El documento habla sobre finanzas personales y planeación financiera. Explica la importancia de tener una visión y planes claros para el futuro, así como establecer metas a corto, mediano y largo plazo. También describe técnicas como ahorrar periódicamente, hacer presupuestos y clasificar gastos, con el fin de mejorar el manejo financiero y alcanzar los objetivos planteados.

1. Carlos Mario Morales C - 2015©
Finanzas para la
Prosperidad y el
Futuro
Carlos Mario Morales C - 2015©

2. Carlos Mario Morales C - 2015©
Hablemos de Futuro

3. Carlos Mario Morales C - 2015©
Lo que vivimos hoy es fruto
de acciones del pasado

4. Carlos Mario Morales C - 2015©
El futuro es hoy, que es cuando podemos hacer algo por el
Las empresas divulgan su
futuro a través de su visión y
realizan planes para buscar
el logro de los objetivos
propuestos
“Consolidarnos como empresa multinacional
líder en América Latina y ser el proveedor
preferido de productos y servicios,
manteniendo un excelente nivel de calidad es
nuestra visión”

5. Carlos Mario Morales C - 2015©
¿Cuál es su visión?
¿Cuáles son su planes?

6. Carlos Mario Morales C - 2015©

7. Carlos Mario Morales C - 2015©
Hablemos de Prosperidad

8. Carlos Mario Morales C - 2015©
¿Cuáles son sus sueños?
¿Cómo valora su prosperidad?

9. Carlos Mario Morales C - 2015©
Cualquiera que ellos sean, el
dinero es un elemento
importante para su logro.

10. Carlos Mario Morales C - 2015©
Hablemos de Dinero - Finanzas

11. Carlos Mario Morales C - 2015©
FINANZAS
Rama de la economía que se
dedica a analizar cómo se
obtiene y gestiona el dinero

12. Carlos Mario Morales C - 2015©
DINERO
No es un fin, es un medio
para lograr los sueños
en el corto, mediano y
largo plazo.

13. Carlos Mario Morales C - 2015©
TECNICAS PARA MEJORAR
EL MANEJO FINANCIERO
1 Gaste Menos de lo que Gana
2 Pagar Primero Prioridades
3 Uso Adecuado de la T.C
4 Identifique sus NECESIDADES
5 Endéudese Solo por INVERSIONES
6 Ahorre Periódicamente
7 Realice PRESUPUESTO

14. Carlos Mario Morales C - 2015©
¿A DONDE SE VAN LOS INGRESOS?
CONSUMO
Atender las necesidades
AHORRO
Asegurar el Futuro
INVERSIÓN
Cumplir los Sueños
Asegurar el futuro

15. Carlos Mario Morales C - 2015©
Consumo Ingreso
¿A DONDE SE VAN LOS INGRESOS?
PRESENTE
FUTURO
Ahorro e
Inversión

16. Carlos Mario Morales C - 2015©
Consumo Ahorro e
Inversiones Ingreso
¿A DONDE SE VAN LOS INGRESOS?
PRESENTE FUTURO

17. Carlos Mario Morales C - 2015©
LA PIRAMIDE DE NECESIDADES DE MASLOW
“La satisfacción de una necesidad crea otra”
SupervivenciaCrecimiento

18. Carlos Mario Morales C - 2015©
CONSUMO Versus INVERSIÓN
BIENES DE CONSUMO
Son aquellos que satisfacen
directamente las necesidades
BIENES DE CAPITAL
No satisfacen directamente las
necesidades. Se usan para
producir otros bienes o servicios
que satisfacen las necesidades

19. Carlos Mario Morales C - 2015©
Planeación Financiera
Es prever los ingresos y egresos de
dinero necesarios para atender el
consumo y la inversión para cumplir
con los sueños

20. Carlos Mario Morales C - 2015©
Diagnostico
Situación
Actual
Plantear
Metas Corto
y largo plazo
Plan de
Acción
Elaboración
del
Presupuesto
Seguimiento
y Control
Ciclo de la
Planeación
Financiera
1
2
34
5

