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Evaluación de la Ley de
Servicios Financieros
(crédito Productivo y de vivienda
de interés social)
Junio 2015
ANTECEDENTES
2
• Ley de Servicios Financieros (21 de agosto 2013).
• D.S. 1842 Tasas de Interés de Vivienda de Interés Social y Niveles
de Cartera (18 de diciembre de 2013)
• D.S. 2055 Tasas Sector Productivo y Ahorros (9 de julio de 2014)
• D.S. 2136 Fondo de Garantía Bancos PYME (9 de octubre de 2014)
• D.S. 2137 Fondo de Garantía Bancos Múltiple (9 de octubre de
2014)
• Resolución Ministerial Nº 031 del Ministerio de Economía y Finanzas
Públicas Niveles intermedios de cartera (23 de enero de 2015)
• D.S. 2264 Registro de Garantías no convencionales (11 de febrero
de 2015)
3
Cartera de Prestamos Total
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
10.232
12.926
15.012
9.000
10.000
11.000
12.000
13.000
14.000
15.000 2012-12-31
2013-01-31
2013-02-28
2013-03-31
2013-04-30
2013-05-31
2013-06-30
2013-07-31
2013-08-31
2013-09-30
2013-10-31
2013-11-30
2013-12-31
2014-01-31
2014-02-28
2014-03-31
2014-04-30
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Cred. en un año
USD 2086 MM
Crec: 16,1%
Cred. en el año
USD 825 MM
Crec: 5,8%
4
2.883
3.616
4.617
2.800
3.000
3.200
3.400
3.600
3.800
4.000
4.200
4.400
4.600
2012-12-31
2013-01-31
2013-02-28
2013-03-31
2013-04-30
2013-05-31
2013-06-30
2013-07-31
2013-08-31
2013-09-30
2013-10-31
2013-11-30
2013-12-31
2014-01-31
2014-02-28
2014-03-31
2014-04-30
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Cred. en un año:
USD 1001 MM
Crec: 28%
Cred. en el año
USD 449 MM
Crec: 12,1%
Préstamos al Sector Productivo
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
5
Préstamos Vivienda de Interés Social:
Sistema Financiero (En millones de dólares)
137
285
458
91
121
146
228
406
604
-50
50
150
250
350
450
550
650
2014-07-31 2014-12-31 2015-05-31
Nuevas Renegociadas
Cred. en el año
USD 198 MM
Crec:49%
3875
7757
116892640
3579
4374
6515
11336
16063
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
2014-07-31 2014-12-31 2015-05-31
Nuevas Renegociadas
En el año
4727 op.
Crec:42%
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
Monto Número de Operaciones
Cred. desde
D.S.
USD. 604 MM
Cred. desde
D.S.
16.063 op.
DETALLE CREDITO DE
VIVIENDA DE INTERES
SOCIAL
6
7
CREDITOS NUEVOS
8
92,5
285
458
50,0
100,0
150,0
200,0
250,0
300,0
350,0
400,0
450,0
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Crec: x%
Cred.otorgados
en un año : XX
Cred. en el año
USD 172 MM
Crec: 61%
Cred. en un año :
USD 365 MM
Préstamos de Vivienda de Interés Social
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
9
Por Valor de la Vivienda
Sistema Financiero (En porcentaje)
Monto (USD 458 MM) Número de Operaciones (11.689)
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
MENORES A
255,000 UFV
41%
DE 255,001 A
380,000
42%
DE 380,001 A
460,000
17%
MENORES A
255,000 UFV
56%
DE 255,001
A 380,000
33%
DE 380,001
A 460,000
11%
Igual o menor a UFV 255.000 - (Aprox. USD 75.000)
De UFV 255.001 a UFV 380.000 - (Aprox. USD 112.000)
De UFV 380.001 a UFV 460.000 - (Aprox. USD 135.000)
10
Por objeto del crédito
Sistema Financiero (En porcentaje)
Monto (USD 458 MM) Número de Operaciones (11.689)
