Este documento describe el dinero, los bancos y la política monetaria. Explica que el dinero es un medio de pago aceptado que cumple funciones como depósito de valor y unidad de cuenta. También describe cómo los bancos crean dinero a través de depósitos y préstamos, manteniendo solo una fracción en reserva. La política monetaria controla la oferta monetaria mediante instrumentos como las reservas mínimas y las operaciones de mercado abierto para lograr objetivos como el crecimiento económico y la estabilidad de precios.

1. EL DINERO, LOS BANCOS Y LA
POLÍTICA MONETARIA

2. DINERO MERCANCÍA
DINERO PAPEL DINERO FIDUCIARIO
TRUEQUE
HISTORIA DEL DINERO

3. 1. ¿Qué es el dinero?
El dinero es un medio de cambio o de pago-cobro
generalmente aceptado.
La función más importante del dinero es que puede ser
utilizado como medio de cambio, pero no es la única.
El dinero fiduciario se basa en la confianza que
tenemos las personas en poder utilizarlo como medio
de cambio generalmente aceptado por todos.

4. Lo que realmente distingue el dinero con valor en sí
mismo (oro, diamantes, plata…)
Del fiduciario es el valor monetario que le atribuimos y
que hacemos constar en monedas y billetes en forma
de cantidad numérica.

5. 1.1 Funciones del dinero
 Medio de cambio
 Depósito de valor
 Unidad de cuenta común

6. 1.2 Demanda de dinero
El dinero tiene un valor indirecto: solo es útil cuando
nos deshacemos de él para cambiarlo por los bienes y
servicios que necesitamos.
¿De qué depende que demandemos mayor o menor
cantidad de dinero?
 El nivel medio de precios
 La renta o riqueza real
 El precio del dinero
 El riesgo

7. 1.3 El precio del dinero
El interés o precio del dinero es el pago por los servicios del
capital recibido en concepto de préstamo.
Los factores a tener en cuenta a la hora de elegir uno u otro tipo
de interés son:
Riesgo de la operación
Liquidez
Duración del préstamo

8. 1.4 Clases de dinero fiduciario
 Dinero legal: constituido por los billetes y monedas
emitidos por una institución competente, y que es el
que circula por una economía.
Dinero bancario: es el que figura anotado en distintos
tipos de soporte pero que, de alguna forma, solo
existe virtualmente porque está en el banco. Los
productos más demandados por los usuarios son:

9. Depósitos a la vista o de
ahorro
Depósitos a plazo fijo
 Depósitos a la vista o de ahorro: permiten a sus
titulares disponer inmediatamente de dinero, ya sea en
efectivo o mediante la utilización de cheques o tarjetas
magnéticas.
 Depósitos (o imposiciones) a plazo fijo: son aquellos
cuyo titular, a cambio de una remuneración, se compromete a
mantenerlos durante un plazo determinado, de tal forma que
no puede disponer de ellos sin incurrir en una penalización.

10. 1.5 El dinero en el conjunto de la
economía
Un agregado monetario es una magnitud que agrupa
distintas clases de dinero.
Los agregados monetarios que se utilizan para analizar la
oferta monetaria son los siguientes:
M1= Efectivo en manos del público + Depósitos a la vista
M2= M1 + Depósitos de ahorro.
M3= M2 + Depósitos a plazo.
ALP = M3+ OAL*
OAL: Otros Activos Líquidos en manos del público

11. La actividad bancaria consiste en captar dinero legal de
los ahorradores para prestarlo a los agentes
económicos que precisen financiación.
Ahorradores Bancos
Prestan dinero (préstamos)
Guardan dinero (ahorro)
Pagan
intereses
2.1 Los bancos de reservas fraccionarias

12. La reserva fraccionaria es el porcentaje de dinero, que
calculando sobre el total de depósitos recibidos,
mantiene el banco inactivo para hacer frente a las
posibles retiradas de dinero de sus clientes.

13. El banco central es una entidad pública e
independiente del poder político que, entre otras
funciones, controla y supervisa el funcionamiento del
sistema bancario.
El coeficiente legal de caja es el porcentaje de dinero
legal que, por imposición del banco central, mantienen
inactivo las distintas entidades del sistema bancario
para hacer frente a las posibles retiradas de dinero de
sus clientes y por razones de interés general.

14. Creación del dinero bancario
Marisa
2.000
A
Depósito: +2.000
Reservas: -200
1.800 1.800
Carlos
1.800
D
Depósito: +1.800
Reservas:- 180
1.620
Sr. Estévez
Beatriz

15. 1.620
Formasa, S.A
1.620
G
Depósito: +1.620
Reservas: -162
1.458
Honorato
1.458
Concesionario
Isuzu
1.458
J
Depósito: +1.458
Reserva: -145,80

16. Esto es lo que se conoce como multiplicación
del dinero bancario.
La multiplicación del dinero bancario consiste en el
incremento de dinero legal dentro del sistema
bancario al realizar un depósito inicial.
 Dinero bancario = Depósito inicial . 1/CC*

17. 3. La política monetaria
La cantidad de dinero en circulación u oferta monetaria está
formada por el dinero legal en manos del público y los
depósitos que este mantiene en los bancos.
Crecimiento económico
Estabilidad de los precios
Plena ocupación

18. La política monetaria es el conjunto de medidas adoptadas
por la autoridad monetaria (el banco central de cada país)
para alcanzar los objetivos perseguidos mediante la
variación de la cantidad de dinero en circulación, así como
de la alteración del precio del dinero.

19. 3.1 La política monetaria única
La característica que define a toda unión monetaria es
la de compartir una misma moneda.
La instrumentación de la política monetaria se lleva a
cabo con criterios uniformes y válidos para todos los
países implicados.
Los países de la Unión Europea utilizan una serie de
indicadores que permiten a la autoridad monetaria
común anticipar la posible evolución de la inflación.

20. 3.2 Tipos de política monetaria
 Reservas mínimas
 Operaciones de mercado abierto
 Facilidades permanentes
Instrumentos monetarios

21. 2 cuestiones : cantidad de dinero en circulación y el precio del
dinero.
 Expansiva: Cantidad de dinero en circulación
Precio del dinero
Efectos sobre la economía
Aumenta
 Renta disponible
 Consumo y la inversión
 Demanda agregada
 Producción, empleo y precios

22.  Restrictiva Precio del dinero
Cantidad de dinero en circulación
Disminuye
 Renta disponible
 Consumo y la inversión
 Demanda agregada
 Producción, empleo y precios