Ponencia Adicae Abril 2014

JORNADA SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA. MEDIDAS
CONTRA LA “DESEDUCACIÓN “
Murcia
1 de Abril de 2014
CONTRA LA “DESEDUCACIÓN “
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA
EDUCATIVO ANTES Y DESPUÉS DE LA LOMCE
SILVIA MARTÍNEZ MÉNDEZ
Vicepresidenta de ADESMUR

ADESMUR
Asociación de Docentes de
Economía en Secundaria
de la Región de MurciaÍNDICE
1
2
INTRODUCCIÓN
3
SITUACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA EDUCACIÓN SECUNDARIA EN ESPAÑA
ANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCE
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN OTROS PAÍSES
4 ¿POR QUÉ ES NECESARIA LA PRESENCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN NUESTRO
SISTEMA EDUCATIVO?.4 SISTEMA EDUCATIVO?.
5 RECOMENDACIONES DE LA UE
6 ANÁLISIS DE ALGUNOS PROYECTOS Y PRÁCTICAS QUE SE ESTÁN LLEVANDO A CABO EN
ESPAÑA
7 EL INFORME PISA Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA
8 LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA LOMCE
9 PROPUESTAS DE CEAPES
2

ADESMUR
de la Región de Murcia1.Introducción
La OCDE ha desarrollado una definición de la
educación financiera de la siguiente forma:
“La educación financiera es el proceso mediante el cual los
consumidores e inversionistas mejoran su comprensión de los
productos y los conceptos financieros, por medio de laproductos y los conceptos financieros, por medio de la
información, la instrucción o la asesoría objetiva. Desarrollan
las capacidades y la confianza para ser conscientes de los
riesgos financieros y las oportunidades y toman decisiones
informadas, saben dónde acudir para obtener ayuda y toman
otras medidas eficaces para mejorar su bienestar financiero y
su protección”.
4

ADESMUR
de la Región de Murcia
Razones por las que los países deberían preocuparse por
una cultura financiera:
• Todos los ciudadanos van a tener que tomar decisiones económicas y financieras
a lo largo de su vida
• Las familias son cada vez más responsables directos de las decisiones financieras
esenciales para su bienestar en el futuro y se deben tomar decisiones en cuanto
a consumo, ahorro, inversión, productos de crédito, salud, pensiones o seguros.
• Las nuevas tecnologías permiten realizar las operaciones financieras a través del
acceso a Internet sin intervención directa de un asesor financiero, por lo que es
importante conocer los productos y servicios financieros que se nos ofrecen para
acceso a Internet sin intervención directa de un asesor financiero, por lo que es
importante conocer los productos y servicios financieros que se nos ofrecen para
poder tomar decisiones correctas.
• El bajísimo nivel de conocimiento y de capacidad financieros de los individuos en
todos los países. Las personas sobreestiman muchas veces sus conocimientos
financieros
• Es muy habitual que todos los medios informativos incluyan en sus portadas
cabeceras o titulares relativos a la economía con noticias sobre tipos de interés,
impuestos, precios, desempleo, etc. que afectan a todos los ciudadanos
5

SITUACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
EN LA EDUCACIÓN SECUNDARIA EN ESPAÑA
ANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCEANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCE

ADESMUR
• Inexistencia de estudios de contenidos económicos ni
financieros en la ESO.
• La economía es la única materia que no tiene
antecedentes en toda la etapa de educación
Situación de la educación financiera en la Educación
Secundaria en España antes de la aprobación de la LOMCE
antecedentes en toda la etapa de educación
obligatoria.
7

LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN OTROS
PAÍSES EUROPEOS

ADESMUR
Informe de la situación de los estudios económicos en los diferentes
currículum educativos no universitarios de los países europeos (Listado 1/2)
ALEMANIA
Obligatorio de 10 a 12 años
Opcional de 12 a 16 años
AUSTRIA De 10 a 15 años
BÉLGICA De 16 a 18 años de manera optativa
BULGARIA De 7 a 11 años materia obligatoria
CHIPRE
Educación primaria de 6 a 12 años
Educación secundaria de 12 a 16 años
DINAMARCA De 9 a 13 años
ESLOVAQUIA De manera optativa en todas las vias de secundaria
ESLOVENIA De manera opcional en la educación post-obligatoria de 15 a 18 años
FINLANDIA
De 13 a 16 años de manera obligatoria “ Economía Doméstica”
FINLANDIA
De 13 a 16 años de manera obligatoria “ Economía Doméstica”
En el bachillerato dentro de “Estudios Sociales” de manera obligatoria
FRANCIA
Una de las especialidades del bachillerato se llama de.- Series económicas y sociales (serie ES) sobre la base de una enseñanza dominante de
la economía y ciencias sociales. La carga horaria es de 5 horas semanales. Aparece también de foma opcional en otras modalidades de
bachillerato.
GRECIA De manera opcional “ Economía Doméstica” en la enseñanza obligatoria
HUNGRIA Contenidos económicos durante toda la etapa enfocados principalmente en protección del consumidor.
ISLANDIA De manera general se introduce como competencia básica “ Comprensión de las actividades vitales y creativas, la innovación y los estudios
empresariales”.
ITALIA No hay presencia de estudios económicos
LETONIA En la enseñanza obligatoria se incluye “Economía Doméstica” como materia común En la enseñanza postobligatoria se ofrece la misma
asignatura de forma optativa.
LITUANIA En la educación secundaria, en los grados 5 a 10, los alumnos tienen como asignatura curricular Economía y Gestión de Empresa, con una
carga lectiva de mínima de 1 hora a la semana.
9

ADESMUR
Informe de la situación de los estudios económicos en los diferentes
currículum educativos no universitarios de los países europeos (Listado 2/2)
NORUEGA En los grados 8 a 10 (de 14 a 16 años), la Economía doméstica puede ser introducida por las escuelas como una materia a escoger por los
alumnos
PAISES BAJOS En las escuelas secundarias, la materia Introducción a la Gestión de Empresas cuenta con presencia obligada en los tres cursos, con una carga
horaria de 2 horas semanales.
PORTUGAL No existe una presencia reglada de estudios de contenido económico en el currículum obligatorio o de secundaria postobligatoria de los
alumnos.
REINO UNIDO •Inglaterra: No existe una materia específica
•Irlanda del Norte: En la edad de 11 a 16 años todo el alumnado también debe estudiar “Aprendizaje para el trabajo y para la vida diaria”, que
incluye educación para el empleo, desarrollo personal y economía doméstica.incluye educación para el empleo, desarrollo personal y economía doméstica.
•País de Gales: De los 11 a los 16 años es una parte básica del currículum una materia de “Formación y Orientación Laboral
•Escocia: De los 5 a los 14 años, los alumnos deben seguir unas materias obligatorias. Cada escuela puede proponer variaciones sobre ellas. Una
de estas materias obligatorias es la economía doméstica.
REPÚBLICA
CHECA
En la enseñanza secundaria obligatoria y superior se imparte “ La población y el mundo del trabajo”
RUMANÍA En el grado 10 de todos los tipos de escuela, y para todas las orientaciones y especializaciones, se incluye la materia Iniciativa emprendedora,
SUECIA En un total de 9 años de educación obligatoria, el alumno debe recibir 6.655 horas de clase. De este total, 118 son de economía doméstica. En
el caso de programas de formación para los estudiantes que deseen incorporarse al mundo laboral, se pone un énfasis especial en materias de
contenido económico y de gestión de la información.
TURQUIA El currículum de la educación obligatoria prevé el desarrollo de unas competencias básicas para todos los alumnos: uso del lenguaje,
pensamiento crítico, habilidades de comunicación, solución de problemas, habilidades creativas, uso de la información y la tecnología, y
fomento de la capacidad emprendedora.
10