Compra
de
Terreno;
3%
Adquisici
on de
Casa;
47%
Adquisicio
n de
Departa…
Construccio
n ; 19%
Refaccion
y otros;
10%
Compra
de
Terreno;
5%
Adquisici
on de
Casa;
36%
Adquisicion
de
Departa…
Construc
cion ;
28%
Refaccio
n y
otros;
15%
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
Adquisición de
departamento
13%
Adquisicion
de Casa
57%
Refaccion,
remodelaci
ón y otros
11%
Construcción
19%
Adquisición de
departamento
24%
Adquisicion
de Casa
53%
Refaccion,
remodelación
y otros
8%
Construcción
14%
11
Según el valor de la vivienda (monto)
Menores a 255.000 UFV
< Aprox. USD 75.000
Entre 255.000 – 380.000 UFV
< Aprox. USD 112.000
Fuente: Elaboración propia en
función de datos de ASOBAN
Adquisición de
departamento
20%
Adquisicion
de Casa
47%
Refaccion,
remodelació
n y otros
9%
Compra de
terreno
7%
Construcción
17%
Entre 380.000 – 460.000 UFV
< Aprox. USD 135.000
12
Por Departamento
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Santa Cruz: 35,8%
(USD 164 MM)
Cochabamba: 19,7%
(USD 90 MM)
Beni: 4,1%
(USD 19 MM)
La Paz: 18,6%
(USD 85 MM)
Pando: 1,5%
(USD 7 MM)
Oruro: 2,6%
(USD 12 MM)
Potosí: 4,2%
(USD 19 MM)
Chuquisaca: 8,1%
(USD 37 MM)
Tarija: 5,5%
(USD 25 MM)
13
CREDITOS
RENEGOCIADOS
Monto (USD.146 MM) Número de Operaciones (4.374 op.)
MENORES A
255,000
UFV; 55%
DE 255,001
A 380,000;
36%
DE 380,001
A 460,000;
10%
MENORES
A 255,000
UFV; 44%DE
255,001 A
380,000;
43%
DE
380,001 A
460,000;
14%
Igual o menor a UFV 255.000 - (Aprox. USD 75.000)
De UFV 255.001 a UFV 380.000 - (Aprox. USD 112.000)
De UFV 380.001 a UFV 460.000 - (Aprox. USD 135.000)
Créditos Renegociados VIS: Según el valor de la vivienda
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASOBAN
15
CREDITOS SIN
APORTE PROPIO
16
Préstamos de Vivienda Sin Aporte Propio:
Desembolsados por Banco Múltiples
Al 31 de Mayo
Monto: USD 30 MM Número de Operaciones: 432
Fuente: Bancos Múltiples
BNB
3%
BME
85%
BIS
0%
BGA
1%
BEC
3%
BUN
7%
BPR
1%
BNB
3%
BME
82%
BIS
0%
BGA
1%
BEC
2%BUN
10%
BPR
2%
17
CREDITO DESTINADO AL
SECTOR PRODUCTIVO
18
852
1.172
1.523
700
800
900
1.000
1.100
1.200
1.300
1.400
1.500
1.600
2012-12-31
2013-01-31
2013-02-28
2013-03-31
2013-04-30
2013-05-31
2013-06-30
2013-07-31
2013-08-31
2013-09-30
2013-10-31
2013-11-30
2013-12-31
2014-01-31
2014-02-28
2014-03-31
2014-04-30
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Cred. en un año:
USD 351 MM
Crec: 30%
Cred. en el año
USD 156 MM
Crec: 11,4%
Prestamos a la Micro Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
19
Prestamos a la Pequeña y Mediana Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
916
1.110
1.242
800
850
900
950
1.000
1.050
1.100
1.150
1.200
1.250
1.300
2012-12-31
2013-01-31
2013-02-28
2013-03-31
2013-04-30
2013-05-31
2013-06-30
2013-07-31
2013-08-31
2013-09-30
2013-10-31
2013-11-30
2013-12-31
2014-01-31
2014-02-28
2014-03-31
2014-04-30
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Cred. en un año:
USD 131 MM
Crec: 12%
Cred. en el año
USD 58 MM
Crec:5%
20
1.115
1.333
1.853
900
1.000
1.100
1.200
1.300
1.400
1.500
1.600
1.700
1.800
1.900
2012-12-31
2013-01-31
2013-02-28
2013-03-31
2013-04-30
2013-05-31
2013-06-30
2013-07-31
2013-08-31
2013-09-30
2013-10-31
2013-11-30
2013-12-31
2014-01-31
2014-02-28
2014-03-31
