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¿Cómo perciben los clientes el coste de
los préstamos bancarios?
Abril 2013




                            En colaboración con
Introducción
-       En el estudio que hemos realizado, y que daremos a conocer a través de diferentes
       publicaciones, hemos entrevistado a 3.466 usuarios del comparador financiero Bankimia.
       Estos usuarios son indicadores de las tendencias que están tomando los comportamientos de
       los consumidores. Se trata de los clientes más activos, más sedientos de cambio, ávidos de
       encontrar soluciones a sus necesidades.

-       Para contrastar algunos de los datos aportados por estos encuestados, se ha contrastado
       con una muestra representativa de los internautas españoles
FICHA TÉCNICA
                                                                         Edad:
                                                                         18 a 24 años: 4%      Fechas de campo: del

    3.466                                                                25 a 34 años: 27%
                                                                         35 a 44 años: 34%
                                                                         44 a 54 años: 24%
                                                                                               20 de noviembre al
                                                                                               12 de diciembre de
                                                                                               2012
    Usuarios de comparadores financieros            65% 35%              Más de 54 años: 12%

                                                                         Edad:
                                                                         18 a 24 años: 20%

    535                                                                  25 a 34 años: 26%
                                                                         35 a 44 años: 24%
                                                                         44 a 54 años: 16%
                                                                                               Fechas de campo: del
                                                                                               1 al 7 de febrero de
                                                                                               2012
    Público general                                 54% 46%              Más de 54 años: 15%

    Entrevista C.A.W.I. (Sistema Autoadministrado de Encuesta Online).
Opiniones sobre banco principal
                                                   la Caixa                                  12%
                                                       BBVA                               11%
                                                     Bankia *                             10%*
 Se ha preguntado a los clientes de
                                                ING Direct                         8%
 bancos y cajas por la percepción      Banco Santander                             7%
 que tienen de su entidad                          Banesto                3%
 financiera principal (con la que          Banc Sabadell                  3%
 realizan más operaciones o tienen        Banco Popular                  3%
 más productos contratados).                 Caja Madrid *            2%*
                                                  Bankinter           2%                   *Entidades se han agrupado:
                                        CatalunyaCaixa *              2%*
 En las siguientes páginas                                                                 Bankia, Bancaja y Caja Madrid
                                                   Barclays           2%                   como Bankia.
 únicamente hemos analizado
                                                    Unicaja           2%                   Catalunya Caixa y Caixa Catalunya
 aquellas entidades financieras que               Cajamar             2%                   como Catalunya Caixa.
 en las preguntas correspondientes                 Bancaja *         2%*
 tenían una base de más de 50           Caixa Catalunya *            2%*
 clientes.                                        IberCaja           2%
                                      Novagalicia Banco             1%
                                                       CAM          1%
                                      Resto de entidades                                                              22%
                                      Base usuarios de Bankimia : 3.466
                                      Pregunta: ¿Cuál dirías que es tu entidad financiera principal, con la que más
                                      operaciones realizas o con la que más productos tienes contratados?
Coste de préstamos como motivo de
cambio de banco                     9º



                                     Banco Santander                                         53%

                                                       BBVA                                49%

 El 46% de los encuestados que                    La Caixa                             41%
 muestran intención de cambiar de
 banco justifica esta actitud en      Catalunya Caixa                                  41%
 base al tipo de interés que les
 cobran en préstamos.                           ING Direct                             41%

                                                     Bankia                          38%
 No se advierten diferencias
 estadísticamente significativas                   Banesto                          35%
 entre los distintos bancos
 analizados.                        Resto de entidades                                       51%



                                         Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy
                                         probable): 1.087 (31% de la muestra)
                                         Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad
                                         financiera? Que me cobren un menor tipo interés en préstamos.
Diferencias según perfil
                                                                  Entre hombres y mujeres

 Una mayor proporción de                          Hombres                                    48%
 hombres que de mujeres
 cambiaría de banco debido al                      Mujeres                               41%
 coste de los préstamos.
                                                              Según productos contratados
 Entre los que quieren cambiar de
 banco a causa del coste de los                     Hipoteca                                           57%
                                      Préstamos personales                                            55%
 préstamos, destacan los clientes
                                    Préstamo para un coche                                          52%
 que han contratado préstamos             Plan de pensiones                                        50%
 hipotecarios y préstamos                  Tarjeta de débito                                      49%
 personales.                              Tarjeta de crédito                                     47%
                                           Cuenta de ahorro                                      47%
                                            Cuenta corriente                                    45%
                                        Inversiones en bolsa                                  43%
                                        Fondos de inversión                                 39%
                                            Depósito a plazo                               37%
                                                       Otros                                   44%
                                        Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087
                                        Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Que
                                        me cobren un menor tipo interés en préstamos.