ADESMUR
de la Región de MurciaEspecial mención del caso Noruego
PRIMARIA
• Analizando su plan de estudios, resulta curioso que los noruegos dispongan ya desde el
primer ciclo de primaria de una asignatura llamada Economía doméstica» (con treinta y ocho
sesiones sobre un total de tres mil cuarenta en 4 años), también presente en el segundo ciclo
de primaria (ciento catorce sesiones sobre un total de tres mil setenta y ocho en 3 años) e
instaurada, y sin que nadie lo cuestione .
SECUNDARIA
• En la secundaria obligatoria (ciento catorce sesiones sobre un total de tres mil cuatrocientas
veinte en 3 años); la carga lectiva de la materia en esta última etapa es la misma que la de
música o educación física.música o educación física.
BACHILLERATO
• Respecto al bachillerato, puede estudiarse en tres cursos (uno básico y dos avanzados) bien
en cuatro cursos (donde el tercero se sustituye por dos años de prácticas en empresas). El
primer curso es de carácter general. En los cursos avanzados, los alumnos eligen el itinerario
que más les conviene para el acceso a la universidad. El más solicitado es el «General y de
empresa». En este bachillerato son obligatorias las materias de derecho, economía y
empresa. Además, para los que eligen específicamente el itinerario empresarial hay todo un
abanico de materias especializadas (gestión comercial, contabilidad, organización
empresarial, recepción y turismo...).
11

ADESMUR
Estudio de la situación de los estudios económicos en los diferentes
currículum educativos no universitarios de los países europeos - Conclusión
En la mayoría de los países de Europa existen materias de contenido
económico, en mayor o menor medida, dentro de la educación
obligatoria de los alumnos.
Alemania
Austria
Bulgaria,
Chipre
Dinamarca,
Eslovaquia,
Finlandia,
Francia,
Grecia
Hungría
Letonia,
Lituania,
Noruega,
Países Bajos,
Polonia,
Irlanda del Norte,
País de Gales,
Escocia,
República Checa,
RumaniaHungría
Islandia
Italia
Rumania
Turquía
En otros cinco países, las escuelas cuentan con un amplio margen para
desarrollar su propio currículum, en el que pueden introducir materias de
contenido económico.
Bélgica, Eslovenia, Estonia, Suecia, Inglaterra.
Tan sólo en tres países no aparece en el currículum ninguna materia de
contenido económico dentro de la enseñanza obligatoria, o únicamente en la
postobligatoria.
Italia, Portugal, España
12

¿POR QUÉ ES NECESARIA LA PRESENCIA DE
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN NUESTRO
SISTEMA EDUCATIVO?SISTEMA EDUCATIVO?

ADESMUR
1. Actualmente esa educación sólo se transmite a través de las
asignaturas de Economía en una sola de las tres modalidades del
bachillerato y en algunos contenidos en los módulos
transversales de los ciclos de formación profesional.
2. Un elevado porcentaje de alumnos que pasan por los Institutos2. Un elevado porcentaje de alumnos que pasan por los Institutos
salen de ellos sin ningún tipo de conocimiento en cuanto a
educación económica y financiera
3. El currículo de la Educación Secundaria Obligatoria incorpora la
adquisición de competencias básicas y la educación financiera
contribuye sustancialmente a dicha adquisición
14

RECOMENDACIONES DE LA UE Y DE LA OCDE

ADESMUR
Recomendación del Parlamento Europeo y del Consejo de 18 de diciembre
de 2006 sobre las competencias clave para el aprendizaje permanente
(2006/962/EC)
COMPETENCIA 7. Sentido de la iniciativa y espíritu de empresa
Entre los conocimientos necesarios se incluye la capacidad de reconocer las oportunidades existentes para las
actividades personales, profesionales y comerciales, incluidos aspectos de mayor amplitud que proporcionan el
contexto en el que las personas viven y trabajan, tales como la comprensión en líneas generales del funcionamiento
de la economía, y las oportunidades y los desafíos que afronta todo empresario u organización. Las personas deben
ser conscientes también de la postura ética de las empresas y de como estas pueden ser un impulso positivo, por
ejemplo, mediante el comercio justo y las empresas sociales.
En España dicha competencia se incorpora en la LOE y en RD de enseñanzas mínimas de la ESO pasando a
denominarse «Autonomía e iniciativa personal». Es de señalar que es la única competencia reformulada por parte
de nuestras autoridades educativas despojándola de toda mención a la alfabetización económica o a la formación
para el desarrollo de iniciativas emprendedoras empresariales y asociativas que expresamente proponía la UE
ADAPTACIÓN DE LA COMPETENCIA Nº 7 EN ESPAÑA
16

