MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA

MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA
Contenido
1. Resumen Ejecutivo ...... ... ....... . ............... . ..................... ........... . ......................................... 3
2. Palabras Clave ................................................................................................................... 5
3. Introducción ......................................... ............................................................................... 6
3.1 Definición y Objetivo de una Sociedad de Información Crediticia.. ........... 6
3.2 Antecedentes y Marco Legal en México ............................................................... 7
3.3 Oferta de Productos de una SIC... ......... . .................................................. .............. 7
3.4 Modelo operativo de una SIC ...................................................... . .......... .................. 8
3.5 Utilidad de este documento ........................... . ............................. ............................. 9
4. Macroproceso: Estrategia ... . ..................................................... . .......... . .......... . ......... ... 10
4.1 Conducción Estratégica ................ . ..................... .. ................. .... ....... .. ...................... io
4.2 Sistemas de Gestión ......................... . ................... ... ........ . ................... . .................... . 12
4.3 Cumplimiento y Control ........................................................................................... 15
5. Macroproceso: Operación .................... . ....... ...................................... . ...................... ... 20
5.1 Comercial .................. . ....... . ............................ ............. . ........................ ... .................... ... 20
5.2 Integración y Producción ...................................................................... . .................. 22
5.3 Desarrollo y Mantenimiento ............................................ . ..................................... .. 25
5.4 Atención a Usuarios y Consumidores ......... . ....... . ......... .. ........ . .................. . ......... 27
6. Macroproceso: Soporte ................................................................................................ 32
6.1 Gestión de Capital Humano ........ . ....................................... ... ........ .. ....................... 32
6.2 Gestión de Recursos Financieros ...... . .... . .............. . ............................................... 39
6.3 Gestión de Recursos Materiales ......................................................... .. .......... . ...... 40
6.4 Gestión de Infraestructura Tecnológica ................. . ............ .. .............. . ........... ... 43
7 . Conclusiones... .................. . ............................................................................................... 45
8 . Referencias ............. .. .................. . ....................... .. ....... . ........... .. .......................... . ............. 46
9 . Bibliografía ........................................................................................................................ 47
10 . Curriculum Vitae ............................................................................................................. 48
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1. Resumen Ejecutivo
En este documento se explica el funcionamiento de una Sociedad
de Información Crediticia a través de los procesos que en este tipo
de empresas deberían o podrían existir. Esta óptica permite una
identificación clara de actividades y tareas, además, de que se
incorporan diagramas de flujo para mayor comprensión del
objetivo del proceso.
Los procesos principalmente se agrupan en tres macroprocesos,
los cuales establecen líneas claras en el funcionamiento de las
empresas de hoy día, estas tres agrupaciones corresponden a la
Estrategia, Operación y Soporte. A continuación la descripción de
cada uno de estos grupos:
Estrategia. En este macroproceso observamos descripciones de
los procesos que permiten establecer los lineamientos y directrices
que llevarán a la Sociedad de Información Crediticia a buscar ser
exitosa, lo anterior debido a los mecanismos de dirección,
planeación y control que se plantea debe contener una compañía.
Asimismo en este grupo se encontrará el establecimiento de
políticas y estrategias, definición de objetivos, provisión de
comunicación, aseguramiento de disponibilidad de los recursos
necesarios y revisiones por la dirección de los avances de la
organización. Parte importante de este grupo es el mantenimiento
de mecanismos de mejora continua en todas las líneas de la
empresa.
Operación. En esta agrupación de procesos encontramos los que
corresponden al conjunto de actividades que debe realizar la
Sociedad de Información Crediticia de acuerdo con su nivel y
naturaleza empresarial. La integración y mantenimiento de la
calidad de las bases de datos, el mantenimiento de los productos y
aplicativos informáticos que los soportan, la entrega del servicio a
usuarios y consumidores son temas que comprenden este
subgrupo. Además el mantener la función comercial en óptimas
condiciones es otra de las tareas de este apartado.
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Soporte. Finalmente, en este macroproceso pertenecen aquellos
procesos que no tienen relación directa con la naturaleza de la
empresa pero que son fundamentales para lograr los objetivos de
la misma. Las gestiones que realizan en el mantenimiento y buen
funcionamiento de los recursos humanos, materiales, financieros y
tecnológicos son importantes y parte fundamental del éxito de una
compañía.
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2. Palabras Clave
- SIC
- Procesos
- Calidad
- Tecnología de la Información
- Cumplimiento Regulatorio
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3. Introducción
3.1 Definición y Objetivo de una Sociedad de Información
Crediticia
Una economía moderna cuenta con un sistema financiero eficiente
y mercados de crédito profundos, que requieren acceso a mejor
información, más completa y de calidad concerniente a la historia
de pagos de los deudores.
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) forman parte del
sistema financiero y se orientan a integrar información sobre el
comportamiento del crédito de personas físicas y de empresas, y
que adicionalmente a la información crediticia del sistema
financiero regulado, recolectan información crediticia del sector
financiero no regulado.
El objetivo principal de las Sociedades de Información Crediticia es
contribuir al buen funcionamiento del mercado de crédito, a través
de la oferta de servicios que permiten un mejor análisis de riesgo,
contribuyen a formar la cultura del crédito entre la población y
reducen el costo del crédito. Todo ello redunda en una mayor
derrama crediticia y una asignación de recursos más eficiente.
Estas Sociedades pueden desarrollar funciones desde, recolección,
análisis y distribución de la información, puedan contar con
herramientas para ayudar a determinar la calificación de la cartera
de créditos de instituciones financieras y existen algunas que
participan en el proceso de otorgamiento de crédito de sus
clientes.
Las SIC's cuentan con bases de datos que contienen los historiales
de crédito de personas físicas y morales, ya sean otorgados por
instituciones financieras, (Bancos, Almacenes Generales de
Depósito, Afianzadoras, Aseguradoras, Casas de Bolsa,
Organismos Públicos, Fideicomisos de Fomento, Uniones de
Crédito; Sociedades de Ahorro y Préstamo, SOFIPOS (Sociedad
Financiera Popular) y SOFOMES (Sociedad Financiera de Objeto
Múltiple) o empresas comerciales, tales como: telefonía celular,
televisión de paga, tiendas departamentales, empresas de
financiamiento de automóviles, etc.
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Para poder desarrollar sus funciones de manera efectiva, una SIC
requiere contar con información de calidad y completa, tanto en su
historial positivo como negativo; lo anterior puede permitir a los
otorgantes dar ms crédito y administrar mejor sus riesgos.
Debido a la sensibilidad de la información y su alta incidencia en el
adecuado funcionamiento del mercado crediticio, generalmente las
SIC's son reguladas por Leyes, Reglamentos y Organismos
especializados.
3.2 Antecedentes y Marco Legal en México
La presencia de mecanismos para compartir información crediticia
en México se remonta a 1934, cuando algunos bancos comenzaron
a intercambiar información. En 1964, el Banco de México crea el
SENICREB, Servicio Nacional de Información de Crédito Bancario,
clasificado como Registro Público de Información Crediticia.
SENICREB fue creado con la intención de recopilar información
estadística para ser utilizada por Banco de México y vigilar el
cumplimiento de los bancos con diversas normas y leyes.
Los marcos legales que intervienen en el ejercicio de las SIC's
abordan distintas dimensiones de acceso, uso y manejo de la
información. En 1993, las reformas a la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras crearon las Sociedades de Información
Crediticia; en 2002 se promulga la Ley para Regular a las
Sociedades de Información Crediticia (LRSIC).
La primera SIC en México fue Buró de Crédito, que en 1995 recibe
autorización para operar en las modalidades de Personas Físicas y
en 1998 para operaciones SIC de Morales; mientras que en 2005
Círculo de Crédito recibe autorización para funcionar como SIC
para Personas Físicas.
3.3 Oferta de Productos de una SIC
Las SIC's ofrecen una amplia variedad de productos, entre los
cuales los principales son el reporte de crédito y el score
(calificación numérica de historiales crediticios); sin embargo,
existen muchos otros productos de valor agregado tales como:
estimadores de probabilidad de pago, verificadores de información
de juicios, autenticadores e índices de capacidad crediticia.
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La tendencia a futuro es que las SIC's crezcan con servicios de alto
valor agregado, que les permitan maximizar el aprovechamiento
de sus bases de datos y diferenciarse de la competencia. Para
lograr lo anterior, las SIC's deben contar con un modelo operativo
sólido e integral.
34 Modelo operativo de una SIC
El modelo operativo de una SIC podría contar con tres
macroprocesos y 11 subprocesos.
Los 11 procesos se dividen en 40 subprocesos, como se muestra
en el siauiente cuadrn
MACROPROCESOS PROCESOS SUB-PROCESOS
CONDUCCIÓN ESTRATÉGICA
Gobierno Corporativo
Planeación Estratégica
Comunicación Corporativa
ESTRATEGIA
SISTEMAS DE GESTIÓN
Sistemas de Gestión de la Calidad
Tecnología de Información - Gestión del Servicio
Tecnologia de Informacion - Tecnicas de Seguridad
Continuidad del Negocio
CUMPLIMIENTO Y CONTROL
Cumplimiento Regulatorio
Gestión de Riesgos
Administración de Proyectos
Control Interno
Legal y Relaciones con Autoridades
OPERACIÓN
COMERCIAL
Planeación y Desarrollo Comercial
Prospección y Ventas
Atencion Post-Venta
Publicidad y Promoción
INTEGRACIÓN Y PRODUCCIÓN
Adquisición de Información
Producción
Calidad de la Información

