
Mis metas ...........................................................................................................................17
Evaluación final de periodo .................................................................................................19
El emprendimiento como proyecto de vida.............................................................................21
La otra alternativa...............................................................................................................21
Creando un proyecto empresarial .......................................................................................23
...............................................................................................................................................24
Iniciando nuestro proyecto empresarial. .............................................................................25
Iniciando mí proyecto empresarial. .....................................................................................28
Estudio de mercado ............................................................................................................30
Estudio técnico ...................................................................................................................32

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Estudio Administrativo........................................................................................................34
Estudio financiero: ..............................................................................................................36
Muestra empresarial:..........................................................................................................37
Evaluaciones periódicas de resultados: ...............................................................................38
Educación financiera: “El dinero”. ...........................................................................................41
¿Qué es el dinero? ..............................................................................................................41
La banca..............................................................................................................................43
El ahorro. ............................................................................................................................45
La importancia del ahorro. ..................................................................................................48
La inversión:........................................................................................................................51
Tipos de inversión:..............................................................................................................54
Proyectos de inversión........................................................................................................57
Importancia de la inversión.................................................................................................59
Bibliografía .............................................................................................................................66
Cibergrafía..............................................................................................................................80

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Presentación
La siguiente cartilla es la continuación de la serie emprendimiento en la escuela. En esta
ocasión empezaremos a sumergir a nuestros estudiantes en lo que es su proyecto de vida,
cuales son las mejores opciones para su futuro desde el punto de vista académico, así
como desde el punto de vista empresarial, y además, darles los elementos necesarios para
que tengan un horizonte claro de lo que quieren en su vida, teniendo en cuenta sus
capacidades, habilidades e inteligencias.
Es muy importante que los estudiantes tengan claros los conceptos vistos anteriormente
para que su proyecto de vida sea bien fundamentado, ceñido a la realidad y al contexto en
el que se van a desempeñar, para que tengan la capacidad de resolver los problemas y
suplir las necesidades que identifiquen en el mismo.
Por otro lado iniciaremos a mostrarles a los jóvenes la multiplicidad de oportunidades de
negocios que pueden poner en marcha, mirando las fortalezas, debilidades, amenazas y
oportunidades que hay en cada alternativa y puedan elegir la que ellos consideren mejor
para tener en cuenta en su proyecto de vida.

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Semana 1
Mi proyecto de vida
El proyecto de vida es un documento escrito donde se consignan, metas, objetivos,
estrategias y planes que cada persona se traza o propone en un lapso de tiempo
determinado; con el fin de mejorar su calidad de vida en diferentes ámbitos tales como:
económico, social, emocional, académico, entre otros.
Para que nuestro proyecto de vida sea viable es necesario tener en cuenta nuestras
habilidades, que tipo de inteligencias poseemos, cuales son nuestros intereses, con qué
recursos contamos, que tiempo necesitamos y sobre todo, ser muy disciplinados para que
lo propuesto se lleve a cabo de manera correcta y en los tiempos establecidos.
Es muy importante tener en cuenta también la sistematización y correcta ejecución del
proyecto de vida, para que dentro de los tiempos establecidos se puedan cumplir los
objetivos y metas trazados para que como personas podamos estar satisfechos con los
resultados logrados.
Otros conceptos
“El proyecto de vida es la dirección que el hombre se marca en su vida, a
partir del conjunto de valores que ha integrado y
jerarquizado vivencialmente, a la luz de la cual se compromete en las
múltiples situaciones de su existencia, sobre todo en aquellas en que decide
su futuro, como son el estado de vida y la profesión.
Es la carta de navegación para descubrir el sentido profundo de la vida
a través de varias etapas.”
Tomado de: http://proyectosdevida.jimdo.com/inicio/que-es-un-proyecto-
de-vida/
“Un proyecto de vida supone la elección de ciertas direcciones y la exclusión
de otras, lo que puede generar un conflicto existencial y llevar a un estado
de indecisión. Dentro del marco de situaciones normales, cuando una
persona se dispone a escoger una determinada carrera universitaria, se
enfrenta a una decisión que afectará su vida en muchos aspectos, desde el
laboral hasta el social. Además, es necesario tener en cuenta que la elección
tendrá como efecto inmediato el descarte del resto de opciones, y esto
supone un desafío muy difícil de superar para muchos jóvenes.” Tomado de:
http://definicion.de/proyecto-de-vida/

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Escribir mi autobiografía.
La autobiografía es la biografía de una persona contada por ella misma;
en esta nos cuenta los momentos más significativos que ha vivido hasta el momento, como
por ejemplo: la fecha de nacimiento, las personas importantes en su vida, sus logros
académicos y personales; Además de otros hechos importantes de su existencia; con el
objetivo de que otras personas los conozcan, y que sus experiencias personales puedan
servir de ejemplo, para que aprendan de las acciones buenas que ha realizado, y que le
sirvieron para crecer como persona, y también eviten cometer los mismos errores que
ella.
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Semana 2
Mi proyecto de vida
Mi árbol genealógico
Actividad: Es muy importante conocer mi origen, es decir, mi historia.
Busco fotografías de mis ancestros y las ubico en el árbol genealógico.

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Semana 3
Mi proyecto de vida
Visión
La visión de vida se basa en los logros personales que quiero alcanzar a largo plazo, en
varios aspectos de mi vida como por ejemplo: logros académicos, familiares, laborales,
sentimentales, entre otros.
Para crear una visión es muy importante hacerlo afirmativamente, por ejemplo, “quiero
ser una persona con estabilidad económica” en vez de decir “quiero ser una persona a la
que no me falte el dinero” y teniendo en cuenta además ¿Quién quiero ser?; ¿A dónde
quiero llegar? ; ¿Qué quiero tener? ; ¿Qué tipo de gente quiero tener a mi lado?; ¿En
cuánto tiempo lo puedo lograr? Son algunas de las preguntas cuyas respuestas pueden ir
delineando la visión personal.
Ejemplo de visión 1:
Ser día tras día mejor persona, tener una vida familiar y de pareja tranquila,
y seguir aprendiendo los temas que me motivan, así como conseguir todas
las aspiraciones personales y profesionales que me planteen.
Ejemplo de visión 2:
Ser una profesional de éxito, capaz de aportar a mi familia, a mis amigos y
al país de una manera innovadora, poniendo en práctica todos mis valores.
Crecer y aprender de la vida día a día, para ser ejemplo de generaciones
futuras. Ser una persona responsable socialmente, contribuyendo al
desarrollo de las personas que lo necesiten continuamente.
Misión
La misión de vida se basa en mi presente, es decir ¿Quién soy? ¿Cómo soy? ¿Cuáles son
mis fortalezas? ¿Qué busco? Como también mis metas a corto plazo o puedo enfocarla
también en 4 puntos fundamentales que con los siguientes: cómo soy y cómo quiero ser

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(mejor persona día a día), mi vida personal, familiar y social (tener una vida de pareja y
familiar tranquila), mi interés por aprender (seguir aprendiendo los temas que me
motivan) y finalmente conseguir todo lo que me propongo (conseguir todas las
aspiraciones personales y profesionales).
Ejemplo de misión:
Soy una persona dedicada en todos los aspectos de mi vida, comprometido
con una formación profesional excelente, buscando adquirir todo lo
necesario para poder ser una persona completa. Soy luchador y hago todo lo
necesario para poder cumplir tanto las metas como los retos propuestos. Soy
una persona que aprovecha cada momento y disfruta la vida cada instante.
Comparto y ayudo a las personas que me rodean, a su vez aprendo de cada
uno de ellos.
 Redacto mi visión personal.
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 Redacto mi misión personal.
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 De manera grupal comparte tu visión y misión personales.

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Semana 4
Mi proyecto de vida
Mis valores personales
Los valores personales son las normas de conducta que cada individuo traza en su vida
para vivir de manera integral; con el objetivo de encontrar paz y tranquilidad interior.
Estos valores nos ayudan al logro de nuestra visión, a conocernos a nosotros mismos y a
dirigir nuestra vida de una forma adecuada; en otras palabras, son el timón que
utilizaremos cuando perdamos el rumbo y la guía de comportamiento en relación con las
demás personas.
Otros conceptos
Los valores personales vendrían a ser ese conjunto de reglas o principios que
cada uno elige para gobernar su vida. Tomado de:
http://tusbuenosmomentos.com/2013/05/importancia-de-los-valores-personales/
Son aquellos que consideramos principios indispensables sobre los cuales
construimos nuestra vida y nos guían para relacionarnos con otras personas.
Por lo general son una mezcla de valores familiares y valores socio -
culturales, junto a los que agregamos como individuos según nuestras
vivencias.
Tomado de: http://elvalordelosvalores.com/tipos-de-valores/
Escribir 5 valores personales que me identifiquen y argumentar el por qué los
elegí.
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2. _________________________________________________________________
3. _________________________________________________________________
4. _________________________________________________________________
5. ________________________________________________________________

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Semana 5
Mi proyecto de vida
Matriz DOFA
La matriz DOFA es una herramienta que sirve para planear estratégicamente algún
proyecto, ya sea empresarial o personal, y conocer con anterioridad si este es viable o no;
teniendo en cuenta variables importantes como: debilidades, oportunidades, fortalezas y
amenazas, las cuales se establecen dentro de un proyecto, y así conocer su viabilidad.
Debilidades: Son todas aquellas carencias personales que impiden realizar mi
proyecto.
Oportunidades: Son circunstancias favorables que se dan en un momento
oportuno y adecuado para realizar un proyecto.
Fortalezas: Son las cualidades, habilidades y destrezas que poseen las personas
para realizar un proyecto de manera eficiente y eficaz.
Amenazas: Son hechos o personas que representan peligro para la realización
de un proyecto.
Con base en lo anterior completa la matriz DOFA de tu proyecto de vida.
Debilidades Fortalezas
Oportunidades Amenazas

