El documento propone una política de estado para abordar el problema de acceso a la vivienda en Argentina. Sugiera crear un fondo único para vivienda financiado hasta el 1% del PBI y distribuir los recursos automáticamente entre las provincias. También recomienda incorporar a la banca privada mediante instrumentos como fideicomisos con garantía estatal para ofrecer créditos hipotecarios accesibles calculados en base al ingreso familiar.

1. Lic. Enrique Vaquié Candidato a Diputado Nacional UCR – Frente Cívico Federal

2. El acceso a la vivienda es el principal problema social argentino a pesar de 9 años de crecimiento a tasas chinas y una abundancia inédita en la historia fiscal de nuestro país. Mendoza no escapa en absoluto a ese escenario:

3. POLÍTICA DE ESTADO

4. ACTORES INSTITUCIONALES ACTORES PRIVADOS

5. Fondos destinados a Vivienda como % del PBI %PBI Fuente: Elaboración propia en base a MECON y Consejo Nacional de la Vivienda

6. El financiamiento Las provincias argentinas han recibido en 2010 el 0,47% del PBI como recursos para vivienda entre FONAVI y el resto de transferencias discrecionales del Poder Ejecutivo. Mendoza recibió en 2010 el 2,6% de estos recursos (Buenos Aires 42,1%) El sistema propuesto es una refundación del FONAVI, concentrando en una caja única la totalidad de las recursos a provincias para vivienda mediante transferencias automáticas hasta llegar al 1% del PBI. La distribución automática deberá comenzar con la establecida en la Ley del Sistema Federal de Vivienda (Ley 24.464, art. 5°) y estará sujeta a revisión y actualización por vía parlamentaria. La distribución propuesta llevaría a Mendoza el 4% de los recursos. Esta estructura de financiamiento permitiría construir 4.200 viviendas por año (de 60m2)

7. Lógicamente el nivel de subsidio estará condicionado al ingreso del grupo familiar, y se establecerá en función del promedio del decil en que se este ubique según datos de INDEC y la cuota no superará el 20% del valor del decil. El plazo y la tasa serán variables en función del decil de que se trate

8. Un ejemplo concreto: Un grupo familiar con $ 4.000 de ingresos totales, se ubica en el 6to decil El ingreso promedio del decil es de $ 3.950 y sobre este importe se calcula la cuota a pagar. Corresponde una cuota de $ 790 (20% de $ 3.950). La tasa aplicada para el decil es del 6% y un plazo de 30años Cálculo efectuado sobre datos de la EPH de Diciembre de 2010

9. El rol del ahorro El estado necesita facilitar el crédito privado (para compra o construcción). Para ello los actores públicos que pueden fondear el sistema (ANSES, BNA) deben cambiar su esquema de negocio: el ahorro de los argentinos debe financiar inversiones de largo plazo. Por la inflación, es necesaria la instrumentación de seguros de tasa. Incorporar a la banca privada a este esquema es imposible con inflación y el actual INDEC. Contar con una unidad de cuenta confiable, permitirá la incorporación creciente de este sector.

10. Es necesario (y posible), implementar fideicomisos desde el IPV, integrando la banca pública, a través del Banco de la Nación (agente financiero), con garantía estatal, subsidio de tasa y mitigación de riesgo. Este esquema permitiría alcanzar tasas del orden del 8 ó 9% anual.

11. El aporte provincial al financiamiento Ampliar el alcance del sistema requiere de un compromiso de aportes del presupuesto provincial. Estimamos necesario el dictado de una Ley que imponga la asignación de un piso de 1% de los recursos de Rentas Generales aumentando en tres ejercicios hasta el 2%. Este esquema requiere de una estricta disciplina y equilibrio fiscales.

12. El esquema de fideicomisos planteado previamente (BNA-ANSES), posibilitaría financiar la construcción de 3.000 viviendas.

13. Un ejemplo concreto: Un grupo familiar con $ 6.000 de ingresos totales, se ubica en el 8vo decil El ingreso promedio del decil es de $ 5.640 y sobre este importe se calcula la cuota a pagar. Corresponde una cuota de $ 1.130 (20% de $ 5.640). La tasa aplicada para el decil es del 8% y un plazo de 20 años Cálculo efectuado sobre datos de la EPH de Diciembre de 2010