MACROPROCESOS PROCESOS SUB-PROCESOS
DESARROLLO Y MANTENIMIENTO
Diseño de Aplicaciones
Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas
Certificacion de Aplicaciones
Liberación de Aplicaciones
ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES
Atención a Usuarios
Atencion a Consumidores
GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO
Reclutamiento y Selección
Evaluación del Desempeño
Capacitación y Desarrollo de Personal
Cultura y Liderazgo
Administración de Personal
SOPORTE
GESTIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS
Planeación Financiera y Tesorería
Contabilidad
Facturación y Cobranza
GESTIÓN DE RECURSOS MATERIALES
Compras - Ti
Compras - Generales
Administración de Servicios Generales
GESTIÓN DE INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA
Administración de Infraestructura de Cómputo y
Comunicaciones
Operación de Seguridad Ti
3.5 Utilidad de este documento
El presente documento aporta una visión sistémica de una SIC que
contribuye a mejorar su productividad, por dos vías principales:
• Una mejor comprensión de las diferentes áreas de una SIC
de cómo se interrelacionan entre sí y cómo sus servicios o
productos impactan a otras áreas, lo cual mejora su
integración y productividad.
• La validación del adecuado diseño del mapa de procesos, lo
cual incluye asegurarse de que todos los procesos requeridos
para el adecuado funcionamiento de la organización están
incorporados, que no hay procesos que no aporten valor y
que no existen traslapes ni indefiniciones entre procesos, lo
cual apoya también la productividad.
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4. Macroproceso: Estrategia
4.1 Conducción Estratégica
A continuación se presenta el diagrama de flujo del proceso.
CONSEJO EQUIPO DIRECCIÓN EQUIPO QERENCIAL EQUIPO OPERATIVO
co lÓN
e
Define Misión, Visión
YValores
NO
Aprueba
estrategia
uc
estrategia
economicasy
Implementa
estrategia
1 Desarrolla estrategia
y plan de
çomunlcaciin
Implanta plan de
comunicación de la
estrategia
1 Evalúa avance
Evalúa avance y Da seguimiento de
retroalimenta objetivos y estrategia
Comunica avances
ealConsejo'
FIN
4.1.1 Gobierno Corporativo
El gobierno corporativo mejora el desempeño de la empresa a
través de: 1) un liderazgo, una supervisión de gestión y una
planeación estratégica superior; II) una mayor eficiencia en los
procesos de flujo de información y del trabajo mismo; III) una
mejor rendición de cuentas; IV) un mayor cumplimiento de la
normatividad y V) la eliminación de . El Gobierno Corporativ
contribuye a generar credibilidad.
Las principales actividades que se llevan a cabo en este
subproceso son las siguientes:
• Asegurar la guía estratégica de la compañía.
• El monitoreo efectivo de la empresa por el Consejo de
Administración.
• Asegurar el tratamiento equitativo para todos los
accionistas.
• Reconocer los derechos de terceras partes interesadas y
promover una cooperación activa entre ellas y las
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sociedades en la creación de riqueza, generación de empleos
y logro de empresas financieras sustentables.
• Asegurar que haya una revelación adecuada y a tiempo de
todos los asuntos relevantes de la empresa, incluyendo la
situación financiera, su desempeño, la tenencia accionaria y
su administración.
• Generar valor en la toma de decisiones a través de
Identificar áreas de oportunidad, priorizar e implementar
iniciativas, verificar el desarrollo y ejecución de las
decisiones realizadas, evaluar los resultados y sus iniciativas
resulta ntes.
• Establecer una filosofía de trabajo que genere una visión
común y alineada con los intereses de la empresa.
• Asegurar que todas las discusiones y decisiones involucradas
sean resultado de una independencia de criterio y un
conocimiento profundo del negocio.
• Asegurar el monitoreo adecuado de la Administración,
evitando caer en el "micromanagement".
• Establecer un eficiente sistema de administración de riesgos
y control interno.
4.1.2 Planeación Estratégica
La planeación estratégica es el proceso a través del cual se declara
la visión, la misión y los valores de una empresa, se analiza su
situación externa e interna, se establecen sus objetivos a largo
plazo, y se formulan las estrategias que permitan alcanzar dichos
objetivos. Se realiza a nivel organizacional y considera un enfoque
global de la empresa.
Debido a su carácter organizacional, ésta es realizada por la
cúpula de la empresa y proyectada a mediano/largo plazo, para un
periodo de 3 a 5 años. Posteriormente se aprueba en el Consejo
de Administración y se presenta un resumen al personal de las
empresas con objeto de que estén enterados de manera general
hacia dónde va la empresa. La planeación estratégica es revisada
cada cierto tiempo para hacerle los ajustes o cambios que fueran
necesarios y, a pesar de ser realizada por la cúpula de la empresa,
es un proceso interactivo que involucra a todos los miembros de la
empresa.
• Definir la visión, misión y valores.
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• Elaborar de objetivos formulados para un periodo de 3 a 5
años, que suelen estar basados en expresiones genéricas.
• Formular, evaluar y seleccionar estrategias para el
cumplimiento de los objetivos.
• Diseñar los planes estratégicos.
4.1.3 Comunicación Corporativa
En este subproceso se define la estrategia de comunicación de la
Sociedad. La comunicación corporativa tiene como finalidad
establecer relaciones óptimas entre la institución y el público con
quien se relaciona, para generar un impacto social e imagen
pública adecuada a sus fines y actividades.
• Desarrollar una estrategia de comunicación corporativa.
• Elaborar e implementar el plan para llevar a cabo la
estrategia de comunicación.
• Relacionarse con medios de comunicación tradicionales.
• Administración de los medios sociales digitales.
4.2 Sistemas de Gestión
- CId,dS,O1) 11(150-20000) 5.g#dd)150-27000) - con1i..dd::N.g,
f R.0oEnp,..a A.dit.,E11.n.o
d•
EJ.b a*a.,. .d6,.5dk.d*.. ,.q..ld.. p..I.s
12