2014-04-30
2014-05-31
2014-06-30
2014-07-31
2014-08-31
2014-09-30
2014-10-31
2014-11-30
2014-12-31
2015-01-31
2015-02-28
2015-03-31
2015-04-30
2015-05-31
Gran Empresa
Cred. en un año:
USD 519 MM
Crec: 39%
Cred. en el año
USD 285 MM
Crec: 18,2%
Prestamos a la Gran Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Prestamos Productivos por Tipo de Crédito y Objeto: Evolución
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Empresarial
Microcrédito
321 423 412 447 546
687
807
485
674 704 719
867
880
1046
806
1097 1115 1165
1412
1567
1853
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
2000
2010-12-31 2011-12-31 2012-12-31 2013-12-31 2014-07-31 2014-12-31 2015-05-31
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
Empresarial
373
480
685
909
1016
1163
1301
118
140
167
190
195
204
222
492
620
852
1099
1210
1367
1523
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
2010-12-31 2011-12-31 2012-12-31 2013-12-31 2014-07-31 2014-12-31 2015-05-31
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
Microcrédito
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
354
457
598
700 754 831 884239
254
318
343
384
353
358
593
711
916
1043
1138
1184
1242
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
2010-12-31 2011-12-31 2012-12-31 2013-12-31 2014-07-31 2014-12-31 2015-05-31
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
Pyme
Capital de Inversión
Capital de Operación
E. INDUSTRIA
MANUFACTURER
A
72%
G.
CONSTRUCCION
13%
A. AGRICULTURA
Y GANADERIA
9%
Otras
Act.
6%
Empresarial
E. INDUSTRIA
MANUFACTURER
A
43%
A.
AGRICULTURA Y
GANADERIA
33%
G.
CONSTRUCCION
22%
Otras Act.
2%
Microcrédito
G.
CONSTRUCCION
36%
A. AGRICULTURA
Y GANADERIA
33%
E. INDUSTRIA
MANUFACTURERA
29%
Otras
Act.
2%
Pyme
Prestamos Productivos por Tipo de Crédito y Destino
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
23
Mora de la Cartera a Empresas por Sector Económico – Evolución
Sistema Financiero (En millones de dólares)
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
7,8%
4,8%
2,2%
1,7%
1,8% 1,5% 1,6%
4,7%
3,0%
1,6% 1,5%
1,6%
1,8%
1,9%
3,9%
2,2%
1,4% 1,2%
1,5%
1,8%
2,2%
0,5%
1,5%
2,5%
3,5%
4,5%
5,5%
6,5%
7,5%
2007-12-31 2009-12-31 2011-12-31 2012-12-31 2013-12-31 2014-12-31 2015-05-31
productivo servicios comercio
24
Monto por DEPARTAMENTO
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Santa Cruz: 49%
(USD 2264 MM)
Beni: 1,7%
(USD 80 MM)
Cochabamba: 17,5%
(USD 807 MM)
La Paz: 22,2%
(USD 1023 MM)
Pando: 0,5%
(USD 24 MM)
Oruro: 1,4%
(USD 66 MM)
Potosí: 1,3%
(USD 61 MM)
Chuquisaca: 2,8%
(USD 131 MM)
Tarija: 3,5%
(USD 160 MM)
Productivo
Total:
USD.4.617
25
Número de operaciones por DEPARTAMENTO
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Santa Cruz: 19,8%
(58175 op.)
Cochabamba: 21,5%
(63455 op.)
La Paz: 40,6%
(119452 op.)
Beni: 1,8%
(5298 op.)
Oruro: 2,1%
(6124 op.)
Potosí: 2,8%
(8118 op.)
Pando: 0,4%
(1315 op.)
Chuquisaca: 5,5%
(16244 op.)
Tarija: 5,6%
(16375 op.)
26
METAS INTERMEDIAS DE
CARTERA
27
42.80%
38.40%
38.60%
33.90%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
B. MULTIPLES B. PYME
Metas Intermedias de cartera
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
• GRACIAS…….
28

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