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Semana 6
Mi proyecto de vida
¿Cuál es mi inteligencia? ¿Para qué soy bueno?
Para crear un buen proyecto de vida, es necesario conocer muy bien cuáles son mis
debilidades y fortalezas, basados en la matríz DOFA realizada anteriormente. Además
debemos también tener en cuenta cuál es la inteligencia o inteligencias que poseemos.
Para ellos desarrollemos el siguiente test de inteligencias múltiples, de acuerdo a Howard
Gardner.
Inteligencia Definición Actividades asociadas Les gusta
A. Lingüístico-verbal Capacidad de usar palabras de
manera efectiva, en forma oral
o escrita, incluye la habilidad
en el uso de la sintaxis, la
fonética, la semántica y los
usos pragmáticos del lenguaje,
(la retórica, la mnemónica, la
explicación y el metalenguaje)
Alto nivel de esta inteligencia se ve
en escritores, poeta, periodistas y
oradores, entre otros. Está en los
niños a los que les encanta redactar
historias, leer, jugar con rimas,
trabalenguas y en los que aprenden
con facilidad otros idiomas. La
tienen los escritores, los poetas, los
buenos redactores.
Leer, escribir,
contar cuentos,
hablar,
memorizar, hacer
sopas de letras o
crucigramas.
B. Lógico Matemática Alto nivel de esta inteligencia
se ve en científicos,
matemáticos, contadores,
ingenieros y analistas de
sistemas, entre otros, Los
niños que la han desarrollado
analizan con facilidad
situaciones cotidianas y
problemas.
Se acercan a los cálculos
numéricos, estadísticas y
presupuestos con entusiasmo.
La utilizamos para resolver
problemas de lógica y
matemáticas. Es la
inteligencia que tienen los
científicos.
Capacidad para usar los números
de manera efectiva y de razonar
adecuadamente. Incluye la
sensibilidad a los esquemas y
relaciones lógicas, las afirmaciones
y las preposiciones, las funciones y
otras abstracciones relacionadas.
Se corresponde con el modo de
pensamiento del hemisferio lógico
y con lo que nuestra cultura ha
considerado siempre como la única
inteligencia.
Resolver
problemas,
cuestionar,
trabajar con
números,
experimentar.
C. Espacial Capacidad de pensar en tres
dimensiones. Permite percibir
imágenes externas e internas,
recrearlas, transformarlas o
modificarlas, recorrer el
espacio o hacer que los
objetos recorran y producir o
decodificar información
gráfica. Consiste en formar un
modelo mental del mundo en
tres dimensiones.
Presente en pilotos, marinos,
escultores, pintores y arquitectos,
entre otros. Está en los niños que
estudian mejor con gráficos,
esquemas, cuadros. Les gusta hacer
mapas conceptuales y mentales.
Entienden muy bien los planos y
croquis. Es la inteligencia que
tienen los marineros, los
ingenieros, los cirujanos, los
escultores, los arquitectos, o los
decoradores.
Diseñar, dibujar,
construir, crear,
soñar despierto,
mirar dibujos.
D. Kinestésica-Corporal Capacidad para usar todo el
cuerpo en la expresión de
ideas y sentimientos, y la
facilidad en el uso de las
manos para transformar
elementos. Incluye
habilidades de coordinación,
destreza, equilibrio,
flexibilidad, fuerza y
velocidad, como así también
la capacidad kinestésica y la
percepción de medidas y
volúmenes. Capacidad de
utilizar el propio cuerpo para
realizar actividades y resolver
problemas.
Se manifiesta en atletas, bailarines,
cirujanos y artesanos, entre otros.
Se aprecia en los niños que se
destacan en actividades deportivas,
danza, expresión corporal y/o en
trabajos de construcciones
utilizando diversos materiales
concretos. También en aquellos
que son hábiles en la ejecución de
instrumentos. Es la inteligencia de
los deportistas, los artesanos, los
cirujanos y los bailarines.
Moverse, tocar y
hablar, lenguaje
corporal.

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E. Musical Capacidad de percibir,
discriminar, transformar y
expresar las formas musicales,
incluye la sensibilidad al
ritmo, al tono y al timbre.
Está presente en los compositores,
directores de orquesta, críticos
musicales, músicos y oyentes
sensibles, entre otros. Los niños
que la evidencian se sienten
atraídos por los sonidos de la
naturaleza y por todo tipo de
melodías. Disfrutan siguiendo el
compás con el pie, golpeando o
sacudiendo algún objeto
rítmicamente. Inteligencia musical
es, naturalmente de los cantantes,
compositores, músicos, bailarines.
Cantar, tararear,
tocar un
instrumento,
escuchar música.
F. Intrapersonal Capacidad de construir una
percepción precisa respecto de
sí mismo y de organizar y
dirigir su propia vida. Incluye
la autodisciplina, la
autocomprensión y la
autoestima. La inteligencia
intrapersonal está determinada
por nuestra capacidad de
entendernos a nosotros
mismos.
Se encuentra muy desarrollada en
teólogos, filósofos y psicólogos,
Entre otros. La evidencian los
niños que son reflexivos, de
razonamiento acertado y suelen ser
consejeros de sus pares.
Trabajar solo,
reflexionar, seguir
sus intereses.
G. Interpersonal Capacidad de entender a los
demás en interactuar
eficazmente con ellos. Incluye
la sensibilidad a las
expresiones faciales, la voz,
los gestos y posturas y la
habilidad para responder, La
inteligencia interpersonal está
relacionada con nuestra
capacidad de entender a los
demás.
Presente en actores, políticos,
buenos vendedores y docentes
exitosos, entre otros. La tienen los
niños que disfrutan trabajando en
grupo, que son convincentes en sus
negociaciones con pares y
mayores, que entienden al
compañero.
Tener amigos,
hablar con la
gente juntarse con
gente.
H. Naturalista Capacidad de distinguir,
clasificar y utilizar elementos
del medio ambiente, objetos,
animales o plantas, tanto del
ambiente urbano como
suburbano o rural, Incluye las
habilidades de observación,
experimentación, reflexión y
cuestionamiento de nuestro
entorno.
La poseen en alto nivel la gente de
campo, botánicos, cazadores,
ecologistas y paisajistas. Se da en
los niños que aman los animales,
las plantas; que reconocen que les
gusta investigar características del
mundo natural y del hecho por el
hombre.
Participar en la
naturaleza, hacer
distinciones.

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Semana 7
Mi proyecto de vida
Test de inteligencias múltiples
Nombre:
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Instrucciones: A continuación encontrarás algunas afirmaciones, responde F o V según
los siguientes criterios:
 Si crees que refleja una característica tuya y te parece que la afirmación es verdadera,
escribe V.
 Si crees que no refleja una característica tuya y te parece que la afirmación es falsa,
escribe F.
 Si estás dudoso porque a veces es verdadera y a veces es falsa no escribas nada y
déjalo en blanco.
Nº Descripción F V
1 Prefiero hacer un mapa que explicarle a alguien como tiene que llegar.
2 Si estoy enojado(a) o contento(a) generalmente sé exactamente por
qué.
3 Sé tocar o (antes sabía tocar) un instrumento musical.
4 Asocio música con mies estados de ánimo.
5 Puedo sumar o multiplicar mentalmente con mucha rapidez.
6 Puedo ayudar a un amigo a manejar sus sentimientos porque yo lo
pude hacer antes en relación a sentimientos parecidos.
7 Me gusta trabajar con calculadoras y computadores.
8 Aprendo rápido a bailar un baile nuevo.
9 No me es difícil decir lo que pienso en el curso de una discusión o
debate.
10 Disfruto de una buena charla, discurso o sermón.
11 Siempre distingo el norte del sur, esté donde esté.
12 Me gusta reunir grupos de personas en una fiesta o en un evento
especial.
13 La vida me parece vacía sin música.
14 Siempre entiendo los gráficos que vienen en las instrucciones de
equipos o instrumentos.
15 Me gusta hacer rompecabezas y entretenerme con juego electrónicos.
16 Me fue fácil aprender a andar en bicicleta o patines.
17 Me enojo cuando oigo una discusión o una afirmación que parece
ilógica.
18 Soy capaz de convencer a otros que sigan mis planes.
19 Tengo sentido del equilibrio y coordinación.
20 Con frecuencia veo configuraciones y relaciones entre números con
más rapidez y facilidad que otros.
21 Me gusta construir modelos o hacer esculturas.
22 Tengo agudeza para encontrar el significado de las palabras.
23 Puedo mirar un objeto de una manera y con la misma facilidad verlo de
otra manera.

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24 Con frecuencia hago la conexión entre una pieza de música y algún
evento de mi vida.
25 Me gusta trabajar con números y figuras.
26 Me gusta sentarme silenciosamente y reflexionar sobre mis
sentimientos íntimos.
27 Con solo mirar la forma de construcciones y estructuras me siento a
gusto.
28 Me gusta tararear, silbar, y cantar en la ducha o cuando estoy a solas.
29 Soy bueno para el atletismo.
30 Me gusta escribir cartas detalladas a mis amigos.
31 Generalmente me doy cuenta de la expresión que tengo en la cara.
32 Me doy cuenta de las expresiones en la cara de otras personas.
33 Me mantengo “en contacto” con mis estados de ánimo. No me cuesta
identificarlos.
34 Me doy cuenta de los estados de ánimo de otros.
35 Me doy cuenta bastante bien de lo que otros piensan de mí.
36 Disfruto de la clasificación de la flora, la fauna y fenómenos naturales.
37 Me gusta coleccionar platas, insectos y rocas.
38 Soy bueno descubriendo patrones de la naturaleza.
39 Tengo conciencia de la necesidad de la protección ambiental.
40 Mis materias de estudio preferidas están relacionadas a las ciencias
naturales o sociales.
Test de inteligencias múltiples
Howard Gardner
Hoja de corrección
Encierra en un círculo el número de la pregunta en
la que hayas puesto “V” (verdadero), luego suma el
número de “V” y escribe el resultado en la casilla
“Total respuestas con V”. Un total de 4 en
cualquiera de las categorías indica que allí tienes
una habilidad que te resalta.
Tipo de
inteligencia
Preguntas Total respuestas
con “V”
A 9-10-17-22-30
B 5-7-15-20-25
C 1-11-14-23-27
D 8-16-19-21-29
E 3-4-13-24-28
F 2-6-26-31-33
G 12-18-32-34-35
H 36-37-38-39-40

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Semana 8
Mi proyecto de vida
El árbol de la vida
Como ya hemos visto el proyecto de vida es una guía escrita que se elabora con
orientaciones precisas acerca de cuáles metas personales se quieren alcanzar para
sentirse realizado en la vida. Este ante todo es una construcción muy personal que no se
recibe de nadie.
Para la realización del proyecto de vida es indispensable realizar un diagnóstico de lo
que se ha hecho en la vida y lo que se aspira lograr, la siguiente es una excelente
herramienta. También la puedes hacer en tamaño gigante.
En una hoja se dibuja el árbol representando cada uno de los elementos que lo
componen en donde:
1. Las raíces: Simbolizan el origen de cada persona.
2. El tallo: Lo que me sostiene, me da fortaleza en la vida.
3. Las ramas: Representan las metas y aspiraciones.
4. Las flores: Muestra las cosas bonitas para dar.
5. Los pajaritos: simbolizan las personas importantes que hay en mi vida.
6. Los frutos: son los principales logros obtenidos.
7. Los parásitos: Son las cosas de las cuales debo desprenderme.

