INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL ECUADOR

PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATÓLICA
DEL ECUADOR SEDE IBARRA
“PUCESI”
ESCUELA DE JURISPRUDENCIA
TEMA: INSTITUCIONES FINANCIERAS
INSTITUCIONES DEL DERECHO ECONÓMICO- 6B
AUTOR (A): Otto Iván Ayala Becerra
DOCENTE: Econ. Ernesto Ortega
IBARRA- PERIODO ABRIL-AGOSTO 2017

ÍNDICE DE CONTENIDOS:
1. CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL: ................................................. 3
2. BANCO DEL PACÍFICO:................................................................................... 10
3. BANCO CENTRAL DEL ECUADOR:.............................................................. 12
4. INSTITUTO DE FOMENTO AL TALENTO ECUATORIANO: .................. 13
5. BAN ECUADOR:.................................................................................................. 15
6. BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL: . 20
7. BANCO DE DESARROLLO DEL ECUADOR:............................................... 22
8. BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA: ............................................... 25
9. INTERÉS:.............................................................................................................. 28
10. MARGEN FINANCIERO:............................................................................... 29
11. BIBLIOGRAFÍA:.............................................................................................. 29

1. CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL:
a) Misión:
Impulsar el desarrollo de los sectores productivos y estratégicos del Ecuador, a través de
múltiples servicios financieros y no financieros alineados a las políticas públicas.
b) Visión:
Ser el banco de desarrollo referente de Latinoamérica, eficiente y proactivo, con talento
humano comprometido, que promueva la transformación de los sectores productivos del
Ecuador.
c) Financiación:
 Agricultura, ganadería, caza y silvicultura
 Pesca
 Explotación minas y canteras
 Industria manufacturera
 Suministro de electricidad, gas y agua
 Construcción
 Comercio al por mayor y por menor.
 Reparación de vehículos automotores, motocicletas, efectos personales y enseres
domésticos.
 Hoteles y restaurantes
 Transporte y almacenamiento
 Comunicaciones
 Actividades inmobiliarias
 Otras actividades de servicios comunitarios, sociales y personales
Los Productos Financieros:
 Capital de trabajo
CFN financia Capital de Trabajo para proyectos nuevos o de ampliación que se enmarcan
en actividades productivas, sectores priorizados, industrias estratégicas e industrias

básicas. Estas son las líneas crediticias que oferta la Corporación Financiera Nacional
B.P.
 Crédito Directo
 Factoring
 Contingentes
 Activo fijo
CFN BP. financia Activos fijos para proyectos nuevos o de ampliación que se enmarcan
en actividades productivas, sectores priorizados, industrias estratégicas e industrias
básicas. Estas son las líneas crediticias que oferta la Corporación Financiera Nacional:
 Crédito Directo – Activo fijo
- Monto mínimo de financiamiento: USD 50.000 por cada cliente.
- Monto máximo de financiamiento: USD 25 millones por sujeto de crédito y USD 50
millones por grupo económico.
- Porcentaje de financiamiento (en función al valor total del proyecto):
 Proyecto nuevo: hasta el 70%.
 Proyectos en marcha: hasta el 100%.
 Proyectos forestales en marcha: para adquisición de terreno: hasta el 70% de su
valor.
 Proyectos de generación eléctrica: hasta el 80%.
 En proyectos de Actividades de Médicos y Odontólogos, ubicados en Manabí:
hasta el 80% del valor del proyecto o adquisición (para construcción de
consultorios el cliente aporta el terreno).
 En proyectos de Actividades de Hospitales y Clínicas Privadas, ubicados en
Manabí: hasta el 80% del valor del proyecto o adquisición (para construcción el
cliente aporta el terreno).
- Plazo: hasta 10 años, para sectores priorizados, industrias estratégicas y básicas.

Hasta 8 años, para proyectos de Actividades de Médicos y Odontólogos ubicados en
Manabí.
Hasta 8 años, para proyectos de Actividades de Hospitales y Clínicas Privadas, ubicados
en Manabí.
- Tasa de interés:
 Para sectores priorizados, industrias estratégicas y básicas, la tasa vigente a la
firma del contrato.
 Para proyectos de Actividades de Médicos y Odontólogos ubicados en Manabí,
del 8.5% al 9.5%.
- Operaciones financiables: activo fijo para todas las enmarcadas dentro de las
Actividades económicas financiables por CFN BP.
 Progresar – Cambio de la Matriz Productiva
 Financiamiento forestal
- Monto mínimo de financiamiento: USD 50.000
- Monto máximo de financiamiento: hasta USD 10.000.000.oo por sujeto de crédito o
grupo económico para financiamiento de plantaciones forestales. Se considerará hasta
USD 2.000.000 por operación.
- Porcentaje de financiamiento (en función al valor total del proyecto): hasta el 70% para
proyectos nuevos y 100% para proyectos en marcha
- Operaciones financiables: activo fijo para fomento agrícola forestal.
- Forma de recaudación: débito bancario a la cuenta que los clientes notifiquen por escrito;
pago directo por parte del deudor; o, en la forma que la CFN BP. lo determine.
- Período de gracia: para nuevas plantaciones o para aquellos clientes que ya mantienen
cultivos en producción forestales, cuyas especies requieran plazos de hasta doce años, se
podrá otorgar gracia total de hasta 12 años, es decir un solo pago de capital más interés al
final.