4.2.1 Sistemas de Gestión de la Calidad
Este subproceso permite la implementación de un Sistema de
Gestión de la Calidad (SGC) definido como el conjunto de normas
y estándares internacionales que se interrelacionan entre sí para
hacer cumplir los requisitos de calidad que una empresa requiere
para satisfacer los requerimientos acordados con sus clientes a
través de una mejora continua, de una manera ordenada y
sistemática.
Existen varios Sistemas de Gestión de la Calidad, que dependiendo
del giro de la organización, resultan más apropiados. Estos
sistemas se encuentran formados bajo organismos internacionales
no gubernamentales, tales como ISO, Organización Internacional
para la Estandarización; para la gestión de calidad de una
Sociedad de Información Crediticia, la norma ISO 9001 ayuda a
estandarizar sus procesos.
• Asegurar que se cuente con la información documentada del
SGC: Manual de Calidad, declaraciones documentadas en la
política y objetivos de la calidad.
• Mantener procedimientos documentados, aprobados,
implementados y actualizados.
• Mantener el compromiso de la Dirección en el desarrollo e
implementación del SGC.
• Implementar indicadores de cumplimiento, así como el
sistema de medición y seguimiento de los mismos.
• Mantener la medición, análisis y mejora del SGC.
• Coordinar las auditorías internas del SGC.
4.2.2 Tecnología de Información - Gestión del Servicio
Este subproceso procura una entrega efectiva de los servicios de
Tecnología de la Información (TI) y promueve la alineación de los
servicios con las necesidades y requisitos del negocio. Esto resulta
importante debido a que proporcionan servicios a clientes internos
y externos ya que además, subcontratan proveedores. Una
manera de demostrar que los servicios de TI están cumpliendo con
las necesidades del negocio es implantar un "Sistema de Gestión
de Servicios de TI" (SGSTI), tal como el basado en los requisitos
de la norma ISO/IEC 20000. La certificación en esta norma
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internacional permite demostrar de manera independiente que los
servicios ofrecidos cumplen con las mejores prácticas.
• Elaborar y mantener políticas y un entorno de trabajo que
permitan gestionar e implementar eficazmente el conjunto
de servicios de TI.
• Implementar un modelo de mejora continua en los servicios
de TI.
• Mantener el compromiso de la Dirección en el desarrollo e
implementación del Sistema.
• Mantener la medición, análisis y mejora del Sistema
mediante mecanismos de control e indicadores de procesos.
• Coordinar las auditorías internas del Sistema.
4.2.3 Tecnología de Información - Técnicas de Seguridad
Este subproceso tiene como objetivo mantener mecanismos de
control en seguridad informática asociados a un marco
internacional que permita proteger la información almacenada y
utilizada en medios informáticos de la organización. Un ejemplo de
marco utilizado en este caso en una Sociedad de Información
Crediticia es la Norma ISO 27001, "Sistema de Gestión de
Seguridad de la Información" (SGSI); el diseño e implementación
de un SGSI depende de las necesidades y objetivos de cada
organización, en este caso, la protección del activo principal de
una Sociedad de Información Crediticia, es la información, la cual
reside en grandes bases de datos; protegerla y mantenerla integra
son de las tareas más importantes en la entidad.
• Definir alcance y límites del SGSI en términos de los
requerimientos propios del negocio.
• Definir una política del SGSI.
• Identificar, definir, analizar y valorar los riesgos asociados al
uso de tecnologías de información.
• Seleccionar los objetivos de control del SGSI.
• Obtener la aprobación de la Dirección para la
implementación del SGSI.
• Procurar el mantenimiento y mejora del SGSI.
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• Mantener la documentación, procedimientos, políticas y
demás información relacionada con la seguridad de la
información en la empresa.
4.2.4 Continuidad del Negocio
Este subproceso se orienta a garantizar que las prácticas
operativas permitan mantener el negocio funcionando, a pesar de
condiciones adversas, situaciones de falta grave o desastre,
minimizando el impacto de potenciales incidentes en los clientes,
partes interesadas y el ecosistema del negocio. Este subproceso es
una eficiente forma de mantener la seguridad operativa,
consolidando la gobernanza corporativa y el cumplimiento legal,
así como protegiendo la imagen y la reputación de la Sociedad,
con lo cual se apoya la creación de un clima de confianza con los
empleados, proveedores, partes interesadas y clientes. Un
ejemplo de un Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio es
(SGCN) es ISO-2230 1.
• Definir el alcance del SGCN.
• Establecer la política y los objetivos de la continuidad del
negocio.
• Mantener registros de comunicación con las partes
interesadas.
• Documentar el análisis de impacto en el negocio.
• Elaborar la evaluación de riesgos, incluido un perfil del
riesgo.
• Implementar la estructura de respuesta a incidentes.
• Documentar los planes de continuidad del negocio.
• Elaborar los procedimientos de recuperación.
• Implementar un modelo de mejora continua, acciones
preventivas y correctivas, supervisión y medición y auditoría
interna.
• Comunicar los resultados de la revisión por parte de la
Dirección.
4.3 Cumplimiento y Control
15