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Semana 9
Mi proyecto de vida
Mis metas
Después de conocer cuál es mi visión y misión, además de conocerme como persona,
entre otras características, es hora de trazar algunas metas que quiero cumplir en
determinado tiempo y la forma en la que voy a trabajar en pro de las mismas para
realización personal.
Las metas son objetivos que una persona se traza de cara al futuro, es decir, lo que desea
realizar o los pasos que pretende dar futuramente.
Estos objetivos son, de manera fundamental, las proyecciones que hacemos de
quiénes deseamos ser, qué deseamos hacer o dónde deseamos estar en un tiempo
venidero, de manera que rigen también los pasos que damos para conseguir que esos
deseos se vuelvan realidad. A este tipo de planificación se las conoce como proyecto
de vida.
Dependiendo de la proximidad de su realización, o en otras palabras, de qué tan
alejados en el tiempo estén estos objetivos que nos estamos planteando, podremos
hablar de:
Metas a corto plazo: Aquellas más próximas al presente, cuya realización
exige una menor espera y por lo tanto pueden (o deben) ser acometidas
primero. Típicamente se considera un “corto plazo” los días o semanas por
venir.
Metas a mediano plazo: Aquellas cuya realización se encuentra en un
futuro próximo, pero más lejano que el de las metas de corto plazo, como
pueden ser los meses por venir. Se trata de metas a emprender prontamente,
pero que requieren de un esfuerzo sostenido en el tiempo, que puede a su vez
desglosarse en metas a corto plazo.
Metas a largo plazo: Aquellas cuya realización es lejana en el tiempo, y cuya
consecución depende, usualmente, del cumplimiento sostenido durante años
de las metas a corto y mediano plazo. Suele considerarse el punto de llegada de
un emprendimiento humano.
Esta clasificación, no obstante, dependerá de los tiempos y las perspectivas específicas
de la empresa o el individuo, por lo que un mismo criterio no puede aplicarse para
discernir todas las metas a corto, mediano y largo plazo de todo el mundo.
Ejemplos de metas a corto plazo:
 Levantarse un día un par de horas más temprano para hacer una diligencia.
 Ir al mercado y comprar lo necesario para la semana.

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 Concretar una venta específica de la empresa con un cliente puntual.
 Contratar a una nueva secretaria.
 Decidirse a salir al parque a trotar.
Ejemplos de metas a mediano plazo
 Empezar a levantarse más temprano de lo usual, a las 8 en vez de las 9.
 Controlar lo que se gasta en el mercado mensual para ahorrar mensualmente.
 Aumentar el número de ventas concretadas por la empresa en un mismo mes.
 Limpiar cada quince días el departamento a fondo y tratar de mantenerlo.
 Iniciar una gestión de archivo en la oficina.
Ejemplos de metas a largo plazo
 Ahorrar para comprar una casa.
 Ser el líder en ventas del ramo de la empresa.
 Vivir en una casa impecable.
 Presentar un informe anual de las labores de la oficina.
 Ser un jugador de fútbol estrella.
Actividad: Redacto mis metas a corto, mediano y largo plazo. Mínimo 5
Mis metas a corto plazo:
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Mis metas a corto plazo:
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Mis metas a largo plazo:
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Semana 10
Mi proyecto de vida
Evaluación final de periodo
La evaluación final de periodo es entregar una bitácora con todas y cada una de las
actividades realizadas durante el primer periodo y hacer una socialización de las
mismas con tus compañeros y docente; debes presentar la bitácora de la siguiente
manera:
1. Portada
2. Tabla de contenido
3. Introducción
4. Justificación
5. Trabajos completos y en orden de semana
6. Conclusiones
7. Bibliografía
Se realizará la socialización de las bitácoras entre todo el grupo, o por grupos de trabajo;
de acuerdo a lo que cada docente necesite y, de acuerdo a la metodología que más le
guste. Así que manos a la obra.
Frase para reflexionar: “Ser un emprendedor es vivir unos pocos años de tu vida como
nadie quiere, de tal forma que puedes disfrutar del resto de tu vida como nadie
puede”. Anónimo.

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Semana 1
El emprendimiento como proyecto de vida
La otra alternativa
Todas las personas tenemos sueños, anhelos, metas y objetivos; estos se pueden lograr si
entendemos que no hay nada fácil en la vida, que las cosas aparentemente fáciles y rápidas
son pasajeras; que aquellos que hoy gozan de libertad financiera, algún día tuvieron que
padecer necesidades, tuvieron que luchar arduamente por lo que hoy tienen, y que no se
trata de suerte o de haber nacido en una familia muy adinerada; se trata de actitud.
Para comenzar este periodo te invito a leer la siguiente historia y analices qué es lo que
te estorba en tu vida para ser un emprendedor.
Lectura “EMPUJE LA VACA”
Un maestro de la sabiduría paseaba por un bosque con su fiel discípulo, cuando vio a lo
lejos un sitio de apariencia pobre, y decidió hacer una breve visita al lugar. Durante la
caminata le comentó al aprendiz sobre la importancia de las visitas; también de conocer
personas y las oportunidades de aprendizaje que nos brindan estas experiencias. Llegando
al lugar constató la pobreza del sitio: la casa de madera y los habitantes, una pareja y tres
hijos, vestidos con ropas sucias, rasgadas, y sin calzado. Entonces se aproximó al señor,
aparentemente el padre de familia, y le preguntó: "En este lugar no existen posibilidades
de trabajo ni puntos de comercio tampoco. ¿Cómo hacen usted y su familia para
sobrevivir aquí? El señor calmadamente respondió: "Amigo mío, nosotros tenemos una
vaquita que da varios litros de leche todos los días. Una parte del producto la vendemos
o lo cambiamos por otros alimentos en la ciudad vecina, y con la otra parte producimos
queso, cuajada, etc., para nuestro consumo, y así es como vamos sobreviviendo". El sabio
agradeció la información, contempló el lugar por un momento, luego se
despidió y se fue. A mitad de camino volteó hacia su fiel discípulo
y le ordenó: "Busca la vaquita, llévala al precipicio de allí
enfrente y empújala al barranco". El joven espantado vio al
maestro y le cuestionó sobre el hecho de que la vaquita era el
medio de subsistencia de aquella familia. Más como percibió
el silencio absoluto del maestro, fue a cumplir la orden. Así
que, empujó la vaquita por el precipicio, y la vio morir. Aquella
escena quedó grabada en la memoria de aquel joven durante
algunos años. Un bello día el joven resolvió abandonar todo lo que
había aprendido y regresar a aquel lugar, y contarle todo a la
familia, pedir perdón y ayudarlos. Así lo hizo, y a medida que
se aproximaba al lugar veía todo muy bonito, con árboles
floridos, todo habitado. El joven se sintió triste y desesperado
imaginando que aquella humilde familia tuviese que vender
particularmente su terreno para poder sobrevivir. Aceleró el paso y al llegar
allá fue recibido por un señor muy simpático; el joven preguntó por la familia que en ese
lugar vivía hace unos cuatro años; el señor respondió que allí seguían viviendo.
Espantado, el joven entró corriendo a la casa y confirmó que realmente era la misma
familia que visitó hace algunos años con el maestro. Elogió el lugar y le preguntó al señor
(el dueño de la vaquita): " ¿Cómo hizo para mejorar este lugar y cambiar la vida?". El
señor entusiasmado le respondió: " Nosotros teníamos una vaquita que cayó por el

22
precipicio y murió. De ahí en adelante nos vimos en la necesidad de hacer otras cosas y
desarrollar otras habilidades que no sabíamos que teníamos; así alcanzamos el éxito que
sus ojos vislumbran ahora. Por el precipicio.
Actividad:
 Crear un final alternativo para la historia con su respectiva enseñanza.
 Socializar con los demás grupos cada uno de los finales y la moraleja de cada uno.
Al final del periodo: Los estudiantes deberán hacer una muestra empresarial, con lo
aprendido durante el mismo y entregar un texto escrito con la consolidación de la idea
de negocio de la semana 4.
Frase para pensar:
"Locura: seguir haciendo lo mismo y esperar resultados diferentes" Albert Einstein