ADESMUR
Principios básicos para unos planes de educación financiera de alta calidad. Punto 5
de la Comunicación de la Comisión de 18 de diciembre de 2007 sobre “La
educación financiera»
Basándose en su descripción de los planes de educación financiera que ya se aplican en la Unión Europea, la
Comisión considera que es conveniente definir algunos principios que puedan ayudar a las autoridades
públicas, los prestadores de servicios financieros, las organizaciones de consumidores, los empresarios y otros
interesados en sus esfuerzos para lanzar y gestionar programas de educación financiera. Estos principios tienen
en cuenta la diversidad de enfoques y métodos disponibles para
desarrollar una estrategia de educación financiera fructífera.
Principio 3
Los consumidores deben recibir educación sobre asuntos financieros y económicos lo antes posible, empezando en la escuela. Las
autoridades nacionales deben estudiar la posibilidad de que la educación financiera forme parte obligatoriamente de los planesautoridades nacionales deben estudiar la posibilidad de que la educación financiera forme parte obligatoriamente de los planes
de estudios.
Es esencial que los jóvenes adquieran los conocimientos financieros y económicos básicos en la enseñanza primaria y
secundaria. La Comisión ha hecho pública una Recomendación sobre las competencias clave para el aprendizaje permanente
(2006/962/EC) que apoya el desarrollo de competencias, como la capacidad de aplicar el pensamiento matemático a las
situaciones de la vida cotidiana, la comprensión amplia del funcionamiento de la economía y la capacidad de planificar y
gestionar la propia vida. En este contexto, las autoridades educativas nacionales y regionales deben estudiar de qué manera
podría incluirse la educación financiera y económica en los planes de estudios.
http://europa.eu/legislation_summaries/consumers/protection_of_consumers/l22031_es.htm
17

ADESMUR
Recomendación sobre principios y buenas prácticas de la OCDE para la Educación
Financiera – Julio 2005
El Consejo de la OCDE aprobó en julio de 2005 una resolución en la que recomienda a los países miembros la
promoción de la educación financiera de sus ciudadanos, para lo que indica una serie de principios y buenas prácticas.
En sus recomendaciones, la OCDE reconoce la necesidad de impulsar programas de educación financiera dirigidos a
todos los ciudadanos, comenzando por la escuela, adaptados a las necesidades y características de cada grupo de
población. En sus contenidos deben cubrir aspectos esenciales como la planificación financiera, el ahorro, el
endeudamiento, los seguros y las pensiones.
PRINCIPIO Nº 9:La educación financiera debe comenzar en la escuela. Los
ciudadanos deberían recibir instrucción sobre temas financieros lo más jóvenes
posible
http://www.oecd.org/daf/financialmarketsinsuranceandpensions/financialeducation/3
5108560.pdf
posible
18

ANÁLISIS DE ALGUNOS
PROYECTOS Y PRÁCTICAS QUE SE
ESTÁN LLEVANDO A CABO EN
ESPAÑA. ACIERTOS Y ERRORESESPAÑA. ACIERTOS Y ERRORES

ADESMUR
• VALORES DE FUTURO BBVA:
http://www.valoresdefuturo.com/es/home
• EDUFINET: http://www.edufinet.com/
• PROYECTO DOLCETA: http://www.consumerclassroom.eu/es/• PROYECTO DOLCETA: http://www.consumerclassroom.eu/es/
• FINANZAS PARA TODOS: http://www.finanzasparatodos.es/
20

EL INFORME PISA Y LA
EDUCACIÓN FINANCIERA

ADESMUR
de la Región de MurciaEN QUÉ CONSISTE EL INFORME PISA
PERIODICIDAD
Las pruebas de PISA son
aplicadas cada tres
años.
TRAMODEEDAD
Examinan el
rendimiento de alumnos
de 15 años en áreas
temáticas clave y
estudian una amplia
gama de variables
MATERIAS
En el pasado, cada una
de las evaluaciones de
PISA se ha centrado en
un área temática
concreta: la lectura (en
2000), las matemáticas
PERIODICIDAD
TRAMODEEDAD
gama de variables
educativas.
MATERIAS
2000), las matemáticas
(en 2003) y las ciencias
(en 2006). El programa
está llevando a cabo
una segunda fase de
evaluaciones en el 2009
(lectura), 2012
(matemáticas) y 2015
(ciencias).
22

