Este documento presenta un análisis comparativo de los estados financieros de la BNM y la banca comercial peruana en noviembre del 2000. Muestra que mientras la BNM tuvo un aumento del 7.9% en su patrimonio neto, la banca comercial aumentó en 7.7%. Sin embargo, la BNM tuvo una utilidad neta menor, de 2.484 frente a 53.959 de la banca comercial. En general, la banca comercial tuvo mejores resultados financieros que la BNM en noviembre del 2000.

1. Fuente: EVOLUCION BNM vs BANCA COMERCIAL ESTADOS FINANCIEROS COMPARATIVOS
Superintendencia de Banca y Seguros del Perú
BNM BANCA COMERCIAL
EEFF AL: +/- % EEFF AL: +/- %
BALANCE GENERAL Nov-00 Dec-99 Nov/Dec-99 Nov-00 Dec-99 Nov/Dec-99
FONDOS DISPONIBLES 93,430 76,452 22.2% 4,106,224 4,304,121 -4.6%
COLOCACIONES 463,430 471,472 -1.7% 10,478,247 10,931,701 -4.1%
Interbancarias Otorgadas - 2,874 -100.0% 112,505 84,206 33.6%
Sobregiros + Avances Cta.Cte 28,765 25,567 12.5% 713,976 760,821 -6.2%
Descuentos + Préstamos 188,606 258,923 -27.2% 6,735,499 7,423,720 -9.3%
Créditos Hipotecarios 20,532 27,528 -25.4% 832,346 829,220 0.4%
Otras Colocaciones + Leasing 189,227 153,872 23.0% 1,171,387 1,185,305 -1.2%
Créditos Refinanciados 27,276 9,286 193.7% 758,330 617,823 22.7%
Créd.Vcdo.+ Jud.(Cartera Atrasada) 37,914 17,857 112.3% 1,183,744 1,005,945 17.7%
- Provisión Riesgos Incobrabilidad (28,889) (24,435) 18.2% (1,029,540) (975,338) 5.6%
TOTAL ACTIVOS 745,057 717,794 3.8% 19,928,820 20,520,394 -2.9%
DEPOSITOS 254,176 264,678 -4.0% 12,110,897 12,319,141 -1.7%
Vista 16,745 21,853 -23.4% 1,882,782 1,843,841 2.1%
Ahorros 29,279 41,451 -29.4% 3,220,645 3,405,413 -5.4%
Plazo (Incl. CTS + CBME) 183,247 191,352 -4.2% 6,475,353 6,591,128 -1.8%
Otros Depósitos 24,905 10,022 148.5% 532,118 478,759 11.1%
FINANCIAMIENTO RECIBIDO 308,123 318,322 -3.2% 3,559,814 3,928,125 -9.4%
Interbancarias Recibidas 850 - 0.0% 114,726 83,182 37.9%
Préstamos + Financ.Otros Bancos 307,273 318,322 -3.5% 3,431,665 3,826,108 -10.3%
Bonos y Valores hip adeudados - - 0.0% 13,423 18,835 -28.7%
PATRIMONIO NETO 72,280 66,969 7.9% 1,949,275 1,809,424 7.7%
TOTAL PASIVO Y PATRIM. 745,057 717,794 3.8% 19,928,820 20,520,394 -2.9%
TOTAL CONTINGENCIAS 170,608 168,461 1.3% 4,398,438 4,835,313 -9.0%
Creditos Indirectos 170,608 168,461 1.3% 4,398,438 4,835,313 -9.0%
TASA DE CAMBIO (S/. 1 x US$) 3.530 3.480 -1.4% 3.530 3.480 -1.4%
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2. Fuente: EVOLUCION BNM vs BANCA COMERCIAL ESTADOS FINANCIEROS COMPARATIVOS
Superintendencia de Banca y Seguros del Perú