23
Semana 2
Creando un proyecto empresarial
Para tomar la decisión de que tu proyecto de vida sea empresarial, debes saber en qué
consiste, cuáles son los beneficios y, cuáles son los riesgos que debes tomar, para que éste
llegue a feliz término. Por eso en este periodo vas aprender todos los elementos necesarios
para crear tu proyecto empresarial.
Para crear una empresa, no importa si es grande o pequeña, hay que saber soñar y tener
creatividad.
Actividad:
Reúne tu grupo de trabajo y responde el siguiente cuestionario:
1. Defina la idea:
¿Qué es lo que quiero alcanzar?
2. Tenga claro el producto:
¿Qué es lo que voy hacer o qué voy a ofrecer?
3. Explore sus recursos:
¿Qué tengo y qué necesito?
4. Busque aliados:
¿Con quién me voy a unir?
5. Elija un lugar:
¿Dónde lo voy a vender?
6. Escoja sus clientes:
¿Quién me lo puede comprar?
7. Idee una manera de promocionarlo:
¿Cómo puedo dar a conocer mi producto?
8. Haga cuentas:
¿En cuánto lo voy a vender?
9. Busque a alguien con experiencia entre sus
conocidos:
¿Quién me puede aconsejar?
Saber crecer:
“Los negocios tienen reglas para crecer. No crecen así, de repente, de un solo tirón. Tienen
una primera etapa de ensoñación, que es cuando aparecen como una posibilidad en la

24
mente de sus creadores. En ese momento, cada cual sueña a dónde quiere llegar, qué
quiere hacer y cómo quiere vivir.
Después viene el salto: del sueño a la realidad. Y en la realidad están los riesgos y las
posibilidades: hay que arriesgar tiempo, trabajo y recursos. Hay que ensayar y
equivocarse. Las decisiones acertadas llegan después de hacer varios intentos y de fallar
algunas veces.
Poco a poco, la experiencia se va volviendo la mejor maestra y con los días algunos
negocios comienzan a dar los primeros resultados: los clientes quedan contentos, la receta
toma su punto, se domina la técnica, se prende a administrar y se vende mejor.
Pero aún en ese momento de alegría hay que ser cautelosos, avanzar con calma,
aprovechar los logros y seguir creciendo con nuevos recursos, que pueden salir de las
utilidades, de nuevos préstamos o de ahorros. Estos recursos sirven para conseguir más
clientes, ampliar el local, sacar nuevos productos o mejorar la calidad.
No importa en las últimas cuál sea el camino para crecer, pero lo que en ningún momento
puede faltar es la honradez, que genera confianza, la pasión, que atrae nuevos aliados, y
la perseverancia para vencer los obstáculos.
Saber crecer, entonces, es aprender de las fallas, es pensar en grande, pero sin saltarse
ningún paso, es andar despacio para tener resultados más duraderos. Es imprimirle todo
el esfuerzo a una idea para que se haga realidad-
Y al fin de cuentas crecerá la empresa, que tendrá más clientes y mejores productos, pero
sobre todo, crecerá quien la impulsó. Tendrá la satisfacción de haber armado un camino
para hacer realidad lo que al principio soñó. (Tomado de secretos para contar: Tiempo
de hacer).”
“El éxito consiste en ir de fracaso en fracaso sin perder el entusiasmo”. Winston
Churchill.

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Semana 3
Iniciando nuestro proyecto empresarial.
Una vez respondidas las preguntas anteriores, comenzaremos a elaborar la primera etapa
de nuestro proyecto. Por eso en las siguientes semanas se debe implementar un proyecto
en el grado, en el cual se debe definir que emprendimiento se quiere crear, ya sea un
producto o un servicio, teniendo en cuenta que un cliente compra si tiene una necesidad
no cubierta, o un deseo por satisfacer, y sabe, o cree, que pagando una cantidad de dinero
por un producto o servicio resolverá su problema, por lo tanto, para poder crear nuestra
primera empresa, debemos conocer las diferentes necesidades que tiene nuestro entorno
y cómo podemos satisfacerlas a través de ese producto o servicio.
Recordemos: “Después de que una idea se ha instalado en la cabeza hay que pasar a la
acción. Esa es la iniciativa: Buscar que los sueños dejen de ser ideas vagas y se hagan
realidad.”
Y como el talento humano ya existe en el grupo, vamos a definir los roles que van a
desempeñar los miembros del grupo dentro de la empresa. ¡Manos a la obra!
Dividiremos el grupo en pequeños grupos de la siguiente manera:
Grupo 1: Secretarios y sistematizadores.
Este grupo será el encargado de elaborar el
documento del proyecto, crear las encuestas y
entrevistas a las personas de su comunidad,
para saber que necesidades o deseos desearían
satisfacer y que la empresa podría suplir,
además de sistematizar y presentar los
resultados obtenidos en dicho proceso.
Grupo 2: Diseño y publicidad.
En este grupo deben participar personas que les guste el
dibujo, el diseño, los medios de comunicación y que tengan
mucha creatividad y, son los encargados de crear los empaques,
volantes, página web o blogger, el logotipo, el eslogan y el
jingle de la empresa, elementos que serán la carta de
presentación del producto o servicio elegido de acuerdo al caso.
Grupo 3: Tesoreros y ventas.

26
Este grupo será encargado de comenzar a buscar
fondos para la financiación de la empresa, ya sea a
través de venta de reciclaje, boletas, pedir ayuda a
los integrantes del grado, asociación de padres de
familia, entre otras ideas que se les ocurran y,
guardar muy celosamente el dinero recogido para
poder financiar las actividades que se organicen en
el proyecto como tal.
En este participan personas que les guste la
matemática, los sistemas de información y
contabilidad.
Grupo 4: Manufactura y ejecución.
Este grupo será el encargado de
elaborar el producto o prestar el
servicio a la comunidad, deben ser
amables, tener un gran poder de
convencimiento, ser buenos en lo que
hacen, ya que serán los encargados de
darle el mejor uso a la materia prima y
de hacer el lanzamiento del
emprendimiento. Además hacer
demostraciones del servicio,
degustaciones y, la logística, de
acuerdo a lo que se va a vender.
Grupo 5: Mercadeo.
Este grupo estará encargado de las siguientes tareas:
 Identificar claramente las necesidades y
deseos del consumidor.
 Identificar el tipo de cliente para quien
nuestro producto o servicio será atractivo.
 Diseñar el tipo de producto o servicio que
el consumidor desea.
 Ofrecerlos a un precio justo que el
consumidor acepte plenamente.
 Ofrecer el producto en el lugar en donde el
Cliente pueda adquirirlos fácilmente.
 Anunciarlos y promocionarlos de manera que invite o provoque su compra.
 Garantizar al cliente su derecho a hacer reclamos cuando haya quedado insatisfecho

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“Cuando todos trabajamos unidos no todos deben hacer el mismo trabajo y cada uno
debe encargarse de aquello que sabe hacer mejor. Ahí está el arte: En saber integrar a
personas distintas que tienen talentos diferentes en una misma dirección.
Haciendo equipo se han construido acueductos, carreteras y escuelas en las veredas.
Mientras unos, los más sociales, presentan el proyecto, otros mejores negociantes,
consiguen los materiales; aquellos que son más técnicos se ocupan de construir, y esos,
que todos respetan, se encargan de liderar”. Tomado de: Tiempo de hacer. Oficios y
emprendimiento.
Actividad:
1. Crear los equipos de trabajo y explicar el rol que cada integrante debe cumplir en el
mismo.
2. Nombrar por votación una persona que sea el líder principal para el proyecto, para
que presente los informes generales al docente y compañeros de todo el grupo;
debe conocer el proyecto completo, ser puente entre los grupos, debe ayudar a
solucionar los problemas que se presenten entre los integrantes del grado noveno,
como un mediador; así como las dificultades de cada grupo.
3. Nombrar por votación líderes por cada grupo, estos deben ser las personas
encargadas de coordinar el trabajo de cada integrante, presionar para que todos
trabajen, y socializar tanto con el docente, como con el líder principal los avances
del proyecto.
"La única parte donde el ‘éxito’ aparece antes que el "trabajo" es en el
diccionario". Vidal Sasoon.

28
Semana 4
Iniciando mí proyecto empresarial.
El proceso de emprender es, sin duda, un camino complejo donde se necesita voluntad,
capacidad y trabajo y, a pesar de todo, la buena combinación de estos elementos no
garantiza el éxito de toda “aventura empresarial”. La dificultad radica, principalmente, en
encontrar una idea atractiva y no dejarse desalentar por todos los obstáculos que hay que
sortear a lo largo del proceso. En definitiva, las ventajas y beneficios existen pero se hacen
esperar, hay que ser paciente y tenaz para conseguir llevar a cabo un reto de esta
consideración. Tomado de: “Manual básico para emprender SPRI”
Consolidación de la idea de negocio:
Para construir nuestra primera empresa es necesario tener en cuenta la ruta a seguir:
Oportunidad para
ideas de negocio
Identificación del
Problema o deseo a
suplir
Posibles productos
o servicios que
ayuden a suplir el
deseo o problema
Evaluaciones
periódicas de
los resultados
Reconocimiento de
habilidades, conocimientos,
actitudes y valores de mi
equipo de trabajo. (Grupos).
Elaboración del plan de
negocios.
 Estudio de
mercado
 Estudio técnico
 Estudio
administrativo.
 Estudio financiero.
Puesta en marcha
de nuestra empresa
o unidad productiva

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Actividad:
A través de una lluvia de ideas comenzaremos a darle forma a nuestro proyecto
productivo:
Los estudiantes deben comenzar a proponer ideas de negocio que ayuden a suplir la
necesidad o deseo detectado inicialmente.
Después de un tiempo aproximado de 15 minutos y escuchar las propuestas de cada
estudiante, se debe someter a votación la idea que más llamo la atención, porque es
atractiva, sostenible, oportuna, innovadora, social e incluyente, pero que además se acerca
a la solución del problema o suple de manera más acertada el deseo identificado
inicialmente y poner en marcha dicha propuesta durante el segundo periodo.