                                         Diferencias significativas positivas al 95%:
Coste de los préstamos vs Comisiones (I)
                                                                                                             54%
                                                                    56%           De 18 a 29
 Tanto hombres como mujeres dan                                                                             47%
 más importancia a las comisiones   Hombre

 como motivo de cambio de                                       48%                                          54%
                                                                                  De 30 a 39
 entidad financiera.                                                                                       45%


 Todos los grupos de edad eligen                                                                              58%
 las comisiones, como motivo de                                                   De 40 a 49
                                                                    58%                                     49%
 cambio de banco, en mayor
 medida que el coste de los          Mujer
                                                                                Mayores de                    59%
 préstamos.                                                   41%                  49
                                                                                                           45%




                                         Valoran las comisiones              Valoran el coste de los préstamos


                                     Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087
                                     Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Coste
                                     de los préstamos vs comisiones.
Coste de los préstamos vs Comisiones (II)
                                                                                                64%
                                                La Caixa
                                                                                    41%
 Entre los que muestran intención
                                                                                     44%
 de cambio de banco, los clientes                   BBVA
                                                                                       49%
 de BBVA y del Banco Santander
 son los únicos que han                                                                 49%
                                                  Bankia
 seleccionado el coste de los                                                     38%

 préstamos en un porcentaje más                                                  35%
                                    Banco Santander
 elevado que en el caso de las                                                            53%
 comisiones.
                                                                                                    70%
                                      CatalunyaCaixa
                                                                                   39%

                                                                                              60%
                                     Resto de bancos
                                                                                        48%


                                         Valoran las comisiones             Valoran el coste de los préstamos



                                    Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087
                                    Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Coste
                                    de los préstamos vs comisiones.
Conclusiones
-Entre los clientes que muestran intención de cambio de banco, el 46% expone el alto coste de
los préstamos como motivo. No se aprecian diferencias entre los usuarios de las distintas
entidades bancarias analizadas.

-El 48% de los hombres indica este motivo para cambiar de banco. Entre las mujeres, este valor
se reduce al 41%.

-Los clientes que han contratado hipotecas y préstamos personales son más proclives a justificar
su intención de cambio de banco en base al coste de los préstamos.

-Tanto hombres como mujeres, así como todos los grupos de edad, dan más importancia a las
comisiones que al coste de los préstamos cuando justifican la actitud de intención de cambio de
banco.

-De entre las entidades financieras analizadas, los clientes del BBVA y del Banco Santander son
los únicos que han seleccionado en mayor medida el coste de los préstamos para razonar su
intención de cambio de banco.
Anexo I: ¿Quién utiliza los comparadores
financieros?
- Según el Global Consumer Banking Survey1, publicado en 2012 por Ernst & Young, un 76% de los
clientes de los bancos españoles afirma que su confianza en la banca disminuyó en el último año.

- A nivel global, los clientes progresivamente están tomando el control de su relación con los bancos.
Esto ha provocado que disminuya su fidelidad a las entidades financieras y que los comparadores
financieros sean cada vez más influyentes. Según datos proporcionados por el proveedor de
servicios de campo online Netquest, un 10% de los internautas españoles ya está utilizando
este tipo de herramientas.

- En España el uso de comparadores financieros online está cada vez más extendido. Bankimia
recibió en 2012 más de un millón y medio de visitas mensuales de personas diferentes que
sabían que iban a encontrar la información necesaria para pagar menos intereses, ahorrarse
comisiones o recibir una mayor rentabilidad por sus ahorros.