(Gracia total hasta 12 años (1 – 12 años). No paga capital ni interés. Abona
obligatoriamente pago del incentivo forestal entregado por el MAGAP de los 4 años que
establece el subsidio).
Para plantaciones forestales cuyas especies requieran plazos superiores a doce años,
aplicar las siguientes condiciones de financiamiento:
Gracia parcial a partir del año 13 (entre el año 13 y año 20 según la especie). Paga
intereses prorrateados del año 1 al 12, más los intereses anuales del año en curso.
Un solo pago de capital en el año 20, más el último pago de los intereses prorrateados,
más intereses generados del año en curso.
Se aclara que durante cualquier momento del plazo del crédito concedido, se podrá
considerar pagos parciales a la obligación.
 Programas especiales – apoyo a políticas públicas
CFN financia activos fijos y capital de trabajo para proyectos nuevos o de ampliación que
se enmarcan en actividades productivas, sectores priorizados, industrias estratégicas e
industrias básicas y que forman parte de los programas que promueven políticas públicas
específicas. Estas son las líneas crediticias que oferta la Corporación Financiera Nacional:
 Financiamiento RENOVA
 Crédito de Transporte Público
 Mejoramiento y repotenciación del vehículo
- Monto mínimo de financiamiento: desde USD 500.
- Monto máximo de financiamiento: Hasta USD 100.000 por sujeto de crédito
- Porcentaje de financiamiento (en función al valor total del proyecto): hasta el 100% del
monto de la factura sin considerar el IVA.
 Financiamiento para emprendedores
- Monto mínimo de financiamiento: USD 20.000.01 por sujeto de crédito.
- Monto máximo de financiamiento: USD 200.000 por sujeto de crédito.

proyectos de emprendimiento.
- Tasa de interés: tasa Vigente menos 1 punto.
 Financiamiento preferente para personas con discapacidad
- Monto mínimo de financiamiento: USD 20.000.01 por sujeto de crédito.
- Monto máximo de financiamiento: hasta USD 100.000 por sujeto de crédito.
proyectos productivos de emprendimiento (proyectos nuevos).
 Financiamiento del Buen Vivir
- Monto mínimo de financiamiento: USD 50.000.
- Monto máximo de financiamiento: hasta el 10% del Patrimonio Técnico de la CFN BP.
y el límite establecido en la metodología de Riesgos de CFN BP.
- Porcentaje de financiamiento (en función al valor total del proyecto): hasta el 100% de
los bienes muebles e inmuebles; Hasta el 100% del requerimiento de capital de trabajo.
- Tasa de interés: 5% fija nominal (siempre que la CFN BP. cuente con recursos de
capitalización que le proveerá el Ministerio de Finanzas, en efectivo, sin costo y con el
calce financiero necesario para no afectar su liquidez).
 Financiamiento Ex pescadores de arrastre
proyecto.
- Tasa de interés: fija del 7% anual.
 Financiamiento del 10% de bienes adquiridos con CPG

- Porcentaje de financiamiento: hasta el 10% del valor del bien inmueble a adquirir
mediante CPG.
 Financiamiento de contingencia para eventos emergentes
- Monto mínimo de financiamiento: USD 20.000.01
- Porcentaje de financiamiento: hasta el 100% del presupuesto del plan de mitigación.
 Financiamiento y Refinanciamiento CFN Apoyo Solidario
- Monto mínimo de financiamiento: USD 50.000 para clientes nuevos; USD 20.000 para
clientes CFN BP
- Porcentaje de financiamiento: Clientes CFN BP: hasta el 100% del plan de rehabilitación
o reconstrucción; clientes nuevos: hasta el 90% del plan de inversión
- Tasa de interés: 7.5% nominal, reajustable cada 90 días.
 Apoyo productivo y financiero
Financiamiento de pasivos con el sistema financiero público y privado, manteniendo el
destino final de la operación (Activo Fijo o Capital de Trabajo) y concesión de
financiamiento adicional para el desarrollo de su proyecto.
saldo de la deuda que el cliente desee refinanciar.
 Financiamiento de segundo piso