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Semana 5
Estudio de mercado
Son acciones que se establecen con el objetivo de analizar y estudiar la viabilidad de un
proyecto empresarial. Estas nos permiten conocer la respuesta del mercado, es decir, de
los clientes, los proveedores, la competencia, entre otros, frente a un producto o servicio;
este proyecto nos ayudara además, a tomar decisiones y a controlar las dichas acciones
en una situación de mercado específica.
Pasos para el estudio o investigación de mercado:
A través de una investigación de mercado podemos comenzar a conocer cuáles son los
cambios que se están produciendo en el mercado y también saber cómo se encuentra la
empresa en relación con su mercado y la competencia. Para ello es importante tener en
cuenta los siguientes aspectos:
¿Quiénes son y cómo son mis clientes?
¿Qué necesidades tienen mis clientes?
¿En qué consiste mi negocio?
¿Cuáles son los hábitos y la frecuencia de compra de mis clientes?
¿Cuáles son los canales de distribución para ofrecer mis productos?
¿Cuál es la forma de pago de mis productos?
Actividad:
Según lo que he aprendido hasta ahora, voy a realizar mis conclusiones teniendo en
cuenta cada aspecto del siguiente cuadro:
OPORTUNIDADES: (Aspectos del entorno favorables para mi empresa).
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______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
AMENAZAS: (Aspectos del entorno desfavorables para mi empresa).
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
FORTALEZAS: (Aspectos de mi empresa que son positivos y que puedo aprovechar)
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________

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DEBILIDADES: Aspectos de mi empresa que no me son favorables y debo mejorarlas)
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
METAS: (Que cosas debo hacer y cumplir en los próximos meses a fin de progresar en
mi mercado).
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Actividad tomada de: Capital Semilla. Módulo mercadeo.
"Un río puede alcanzar su meta porque ha aprendido a sortear los obstáculos".
Noticiario Cremer.

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Semana 6
Estudio técnico
El estudio técnico es fundamental dentro del plan de negocios porque define aspectos
relevantes del mismo, tales como: ¿Dónde ubicar la empresa, o las instalaciones del
proyecto? ¿Dónde obtener los materiales o materia prima? ¿Qué máquinas y procesos
usar? ¿Cuál es el estado del arte de las tecnologías existentes? ¿Qué personal es necesario
para llevar a cabo este proyecto? Entre otros.
Definiciones de estudio técnico:
 Un estudio técnico permite proponer y analizar las diferentes opciones tecnológicas
para producir los bienes o servicios que se requieren, lo que además admite verificar la
factibilidad técnica de cada una de ellas. Este análisis identifica los equipos, la
maquinaria, las materias primas y las instalaciones necesarias para el proyecto y, por
tanto, los costos de inversión y de operación requeridos, así como el capital de trabajo
que se necesita. (Rosales, 2005)
 El estudio técnico es aquel que presenta la determinación del tamaño óptimo de la
planta, determinación de la localización óptima de la planta, ingeniería del proyecto y
análisis organizativo, administrativo y legal. (Baca, 2010)
 Los aspectos que se relacionan con la ingeniería del proyecto son probablemente los
que tienen mayor incidencia sobre la magnitud de los costos y las inversiones que
deberán efectuarse a la hora de implementar un proyecto. En el análisis de la viabilidad
financiera de un proyecto, el estudio técnico cumple la función de proveer información
para cuantificar el monto de las inversiones y de los costos de operación pertinentes.
(Sapag, 2008)
 Una de las conclusiones más importantes derivada en este estudio, es que se deberá
definir la función de producción que optimice el empleo de los recursos disponibles en
la producción del bien o servicio del proyecto. De aquí podrá obtenerse la información
de las necesidades de capital, mano de obra y recursos materiales, tanto para la puesta
en marcha como para la posterior operación del proyecto. (Sapag, 2008).
Actividad:
Resuelve el siguiente cuestionario sobre los aspectos técnicos de tu proyecto.
1. Materias primas e insumos básicos requeridos para la producción:
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
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2. ¿Los proveedores existen a nivel local, regional, nacional o internacional?
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_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
3. Requerimiento de equipos (Cantidad y clase):
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
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4. Descripción breve del proceso de producción:
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
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5. Localización y capacidad de producción de la empresa o negocio (Capacidad instalada).
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______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
“La diligencia es la madre de la buena suerte”. Benjamín Franklin.

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Semana 7
Estudio Administrativo
El estudio administrativo consistirá en determinar la organización que la empresa deberá
considerar para su establecimiento. Así tendrá presente la planificación estratégica,
estructura organizacional, legalidad, fiscalidad, aspectos laborales, fuentes y métodos de
reclutamiento, etc. Se trata de realizar un análisis para la obtención de la información
pertinente para determinar los aspectos organizacionales del proyecto, procedimientos
administrativos, laborales, aspectos legales, ecológicos, fiscales.
Los elementos que encontramos en un estudio administrativo para el desarrollo en un
proyecto de inversión serán:
Planeación estratégica. Debe identificar hacia dónde va la empresa, su crecimiento,
según las tendencias del mercado, economía y sociedad. Debe tener una misión que
identifique propósitos organizacionales con la exigencia social y que sirva de fundamento
para tomar decisiones. La visión de la empresa debe identificar las metas, con lo que le
dará certidumbre al negocio y por tanto sus líderes podrán establecer nuevos retos. El
empresario debe establecer objetivos, guías cualitativas que lo lleven a lograr los
resultados. Las políticas definirán el área de trabajo para la toma de decisiones, aunque
no dan la decisión en sí, sino lineamientos. La política la establece el dueño de la empresa
y pueden ser, según Anzola, 2002: originadas, internas, externas y jerárquicas. Las
estrategias, según Rodríguez, 2000, dan el programa general de acción, definición de la
meta, los esfuerzos y recursos encaminados hacia el logro de unos objetivos generales y
ejecutar así la misión de la organización. Los valores, según Rodríguez, 2000, van a
representar las convicciones filosóficas de los gestores administradores que llevan a la
empresa hacia los objetivos para el éxito. El análisis es una herramienta para ver pasos y
acciones en un futuro. Se logra mediante el estudio del trabajo desempeñado en el
presente, interior de la empresa, marcando posibles evoluciones para el éxito y permite
que la gerencia reflexione y tenga mejor conocimiento de la organización. -
Organigramas. Son recuadros que representan los puestos de la organización y sus
niveles jerárquicos, líneas, autoridad y responsabilidad. Deben tener claridad y procurar
no anotar nombre de quienes ocupan los puestos, no deben ser extensos ni complicados.
- Planificación de los recursos humanos. Una vez realizado el organigrama se deben
definir los puestos, lo que dará claridad a la administración del proyecto, son las personas
quienes ejecutarán el trabajo para lograr lo que la empresa tenga marcado como objetivos
empresariales. -Marco legal y fiscal. Atiende a la personalidad jurídica de la empresa
según lo cual articulará su legislación y fiscalidad, en base al Código Mercantil y la Ley
General de Sociedades Mercantiles, además de la legislación tributaria competente. -
Aspecto laboral. Atiende al contrato de trabajo y al reglamento de régimen interior. -
Aspecto ecológico. Considerar el compromiso ecológico que las empresas deben adquirir
en su actividad.
Tomado de:
https://es.overblog.com/Estudio_administrativo_en_que_consiste_y_otros_aspectos_int
eresantes-1228321767-art257005.html

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Actividad:
Elaborar los siguientes aspectos dentro para tu empresa.
1. Objetivos: Generales y específicos.
2. Las políticas.
3. Las estrategias.
4. Los valores.
5. El análisis.
6. El organigrama.
7. Planificación de los recursos humanos.
8. El aspecto ecológico.
Tarea:
9. El marco legal y fiscal se debe entregar en la semana 10.
“Acepta la responsabilidad de hacer de tus sueños una realidad” Les Brown.

36
Semana 8
Estudio financiero:
Es una herramienta que proporciona parámetros
susceptibles de comparar con medidas ideales de
comportamiento financiero de la empresa, que
permiten formarse una idea acerca de sus
fortalezas o debilidades a nivel financiero y
tomar a su vez acciones correctivas para
ajustarnos a la norma ideal, igualmente,
mantiene un constante monitoreo de la
empresa.
Este se puede definir como el proceso de
llevar en orden los estados de la empresa,
estar informados de cuál es su situación y
buscar alternativas que permitan minimizar
costos manteniendo sus expectativas de
rendimiento, además que el objetivo básico
financiero es el de maximizar las riquezas del
accionista.
Tomado de: Empresarismo y trabajo: Aprender a emprender con visión empresarial.
Actividad:
Completar la tabla conceptual con los siguientes términos:
Término Definición
Costos
Gastos
Depreciación
Presupuestos
Punto de equilibrio
Valor presente neto (VPN)
Tasa interna de retorno (TIR)

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Semana 9
Muestra empresarial:
Para esta semana los estudiantes deben invitar a la comunidad educativa a participar de
una pequeña muestra empresarial donde presentarán sus productos y/o servicios, para
conocer las impresiones de los clientes en cuanto a precios, atención y satisfacción; y al
interior del proyecto aspectos tales como: productividad, compromiso del personal, clima
y satisfacción laborar, elementos con los cuales se hará la evaluación de resultados en la
siguiente semana.
"El pasado es arcilla que el presente labra a su antojo". Jorge Luis Borges.