1 Global Consumer Banking Survey (2012), Ernst & Young. Disponible online en:
[http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Global_Consumer_Banking_Survey_2012_The_customer_takes_control/$FILE/Global_Consume _Banking_Survey_2012.pdf]
Anexo II: Fuentes de información sobre
bancos
                                                                                  Oficina bancaria                           50%
   El 10% de los internautas españoles
   utiliza comparadores financieros para                                          Web corporativa                      40%
   informarse de productos bancarios.
                                                                             Buscadores de internet              32%
   Como podemos observar, Internet se ha
   convertido en una clara referencia en el
   momento de informarse sobre productos                             Recomendaciones de conocidos                29%
   financieros.
                                                                          Comparadores financieros     10%


                                                                                             Otros    5%


                                                                                           No lo sé        12%
Base público general (tienen productos bancarios contratados): 510
Pregunta: ¿Qué fuentes de información has consultado en el último
año para informarte sobre productos bancarios o financieros?
www.bankimia.com
   Calle Villà, 12
   08172 Sant Cugat del Vallès (Barcelona)
   93.675.99.36




En colaboración con:

                    BARCELONA                   MADRID
                    Ronda Guinardó, 34, 1º 1ª   Salvador Dalí, 1, Ed. Navacerrada
                    08025 Barcelona             Escalera 9 bajo C
                                                28690 Brunete (Madrid)
                    93.187.50.84
                                                91.816.38.96