 Financiamiento Productivo.- permite a la Institución mejorar sus canales de
distribución de recursos ya que utiliza las redes de las cooperativas, bancos
privados, sociedades financieras para disminuir la concentración del crédito y
llegar a mas beneficiarios en todo el país.
- Monto máximo de financiamiento: hasta USD 20’000.000.
- Plazo: Activo fijo: 10 años
- Capital de trabajo: 3 años
- Asistencia técnica: 2 años
- Tasa de interés: reajustable cada 90 días en base a la TPR
- Amortización: cada 30, 90 ó 180 días o al vencimiento en operaciones de hasta 360 días,
conforme el ciclo productivo de la actividad.
- Garantías: negociadas entre la IFI y el beneficiario final, de conformidad con lo
dispuesto en el ordenamiento jurídico vigente.
 Financiamiento Productivo hasta US $20.000
Financiamiento de terrenos, muebles e inmuebles, directamente vinculados al proyecto.
- Monto máximo de financiamiento: hasta USD 20.000
- Plazo: activo fijo: 10 años
- Capital de trabajo: 3 años
- Asistencia técnica: 2 años
- Tasa de interés: Reajustable cada 90 días en base a la TPR
- Amortización: cada 30, 90 ó 180 días o al vencimiento en operaciones de hasta 360
días, conforme el ciclo productivo de la actividad.
- Garantías: negociadas entre la IFI y el beneficiario final, de conformidad con lo
dispuesto en el ordenamiento jurídico vigente.
 Programa progresar
 Fondo Nacional de Garantía

Las garantías del FNG cubren hasta el 50% del capital del crédito, o hasta USD500.000
por afianzado o garantizado. El monto mínimo de la garantía es USD2.000.
El plazo máximo de la garantía se establece de acuerdo a las políticas de cada Entidad
Receptora de la Garantía Crediticia
Adicionalmente, los afianzados o garantizados, deberán pagar, de manera anual o de
forma total anticipada, un cargo sobre el monto de la garantía otorgada.
 Cambio de la Matriz Productiva – Activo Fijo
 Capital de Riesgo
2. BANCO DEL PACÍFICO:
El Banco del Pacífico, es una institución financiera que ha venido adquiriendo gran
relevancia dentro del enfoque económico ecuatoriano, de tal manera que se ha convertido
en una institución que conjuntamente con el gobierno central desempeña una gran función
dentro del contexto socio-económico.
a. Misión:
Contribuir al desarrollo del país con responsabilidad social, mediante un modelo de
negocio que genere la oferta oportuna y competitiva de servicios financieros de calidad,
el compromiso ético, la excelencia operacional y el recurso humano capaz y motivado;
creando valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.
b. Visión:
Ser una organización rentable, flexible y moderna, líder en servicios financieros de
calidad, sobre la base de prácticas éticas y estándares internacionales de eficiencia.

c. Valores Corporat6ivos y Principios de Actuación:
Compromiso, Transparencia, Respeto, Responsabilidad, Trabajo en equipo,
Mejoramiento Continuo, Honestidad, Reconocimiento a las personas, Excelencia y
Vocación en el servicio Legalidad, Solidaridad, Tolerancia, lealtad e Integridad.
d. Institución:
El Banco del Pacífico cuenta con:
 Agencias 85 Autobancos 8
 Banco mático Plus 1
 Autobancomáticos 6
 Cajeros Bancomáticos 243
 Ventanillas de Extensión 47
 Centros de Recaudación 27
e. Servicios:
 Créditos Hipotecarios: cuenta con créditos hipotecarios con una tasa de interés
del 8% y hasta 15 años plazo.
 Mi Ahorro Cuenta: es una manera de incentivar a la gente joven a que ahorre y
de esta manera invierta en un futuro mejor.
 Créditos de Consumo: Cumple tus metas de estudios, viajes, equipa tu hogar o
cubre tus gastos de salud.
 Canales Electrónicos: es una modalidad implantada por el Banco con el fin de
modernizar el sistema bancario haciéndolo más ágil y eficaz para el conglomerado
social.
f. Servicios Financieros:
Cuenta de Ahorros Cuenta Corrientes Créditos