21. Carlos Mario Morales C - 2015©
Utilizando los formatos anexos determine:
1. Los ahorros y sus rendimientos en Bancos, Cooperativas, etc.
2. Las inversiones y sus rendimientos en CDT, Fondos de Pensiones,
Fondos de Inversión, etc.
3. Otras Inversiones y sus rendimientos
4. Los activos o posesiones
5. Las deudas e intereses que tiene con bancos, cooperativas, etc.
6. Las Hipotecas
7. Las practicas financieras que en el pasado han sido exitosas
8. Las practicas financieras que en el pasado han sido
desafortunadas
¿Qué tan saludables se encuentran sus finanzas?
Diagnostico Situación Actual1

22. Carlos Mario Morales C - 2015©
Formato: FinanzasPersonales.xlsx
Fecha Entidad Saldo Rendimientos Fecha Entidad Saldo Intereses
00/01/1900 - - 00/01/1900 - -
Fecha Entidad Saldo Rendimientos Fecha Valor Comercial
Inversiones Activos o Posesiones
Practicas Exitosas Practicas Desfavorables
Diagnóstico Situación Financiera
Deudas (Incluye Hipotecas)
Activo
Ahorros

23. Carlos Mario Morales C - 2015©
Utilizando los formatos anexos
defina las metas de:
1. Corto plazo
2. Mediano plazo
3. Largo plazo
¿Cuáles son sus sueños?
Metas de corto, mediano y largo plazo2

24. Carlos Mario Morales C - 2015©
Fecha Recursos Necesarios
00/01/1900 -
Fecha Recursos Necesarios
00/01/1900 -
Fecha Recursos Necesarios
00/01/1900 -
Metas
Largo Plazo
Metas
Metas
METAS
Corto Plazo
Mediano Plazo
Formato: FinanzasPersonales.xlsx

25. Carlos Mario Morales C - 2015©
Utilizando los formatos anexos defina las actividades a realizar y
los recursos necesarios o generados para alcanzar las metas
propuestas:
1. De ingreso
2. Salud
3. Educación
4. Diversión
5. Pago de deudas incluyendo hipotecas
6. Otros
¿Cómo voy alcanzar las metas?
Plan de Actividades3

26. Carlos Mario Morales C - 2015©
Formato: FinanzasPersonales.xlsx
Fecha Recursos generados
-
-
-
Fecha Recursos necesarios
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Deudas
Actividades de Egreso
Educación
Diversión
Otros
PLAN DE ACCIÓN
Actividades de Ingreso
De Ingreso
Salud

27. Carlos Mario Morales C - 2015©
Formato: FinanzasPersonales.xlsx
URGENTES VALOR $ NO URGENTES VALOR $
Arriendo o Hipoteca Ahorro en Pensión
Pago de deudas Ahorro para compra vivienda
Servicios Publicos Ahorro para compra vehiculo
Administración Fondo de emergencias
Viveres Ahorro para diversión y vacaciones
Salud Ahorro para inversión
Transporte Seguros
Otros Otros
Otros Otros
Gastos en tecnologia y comunicaciones Vacaciones financiadas
Consumos con tarjetas credito Vehiculos lujosos y a credito
Gastos en cuidado personal Ropa costosa de Marca
Otros Vivienda Costosa
Otros Restaurantes
Otros Otros
Otros Otros
Otros Otros
Otros Otros
IMPORTANTESNOIMPORTANTES
Clasificacion de los Gastos

28. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTO
Estimación en dinero capaz de proyectar con cierta exactitud los
ingresos y egresos que podrían suceder en un tiempo definido
PRESUPUESTO
4

29. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTOS
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y CONSUMO
Corto Plazo
PRESUPUESTO DE INVERSIÓN
Largo Plazo

30. Carlos Mario Morales C - 2015©
BENEFICIOS DE LOS
PRESUPUESTOS
1 Permite control de gastos
2 Disminuye el “stress” por el dinero
3 Ayuda en la realización de inversiones
4 Asegura el cumplimiento de las metas
5 Ayuda a la libertad financiera

31. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTO INGRESOS Y CONSUMOS
Utilizando la información recolectada en los pasos
anteriores y el formato anexo se realiza el presupuesto
anual de ingresos y consumos