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Semana 10
Evaluaciones periódicas de resultados:
Durante el análisis de las diferentes etapas por las cuales pasa un proyecto es necesario
verificar antes, durante y después que el proyecto opere efectivamente, que el problema
planteado inicialmente se ha solucionado por la intervención del proyecto; de no ser así,
se requiere introducir medidas correctivas pertinentes.
La evaluación suele trabajarse durante todo el ciclo de vida del proyecto, por tal motivo
es común conocer la evaluación ex – ante la cual se realiza durante la identificación del
proyecto, la evaluación in – o durante que se realiza durante toda la formulación del
proyecto y la evaluación de resultados o ex - post que trasciende el control de gestión de
las fases de inversión y de operación preguntándose si la presencia y utilización del
producto o servicio está contribuyendo eficazmente a generar los beneficios o resultados
en el ambiente o jurisdicción, mediante la efectiva solución del problema original,
atención de la necesidad identificada y efectos derivados atribuibles al proyecto.
La evaluación tiene como objetivos fundamentales:
 Evaluar el impacto real del proyecto ya en operación, para sugerir las acciones
correctivas que se estimen convenientes.
 Asimilar la experiencia para enriquecer el nivel de conocimiento y de capacidad, para
mejorar así los proyectos futuros.
Actividad:
Realizar la evaluación del proyecto en los siguientes aspectos:
 Satisfacción del cliente:
________________________________________________________________
________________________________________________________________
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 Clima y satisfacción laborar:
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 Ventas:
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 Costos:
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 Productividad:
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 Rotación de personal:
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 Retorno sobre la inversión:
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Semana 1
Educación financiera: “El dinero”.
¿Qué es el dinero?
Por lo general asociamos la palabra dinero con billetes y monedas, que sirven para
cumplir con nuestros compromisos y obligaciones, esta idea no es descabellada, pero el
dinero es más que eso, es todo activo o bien generalmente aceptado como medio de pago
de los bienes y servicios que adquirimos en nuestra vida cotidiana.
Un poco de historia
Antes de conocer el dinero como lo conocemos hoy en día, en la edad de piedra, más
exactamente en el neolítico existía el trueque, que era el intercambio de productos y
servicios por otros productos y servicios, pero directamente de estos, es decir, sin la
intervención de billetes o monedas. Muchos de los bienes que se creaban en la época,
como utensilios y herramientas llegaron a convertirse en las primeras formas de dinero.
“La palabra "moneda" deriva del latín "moneta", que era el apodo de la diosa Juno
porque en su templo de Roma se acuñaban las monedas. De hecho, durante el Imperio
Romano se empezó a acuñar una única moneda, igualando los tamaños, pesos y valores
de todas las monedas existentes, y prohibiendo la acuñación de monedas por parte de
individuos particulares, debido a que esa actividad era un monopolio del Estado. En tanto,
la palabra "dinero" deriva del latín denarium, que era una moneda utilizada por los
romanos para realizar actividades comerciales.
El historiador griego Heródoto atribuye la invención del dinero a los habitantes de Lydia,
un pueblo del Asia Menor ubicado en las costas del Mar Egeo, entre las costas de las
actuales Grecia y Turquía. Allí, en el Siglo VIII antes de Cristo, se hizo circular monedas
hechas de una aleación de oro y plata que llevaban la imagen de un león que era el símbolo
del pueblo.
No obstante, también en China hay evidencia del uso y la acuñación de monedas
durante la dinastía Chou, que gobernó por cerca de un milenio hasta el siglo tercero
antes de Cristo. En las ruinas excavadas se han encontrado monedas de cobre de forma
circular, con un agujero cuadrado en el centro.
De lo que sí hay evidencia respecto de China, es que en ese país fue donde se usó por
primera vez el papel moneda, lo que ocurrió en el Siglo IX. Su valor era garantizado
por el oro y la plata del gobierno, y su gran ventaja era que no era tan pesado como las
monedas.
En Europa, el papel moneda apareció en el siglo XVI y su valor dependía de los
depósitos en oro que poseía cada país que lo emitía.”
Tomado de:
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=1500
000000000004&idCategoria=1

42
Actividad
1. Investiga una breve historia del trueque y escribe tu opinión acerca del fracaso de este
método.
2. Analiza el siguiente párrafo del libro el hombre más rico de Babilonia y escribe tus
opiniones al respecto.
“Los principios de la prosperidad son distintos, y en ocasiones, opuestos, a los principios
que promueve el consumismo. Los principios del consumismo son: endéudate, gasta,
consume, goza ahora, no te limites, no pienses, no te preocupes… Los principios de la
prosperidad son: produce, invierte, ahorra, practica la gratificación diferida, controla tus
gastos, piensa en tu futuro, preocúpate por optimizar tus gastos y ampliar tus ingresos…”
3. Analiza la siguiente imagen y explícala en tus palabras.
4. Elabora un pequeño escrito donde expliques la importancia del dinero en la actualidad,
y por qué crees que vivimos en una sociedad donde los pobres son cada vez más pobres,
y los ricos cada vez más ricos.
5. Elaboraun cuadro comparativoentre la mentalidadde una persona pobre y una persona
rica.
Persona pobre Persona Rica

43
Semana 2
La banca
Un poco de historia.
Nuestro sistema de pago, hace muchos, pero muchos años, como ya lo hemos dicho, era
a través del trueque; pero surgieron problemas con este sistema, porque en ocasiones las
personas no querían intercambiar productos con otras, ya que no necesitaban lo que estas
producían, entonces muchas veces se perdían las cosechas y demás productos, además a
muchos agricultores y productores les parecía que en
ocasiones los intercambios eran injustos, porque no había
forma de establecer las cantidades y cada cual ofrecía lo
que le parecía, por lo que muchas veces las
necesidades no eran cubiertas en totalidad. Después
de muchos inconvenientes, a alguien se le ocurre la
idea de intercambiar oro por los productos de todas
las personas y almacenarlos, y así, el sería el
encargado de distribuir los mismos de acuerdo a las
cantidades requeridas por cada persona, a cambio de
entregarle nuevamente su oro, por lo tanto, las personas
llevarían a sus casas lo que realmente necesitaban y les
quedaba algo de oro por si surgía la necesidad de un producto diferente,
lo que quiere decir que todos ganaban, así surgió el mercado, entonces ya todos podían
intercambiar sus mercancías por oro, por lo que todos los domingos se encontraban en la
plaza del pueblo.
El oro se convirtió en la forma de pago, depósito de valor y unidad de conteo de la época,
ya que todos necesitaban intercambiaban los productos de manera justa, y el oro les daba
este beneficio; pero surgió otro problema, habían personas inescrupulosas que
comenzaron a robar el oro de los comerciantes en la plaza y por los caminos, y ya no
podían comprar otras mercancías, y mucho menos
intercambiarlas, porque el trueque había entrado en
desuso, por lo que a alguien se le ocurrió que debían
tener un lugar donde guardar el oro de todos, para así
evitar que fuera robado; entonces consiguieron las
primeras cajas fuertes y las primeras imprentas. En las
cajas fuertes se depositaban las riquezas de los
comerciantes, agricultores y todo aquel que deseaba guardar su
dinero, y con la imprenta se le expedía un certificado de depósito por el valor guardado y
protegido, lo que los cuidaba de ser víctima de ladrones por los caminos y en la plaza, ya
que si les quitaban el certificado poseían su nombre, y si alguien lo quería cambiar tendría
problemas con las autoridades.
Más adelante surge otro problema, los intercambios se debían hacer directamente en la
casa segura, por lo que se implementó que a pedido del depositante podían crearse
certificados a nombre de otras personas, logrando así que se pudieran hacer negocios lejos
de la casa segura.

44
Por otro lado, muchas personas no reclamaban el oro, ni la plata que depositaban por
mucho tiempo, entonces el dueño de la casa segura, comenzó a prestarlos, pero a cambio
les cobraba un mínimo porcentaje, además de que cobraba por guardarlo, expedía
certificados de depósito al portador con los cuales las personas podían intercambiar
también los productos, estos eran bien recibidos porque cuando iban a la casa segura les
daban oro a cambio de los mismos.
Más adelante otras personas crearon casas seguras o bancos, y prestaban y
emitían certificados, sin dejar reservas de oro por los mismos, y
como las personas recibían certificados sin problemas, estas
personas imprimían grandes cantidades de estos y compraban
productos, propiedades en cuantías alarmantes.
Cuando los tenedores de los certificados reclamaban su oro,
no se lo devolvían porque no había un respaldo físico por
los mismos, así fue como surgieron las primeras
quiebras de los bancos y las personas.
Como ya las personas no querían recibir certificados, llamados
para la época billetes, surgió otra gran idea, que todos los banqueros
guardaran las reservas de oro físico en el banco central y que todos los bancos recibieran
los certificados, además el banco central era el único que podía imprimir los billetes.
Esta es entonces una breve historia del sistema bancario.
Actividad:
1. Vamos a ver la historia completa de la banca en los siguientes links.
 https://www.youtube.com/watch?v=HEfBo-5tc84 (Parte 1)
 https://www.youtube.com/watch?v=j3Wo6-kO0Vk (Parte 2)
 https://www.youtube.com/watch?v=QJvKWrC5l8M (Parte 3)
2. Analiza la siguiente frase.
El dinero ahorrado es un fiel amigo en la adversidad y un positivo colaborador en el
aprovechamiento de las oportunidades. -O. S. Marden

45
Semana 3
El ahorro.
Para comenzar, vamos a leer la siguiente conversación, que se encuentra en el libro “El
hombre más rico de Babilonia”
Arkad se dirigió a un hombre que lo escuchaba atentamente desde la segunda fila.
-Mi buen amigo, ¿a qué te dedicas?
-Soy escriba -respondió el hombre-, grabo documentos en tablillas de barro.
-Yo gané las primeras monedas haciendo el mismo trabajo. De modo que tienes las
mismas oportunidades de amasar una fortuna que yo tuve.
Después habló a un hombre de rostro moreno que se encontraba más atrás.
-Dime por favor con qué trabajo te ganas el pan.
-Soy carnicero -respondió el hombre-. Compro cabras a los granjeros y las sacrifico,
vendo la carne a las mujeres y la piel a los fabricantes de sandalias.
-Dado que tienes un trabajo y un salario, tienes las mismas armas
que tuve yo para triunfar. Arkad preguntó a todos cómo se
ganaban la vida, procediendo de la misma manera.
-Ya veis, queridos estudiantes -dijo cuando hubo terminado de
hacer preguntas-, que hay varios trabajos y oficios que
permiten al hombre ganar dinero. Cada uno de ellos es un filón de
oro del que el trabajador puede obtener una parte para su propia bolsa gracias a su
esfuerzo. Podemos decir que la fortuna es un río de monedas de plata, grandes o
pequeñas según vuestra habilidad. ¿No es así?
Todos estuvieron de acuerdo.
-Entonces -continuó Arkad-, si uno de vosotros desea acumular un tesoro propio, ¿no
sería sensato empezar usando esta fuente de riqueza que ya conocemos? También
todos estuvieron de acuerdo. En ese momento Arkad se volvió hacia un hombre humilde
que había declarado ser vendedor de huevos. ¿Qué pasará si tomas una de vuestras
cestas y todas las mañanas colocas en ella diez huevos y por la noche retiras nueve?
-Que al final rebosarán.
-¿Por qué?