Cuenta de Ahorro
Cuenta Segura
Mi Ahorro Cuenta
Eurocuenta
Cuenta Remesas
Mi ahorro Cuenta para
adultos
Cuenta Corriente
Cuenta Clave
Crédito de Consumo
Leasing
Crédito Hipotecario
3. BANCO CENTRAL DEL ECUADOR:
El Banco Central del Ecuador es el banco central de Ecuador. Desde su nacimiento, y
hasta 2000, fue el banco nacional emisor de la moneda ecuatoriana conocida como sucre.
Tras el proceso de adopción del dólar estadounidense como divisa de cambio
(dolarización), sus funciones disminuyeron dramáticamente, aunque se mantiene como el
ente regulador de las políticas monetarias del país.
a. Misión:
Promover y coadyuvar a la estabilidad económica del país, tendiente a su desarrollo, por
lo cual, deberá realizar: el seguimiento al programa microeconómico, contribuir en el
diseño de políticas estratégicas para el desarrollo de la nación y ejecutar el régimen
monetario de la República.
b. Funciones:
El Banco cumple funciones que han estado claramente definidas por la ley que ninguna
otra institución cumple en el país. La participación del Banco Central del Ecuador, en la
vida de las personas y los sectores productivos, es totalmente palpable al facilitar que las
actividades económicas puedan realizarse con normalidad

 Posibilita que las personas dispongan de billetes y monedas en la cantidad,
calidad y en las denominaciones necesarias.
 Facilita los pagos y cobros que todas las personas realizan en efectivo, o a través
del sistema financiero privado.
 Evalúa, monitorea y controla permanentemente la cantidad de dinero de la
economía, para lo que utiliza como herramienta el encaje bancario.
 Revisa la integridad, transparencia y seguridad de los recursos del Estado que se
manejan a través de nuestras operaciones bancarias.
 Ofrece a las personas, empresas y autoridades públicas información para la toma
de decisiones financieras y económicas.
c. Reserva:
La Reserva Internacional manejada por el Banco Central cubre, al momento, 30 % de los
recursos que la entidad custodia y administra; entre ellos los depositados por la banca,
empresas públicas, gobiernos locales y el Seguro Social. Estos recursos, que conocidos
como pasivos exigibles, llegaron a $ 10.254,55 millones en abril; frente a un monto de $
3.132 millones de reservas. La falta de cobertura de las reservas frente a esos pasivos
estaba en el 41,9 % en mayo del 2014 y para el 2017 el hueco llega a 69,5 %.
d. Producto Interno Bruto:
El Producto Interno Bruto (PIB), en el primer trimestre del año en curso, fue de USD
17.113 millones (a precios constantes) y su tasa variación fue de -1,9%.
4. INSTITUTO DE FOMENTO AL TALENTO ECUATORIANO:
a) Misión:
El IECE contribuye al desarrollo del talento humano, mediante el manejo de productos y
servicios orientados a potenciar, con calidad, calidez y oportunidad, las capacidades de
sus beneficiarios, demostrando eficiencia en el manejo, operatividad, seguimiento y
monitoreo de los programas generados a nivel nacional.

b) Visión:
El IECE, será el gestor de la formación y especialización del talento humano a través de
la colocación de productos y servicios financieros y no financieros como el crédito
educativo y las becas.
c) Servicios:
 Becas
Subvenciones totales o parciales otorgadas por una institución administradora de becas,
a estudiantes y profesionales nacionales que demuestren excelencia académica, para
realizar estudios de formación superior, capacitación, perfeccionamiento, entrenamiento
profesional e investigación en el país o en el exterior, bajo la modalidad presencial.
Además de apoyar a personas con altos méritos académicos, las becas se dirigen a permitir
que personas con escasos recursos económicos o con capacidades especiales puedan
acceder a la educación formal.
 Becas Nacionales “Eloy Alfaro” 2016
Conceder becas a las personas naturales en goce de los derechos de ciudadanía
ecuatoriana, para que puedan cursar estudios de nivel técnico o tecnológico superior y
tercer nivel, en instituciones de educación superior del país.
Estas becas se otorgarán en atención a grupos prioritarios, históricamente excluidos o
discriminados y aquellos a los que por mandato de la Ley les corresponde este derecho, a
fin de garantizar su acceso, permanencia, movilidad territorial, egreso del sistema de
educación superior a través de mecanismos de inclusión y equidad social, de conformidad
con la normativa vigente; bajo criterios de progresividad, excelencia académica y
pertinencia
 Préstamo para estudios

Es un crédito educativo dirigido a los ciudadanos ecuatorianos o extranjeros residentes,
que deseen realizar estudios de tercer nivel, cuarto nivel, capacitación,
perfeccionamiento, entrenamiento profesional e investigación en el país o en el exterior.
 Ayudas económicas
Son otorgadas exclusivamente con fines académicos, a: estudiantes, docentes,
investigadores y profesionales, para que puedan cubrir los rubros inherentes a su
formación superior, capacitación, perfeccionamiento, entrenamiento profesional y/o
programas de investigación; encaminadas a fortalecer sus capacidades estudiantiles,
profesionales e investigativas.
5. BAN ECUADOR:
a) Misión:
Brindar productos y servicios financieros innovadores, eficaces y sostenibles social y
financieramente, aportando en la inclusión y mejora de la calidad de vida de los pequeños
y medianos productores urbano y rurales, fortaleciendo la asociatividad.
b) Visión:
Ser un banco líder y referente regional en servicios financieros inclusivos que aportan el
desarrollo productivo rural y urbano.
c) Valores:
Responsabilidad
Cumplir de manera oportuna con todas las funciones y obligaciones a fin de optimizar los
tiempos de respuesta frente a las diversas exigencias, alcanzar las metas planteadas y
contribuir al crecimiento institucional.
Compromiso