Área deConnphmlerlto
Normativo Aderlolstractus de Riesgos Equipo Directivo Áreas Auditoria Cuntité de Auditurto
Id tE req ml t Id cfi Ig Y Id rl
lotegra y adminlst,a
Ifl000tario de riesgos
Evalúa riesgos mauro. por E oalúan rio,00s operativo.
1 1 Implase. progranra anual
impacte y trouu000ia por impacto y trocuencia 1 de auditorio
Programa ssuei de
auditoria
Evalúa compilmiests I 1 Invontario do riesgos
regulatorlo y controles
11 Menitoroaplunasdeaccil
por riosgo, un ios casos
Reporteo censuales de suItoouplioabies
Oumpiimleolo reucialurio
Defiera trimoslralmant,
semáforo de riesgos mauro
y upsratloos
Define tratamientu por Dell seo trate miento por lofornros da auditoria
rlesOo ntacru (mosleorsar, riesgo operafico
compartir, disminuir o (Mocitoreer, compartir, 1
elmlsor) disminuir o eliminar)
Solicito pianos do acc lun
correctiva
seguimiento apianes
acción correctiva
Evalúo sematoru da riesgo,
y diceto e impiactactós do
plenas do acción
Sullcitaadocuacioneoai
semáforo pie Di d is000 o
implastaoiéo a los piases
de —clá. l ~'
Re porto nra nuu ai da
estalus do obsnrvacíeoes
de auditoria
4.3.1 Cumplimiento Regulatorio
El subproceso de Cumplimiento Regulatorio permite a la
organización detectar y gestionar el riesgo de incumplimiento de
las obligaciones establecidas en las normas externas e internas a
través, entre otros, de políticas, procedimientos y controles
definidos.
La función de Cumplimiento Regulatorio establece las acciones
necesarias para identificar, valorar, asesorar, monitorear y
reportar sobre el cumplimiento de requerimientos regulatorios y la
adecuación de sus procedimientos de supervisión. Se trata de una
actividad preventiva y no reactiva. La responsabilidad del
cumplimiento de la normativa aplicable se sitúa en la alta dirección
de la organización, la cual es responsable de la evaluación de la
eficacia de las políticas, procedimientos y controles, así como de la
toma de las medidas necesarias para garantizar el cumplimiento.
Identificar los aspectos que deben ser observados por la
Sociedad, de acuerdo al marco legal aplicable.
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• Desarrollar controles para fortalecer el cumplimiento
normativo.
• Evaluar periódicamente el cumplimiento normativo y la
efectividad de sus controles.
• Verificar el cumplimiento de los planes de acción propuestos
para subsanar las desviaciones de la regulación por parte de
la Organización.
• Definir planes de acción correctivos, en caso necesario.
4.3.2 Gestión de Riesgos
Este proceso se orienta a proporcionar una seguridad razonable
respecto a las posibles, contingencias que puedan existir , así
como al cumplimiento de los objetivos de la Sociedad, a través de
gestionar la incertidumbre relativa a amenazas que enfrenta una
Sociedad, mediante una secuencia de actividades que incluyen
evaluación de riesgo y estrategias para administrarlo. Estas
estrategias o formas de tratamiento del riesgo, incluyen:
transferir, evitar el riesgo y establecer planes de acción para
reducir el riesgo y aceptar algunas o todas las consecuencias de
un riesgo particular que se ha decidido aceptar o mantener en
lugar de mitigar.
La gestión de riesgo empresarial es un subproceso liderado por el
Organo de Gobierno de una Sociedad, planeado y evaluado por su
equipo directivo y gerencial y ejecutado por todo el personal.
• Identificar los principales riesgos.
• Analizar riesgos.
• Evaluar riesgos.
• Definir el tratamiento de los riesgos.
• Establecer planes de acción en caso de que se haya
determinado esta forma de tratamiento del riesgo.
• Dar seguimiento a planes de acción para reducir el riesgo.
• Actualizar los riesgos y su forma de tratamiento.
4.3.3 Administración de Proyectos
Es el subproceso de planificar, organizar y administrar tareas y
recursos para alcanzar un objetivo concreto y con delimitaciones
de tiempo, recursos o costos.
Cada proyecto pasa por cada una de las siguientes fases:
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Inicio
Planeación
Ejecución
Control
S. Conclusión
• Documentar el proyecto.
• Dar seguimiento al avance del proyecto respecto a metas de
tiempos y recursos
• Elaborar reporte de avance con base en evidencia.
• Identificar y reportar proyectos que requieren algún tipo de
intervención adicional para cumplir con sus objetivos.
4.3.4 Control Interno
En este proceso se fomenta la eficiencia, se reduce el riesgo de
pérdida de valor de los activos y se ayuda a garantizar la
confiabilidad de los estados financieros y el cumplimiento de las
leyes y normas vigentes.
El control interno es una actividad desarrollada por todo el
personal de una entidad, pero concentrada en el área de Auditoría
Interna, cuyas principales actividades son las siguientes:
• Verificar la confiabilidad o grado de razonabilidad de la
información contable y extracontable, generada en los
diferentes niveles de la organización.
• Vigilar el buen funcionamiento del sistema de control interno
(lo cual implica su evaluación y mejora), tanto contable,
como operativo.
• Ayudar a la dirección en el cumplimiento de sus funciones y
responsabilidades, proporcionándole análisis objetivos,
evaluaciones, recomendaciones y todo tipo de comentarios
pertinentes sobre las operaciones examinadas.
4.3.5 Legal y Relaciones con Autoridades
Este subproceso se orienta a que todas las operaciones de la
Sociedad cumplan con el marco jurídico aplicable y a proporcionar
a las autoridades (CNBV, Banco de México, CONDUSEF, PROFECO,
SHCP, Jueces Locales y Federales y PGR) la información que
solicitan.
18

• Elaborar contratos de prestación de servicios de información
crediticia con otorgantes de crédito y Consumidores.
• Recopilar y resguardar los documentos legales que forman
parte de los contratos firmados por la Sociedad.
• Recabar y conservar anexos de personal autorizado de los
Usuarios para consulta de reportes de créditos y solicitud de
otros productos.
• Recabar y conservar anexos de autorización de consulta de
reporte de crédito.
• Emitir contratos con proveedores.
• Integrar reportes periódicos, o por solicitud, de información
para las autoridades relacionadas con la Sociedad.
• Dar respuesta a potenciales demandas de Usuarios y
Consumidores y multas impuestas por las autoridades
aplicables.
• Responder a los requerimientos de las autoridades, así como
darle seguimiento a las diversas demandas que le sean
notificadas a la empresa.
19

Desarrolla
I.___._iiiie
Desarrolla plan somercial
Identifica necesidades de
mejora o desarrollo de
nuevos productos
Elabore estudIo do
J
factlbllIdad
Req"e,i-i,nl, de negocio
para mejora o desarrollo de
nuevos productos
Ji Da
Desarrolla materiales de
seguimiento a
cumplimiento de metas
1 e omerciales
Identiflca prospectos
Prospecta nuevos clientes
potenciales
Realiza cotización y envia
equisitos para contratacióo
Firma de contrato BC -
Usuario
Realiza venta de productos
Da seguimiento a clientes y
ofrece productos
adicionales
Realiza ventas por internet,
centro de atención o en
sitio
S. Macroproceso: Operación
5.1 Comercial
A Continuación se presenta el diagrama de flujo del proceso.
Desarrollo Comercial Dirección Comercial Ventas Usuario
¡Encuesta de satisfacción
usuar
.
os y consumidores,
[[ianoación estratéaijj
Ventas Consumidor
Promociona reporte de
crédite, Score y Alertas a
través de Sitios Web, Redes
Sociales, Medios masivos.
Eventos y visitas a empresas
5.1.1 Planeación y Desarrollo Comercial
Este subproceso se orienta a la identificación y desarrollo de
nuevos mercados y al diseño de nuevos productos requeridos por
los clientes. Asimismo, se definen objetivos y metas de ventas
alineadas a la estrategia de la Sociedad. Se desarrollan materiales
apropiados, tales como casos de éxito y casos de negocio, que
facilitan la venta de productos. Se trabaja en formar a la fuerza de
20