46
-Porque cada día pongo uno más de los que quito.
Arkad se volvió hacia toda la clase sonriendo.
-¿Hay alguien aquí que tenga la bolsa vacía? preguntó.
Los hombres se miraron divertidos, rieron y finalmente sacudieron sus bolsas
bromeando.
-Bien -continuó Arkad-. Ahora conoceréis el primer método para llenar los bolsillos.
Haced justamente lo que he sugerido al vendedor de huevos. De cada diez monedas que
ganéis y guardéis en vuestra bolsa, retirad sólo nueve para gastar. Vuestra bolsa
empezará a abultarse rápidamente, aumentará el peso de las monedas y sentiréis una
agradable sensación cuando la sopeséis. Esto os producirá una satisfacción personal.
No os burléis de lo que os digo porque os parezca simple. La verdad
siempre es simple. Ya os he dicho que os contaría cómo amasé
mi fortuna.
Así fueron mis comienzos, yo también he tenido la bolsa vacía y
la he maldecido porque no contenía nada con lo que pudiera
satisfacer mis deseos. Pero cuando empecé a sacar sólo nueve de cada diez monedas
que metía, empezó a abultarse. Lo mismo le ocurrirá a la vuestra.
Os diré una extraña verdad cuyo principio desconozco. Cuando empecé a gastar sólo las
nueve décimas partes de lo que ganaba: me arreglé igual de bien que cuando lo gastaba
todo. No tenía menos dinero que antes. Además, con el tiempo, obtenía dinero con más
facilidad. Es seguramente una ley de los dioses, que hace que, para los que no gastan
todo lo que ganan y guardan un parte es más fácil conseguir dinero, del mismo modo
que el oro no va a parar a manos de quien tiene los bolsillos vacíos.
¿Qué deseáis con más fuerza? ¿Satisfacer los deseos de cada día, joyas, muebles,
mejores ropas, más comida: cosas que desaparecen y olvidamos fácilmente? ¿O bienes
sustanciales como el oro, las tierras, los rebaños, las mercancías, los beneficios de las
inversiones? Las monedas que tomáis de vuestras bolsas os darán las primeras cosas; las
que no retiráis, los segundos bienes que os he enumerado.
Este es, queridos estudiantes, el primer medio que he descubierto para llenar una bolsa
vacía: de cada diez monedas que ganéis, gastad sólo nueve.
Discutidlo entre vosotros. Si alguno puede probar que no es cierto, que lo diga mañana
cuando nos volvamos a encontrar.

47
Actividad de comprensión lectora:
Con base a la lectura:
1. Elabore una definición para el término Ahorro:
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2. ¿Cuál es la idea central del Texto?
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3. ¿Cuál es el mejor empleo para comenzar a pagarse a sí mismo primero?
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4. Realice una breve reflexión sobre el texto subrayado
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5. ¿Es cierto que todas las personas tenemos las mismas oportunidades de amasar una
fortuna? ¿Sí o no? Justifique su respuesta.
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48
Semana 4
La importancia del ahorro.
Como seres humanos estamos acostumbrados a satisfacer nuestras necesidades más
inmediatas, es decir, no nos importa el futuro, pero en algún momento, éste será nuestro
presente, y debemos estar preparados para él, porque si no, nos vamos a arrepentir y nos
va aplastar financieramente.
Por lo tanto, nuestra mentalidad debe cambiar, y esa transformación comienza por
educarnos en este sentido, para que como emprendedores de nuestra mayor empresa, que
somos nosotros mismos, tengamos fortaleza financiera, y podamos conseguir nuestros
objetivos a corto, mediano y largo plazo.
Una de las leyes del oro de las cuales habla el libro “el hombre más rico de Babilonia”
dice: “El oro acude fácilmente, en cantidades siempre más importantes, al hombre que
reserva no menos de una décima parte de sus ganancias para crear un bien en previsión
de su futuro y del de su familia.”
Esto significa, que si comenzamos a ahorrar, tendremos la posibilidad de entregarle
bienestar en el largo plazo, a nuestra familia; pero además, nos hace cuestionar en la forma
en la que estamos gastando el dinero que llega a nuestras manos, porque para poder
reservar una décima parte de nuestras ganancias debemos tener un presupuesto detallado
de nuestros gastos, que nos facilite pagarnos a nosotros mismos primero esa décima parte,
y no nos haga falta, sino que lo reservemos para nosotros, y podamos crear un capital
importante, que nos permita hacer crecer nuestro patrimonio en el largo plazo.
Y en el libro padre rico, padre pobre de Robert T. Kiyosaki dice: “Los pobres tienen malos
hábitos. Un mal hábito muy común es conocido inocentemente como "recurrir a los
ahorros". El rico sabe que los ahorros se utilizan sólo para crear dinero, no para pagar
cuentas.”
Quiere decir, que después de que tengamos un capital importante, no debemos dejarnos
llevar por las emociones y comenzar a gastar nuestro dinero en bienes de consumo, que
lo único que hacen es sacar dinero de nuestro bolsillo, sino más bien, comenzar a buscar
la forma de hacerlo crecer de manera exponencial, a través de la inversión, un negocio
propio, la compra de un inmueble, capacitación personal, o algo que ponga dinero en
nuestro bolsillo. Significa también que no debemos utilizar nuestros ahorros para pagar
deudas, sino, que debemos tener diferentes cuentas o formas de ahorro que nos permitan
pagar esas deudas.
En conclusión, debemos ahorrar un 10 % para cumplir diferentes objetivos: 1, crear un
capital en el largo plazo, e invertirlo para aumentarlo; 2, reservar un 10 % de nuestro
capital para pagar deudas, si es que las tenemos y 3, reservar el 80 % para nuestros gastos
diarios, tales como alimentación, vestido, transporte, educación, etc.

49
Actividad:
Análisis de caso:
Doce meses después de la visita de Algamish, este volvió y me dijo: “Hijo mío, ¿te has
pagado con la décima parte de lo que has ganado este año?”
Yo respondí orgulloso: “Sí, maestro”
“Bien, respondió contento, ¿qué has hecho con ella?”
“Se la he dado a Azmur el fabricante de ladrillos. Me ha dicho que viajaría por mares
lejanos y que compraría joyas raras a los fenicios en Tiro, para luego venderlas aquí a
elevados precios, y que compartiríamos las ganancias”
“Se aprende a golpes, gruñó, ¿cómo has podido confiar en un fabricante de ladrillos sobre
una cuestión de joyas? ¿Irías a ver al panadero por un asunto de las estrellas? Seguro que
no, si pensaras un poco irías a ver a un astrónomo. Has perdido tus ahorros, mi joven
amigo; has cortado tu árbol de la riqueza de raíz. Pero planta otro. Y
la próxima vez, si quieres un consejo sobre joyas, ve a ver a
un joyero. Si quieres saber la verdad sobre los corderos, ve
a ver al pastor. Los consejos son una cosa que se da
gratuitamente, pero toma tan sólo los buenos. Quien pide
consejo sobre sus ahorros a alguien que no es entendido
en la materia habrá de pagar con sus economías el precio de
la falsedad de los consejos.” Tras decir esto, se fue.
Y pasó como él había predicho, pues los fenicios resultaron ser unos
canallas, y habían vendido a Azmur trozos de vidrio sin valor que parecían piedras
preciosas. Pero, como me había indicado Algamish, volví a ahorrar una moneda de cobre
de cada diez que ganaba ya que me había acostumbrado y no me era difícil.
Fragmento: “El hombre más rico de Babilonia”
1. ¿Qué enseñanza te dejó la lectura?
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2. Define en tus palabras qué es el fracaso:
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3. ¿Cómo podrías utilizar el fracaso a tu favor?
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4. Inventa un final para el caso estudiado, utilizando el conocimiento adquirido sobre el
tema del ahorro.
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5. ¿Por qué elegiste ese final para el caso?
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“La vida es lo que nos sucede mientras hacemos otros planes”

51
Semana 5
La inversión:
El término inversión se refiere al acto de postergar el beneficio inmediato del bien
invertido por la promesa de un beneficio futuro más o menos probable. Una inversión es
una cantidad limitada de dinero que se pone a disposición de terceros, de una empresa o
de un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incremente con las ganancias que
genere ese proyecto empresarial.
Por tanto, en la inversión hay una serie de elementos que la definen:
 Un sujeto (Inversor)
 Un activo financiero (Dinero)
 La renuncia a una satisfacción inmediata
 Un activo en el que se invierte
 Una promesa de recompensa futura más o menos incierta
 La inversión es financiera cuando el dinero se destina a la adquisición de activos
cuyo precio depende de las rentas que se supone generarán en el futuro, como las
acciones de una empresa, depósitos a plazo y los títulos de deuda.
Toda inversión implica tanto un riesgo como una oportunidad. Es un riego debido a
que la devolución del dinero que invertimos no está garantizada, y es una oportunidad
debido a que puede ocurrir que se multiplique el dinero invertido.
Tomado de: https://www.bbva.com/es/que-es-la-inversion/
La importancia de invertir radica en que podemos hacer crecer nuestros ahorros, una vez
nos eduquemos financieramente, identifiquemos una oportunidad de negocio y
asumamos riesgos. Por lo tanto, la inversión tiene diferentes ingredientes, que no
podemos eliminar y para eso debemos estar preparados en todo momento, para que no
nos suceda lo que le ocurrió al hombre de la siguiente historia tomada del libro “El
hombre más rico de Babilonia”:
Y ahora escuchemos otra historia. ¿Quién tiene otra experiencia que contar? -preguntó
Arkad.
-Yo tengo una contestó un hombre de mediana edad, vestido con una túnica roja-. Soy
comprador de animales, sobre todo de camellos y caballos. Algunas veces, compro
también ovejas y cabras. La historia que voy a contaros muestra cómo la fortuna vino en
el momento que menos la esperaba.
Quizá sea por eso que la dejé escapar. Podréis sacar vuestras propias conclusiones cuando
os lo cuente.
Al volver a la ciudad una tarde, tras un viaje agotador de diez días en busca de camellos,
me molestó mucho encontrar las puertas de la ciudad cerradas a cal y canto. Mientras mis
esclavos montaban nuestra tienda para pasar la noche que preveíamos escasa en comida
y agua, un viejo granjero que, como nosotros, se encontraba retenido en el exterior se
acercó.