Identificarse con la institución y los ciudadanos a fin de contribuir al crecimiento y
posicionamiento del Banco y apoyar las iniciativas productivas de los ciudadanos,
mediante el trabajo y el esfuerzo continuo, para fomentar la inclusión y el desarrollo
integral del país.
Honestidad
Actuar con integridad, ética y transparencia, sin ocultar información, ni incurrir en
acciones indebidas que afecten a la ciudadanía y a la institución.
Respeto
Aceptar la diversidad étnica y cultural, sus manifestaciones, así como las opiniones de los
miembros de la entidad, ciudadanos y demás grupos de interés, a fin de crear relaciones
que permitan mantener un buen ambiente de trabajo y la consecución de objetivos en
todos los ámbitos.
Vocación de servicio
Servir al país, especialmente al sector rural y urbano marginal, de forma eficiente y
oportuna, mediante la entrega de servicios financieros incluyentes, que contribuyan a
mejorar la calidad de vida y a disminuir la pobreza.
d) Servicios:
Servicio Todo Pago:
Te permite realizar tus pagos en un mismo lugar, ahorrando a las personas su tiempo y su
dinero, haciéndoles optimizar sus recursos. Servicios como:
 Agua
 Energía Eléctrica
 Teléfono
 Educación
 Recargas y Planes
 Tv por cable
 Municipios

e) Créditos:
 CRÉDITO DE EMPRENDEDORES:
Beneficios
Montos desde $500 a $50.000. Frecuencia de pago personalizado de acuerdo al flujo de
caja de cada proyecto.
Características
Plazos, hasta 60 meses.
Tasa de Interés
Se determina de acuerdo a la política de fijación de tasas de interés del Banco
Garantías
BanEcuador apuesta por el desarrollo, por eso aceptará diversos tipos de garantías como:
Hipotecas abiertas, prendas industriales, agrícolas o comerciales, garantía personal,
certificados de inversión, garantía solidaria, entre otros. Consulta a un oficial de negocios
para más información.
Requisitos
-Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del
solicitante, cónyuge o conviviente.
-Presentación del RUC o RISE del solicitante.
-Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a dos
meses de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
-Copia de carta de impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravámenes
(si aplica).
-Copia de matrícula de vehículo (si aplica).
-Copia de escrituras, comodato, contrato o certificado de arrendamiento o documentos
que justifiquen el uso del lugar de inversión.
-Copia del contrato de compromiso de compra-venta del bien a adquirir

-Consulta a un oficial de negocios para más información sobre los requisitos ya que
pueden variar de acuerdo al tipo de crédito.
 CRÉDITO DE DESARROLLO SOLIDARIO:
Beneficios. Se puede aplicar en grupo de beneficiarios
El monto del crédito es de hasta $600 por individuo, correspondiente al 50% del BDH
recibido por persona. Pagos personalizados acorde al flujo de caja y al ciclo productivo.
Características
Tasa de Interés
Se determina de acuerdo a la política de fijación de tasas de interés del Banco.
Garantías. Solidarias.
Requisitos
-Presentación del RUC o RISE del solicitante.
-Copia de la carta/convenio con el MIES que certifique que el solicitante es parte de un
grupo solidario.
-Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a dos
meses de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
 CRÉDITO DE DESARROLLO HUMANO:

Se otorga microcrédito a beneficiarios del bono de desarrollo humano para que puedan
emprender en negocios propios.
Beneficios. Acreditación en la cuenta de BanEcuador. Desde $600 para crédito individual
y $1.200 para asociativo. Pago mensual.
Características
Plazos, 12 meses para crédito individual y 24 meses para crédito asociativo.
Tasas de Interés
Se determina de acuerdo a la política de fijación de tasas de interés del Banco.
Garantías. Solidarias.
Requisitos
-Presentación del RUC o RISE.
-Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a 2 meses
de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
 CRÉDITO DE CONSUMO:
Se Financia gastos emergentes o imprevistos, bienes, servicios o gastos individuales.
Beneficios. El monto del crédito es de hasta $5.000. Pago mensual.
Características
Tasa de Interés
Se determina de acuerdo a la política de fijación de tasas de interés del Banco
Garantías