ventas de la Sociedad en función a las estrategias definidas por el
negocio.
En este subproceso las principales actividades consisten en:
• Elaborar análisis y estudios para la identificación de nuevos
mercados.
• Definir estrategias para atender los nichos de mercado y
nuevos productos detectados como oportunidades.
• Elaborar nuevos productos acordes con requerimientos de
clientes, analizando la recurrencia de procesos especiales.
• Generar materiales relacionados con casos de éxito y/o
casos de negocio, así como otros materiales y herramientas
de apoyo a ventas.
5.1.2 Prospección y Ventas
Prospección. En esta etapa se realiza la identificación de
Usuarios potenciales que por su actividad puedan beneficiarse de
los Productos y Servicios que ofrece la SIC. Una vez identificados
los Usuarios Potenciales, se contactan y se les proporciona
información referente a:
• Los diversos productos de la SIC.
• Requerimientos para apertura con una SIC.
Ventas. Etapa orientada a fomentar el incremento de ingresos a
través de la creación de valor para los Usuarios, mediante los
productos y servicios que se ofrecen en la Sociedad.
En esta etapa las principales actividades consisten en:
• Identificar necesidades de los Usuarios y asesorarlos acerca
de los beneficios en sus procesos de negocio al utilizar los
productos y servicios de la Sociedad.
• Ayudar a los prospectos a seleccionar productos existentes
de acuerdo a sus necesidades.
• Ofrecer el portafolio de Productos de la SIC.
• Hacer propuestas económicas a los prospectos.
• Mantener relaciones con los clientes y dar seguimiento a
nuevos requerimientos.
5.1.3 Atención Post-Venta
Este subproceso se orienta a la atención hacia los clientes una vez
que adquieren un producto o servicio de la Sociedad. Asimismo,
mantiene actividades encaminadas a lograr la lealtad de los
Usuarios mediante la atención de mejoras e identificación de
21

oportunidades de negocio que satisfagan sus necesidades y
expectativas.
Las principales actividades que se llevan a cabo son las siguientes:
• Elaborar la medición de la satisfacción de los Usuarios en el
uso de productos y servicios de la Sociedad.
• Identificar nuevos requerimientos derivados de la relación
con el cliente.
• Mantener un esquema de control, registro y seguimiento de
quejas y sugerencias.
5.1.4 Publicidad y Promoción
Este subproceso está orientado a lograr que el mercado conozca la
oferta de productos y servicios de la SIC, así como las
promociones relacionadas con éstos. Lo anterior, a través de los
medios de comunicación y técnicas de publicidad y promoción.
• Definir objetivos anuales de publicidad y promoción en
términos de ventas de productos y desarrollo de mercados y
clientes.
• Determinar estrategias para cumplimiento de los objetivos.
• Desarrollar materiales publicitarios y campañas
promocionales.
• Medir el cumplimiento de objetivos.
• Ajustar las estrategias para el cumplimiento de los objetivos.
5.2 Integración y Producción
22

Comercial Calidad de la Información Producción
tibe Bases
or medio
de Datos
seguro
Recibe solicitud de
producto o proceso
especial
NO
y si
Revisa integridad, ]
confidencialidad y Ejecuta la aplicación
autenticidad BD
¿Cumplen a la Base de
formatos
Datos
oncriterios de
calidad?
SI
Procesa Informacióni
Actualiza Bases de
Datos
uta
(fleorrres?
SI
cto o so
especial
__JRevisa la integridad def
la información
Entrega por medio
seguro la información
5.2.1 Adquisición de Información
En este subproceso se orienta a la construcción de la información
del historial crediticio de personas físicas y morales, que integran
la base de datos de la SIC, así como los datos que la conforman.
23

Para ello, se realizan las siguientes actividades:
• Validar la calidad de la información recibida de los Usuarios,
de acuerdo a los parámetros establecidos. En caso de no
cumplir estos parámetros, se regresa la información al
Usuario para su corrección.
• Actualizar la Base de Datos con información que envían los
Usuarios de acuerdo a la periodicidad establecida por ley y/o
contrato.
• Resguardar los medios magnéticos que envían los Usuarios
para la integración de su información.
• Compartir la base de datos con otras SIC's, de acuerdo a lo
establecido en la regulación correspondiente.
• Hacer la depuración de los registros de la base de datos
conforme a lo establecido en la regulación.
5.2.2 Producción
Este subproceso se orienta a integrar y permitir la consulta
autorizada de la información de la base de datos de la Sociedad.
Asimismo, se ejecutan diversas tareas informáticas particulares -
procesos especiales (consultas, reportes, agrupaciones,
explotaciones)-, las cuales satisfacen requerimientos específicos
de los Usuarios.
• Mantener la disponibilidad del servicio para la consulta del
Reporte de Crédito.
• Identificar y validar la información y los datos que deben
procesarse mediante solicitudes de productos batch o
procesos especiales de acuerdo a los requerimientos y
conforme a los niveles de servicio acordados o establecidos
en la regulación.
• Entregar reportes de datos en función de requerimientos de
Usuarios.
• Atender necesidades de información de diversas áreas de la
Sociedad, para el desarrollo de sus actividades.
5.2.3 Calidad de la Información
Este subproceso se orienta a asegurar que la información
integrada en la base de datos de la SIC, sea completa y veraz y
cumpla con las reglas de validación establecidas en los procesos
internos, así como que cumpla con los lineamientos estipulados en
la Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia.
24

Las principales actividades ejecutadas en este subproceso son
realizar análisis y, en su caso, corrección de la información a partir
de:
• Requerimientos específicos de Usuarios.
• Requerimientos de alguna entidad externa (por ejemplo:
CNBV, Banxico).
• Procesos propios del área para mejora de la Calidad de la
Información.
5.3 Desarrollo y Mantenimiento
L Áreas de Negocio Desarrollo y Mantenimiento Soporte Técnico -Certificación
fIP,.an,,.,,ación estrateg
odficaciones al marco
a, nuevos productos
moras a productos 1
Elabora requerimeinto de 1 Realiza análisis de
negocio factibilidad técnica
Requerimeinto de negocio'
Planea los recursos
1 necesarios
--- 1
Elabore plan de trabajo
Programan actividades que requieren en
coordinación
c Desarrolla la nueva
aplicación o los cambios a
una ya existente
Instala en ambiente
productivo
E)
rNO
¿Siguecumpli
certificación?
id
FIN
SI
25