PERDIDAS Y GANANCIAS Nov-00 Dec-99 Nov/Dec-99 Nov-00 Dec-99 Nov/Dec-99
INGRESOS FINANCIEROS 83,506 93,664 -10.8% 2,187,010 2,389,071 -8.5%
Ints.+Comisiones/Colocaciones 68,637 76,930 -10.8% 1,386,049 1,614,602 -14.2%
Ints.+Comisiones/Institut.Financieras 4,226 3,376 25.2% 195,165 144,246 35.3%
Ints./Interbancarias Otorgadas 261 278 -5.9% 18,127 28,793 -37.0%
Comm x Operac. Contingentes 6,431 7,075 -9.1% 298,074 292,503 1.9%
Comm x Fideicomiso & Adm 214 - #DIV/0! 1,191 817 45.8%
Ganancia en Cambio 2,804 3,739 -25.0% 96,608 126,029 -23.3%
Renta de Valores en Cartera 849 2,175 -61.0% 180,865 172,627 4.8%
Otros Ingresos Financieros 85 91 -6.4% 10,932 9,455 15.6%
GASTOS FINANCIEROS (50,981) (53,106) -4.0% (1,028,446) (1,159,886) -11.3%
Ints./Depósitos (24,070) (24,970) -3.6% (672,969) (757,630) -11.2%
Ints./Interbancarias Recibidas - (609) -100.0% - (20,854) -100.0%
Ints.+Coms./Financiamiento Recibido (25,905) (25,509) 1.6% (298,842) (311,235) -4.0%
Pérdidas en Cambio (99) (1,324) -92.5% (8,635) (11,618) -25.7%
Depósitos Reajustables - - 0.0% (4,195) (2,061) 103.5%
Fdo.Seg.Dep.+ Otros (907) (695) 30.6% (43,806) (56,488) -22.5%
RESULTADO FINANCIERO 32,525 40,558 -19.8% 1,158,564 1,229,184 -5.7%
PROVISION COLOCACIONES (4,976) (7,057) -29.5% (372,552) (445,440) -16.4%
- Provisión/Créditos Directos (4,976) (7,057) -29.5% (372,552) (445,440) -16.4%
RESULT. FINANC NETO 27,550 33,501 -17.8% 786,012 783,745 0.3%
OTROS INGRESOS 20,417 18,854 8.3% 309,942 372,093 -16.7%
OTROS GASTOS (45,066) (47,275) -4.7% (1,024,019) (1,085,151) -5.6%
Gastos de Personal + Directorio (12,756) (14,323) -10.9% (368,365) (396,039) -7.0%
Gastos Generales (16,917) (17,327) -2.4% (429,218) (449,280) -4.5%
Depreciación + Amortización (7,045) (4,830) 45.9% (123,427) (106,026) 16.4%
Varios (8,349) (10,796) -22.7% (103,010) (133,806) -23.0%
UTIL.ANTES IMPTO RENTA 2,900 5,080 -42.9% 71,936 70,686 1.8%
Impuesto a la Renta - - 0.0% (7,261) (17,555) -58.6%
Resultado x Exposición Inflación-REI (416) 157 -364.8% (10,715) 28,945 -137.0%
Ingr./(Cargas) Extraordinarias - - 0.0% - - 0.0%
UTIL/PDDA NETA 2,484 5,237 -52.6% 53,959 82,076 -34.3%
UTIL/PDDA NETA (-) REI 2,484 5,080 -51.1% 53,959 53,131 1.6%
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3. Fuente: EVOLUCION BNM vs BANCA COMERCIAL ESTADOS FINANCIEROS COMPARATIVOS
Superintendencia de Banca y Seguros del Perú
ANALISIS FINANCIERO Nov-00 Dec-99 Nov-00 Dec-99
ESTRUCTURA PORCENTUAL
Fondos Disponibles/Activos 12.5% 10.7% 20.6% 21.0%
Invers.Financ.C/P/Activos 1.8% 1.1% 1.2% 0.1%
Colocaciones Netas/Activos 62.2% 65.7% 52.6% 53.3%