BanEcuador apuesta por el desarrollo, por eso aceptará diversos tipos de garantías: prenda
industrial, comercial o agrícola, garantía personal, certificados de inversión y solidarias.
Consulta a un oficial de negocios para más información.
Requisitos
-Presentación del RUC o RISE.
-Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a 2 meses
de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
-Certificado laboral y/o rol de pagos que detalle cargo, tiempo de trabajo y monto líquido
que recibes.
-Copia de carta de impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravámenes
(si aplica).
-Copia de matrícula de vehículo (si aplica).
6. BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL:
a) Misión:
Administramos eficientemente los recursos previsionales y de la Seguridad Social,
proporcionando servicios financieros con criterio de banca de inversión. Generando
rentabilidad, atendiendo las necesidades de nuestros clientes y contribuyendo a impulsar
la producción y el empleo.
b) Visión:
Ser la institución financiera líder en banca de inversión, maximizando la rentabilidad de
los fondos administrados, prestando servicios financieros de alta calidad; contribuyendo
al desarrollo socioeconómico del país.

c) Políticas:
Garantizar el uso eficiente de los fondos previsionales bajo principios de seguridad,
solvencia, eficiencia, rentabilidad y responsabilidad en función de los estándares del
mercado.
Asegurar la diversificación de las operaciones financieras; y, canalizar los fondos
previsionales hacia la inversión productiva.
Propender a la universalización de las operaciones financieras expandiendo su cobertura
a nivel nacional, procurando compatibilidad entre los fondos previsionales y el volumen
de crédito e inversión otorgados.
Promover condiciones competitivas dentro del mercado financiero nacional.
Garantizar transparencia y eficiencia en la gestión del Banco, incorporando mecanismos
de evaluación y rendición de cuentas, respetando la aplicación de normas, manuales y
resoluciones.
Fomentar la observancia plena del Código de ética en los diferentes procesos y en la
gestión del negocio del Banco.
Instrumentar mecanismos que permitan mitigar el riesgo en las operaciones de crédito e
inversión.
Incorporar como parte de la cultura del Banco la administración integral de riesgos y la
política de mejoramiento continuo para la calidad:
d) Productos y Servicios:
 PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS:
VIVIENDA TERMINADA: Acceda a un crédito hipotecario para compra de vivienda
terminada que se encuentre habitable, puede ser casa o departamento individual o que
forme parte de un conjunto habitacional o edificio.
Monto y Financiamiento: El Biess financia el 100% del inmueble si el valor del avalúo
de realización de la vivienda es hasta los USD $100,000. Si el valor oscila entre los USD

$100,000 hasta los USD $125,000 se financiará hasta USD $100,000. Si el valor de
realización de la vivienda es superior a los USD $125,000 se financiará hasta el 80% de
su avalúo. El monto máximo de financiamiento es de USD $150,000. Plazo Máximo,
hasta 25 años. Edad máximo para otorgar un crédito 75 años.
Tasa de Interés. La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios,
fluctúa de acuerdo con el plazo, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva
Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador,
considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días.
 PRÉSTAMO QUIROGRAFARIO:
CRÉDITO INMEDIATO: El préstamo Quirografario es destinado para que los afiliados
o jubilados, sujetos de crédito, puedan obtener recursos para solventar sus necesidades de
consumo.
Monto y Financiamiento: Dependiendo de su capacidad de pago (según su sueldo de
aportación) podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del
trabajador. Plazo Máximo, hasta 4 años.
Tasa de Interés: La tasa de interés que se concederá al préstamo quirografario actualmente
es del 11.07% anual y varía en función del plazo. La tasa de interés de los créditos será
reajustada semestralmente.
Capacidad de Endeudamiento: El afiliado puede comprometer por concepto de dividendo
mensual hasta el 30% de sus ingresos. En caso de aportaciones simultaneas para obtener
el promedio, se sumarán los salarios de aportación de las empresas en las que cotiza el
solicitante del crédito.
Novación del Crédito: Para realizar la novación del crédito, el afiliado tiene que haber
cancelado el 50% del crédito, en número de dividendos y en tiempo. Para conocer más
detalles sobre las condiciones de la novación.
7. BANCO DE DESARROLLO DEL ECUADOR:

El nombre actual del “Banco de Desarrollo del Ecuador B.P.” de acuerdo al decreto
ejecutivo No. 867 del 30 de diciembre del 2015, anteriormente llamado ¨Banco del
Estado” de acuerdo la promulgación de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado,
publicada en el Registro Oficial – Suplemento N° 930, de 7 de mayo de 1992. Sin
embargo su nombre no data de la misma fecha de su creación; fue mediante Decreto Ley
que se expidió la Ley estatutaria del “Banco de Desarrollo del Ecuador” – BEDE- el 6 de
agosto de 1979, fecha desde la cual comienza su funcionamiento como persona jurídica
autónoma de derecho privado con finalidad social y pública. Esta Ley, promulgada apenas
cuatro días antes del retorno a la democracia en nuestro país, viabilizó la operación de
una institución que ya había sido creada mediante Decreto Supremo del 17 de septiembre
de 1976.
a) Misión:
Impulsar, acorde a las políticas de Estado, el desarrollo sostenible con equidad social y
regional, promoviendo la competitividad territorial, mediante la oferta de soluciones
financieras y servicios de asistencia técnica, para mejorar la calidad de vida de la
población.
b) Visión:
Consolidarse como el banco de desarrollo referente de excelencia en el financiamiento de
la inversión pública.
c) Servicios:
• Atención al Cliente
- Consulta
- Quejas
- Sugerencias
- Reclamo

• Consulta y aplicaciones BDE
• Simulador de Tablas de Amortización
• Requisitos de Servicios
- Asesoría de Fortalecimiento Institucional
- Fortalecimiento de Capacidades de Clientes
- Registro de Información Financiera por Consulta
- Certificado de Depósito, Inversión e Intermediación Financiera de Recursos
- Otorgamiento de Crédito para Preinversión e Inversión Pública
- Otorgamiento de Crédito para Vivienda de Interés Social
- Certificación de Documentos
d) Tasas de Interés:
Plazo/Calificación A1 A2 A3 A4 A5
5 7,11 7,36 7,61 7,86 8,11
6 7,38 7,63 7,88 8,13 8,38
7 7,49 7,74 7,99 8,24 8,49
8 7,59 7,84 8,09 8,34 8,59
9 7,67 7,92 8,17 8,42 8,67
10 7,75 8 8,25 8,5 8,75
11 7,82 8,07 8,32 8,57 8,82
12 7,88 8,13 8,38 8,63 8,88

13 7,94 8,19 8,44 8,69 8,94
14 7,99 8,24 8,49 8,74 8,99
15 8,04 8,29 8,54 8,79 9,04
16 8,09 8,34 8,59 8,84 9,09
17 8,14 8,39 8,64 8,89 9,14
18 8,18 8,43 8,68 8,93 9,18
19 8,22 8,47 8,72 8,97 9,22
20 8,25 8,5 8,75 9 9,25
8. BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA:
El Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) fue creado el 26 de mayo de 1.961, mediante
el Decreto-Ley de Emergencia No. 23, publicado en el Registro Oficial No. 223, siendo
su finalidad la de atender el déficit de la demanda habitacional en el país.
La institución afronta con responsabilidad el desafío de convertirse en un Banco de
Desarrollo al servicio de la ejecución de proyectos habitacionales de interés social acorde
al Plan Nacional del Buen Vivir, siendo uno de los objetivos fundamentales de la entidad,
atender el mercado hipotecario y financiero, esto es atendiendo la demanda de vivienda
y su financiamiento con suficientes recursos y con la participación dinámica del sector
privado.
Para cumplir con su compromiso el BEV está presente a nivel nacional a través de las
oficinas de Quito, Guayaquil, Cuenca, Ambato y Portoviejo; así como también, con
Instituciones Financieras debidamente autorizadas.
a) Misión:

Cumplir de manera eficiente las competencias vigentes del banco, contribuyendo al buen
vivir de los ecuatorianos.
b) Visión:
Ser una institución financiera eficaz que contribuya al desarrollo del nuevo modelo de
banca pública de desarrollo.
c) Servicios:
Redescuento de Cartera de Vivienda a las IFIs
El BEV a través de este producto, busca desarrollar el mercado inmobiliario, por medio
del redescuento de los créditos hipotecarios originados por las instituciones financieras
que se encuentren debidamente calificadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros
y por el BEV.
En este esquema, la Institución Financiera administra la gestión de recuperación de dicha
cartera y se reserva un porcentaje por la intermediación. El riesgo de la operación la
asume la Institución Financiera.
Características:
• Redescuento de cartera hipotecaria generada
• Redescuento del 100% de la cartera otorgada al beneficiario final
• Plazo hasta de 15 años
• Tasa de interés activa del BEV de acuerdo a la calificación de riesgo de las IFI's
• Avalúo máximo de la vivienda: Hasta de US$ 60,000.00
• Recuperación de cartera mediante la suscripción de un contrato de Servicios
Bancarios con el Banco Central del Ecuador.