52
Honorable señor, dijo al dirigirse a mí, parecéis un comprador de ganado. Si es así, me
gustaría venderos el excelente rebaño de ovejas que traemos. Por desgracia, mi mujer está
muy enferma, tiene fiebre y tengo que volver rápidamente a mi hogar. Si me compráis las
ovejas, mis esclavos y yo podremos hacer el viaje de vuelta sobre los camellos sin perder
más tiempo.
Estaba tan oscuro que no podía ver su rebaño, pero por los balidos supe que era grande.
Estaba contento de hacer un negocio con él, ya que había perdido diez días buscando
camellos que no había podido encontrar. Me pidió un precio muy razonable porque estaba
ansioso. Acepté, pues sabía que mis esclavos podrían franquear las puertas de la ciudad
con el rebaño por la mañana, venderlo, y conseguir buenos beneficios.
Una vez cerrado el trato, llamé a mis esclavos y les ordené que trajeran antorchas para
poder ver el rebaño que, según el granjero estaba compuesto de novecientas ovejas. No
quiero aburriros describiendo las dificultades que tuvimos para intentar contar a unas
ovejas tan sedientas, cansadas y agitadas. La tarea parecía imposible. Entonces, informé
al granjero que las contaría a la luz del día y le pagaría en ese momento.
“Por favor, honorable señor, rogó el granjero. Pagadme sólo las dos terceras partes del
precio esta noche, para que pueda ponerme en marcha. Dejaré a mi esclavo más
inteligente e instruido para que os ayude a contar las ovejas por la mañana. Es de fiar, os
podrá pagar el saldo.”
Pero yo era testarudo y rechacé efectuar el pago esa noche. A la mañana siguiente, antes
de que me despertara, las puertas de la ciudad se abrieron y cuatro compradores de
rebaños se lanzaron a la búsqueda de ovejas. Estaban impacientes y aceptaron de buen
grado pagar el elevado precio porque la ciudad estaba sitiada y escaseaba la comida. El
viejo granjero recibió casi el triple del precio que a mí me había ofrecido por su ganado.
Era una rara oportunidad que dejé escapar.
-Esta es una historia extraordinaria --comentó Arkad-. ¿Qué os sugiere?
-Que hay que pagar inmediatamente cuando estamos convencidos de que nuestro negocio
es bueno - sugirió un venerable fabricante de sillas de montar-. Si el negocio es bueno,
tenéis que protegeros tanto de vuestra propia debilidad como de cualquier hombre.
Nosotros, mortales, somos cambiantes.
Y, por desgracia, solemos cambiar de idea con mayor facilidad cuando tenemos razón
que cuando nos equivocamos, que es sin duda cuando más testarudos nos mostramos.
Cuando tenemos razón, tendemos a vacilar y a dejar que la ocasión se escape. Mi primera
idea siempre es la mejor. Sin embargo, siempre me cuesta forzarme a hacer deprisa y
corriendo un negocio una vez que lo he decidido. Entonces, para protegerme de mi propia
debilidad, doy un depósito al instante. Esto me impide que más tarde me arrepienta de
haber dejado escapar buenas ocasiones.

53
Actividad:
1. Completa el cuadro comparativo sobre ahorro e inversión, con sus diferencias,
semejanzas, ventajas y desventajas.
Ahorro Inversión
2. Crea tu propio concepto de inversión:
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3. Define en tus palabras los siguientes conceptos.
 Activo
 Pasivo
 Ahorro
 Tiempo
 Costo
 Beneficio
 Recompensa
 Depósito
 Plazo
 Renuncia
4. Elabora un crucigrama con los conceptos anteriores.
5. Escribe una conclusión sobre la historia que leíste.
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54
Semana 6
Tipos de inversión:
Como emprendedores y estudiantes de educación financiera, debemos comenzar a
relacionarnos con términos que son muy importantes en el mundo empresarial y
financiero, por supuesto, si queremos darle un buen uso a nuestros ahorros y poder
financiar nuestros proyectos, por tanto, es necesario que sepamos cuáles son las formas
en las que podemos invertir, y cuáles son las que más nos conviene según nuestro perfil.
1. Acciones de Bolsa
Es la modalidad de inversión más conocida y, normalmente, la primera con la que suele
tomar contacto el inversor principiante. Son las que reciben más publicidad y, además,
son las más fácilmente accesibles a través de las plataformas de los brokers
bancarios. Esto hace que sea muy simple para el neófito lanzar una orden de compra
sobre un valor determinado.
2. Índices de Bolsa
En realidad, es una variante del tipo anterior. Sin embargo, he preferido ponerlo por
separado porque la inversión en índices suele atraer a inversores más cualificados que
en el caso de las acciones. Probablemente, el motivo es que la compra de un índice no
puede hacerse de forma simple y directa. Por contra, deben utilizarse herramientas
específicas tales como Futuros, Opciones, CFD, Warrants o ETF. Por desgracia, la
mayoría de las personas sólo suele realizar las cosas si son sencillas.
La ventaja de los índices es que nos permiten invertir en la economía de una región o
de un país sin tener que arriesgarnos a elegir una única empresa para depositar todo el
capital. Por ejemplo, si tenemos confianza en Italia, podremos invertir en el índice
MibTel en vez de hacerlo en la empresa ENI.
3. Divisas
La inversión en pares de divisas (tales como Euro/Dólar, Dólar/Yen o Libra/Dólar)
suele realizarse mediante las plataformas de los brokers de Forex, aunque también
puede hacerse mediante otros derivados financieros como Futuros, Opciones, CFD o
Warrants.
4. Metales
Se trata de un tipo de inversión interesante ya que los inversores más experimentados la
suelen utilizar como cobertura de la operativa en Bolsa (tal y como ocurre, por
ejemplo, en la Estrategia de inversión en Bolsa y Metales). Obviamente, los reyes en
este apartado son el Oro y la Plata.

55
5. Materias Primas
Este es un grupo que nos permite invertir en una amplia variedad de activos financieros.
En general, sólo los inversores más avanzados suelen operar con ellos, ya que se precisa
gran conocimiento de los mercados de derivados (Futuros, Opciones, CFD y Warrants).
Eso sí, también existe un modo más fácil de invertir en estos mercados, consistente en
destinar una parte de nuestro capital a comprar un ETF especializado en este sector.
6. Energía
En realidad, se trata también de un tipo de inversión en materias primas. Sin embargo,
debido a las propiedades tan particulares que la caracterizan, es mejor separarla
claramente de las agrícolas y ganaderas. Aquí el rey es el Petróleo, activo ampliamente
utilizado por los traders experimentados. Sin embargo, no es la única materia prima
energética disponible para trading y también podemos trabajar con otros activos tales
como Gas Natural, Gasolina y Combustible de Calefacción.
7. Bienes Inmobiliarios
Este tipo de inversión, causante de la crisis económica del año 2008, no necesita
demasiada presentación: prácticamente todo el mundo sabe qué es un inmueble. Sin
embargo, conviene puntualizar que aquí estamos hablando de inversiones financieras y,
por tanto, no nos referimos a la especulación con bienes físicos.
8. Bonos
Se trata de un tipo de inversión en Renta Fija donde el inversor entrega un capital a
largo plazo (por ejemplo, 10 años o 20 años) y, a cambio, recibe un cupón anual de
una rentabilidad fija predefinida. Los Bonos pueden ser públicos (estatales) o de
empresas privadas.
9. Renta Fija de Corto Plazo
Se trata de un tipo de inversión similar a la del punto anterior, pero en este caso estamos
trabajando con plazos temporales más reducidos. Comentar que se trata de la inversión
más segura que podemos encontrar en los mercados financieros. En este apartado
encajarían los Bonos con plazos de vencimiento inferiores a los 2 años o, como mucho,
a los 3 años.
10. Inversiones Alternativas
Son todas aquellas inversiones financieras fácilmente accesibles hoy en día pero que no
están reguladas por ningún organismo oficial. Aunque pueden llegar a ser muy
rentables, debemos evaluar con cuidado dónde depositamos nuestro dinero
11. Depósitos Monetarios
Hace referencia a la utilización de los depósitos de entidades bancarias, ya sea de forma
directa o mediante un fondo de inversión especializado en ello.

56
Consulta:
1. ¿Qué son perfiles de inversionistas?
2. ¿Qué son brokers?
3. ¿Qué son CFD, Warrants y ETF?
4. ¿Qué son acciones?
5. ¿Cómo funcionan las plataformas de inversión?
6. ¿Qué es un CDT?
7. ¿Qué son fondos de inversión colectiva? ¿Cuáles existen en el país? ¿Cuáles son los
más rentables?
8. ¿De qué se trató la crisis económica del 2008?
9. ¿Qué es la inflación?
10. ¿Por qué debemos invertir y no solo ahorrar?
11. ¿Qué es apalancamiento?
12. ¿Qué es financiación?
“Ser un emprendedor es vivir unos pocos años de tu vida como nadie quiere, de tal
forma que puedes disfrutar del resto de tu vida como nadie puede”.
Anónimo.

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