5.3.1 Diseño de Aplicaciones
Este subproceso se orienta a la elaboración de análisis y diseño de
soluciones informáticas, una vez que se han identificado
oportunidades o requerimientos de negocio, ya sean productos o
aplicativos internos.
Los nuevos productos o proyectos pueden surgir de:
• El ejercicio de Planeación Estratégica que se lleva a cabo en
la SIC.
• Modificaciones al marco legal y/o regulatorio de la Sociedad.
• Decisión interna de mejorar algún producto.
• Definir el requerimiento del negocio por el solicitante.
• Analizar la viabilidad del requerimiento.
• Realizar un análisis de costo-beneficio, impacto al marco
legal e impacto a Usuarios o a la gestión de la seguridad
informática.
• Definir los requerimientos del proyecto, indicando paso a
paso qué debe hacerse a la funcionalidad existente.
• Establecer los requerimientos de funcionalidad y pantallas
prototipo.
• Autorizar la nueva funcionalidad y pantallas prototipo por el
solicitante.
5.3.2 Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas
Este subproceso se orienta a elaborar la programación de los
requerimientos autorizados en la fase de diseño de aplicaciones.
• Analizar requerimientos de diseño de la solución.
• Elaborar la programación del desarrollo o mantenimiento
solicitado.
• Hacer pruebas internas de las soluciones informáticas
desarrolladas.
• Aprobar por el solicitante el desarrollo entregado.
5.3.3 Certificación de Aplicaciones
El subproceso de certificación de aplicaciones incluye la
comprobación de que el desarrollo o mantenimiento de software
cumple con los requerimientos del solicitante y, en el caso de
mantenimientos, de que no afecta la funcionalidad existente. Este
26

subproceso de certificación se realiza para cada entregable
definido en el plan del proyecto o mantenimiento.
Los procesos de certificación cuentan con las siguientes
actividades:
• Realizar las pruebas de cumplimiento correspondientes a
funcionalidad requerida por los Usuarios.
• Mantener el control de los ambientes de prueba y
producción.
• Notificar al área de liberación los sistemas informáticos o
modificaciones probadas y que pueden ser instalados en
producción.
5.3.4 Liberación de Aplicaciones
Este subproceso se orienta a instalar en el ambiente productivo de
la Sociedad aquellas aplicaciones que el área de Certificación
determina cumplen para ser liberadas. De acuerdo al
procedimiento, se solicitan las autorizaciones correspondientes
para liberar el producto en ambiente productivo.
En el momento en que se da visto bueno, se consideran los
detalles para la liberación en Producción. El área de Soporte
Técnico revisa el folio e indica una fecha de instalación.
Las actividades principales que se realizan a este respecto son:
• Verificar el reporte de Control de Calidad en el que el
desarrollo o mantenimiento cumple con lo solicitado.
• Hacer los ajustes correspondientes en el ambiente pre-
productivo y productivo sobre el nuevo cambio.
• Realizar el paso de los cambios del ambiente de pruebas al
productivo.
5.4 Atención a Usuarios y Consumidores
A continuación se presentan los diagramas de flujo del proceso.
27

PROCESO: ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES
1. Solicitud de Reporte de Crédito Especial
Consumidor 1 Centro de Atención
INICIO
Solicita su Reporte de
1j Verifica datos del
Crédito Especial (RCE) consumidor
Realiza Pago
¿Gratuito?
SI
Genera RCE
Envia RCE por el
medio solicitado
28

2. Atención a reclamaciones
Consumidor - Centro de Atención Usuario
INICIO
Realiza reclamación de
datos de su RCE
Captura reclamación
en el sistema
No
¿Es
responsabi-
lidad de BC? -
Realiza cambios en los
Datos
(
Notifica al Usuario [.1
NO
Notifica al Consumidor
el dictamen de la
reclamación
_- NO
¿Responde en
tiempo?
¿Está de
acuerdo?
SI
Modifica su Base de
Datos
Envía nuevo RCE al
consumidor y Usuarios
que lo hayan consultado
en los últimos 6 meses
FIN
Notifica a BC
Proveee a BC
evidencia de su
desacuerdo
29

3. Atención a usuarios
Usuario Centro de Atención
C1N1C )
S:hamifica:nes
H izalali:ituddel
Usuario
Realiza los cambios
solicitados
Notifica al Usuario los
cambios aplicados
(!i)
5.4.1 Atención a Usuarios
Este subproceso se orienta a la atención de solicitudes de los
Usuarios de modificación de datos que la propia Institución envió
para su integración, ya sea derivado de errores identificados o
como parte de la atención a reclamaciones de los Consumidores.
• Atender requerimientos de Usuarios.
• Analizar los requerimientos para identificar procedencia.
• Realizar las modificaciones requeridas en función a
validación.
30

5.4.2 Atención a Consumidores
Este subproceso se orienta a dar seguimiento a las solicitudes de
Reporte de Crédito Especial por parte de los Consumidores hasta
su entrega, así como a las reclamaciones que realicen respecto de
la información que se entregue en dichos reportes; en ambos
casos a través de los diferentes medios de contacto y entrega que
se tienen establecidos.
Las principales actividades son las siguientes:
• Atender Solicitudes de Reporte de Crédito Especial.
• Responder a reclamaciones de Consumidores.
• Ofrecer a los consumidores los diferentes productos
relacionados con el historial crediticio.
31

6. Macroproceso: Soporte
6.1 Gestión de Capital Humano
A continuación se presentan los diagramas de flujo del proceso.
PROCESO: GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO
Reclutamiento y selección
Áreas - Recursos Humanos
Elabora descripción de
puesto Valida vacante
Solicite personal
A Recluta candidatos
Recibe solicitudes con
Curricuium
¿cumple el
NO ca:didato los
si
Realiza entrevista
preeliminar a candidatos
NO
¿Aprueba
entrevista
si-
Entrevista candidatos
seleccionados Realiza pruebas pslcométricas
técnicas, médicas y socioeconómicas
NO— re °ei
oferta al
andidato
si
A NO ¿Acepte?
Seleccione candidato
si
Elabora contrato y
expediente del nuevo
empleado
32

Evaluación del desempeño
Áreas 1 Recursos Humanos Dirección General
Define objetivos del Registra Objetivos del Válida objetivos del
personal personal personal
Evalúa el desempeño del
J Capacita a evaluadorespersonal
Evaluación del desempeño
objetivos desempeño
Valida cumplimiento de Valida evaluación del
Proporciona
retroalimentacjón al
evaluado
Elabora planes individuales
de mejora
Da seguimiento al
i cumplimiento de planes de
mejora
c
33

ullí
e
1. Capacitación y Desarrollo del Personal
34

1. Cultura y Liderazgo
Áreas Recursos Humanos Equipo Directivo
Empresa Consultora
enJultura y Liderazgo
Selecciona compañia
consultora en Cultura y
Liderazgo
Aplica encuesta de Cultura
y Liderazgo
Presenta resultados al
Vaiores equipo dIrectivo
Elabora plan de acción para fortalecimiento de Cultura y Liderazgo
Implanta plan de acción para fortalecimiento de Cultura y Liderazgo
Seguimiento a la
implantación del plan de
fortalecimiento de cultura y
liderazgo
35