Colocaciones Brutas/Activos 66.1% 69.1% 57.7% 58.0%
Sobreg. + Av.Cta./Coloc.Brutas 5.8% 5.2% 6.2% 6.4%
Desc.+Préstamos/Coloc.Brutas 38.3% 52.2% 58.5% 62.3%
Activo Fijo/Activos 6.0% 6.7% 3.6% 3.7%
Depósitos/(Pasivo + Patrim) 34.1% 36.9% 60.8% 60.0%
Ahorros/Depósitos 11.5% 15.7% 26.6% 27.6%
Depósitos Plazo/Depósitos 72.1% 72.3% 53.5% 53.5%
Dep.Bcos.y Sist.Financ/Depósitos 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
Financ.Recibido/Pasivo + Patrimonio 41.4% 44.3% 17.9% 19.1%
Valores en Circulac/Pasivos + Patrim. 0.0% 0.0% 0.1% 0.1%
Patrim.Neto/Pasivos + Patrim.Neto 9.7% 9.3% 9.8% 8.8%
COEFICIENTES OPERATIVOS Y DE RENTABILIDAD
Retorno Patrimonial (ROE) 3.4% 7.6% 2.8% 2.9%
Retorno sobre Activos (ROA) 0.3% 0.7% 0.3% 0.3%
Utilidad.(Pérdida)/TotalDepósitos 1.0% 1.9% 0.4% 0.4%
Ingr.Financieros/Activos Rentables 16.2% 17.2% 14.4% 15.0%
Retorno s/Activos en Riesgo RORA 0.4% 0.8% 0.3% 0.3%
Activos en Riesgo (US$ MM) $ 652 $ 641 $ 15,823 $ 16,216
Costo Operat./Rsltdo.Financ.Neto 133.3% 108.9% 117.2% 121.4%
Costo Operativo/TotalActivos 4.9% 5.1% 4.6% 4.6%
Gtos.Personal/TotalDepósitos 5.0% 5.4% 3.0% 3.2%
Gtos.Personal/TotalActivos 1.7% 2.0% 1.8% 1.9%
Costo Operativo/Activo Rentable 7.1% 6.7% 6.1% 6.0%
Participación Mercado Depósitos 2.1% 2.1% 100.0% 100.0%
Participación Mercado Colocaciones 4.4% 4.3% 100.0% 100.0%
CALIDAD DE ACTIVOS
CarteraAtrasada/Colocaciones Brutas 7.7% 3.6% 10.3% 8.4%
Cart.Atrasada + Refinanc/Coloc.Brutas 13.2% 5.5% 16.9% 13.6%
Prov.Incobrab./Cart.Atrasada + Rfncd. 44.3% 90.0% 53.0% 60.1%
Prov.Incobrab./Colocaciones Brutas 5.9% 4.9% 8.9% 8.2%
Prov.Incobrab./Colocaciones Netas 6.2% 5.2% 9.8% 8.9%
Activos Rentables-Pasivos Costosos $(46,095) $(38,997) $ (462,624) $ (283,995)
Activo Rentable Neto/ Total Activos (6.2%) (5.4%) (2.3%) (1.4%)
Colocaciones Brutas/TotalDepósitos 193.7% 187.4% 95.0% 96.7%
ActivoFijo/Patrimonio 61.9% 71.4% 37.0% 41.7%
LIQUIDEZ
ActivoLíquido/TotalDepósitos 36.8% 28.9% 33.9% 34.9%
Fncmto.Recibido/Colocac.Brutas (**) 62.6% 64.2% 30.9% 33.0%
DepósitosVista/TotalDepósitos 6.6% 8.3% 15.5% 15.0%
Interbanc.Recib./TotalDepósitos 121.2% 120.3% 29.3% 31.7%
Interbanc.Recib./TotalColocaciones 62.6% 64.2% 30.8% 32.8%
Interbanc.Otorg./TotalActivos 0.0% 0.4% 0.6% 0.4%
Interbanc.Otorg./Interbanc.Recibidas 8.4% 0.0% 8.4% 101.2%
CAPITALIZACION
Patrimonio/Total Activos 9.7% 9.3% 9.8% 8.8%
Patrimonio/Activos en Riesgo 11.1% 10.4% 12.3% 11.2%
Patrimonio/Colocaciones Brutas 14.7% 13.5% 16.9% 15.2%
Patrimonio/TotalDepósitos 28.4% 25.3% 16.1% 14.7%
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