Este documento presenta una discusión sobre los factores de riesgo relacionados con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Explica los cinco factores de riesgo principales: clientes, zonas geográficas, productos y servicios, canales de distribución y transacciones. Además, describe las etapas para evaluar y monitorear los riesgos: identificación, medición, control y monitoreo. El objetivo es ayudar a las instituciones financieras a desarrollar programas de cumplimiento basados en

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JUNIO | 2022
D E P A R T A M E N T O D E D S P L A F T
Factores de Riesgos
Desde el programa de cumplimiento

2. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
“Las impresiones y opiniones compartidas en la siguiente sección no
representan posición oficial por parte de esta Superintendencia de Bancos y
son de carácter estrictamente académicas.”
Disclaimer:

3. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Agenda 1
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3
BaseNormativa
FactoresdeRiesgos
MatricesdeRiesgo
Identificación
Medición
Control
Monitoreo

4. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
LeyNo.155-17: ContraelLAFT
Artículo 34 Programa de Cumplimiento.-
Los sujetos obligados deben adoptar, desarrollar y ejecutar un programa de cumplimiento basado en riesgo,
adecuado a la organización, estructura, recursos y complejidad de las operaciones que realicen.
Numeral 1: Políticas y procedimientos para evaluar los riesgos en lavado de activos y financiamiento de terrorismo y
mitigarlos.
Artículo 36
Los sujetos obligados deben desarrollar políticas y procedimientos que incluyan una Debida Diligencia Basada en
Riesgos, considerando para ello medidas simplificadas, ampliadas o reforzadas, enfocados en:
Políticas y procedimientos para evaluar los riesgos LAFT.-
Identificación Medición Control Monitoreo
BaseNormativa
Solo vamos a ver este articulo de cara a
la DD en la base de clientes.

5. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
GrupodeAcciónFinancieraInternacional(GAFI):
BaseNormativa
Al evaluar los riesgos de
lavado de activos y
financiamiento del terrorismo
relativos a los tipos de
clientes, países o áreas
geográficas, y productos en
particular, servicios,
transacciones o canales de
envío.
Recomendación
10:
Debida Diligencia

6. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
FactoresdeRiesgos
Canalesde
Distribución
Productosy
Servicios
Cliente
Zonas
Geográficas
Persona física o jurídica con
la cual se establece y
mantiene, de forma habitual
u ocasional, una relación
contractual, profesional o
comercial para el suministro
de cualquier producto o
servicio.
Son los instrumentos y
gestiones ofrecidos por las
entidades.
Canales utilizados por las
entidades para hacer
efectivo a sus clientes el
acceso a la prestación de
los productos y servicios
que ofrecen.
Países, jurisdicciones y áreas
geográficas nacionales o
internacionales, en las que
residan los clientes, se realizan
las operaciones y desde o
hacia las cuales se dirigen las
transacciones.
= Fuentes de Riesgos

7. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Quinto Factor
Transacciones
Operaciones realizadas por clientes permanentes u
ocasionales. Se consideran como agente generador de
riesgos LAFTPADM.
Considerando la complejidad, origen, beneficiario y el grado
hasta el cual se corresponden con el perfil económico del
cliente.

8. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Matrices de Riesgo
Oficial de
Cumplimiento
Debe asegurar el desarrollo de
matrices de evaluación con
enfoque basado en riesgo.
Identificar Medir controlar

9. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 1
Etapa de Identificación

10. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Elementos Claves: MatricesdeRiesgos
La actividad profesional o de negocio del cliente
La reputación del cliente
El tipo y conducta del cliente
Factor
Cliente
Elementos a ponderar al
momento de estructurar la
matriz de calificación de
clientes.

11. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Elementos Claves: MatricesdeRiesgos
Áreas
Geográficas
• Nivel de corrupción
• Altos índices delictivos
• Producción o tráfico de drogas
• Lista sanciones OFAC
• Jurisdicciones definidas por GAFI
• Listas consideradas por organismos
competentes

12. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Elementos Claves: MatricesdeRiesgos
Nivel de transparencia u opacidad
La complejidad
El valor o el volumen
FactorProductos,serviciosytransacciones
Elementos a ponderar al
momento de estructurar
la matriz de calificación
de clientes.

13. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Elementos Claves: MatricesdeRiesgos
FactorCanaldeDistribución
El grado hasta el cual la relación
comercial se desarrolla de forma
no presencial.

14. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Identificación y Verificación de la Identidad del Cliente
Identificación y Verificación de Beneficiarios Finales
Identificación y Verificación de personas que indiquen
actuar en nombre de otras
Propósito y Naturaleza prevista de la relación comercial
Informaciónquecolocanegocios

15. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa de Medición
Como parte de la evaluación de riesgos se deben
establecer políticas y procedimientos, que incluyan los
criterios para el establecimiento de las ponderaciones a
asignar a cada factor de riesgo. Se debe considerar la
relevancia los factores en el contexto de la relación
comercial, asegurándose que:
Las entidades deben adoptar una visión de conjunto de los
factores de riesgos de LAFT que hayan identificado, para
fines de determinar el nivel de riesgos asociado a una
relación comercial o a una transacción ocasional.

16. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa de Medición
Si utilizamos sistemas automatizados para determinar
niveles de riesgos de LAFT que no son desarrollados por
nuestra entidad, debemos de conocer como funciona y
cómo pondera los factores de riesgos para obtener la
calificación.
1. La ponderación no resulte influenciada indebidamente por un solo factor
2. Las consideraciones económicas o de beneficios no influyan en la calificación de los riesgos.
3. La ponderación no lleve a una situación en la que resulte imposible calificar de alto riesgo
cualquier relación comercial o transacción ocasional.

17. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa de Control
Debida Diligencia
Simplificada
Debida Diligencia
Estándar
Debida Diligencia
Ampliada

18. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa Monitoreo
Se deben implementar sistemas tecnológicos que apoyen la Debida Diligencia Continua y el monitoreo de las
transacciones realizadas por los clientes, que cubra todos los productos, servicios, canales de distribución y áreas
geográficas, para asegurar que sean consistentes con el conocimiento de los mismos y su perfil de riesgo,
incluyendo cuando se requiera, la evaluación de origen de los fondos utilizados, con la finalidad de detectar
operaciones inusuales, que den lugar a un ROS.

19. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa Monitoreo
El perfil transaccional debe basarse, en el entendimiento del propósito y la naturaleza esperada de la relación
contractual, profesional o comercial, la información transaccional y la documentación relativa a la situación
económica y financiera, que proporcione el cliente, o que hubiera podido obtener la entidad, conforme a los
procesos de debida diligencia, que corresponda aplicar en cada caso.
Adicionalmente, la determinación del perfil transaccional, debe apoyar la
detección oportuna de operaciones inusuales o sospechosas, realizadas
por los clientes.
Las entidades, para el monitoreo de las transacciones realizadas por sus
clientes, deben establecer reglas de control de operaciones y alertas
automatizadas, de manera, que pueda monitorear apropiadamente, y en
forma oportuna, la ejecución de operaciones, incluyendo la adecuación al
perfil transaccional de los mismos y a su nivel de riesgos de LAFT.

20. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa Monitoreo
Automático Manual
Las entidades deben contar con procedimientos que aborden la potencial inclusión de clientes objeto del análisis
de transacciones inusuales, en las listas internas de PLAFT, y una potencial actualización del perfil económico,
transaccional o de riesgos, del cliente objeto del análisis.

21. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa Monitoreo
Monitoreo Automatizado de las transacciones de los clientes
• Permitir la detección de operaciones que no se corresponden con el perfil del cliente.
• Generar información de cambios de perfil transaccional.
• Bloquear transacciones prohibidas
• Monitorear operaciones por cada factor de riesgo
Características deseadas
Recomendaciones
• Realice auditorías para determinar la efectividad de su monitoreo.
• Asegúrese de que cuenta con el personal suficiente y calificado para gestionar las alertas.

22. S U P E R I N T E N D E N C I A D E B A N C O S R E P Ú B L I C A D O M I N I C A N A | 2 0 2 2
Etapa Monitoreo
Monitoreo Manual
Medida
complementaria
Al Monitoreo
Automatizado
Políticas
Procedimientos
Detectar operaciones inusuales
Lineamientos sobre generación de reportes
Criterios de filtrados
Cuáles transacciones serán objeto de este monitoreo

23. Preguntas

24. Gracias