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Préstamos

  • 1. ¿Cómo perciben los clientes el coste de los préstamos bancarios? Abril 2013 En colaboración con
  • 2. Introducción - En el estudio que hemos realizado, y que daremos a conocer a través de diferentes publicaciones, hemos entrevistado a 3.466 usuarios del comparador financiero Bankimia. Estos usuarios son indicadores de las tendencias que están tomando los comportamientos de los consumidores. Se trata de los clientes más activos, más sedientos de cambio, ávidos de encontrar soluciones a sus necesidades. - Para contrastar algunos de los datos aportados por estos encuestados, se ha contrastado con una muestra representativa de los internautas españoles FICHA TÉCNICA Edad: 18 a 24 años: 4% Fechas de campo: del 3.466 25 a 34 años: 27% 35 a 44 años: 34% 44 a 54 años: 24% 20 de noviembre al 12 de diciembre de 2012 Usuarios de comparadores financieros 65% 35% Más de 54 años: 12% Edad: 18 a 24 años: 20% 535 25 a 34 años: 26% 35 a 44 años: 24% 44 a 54 años: 16% Fechas de campo: del 1 al 7 de febrero de 2012 Público general 54% 46% Más de 54 años: 15% Entrevista C.A.W.I. (Sistema Autoadministrado de Encuesta Online).
  • 3. Opiniones sobre banco principal la Caixa 12% BBVA 11% Bankia * 10%* Se ha preguntado a los clientes de ING Direct 8% bancos y cajas por la percepción Banco Santander 7% que tienen de su entidad Banesto 3% financiera principal (con la que Banc Sabadell 3% realizan más operaciones o tienen Banco Popular 3% más productos contratados). Caja Madrid * 2%* Bankinter 2% *Entidades se han agrupado: CatalunyaCaixa * 2%* En las siguientes páginas Bankia, Bancaja y Caja Madrid Barclays 2% como Bankia. únicamente hemos analizado Unicaja 2% Catalunya Caixa y Caixa Catalunya aquellas entidades financieras que Cajamar 2% como Catalunya Caixa. en las preguntas correspondientes Bancaja * 2%* tenían una base de más de 50 Caixa Catalunya * 2%* clientes. IberCaja 2% Novagalicia Banco 1% CAM 1% Resto de entidades 22% Base usuarios de Bankimia : 3.466 Pregunta: ¿Cuál dirías que es tu entidad financiera principal, con la que más operaciones realizas o con la que más productos tienes contratados?
  • 4. Coste de préstamos como motivo de cambio de banco 9º Banco Santander 53% BBVA 49% El 46% de los encuestados que La Caixa 41% muestran intención de cambiar de banco justifica esta actitud en Catalunya Caixa 41% base al tipo de interés que les cobran en préstamos. ING Direct 41% Bankia 38% No se advierten diferencias estadísticamente significativas Banesto 35% entre los distintos bancos analizados. Resto de entidades 51% Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087 (31% de la muestra) Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Que me cobren un menor tipo interés en préstamos.
  • 5. Diferencias según perfil Entre hombres y mujeres Una mayor proporción de Hombres 48% hombres que de mujeres cambiaría de banco debido al Mujeres 41% coste de los préstamos. Según productos contratados Entre los que quieren cambiar de banco a causa del coste de los Hipoteca 57% Préstamos personales 55% préstamos, destacan los clientes Préstamo para un coche 52% que han contratado préstamos Plan de pensiones 50% hipotecarios y préstamos Tarjeta de débito 49% personales. Tarjeta de crédito 47% Cuenta de ahorro 47% Cuenta corriente 45% Inversiones en bolsa 43% Fondos de inversión 39% Depósito a plazo 37% Otros 44% Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087 Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Que me cobren un menor tipo interés en préstamos. Diferencias significativas positivas al 95%:
  • 6. Coste de los préstamos vs Comisiones (I) 54% 56% De 18 a 29 Tanto hombres como mujeres dan 47% más importancia a las comisiones Hombre como motivo de cambio de 48% 54% De 30 a 39 entidad financiera. 45% Todos los grupos de edad eligen 58% las comisiones, como motivo de De 40 a 49 58% 49% cambio de banco, en mayor medida que el coste de los Mujer Mayores de 59% préstamos. 41% 49 45% Valoran las comisiones Valoran el coste de los préstamos Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087 Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Coste de los préstamos vs comisiones.
  • 7. Coste de los préstamos vs Comisiones (II) 64% La Caixa 41% Entre los que muestran intención 44% de cambio de banco, los clientes BBVA 49% de BBVA y del Banco Santander son los únicos que han 49% Bankia seleccionado el coste de los 38% préstamos en un porcentaje más 35% Banco Santander elevado que en el caso de las 53% comisiones. 70% CatalunyaCaixa 39% 60% Resto de bancos 48% Valoran las comisiones Valoran el coste de los préstamos Base usuarios que se plantean cambiar de banco (bastante y muy probable): 1.087 Pregunta: ¿Cuál sería el motivo por el cual cambiarías de entidad financiera? Coste de los préstamos vs comisiones.
  • 8. Conclusiones -Entre los clientes que muestran intención de cambio de banco, el 46% expone el alto coste de los préstamos como motivo. No se aprecian diferencias entre los usuarios de las distintas entidades bancarias analizadas. -El 48% de los hombres indica este motivo para cambiar de banco. Entre las mujeres, este valor se reduce al 41%. -Los clientes que han contratado hipotecas y préstamos personales son más proclives a justificar su intención de cambio de banco en base al coste de los préstamos. -Tanto hombres como mujeres, así como todos los grupos de edad, dan más importancia a las comisiones que al coste de los préstamos cuando justifican la actitud de intención de cambio de banco. -De entre las entidades financieras analizadas, los clientes del BBVA y del Banco Santander son los únicos que han seleccionado en mayor medida el coste de los préstamos para razonar su intención de cambio de banco.
  • 9. Anexo I: ¿Quién utiliza los comparadores financieros? - Según el Global Consumer Banking Survey1, publicado en 2012 por Ernst & Young, un 76% de los clientes de los bancos españoles afirma que su confianza en la banca disminuyó en el último año. - A nivel global, los clientes progresivamente están tomando el control de su relación con los bancos. Esto ha provocado que disminuya su fidelidad a las entidades financieras y que los comparadores financieros sean cada vez más influyentes. Según datos proporcionados por el proveedor de servicios de campo online Netquest, un 10% de los internautas españoles ya está utilizando este tipo de herramientas. - En España el uso de comparadores financieros online está cada vez más extendido. Bankimia recibió en 2012 más de un millón y medio de visitas mensuales de personas diferentes que sabían que iban a encontrar la información necesaria para pagar menos intereses, ahorrarse comisiones o recibir una mayor rentabilidad por sus ahorros. 1 Global Consumer Banking Survey (2012), Ernst & Young. Disponible online en: [http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Global_Consumer_Banking_Survey_2012_The_customer_takes_control/$FILE/Global_Consume _Banking_Survey_2012.pdf]
  • 10. Anexo II: Fuentes de información sobre bancos Oficina bancaria 50% El 10% de los internautas españoles utiliza comparadores financieros para Web corporativa 40% informarse de productos bancarios. Buscadores de internet 32% Como podemos observar, Internet se ha convertido en una clara referencia en el momento de informarse sobre productos Recomendaciones de conocidos 29% financieros. Comparadores financieros 10% Otros 5% No lo sé 12% Base público general (tienen productos bancarios contratados): 510 Pregunta: ¿Qué fuentes de información has consultado en el último año para informarte sobre productos bancarios o financieros?
  • 11. www.bankimia.com Calle Villà, 12 08172 Sant Cugat del Vallès (Barcelona) 93.675.99.36 En colaboración con: BARCELONA MADRID Ronda Guinardó, 34, 1º 1ª Salvador Dalí, 1, Ed. Navacerrada 08025 Barcelona Escalera 9 bajo C 28690 Brunete (Madrid) 93.187.50.84 91.816.38.96