ADESMUR
¿Por qué es necesario evaluar la educación
financiera?
El proceso de internacionalización del sistema financiero
y de extensión del uso de las Tecnologías de la
Información y la Comunicación está dando lugar a un
entorno muy complejo y los ciudadanos toman
decisiones financieras ya desde su primera
entorno muy complejo y los ciudadanos toman
decisiones financieras ya desde su primera
incorporación a la vida académica y laboral.
23

ADESMUR
de la Región de Murcia¿Cómo mide PISA la competencia financiera?
CONTENIDO PONDERACION EN SU
BLOQUE
Dinero y transacciones
monetarias.
30%-40%
Planificación y gestión
financiera.
25%-35%
financiera.
Riesgo y remuneración. 15%-25%
Derechos y deberes de los
consumidores de productos
financieros.
10%-20%
24

ADESMUR
de la Región de MurciaModelos de preguntas en la prueba PISA
25

ADESMUR
26

EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA
LOMCE

ADESMUR
de la Región de MurciaPRIMARIA
• Real Decreto 126/2014, por el que se establece el currículo básico de la Educación Primaria
CIENCIAS
SOCIALES
(MATERIA
Troncal)
BLOQUE 3
VIVIR EN
SOCIEDAD
Algunos contenidos:
•Distribución del trabajo entre sus miembros.
•Producción y reparto de los bienes de consumo.
•La vida económica de los ciudadanos.
•La capacidad emprendedora
•La función dinamizadora de la actividad empresarial en sociedad.
•Conocimiento de las instituciones europeas.
•Educación financiera elemental.

ADESMUR
de la Región de Murcia3º DE LA ESO
Finanzas
•Dinero
•Intermediarios financieros
•Principales servicios
financieros
•La importancia de los
impuestos
•Derecho del Consumidor
ALGUNOS
CONTENIDOS
BLOQUES
Toma de
decisiones
Proyecto
de
Empresa
3º ESO:
EMPRESA E INICIATIVA
EMPRENDEDORA
Materia específica
29

ADESMUR
de la Región de Murcia4º DE LA ESO: Opción de enseñanzas académicas
4º ESO “ECONOMÍA“: Materia troncal y elegible. Entre otros bloques se trata
la Economía personal tratándose conceptos como:
4º ESO “ECONOMÍA“: Materia troncal y elegible. Entre otros bloques se trata
la Economía personal tratándose conceptos como:
Ahorro
Endeudamiento
Presupuesto familiarPresupuesto familiar
El dinero
Las cuentas bancarias
Tarjetas de crédito
30

ADESMUR
de la Región de Murcia4º DE LA ESO: Opción de Enseñanzas aplicadas
Finanzas
• Finanzas de la empresa
• Fuentes de financiación
• Productos financieros
para empresas
• Impuestos que afectan a
las empresas
4º ESO:
ALGUNOS
CONTENIDOS
BLOQUES
Toma de
decisiones
Proyecto
de
Empresa
4º ESO:
EMPRESA E INICIATIVA
EMPRENDEDORA
Materia troncal
elegible
31

PROPUESTAS DE CEAPES
Confederación Estatal de Asociaciones de Profesores de

ADESMUR
de la Región de MurciaPROPUESTAS DE CEAPES PARA 3º Y 4º ESO
3º ESO “INICIACIÓN A LA ACTIVIDAD EMPRENDEDORA Y EMPRESARIAL“3º ESO “INICIACIÓN A LA ACTIVIDAD EMPRENDEDORA Y EMPRESARIAL“
BLOQUE 2: El dinero y las transacciones
BLOQUE 3: Planificación y gestión de las finanzas
BLOQUE 4: Riesgo y recompensa
4º ESO “ECONOMÍA“4º ESO “ECONOMÍA“
BLOQUE 2: La educación del consumidor
BLOQUE 4: La educación financiera
33

ADESMUR
de la Región de MurciaCONCLUSIONES
• La incorporación de las
nuevas materias en la ESO
es un logro aunque no es
suficiente para lograr una
educación financiera básica
integral.
• Se valora positivamente el
trabajo de las distintas
instituciones encaminado a
fomentar la educación
financiera del país, pero a
nivel educativo han de
servir como complemento.
integral.
• Las autoridades educativas
han de procurar que la
impartición de las nuevas
materias corresponda al
profesorado con formación
económica
nivel educativo han de
servir como complemento.
34

Gracias por su
atenciónatención
35

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