32. Carlos Mario Morales C - 2015©
Presupuesto Personal ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 Acumulado Promedio Anual
Balance Inicial - - - - - - - - - - - -
Ingresos Totales - - - - - - - - - - - - - -
Total Gastos - - - - - - - - - - - - - -
Ingresos - Egresos - - - - - - - - - - - - - -
Balance Final - - - - - - - - - - - - - -
INGRESOS
Salario 1 - -
Salario 2 - -
Primas y otros - -
Primas y otros - -
Cesantías - -
Honorarios - -
Rentas - -
Intereses - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Total INGRESOS - - - - - - - - - - - - - -
GASTOS DEL HOGAR
Alquiler - -
Hipoteca - -
Servicios públicos (Energía, agua, etc.) - -
Internet, telefonía celular y TV - -
Mantenimiento y mejoras menores - -
Mercado y ajustes - -
Administración - -
Servicio Domestico - -
Seguros
Impuesto predial - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Total GASTOS DEL HOGAR - - - - - - - - - - - - - -
TRANSPORTE
Gastos de transporte (Buses y Taxis) - -
Gasolina y otros Combustibles - -
Impuestos Rodamiento y otros - -
Mantenimiento - -
Seguro Obligatorio
Certificado Técnico Mecánico
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Total TRANSPORTE - - - - - - - - - - - - - -
SALUD
Consultas Medicas / Odontológicas - -
Servicio medico EPS - -
Medicina Prepagada y Otros - -
Consultas Medicas / Odontológicas - -
Medicinas - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Total SALUD - - - - - - - - - - - - - -
GASTOS EDUCACIÓN
Matriculas - -
Libros y Papelería - -
Mesadas y loncheras - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Otros (Especificar) - -
Total EDUCACIÓN - - - - - - - - - - - - - -
ENTRETENIMIENTO y VARIOS
Ahorro Vacaciones - -
Peluquería y cuidado personal - -
Restaurantes (Almuerzo/Comida) - -
Gimnasio y clubes sociales - -
De bolsillo - -
Otros (especificar) - -
Otros (especificar) - -
Otros (especificar) - -
Total ENTRETENIMIENTO - - - - - - - - - - - - - -
OBLIGACIONES
Pago de deudas largo plazo - -
Pago Tarjeta de Crédito - -
Impuestos nacionales (Renta) - -
Costos Financieros (Servicios Bancarios) - -
Ahorro periodico (Casa, Carro, Otros) - -
Otros (especificar) - -
Otros (especificar) - -
Otros (especificar) - -
Total OBLIGACIONES - - - - - - - - - - - - - -
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FINANZAS PERSONALES
Carlos Mario Morales C 2015©
PRESUPUESTO INGRESOS Y
CONSUMOS

33. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTO
INGRESOS Y CONSUMOS
(Detalles)

34. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTO
INGRESOS Y CONSUMOS
(Detalles)

35. Carlos Mario Morales C - 2015©
PRESUPUESTO
INGRESOS Y CONSUMOS
(Detalles)

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Presupuesto Personal Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10 Año 11 Año 12
AHORROS ACUMULADOS - - - - - - - - - - -
Total AHORROS - - - - - - - - - - - -
Total INVERSIONES - - - - - - - - - - - -
VALOR A FINANCIAR - - - - - - - - - - - -
AHORROS ACUMULADOS
Especificar
Especificar
Especificar
Total AHORROS - - - - - - - - - - - -
AHORRO INVERSIONES CP
Especificar
Especificar
Especificar
Total AHORRO INVERSIONES - - - - - - - - - - - -
INVERSIONES LARGO PLAZO
Vivienda
Vehiculo
Equipamiento Vivienda
Emprendimiento
Otros (Especificar)
Otros (Especificar)
Otros (Especificar)
Total INVERSIONES LARGO PLAZO - - - - - - - - - - - -
Carlos Mario Morales C - 2015©
FINANZAS PERSONALES
Carlos Mario Morales C 2015©
PRESUPUESTO DE INVERSIONES