1. Administración del personal
Recursos Humanos
Elabora expedientes de
personal
Áreas
Actualiza datos para
expedientes del
personal
Levanta incidencias de
personal
Lleva control de
vacaciones
Valida incidencias del
personal
Solicita vacaciones
Cálcula y procesa
nómina
Determina y paga
finiquitos '
Solicita bajas del
liquidaciones
personal
6.1.1 Reclutamiento y Selección
Este subproceso se orienta a identificar y atraer oportunamente al
personal adecuado, conforme a los requerimientos de cada puesto.
• Desarrollar y actualizar descripciones de puestos.
• Publicar las vacantes de la organización en los medios
determinados.
• Contactar a los candidatos que cumplen con los
requerimientos de la vacante.
• Realizar entrevista inicial con Recursos Humanos.
• Entrevistar a los candidatos que aprobaron la entrevista
inicial, por parte del área solicitante.
• Aplicar exámenes técnicos, psicométricos a los candidatos
aprobados por el área solicitante.
36

• Comparar la matriz de competencias de los candidatos con
el descriptivo de puesto e integrar la información.
• Apoyar por Recursos Humanos, en la toma de decisión sobre
el candidato a contratar.
• Seleccionar al candidato a contratar, por el área solicitante.
6.1.2 Evaluación del Desempeño
En este subproceso se fomenta el establecimiento de un modelo
para medir el desempeño de los empleados de la Sociedad, este
principalmente se basa en las evaluaciones de cumplimiento de los
objetivos establecidos anualmente para cada empleado.
• Verificar el llenado de los formatos que establecen los
objetivos de cada empleado.
• Revisar que cierto periodo de tiempo se realicen las
evaluaciones de desempeño de acuerdo a los objetivos
previamente determinados.
• Elaborar los reportes correspondientes a los resultados de
las evaluaciones.
6.1.3 Capacitación y Desarrollo de Personal
Este subproceso se orienta a desarrollar e implantar planes de
capacitación y desarrollo profesional del personal de la Sociedad. Al
respecto existen dos tipos de capacitación: técnica que debe impartirse
a cada área según sus necesidades y en temas generales identificados a
partir de encuestas institucionales.
• Determinar los requerimientos de capacitación en función a
los requerimientos de las áreas y de acuerdo a la estrategia
de la Sociedad.
• Integrar el Plan Anual de Capacitación por cada área de la
SIC.
• Analizar si existen capacitadores internos para los diferentes
cursos de capacitación a impartir.
• Identificar para los cursos para los que no se cuenta con
capacitadores internos, a los proveedores de capacitación
que cumplen con los requerimientos de calidad.
• Realizar para los cursos de capacitación las evaluaciones y
encuestas por cada curso de capacitación proporcionado.
37

6.1.4 Cultura y Liderazgo
Este subproceso se orienta al desarrollo de una cultura y un estilo
de liderazgo para ello, se aplican encuestas anuales de clima y
liderazgo que permiten identificar áreas de oportunidad de mejora.
Con base en dichas áreas de oportunidad, se elaboran planes de
mejora.
En este subproceso las principales acciones son las siguientes:
• Seleccionar a la empresa que realizará la encuesta de clima
laboral.
• Planear y ejecutar la encuesta de clima laboral.
• Analizar los resultados de la encuesta e identificar áreas de
oportunidad.
• Implementar planes de mejora para subsanar las áreas de
oportunidad detectadas por la encuesta de clima laboral.
6.1.5 Administración de Personal
Este subproceso se orienta a asegurar que se cuenta con
expedientes del personal completos y actualizados, así como a que
el pago de la nómina y otros pagos al personal, se realicen
correcta y oportunamente.
• Elaborar y mantener actualizados los expedientes del
personal.
• Levantar incidencias de personal.
• Llevar el control de vacaciones.
• Determinar y pagar finiquitos y liquidaciones.
38

6.2 Gestión de Recursos Financieros
A continuación se Dresenta el diacirama de flujo del oroceso.
Áreas
INICIO
Tesorería
r
Dirección General
CoiSité de prácticas
Contabilidad Facturación
Reporte de
serv
NO
gr presupu lo
productos y
cobrar
Defmn
e
d d
del
descuentos
:P,e.ent.otza__
torlze NO
si Genere facturas
Comunica presupuesto Genera partidas
autorizado a
Contralorla y Áreas
presupuestales en
sistema
Gestlnna Cobranza
RealIza reportes de
cumplimiento
Fesupuestal
Elabora registro
- contable
Definee:trategiade y
Inversión
Genera Estados-
Finoncieros
Ejecute estrategia de
inversión
6.2.1 Planeación Financiera y Tesorería
El subproceso de Planeación Financiera y Tesorería se orienta a
contar con un presupuesto de ingresos y egresos y administrar la
caja de acuerdo a los requerimientos operativos y las inversiones
de la Sociedad para optimizar su rendimiento.
En este subproceso las principales actividades son las siguientes:
• Elaborar el presupuesto anual con base en el plan
estratégico de la Sociedad.
• Realizar reportes de cumplimiento presupuestal.
• Definir una estrategia de inversión, conforme a la planeación
estratégica de la Sociedad.
• Evaluar opciones de inversión y seleccionar las ms
adecuadas.
• Monitorear el desempeño de las inversiones y realizar los
ajustes requeridos. Realizar pagos por transferencias
electrónicas.
39

• Emitir los cheques correspondientes una vez sean
autorizados.
• Realizar el pago de la nómina.
• Llevar a cabo la operación con divisas de la Sociedad.
6.2.2 Contabilidad
Este subproceso se orienta a realizar el registro contable de las
operaciones de la Sociedad, la elaboración de estados financieros
con base en las normas y principios establecidos y el cálculo de
impuestos. Lo anterior, sirve de base para la toma de decisiones
operativas y estratégicas por la administración de la SIC; así como
para el envío de información financiera a socios y autoridades.
• Elaborar, verificar y registrar pólizas contables.
• Generar estados financieros de la Sociedad.
• Conciliar las cuentas de bancos.
• Enterar y pagar los impuestos asociados a la SIC.
6.2.3 Facturación y Cobranza
Facturación y cobranza es el subproceso que se orienta a que los
productos y servicios que ofrece la compañía y que consumen los
Usuarios y Consumidores sean facturados de acuerdo a lo
establecido en los contratos correspondientes. Asimismo, en la
parte de cobranza, el subproceso se orienta a que todas las
facturas a favor de la SIC sean pagadas en los tiempos
establecidos.
Para esta actividad se realiza lo siguiente:
• Emitir el reporte con la información del número de productos
y/o servicios consumidos en el mes.
• Realizar el cálculo de los descuentos correspondientes.
• Generar las facturas correspondientes de los servicios
utilizados por los Usuarios.
• Llevar a cabo la gestión de la cobranza.
6.3 Gestión de Recursos Materiales
40

e
Área Solicitante Comité de Compras Contabilidad Tesorería
Identifica jde
comp
Cotiza con
proveedores productos
y/o servicios
NO
¿Requiere si
autorización
del Comite de
Compras?
NO
IS
Coloca pedido y revisa
la adquisición cumpla jcon
lo solicitado
Recibe y revisa facturas de
lo adquirido
HGestbona
pagos de facturas[
de bienes Y servicios
Efectua pagos de bie
servicios-
6.3.1 Compras - TI
Es el subproceso que se orienta a llevar a cabo la adquisición de
bienes, productos y/o servicios que requiere la Sociedad
relacionados con Tecnologías de Información (TI).
El área solicitante determina, con base en una matriz de compras,
el tipo de compra que solicita y el proceso de requisición y
autorización que se debe llevar a cabo. Los tipos de compras de TI
de una SIC se pueden clasificar en:
• Tecnología
• Mantenimientos
• Licencias
• Desarrollo y Consultoría de TI.
41