Garantía:
Cesión de derechos hipotecarios y endoso de documentos ejecutivos.
Tomado del Reglamento de Crédito para Proyectos Habitacionales, Art. 3.
Los proyectos a ser financiados, dependiendo de su dimensión, deberán cumplir con las
siguientes características:
a) Proyectos habitacionales que atiendan prioritariamente el déficit y demanda de
vivienda por ciudades y grupos de ingreso.
b) Proyectos habitacionales nuevos, unifamiliares, multifamiliares y mixtos, situados en
el área urbana y rural debidamente calificada por el respectivo municipio.
c) Las edificaciones deberán considerar los riesgos ambientales y antrópicos del terreno
donde se realizará el proyecto; y, en consecuencia, deben ser seguras, de calidad
comprobada, sismo-resistentes y estar debidamente avaladas por el respectivo
profesional y entidad de certificación de calidad de la construcción.
d) Contar con todos los servicios de infraestructura: agua potable, alcantarillado sanitario
y pluvial, sistema de eliminación de residuos, energía eléctrica, telefonía, tecnologías de
la información, seguridad y defensa contra incendios.
e) Disponer de adecuadas vías de acceso vehicular y peatonal y áreas de estacionamiento.
f) Proveer de espacios para uso colectivo, según la planificación municipal y sectorial.
g) Contar con suficiente y adecuado espacio público y la dotación necesaria de espacios
para uso colectivo, que favorezcan la convivencia entre vecinos, de modo que estos se
asocien y organicen para la realización de tareas de gestión comunal.
h) Fomentar la sostenibilidad del desarrollo urbano y rural, especialmente en lo que
respecta a la eficiencia energética, el ahorro en el consumo de agua y el reciclaje de
residuos.
i) Contar con accesibilidad y supresión de las barreras arquitectónicas.
j) Procurar el mejoramiento social urbanístico, económico y ambiental para la ciudad y
el barrio donde se asientan.

k) La estructuración y desarrollo de proyectos habitacionales deberá realizarse por etapas,
de ser el caso.
9. INTERÉS:
Interés, en economía y finanzas, es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los
ahorros e inversiones así también el costo de un crédito.
Precio que pagan los agentes económicos por usar fondos ajenos; o en otras palabras,
Precio al cual se presta Dinero. Se expresa como un porcentaje del monto prestado por
unidades de Tiempo, que puede ser un mes, dos meses, 180 días, un año, etc. Se pueden
mencionar dos razones fundamentales que explican la existencia del interés:
a. El prestamista (oferente de fondos) realiza un sacrificio cuando presta Dinero al
posponer su Consumo. El interés representa una compensación por este sacrificio.
A lo anterior se agrega el riesgo en que incurre el prestamista cuando facilita fondos a un
tercero.
b. El prestatario (demandante de fondos) obtiene un beneficio por el uso del préstamo,
que empleará para el consumo o para realizar una Inversión.
 Tipos de Interés:
Interés fijo:
Este tipo de interés se mantiene constante durante toda la duración o vida del préstamo.
Es independiente de la tasa de interés actual del mercado, es decir que si esta llegara a
subir, no nos veríamos perjudicados, pero si bajara, tampoco nos beneficiaríamos. Se
calcula con el promedio de las tasas de interés de los meses anteriores. Por lo general, su
plazo de amortización es entre 12 y 15 años.

Interés variable:
Se actualiza y se revisa su cantidad en los plazos establecidos por la entidad financiera.
Está sometido a los cambios en las tasas de interés. Con el interés variable nos
beneficiamos de la baja en la tasa de interés, pero también nos vemos afectados si sube.
Por lo general, se establece un rango dentro del cual oscila la tasa de interés. Su plazo de
amortización puede ser más extenso que el de interés fijo.
Interés Mixto:
En este tipo de interés, durante los primeros años de vida del préstamo la tasa de interés
es fija y el resto de tiempo, hasta su terminación, es variable.
10. MARGEN FINANCIERO:
El Margen Financiero es la diferencia entre los ingresos o rendimientos obtenidos de un
conjunto de productos financieros menos el costo de los recursos obtenidos de otros
agentes (a través de préstamos u otros medios).
El margen financiero es un indicador que se mide la diferencia entre los ingresos y los
costos financieros. Se calcula para un horizonte de tiempo dado (anual, trimestral, etc.)
y es aplicable no sólo a bancos privados sino que también a empresas u organizaciones
que cuentan con productos financieros y han obtenido recursos de terceros.
Margen financiero = rendimientos financieros – costos financieros
11. BIBLIOGRAFÍA:
http://www.bev.fin.ec/
http://bde.fin.ec/
https://www.gcfaprendelibre.org/vida_diaria/curso/credito/interes/3.do
http://economipedia.com/definiciones/margen-financiero.html

http://www.andes.info.ec/es/etiquetas/banco-central-del-ecuador
https://publico.bce.fin.ec/bce_publico/
http://www.eluniverso.com/noticias/2017/05/30/nota/6206161/reservas-bce-cubren-30-
dinero-terceros
https://www.bancodelpacifico.com/creditos/para-personas/simulador-de-credito.aspx
https://www.bancodelpacifico.com/inicio.aspx

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