• Realizar las gestiones con los proveedores para conseguir las
cotizaciones sobre productos o servicios de TI que requiere
la Sociedad.
• Revisar que los productos o servicios de TI adquiridos por la
Sociedad cumplan con lo establecido en los contratos.
• Recibir y revisar facturas de lo adquirido.
• Gestionar los pagos de las facturas de aquellos bienes o
servicios de TI que hayan sido entregados y aprobados.
6.3.2 Compras - Generales
Es el proceso que se orienta a la adquisición de bienes, productos
y/o servicios, diferentes de tecnología de información, que
requiere la Sociedad.
El área solicitante determina, con base en una Matriz de Compras,
el tipo de compra que solicita y el proceso de requisición y
autorización que se debe llevar a cabo. Los tipos de compras
generales se pueden clasificar en:
• Servicios Profesionales.
• Imagen Corporativa.
• Recursos Humanos.
• Servicios y consumibles generales.
• Realizar las gestiones con los proveedores para conseguir las
cotizaciones sobre productos o servicios que requiere la
Sociedad.
• Revisar que los productos o servicios adquiridos por la
Sociedad cumplan con lo establecido en los contratos.
• Recibir y revisar facturas de lo adquirido.
• Gestionar los pagos de las facturas de aquellos bienes o
servicios que hayan sido entregados y aprobados.
6.3.3 Administración de Servicios Generales
El subproceso de administración de servicios generales se orienta
a suministrar estos servicios a las distintas áreas de la Sociedad.
• Llevar a cabo la adquisición de insumos y materiales
menores.
• Mantener el control en la adquisición, recepción y
distribución de papelería, consumible, material, despensa y
medicamentos.
42

• Realizar entregas de mensajería.
• Realizar trámites bancarios.
• Controlar la entrega y salida de custodios de archivo muerto.
• Gestionar y supervisar los servicios de seguridad y
mantenimiento a las instalaciones.
• Gestionar los diferentes trámites y permisos requeridos por
la flotilla de vehículos.
6.4 Gestión de Infraestructura Tecnológica
Área TI Dirección General Seguridad
Cc1o)
y
Definen requerimientos
operativos y
administrativos
Acuerdan niveles de
servicio
Elab—a
SI
implementa estragia de Ti
- 1 1 Realiza mantenimiento en
Marcos de Referencia equipos de cómputo, Bases implementa protección a
(Ejemplos IT1L, COBIT) de Dtos,c:mnic:ciones,
[
infraestructura de Ti
Controle bitácora de 1 Monitorea controles para
operación tecnoió ica 1 preservar confidencuaiidad,
CJ integridad y disponibilidad
Coordina acciones
Reporta taitas de preventivas para reducción
infraestructura de Ti de amenazas y/o
vulnerabilidades
Proporciona Soporte
Ánallsis de vulnerabilidades
Técnico a Usuarios
de Seguridad
externos e internos
SI
¿Retroaiimenta-
sión de nuevas
estrategIas?
FIN)
43

6.4.1 Administración de Infraestructura de Cómputo y Comunicaciones
Este subproceso está orientado a la gestión de los elementos
tecnológicos utilizados en la empresa. Conforme a marcos tales
como ITIL (Information Technology Infrastructure Library) y
COBIT (Control Objectives for Information and Related
Technology) que ayudan a definir estándares y procesos.
En este subproceso se busc i mantener un nivel de servicio
determinado con el costo má efectivo posible, a través de la
explotación, mantenimiento, reparación y sustitución de los
activos. La función de soporte técnico de TI normalmente forma
parte de este subproceso.
• Mantener la operación de la infraestructura tecnológica y de
comunicaciones funcionando de acuerdo a los niveles de
servicio.
• Reportar las fallas de la infraestructura tecnológica.
• Llevar bitácoras de la operación de la infraestructura
tecnológica.
• Realizar el mantenimiento de los equipos de cómputo,
comunicaciones y almacenamiento.
• Proporcionar ayuda a los empleados de la Sociedad en las
fallas del uso de computadoras de escritorio o laptops.
6.4.2 Operación de Seguridad TI
Este subproceso se orienta a operar la protección y seguridad de
la infraestructura tecnológica y todo lo relacionado con ésta,
especialmente la información contenida o circulante. La seguridad
informática comprende información, bases de datos, archivos,
software, hardware y equipo de comunicación.
• Implementar las medidas de seguridad definidas por el
Oficial de Seguridad para toda la infraestructura tecnológica,
incluyendo sistemas informáticos.
• Supervisar la infraestructura tecnológica en materia de
seguridad
• Coordinar ejercicios preventivos para detectar amenazas o
vulnerabilidades que comprometan la información
almacenada por la Sociedad y que se encuentra soportada
por tecnología de información.
44

7. Conclusiones
El Modelo Operativo de una SIC es único, a pesar de que este tipo
de sociedades son parte del sistema financiero.
Una Sociedad de Información Crediticia cuenta con una importante
cantidad de procesos tecnológicos, que requieren de personal
informático altamente especializado para su diseño, desarrollo e
implantación exitosos.
Dados los dos puntos anteriores, el desarrollo y la retención del
personal capacitado constituyen una de las claves del éxito de una
Sociedad de Información Crediticia, pues no existen equivalentes
en el mercado laboral para muchos de sus puestos.
Por otro lado, el Modelo Operativo de una Sociedad de Información
Crediticia es dinámico, pues debe evolucionar al acelerado ritmo
del cambio tecnológico, así como también debe estar sujeto a un
esquema de mejora continua en todos sus procesos.
Por tanto, un sistema de gestión de calidad que incluya mejora
continua, tal como ISO-9001, y una estrategia de Administración
del Cambio, son algunas de las herramientas básicas para una
Sociedades de Información Crediticia.
Tomando en consideración los elementos anteriores, entre otros,
podemos concluir que el adecuado funcionamiento de una
Sociedad de Información Crediticia es una tarea técnica y
gerencialmente demandante, que requiere de un considerable
periodo de maduración.
Dado el alto impacto que una Sociedad de Información Crediticia
tiene en el desarrollo del sector financiero y en la ampliación del
acceso al crédito, es estratégico para el país continuar apoyando el
fortalecimiento de este tipo de instituciones por todos los
jugadores involucrados - autoridades, accionistas, usuarios y
administración de las sociedades -, siempre dentro del marco
regulatorio definido.
45

8. Referencias
• CONDUSEF, "Sociedades de Información Crediticia". Noviembre 2014.
Disponible en: http://www.condusef.gob.mx/index.ph/instituciones-
fina ncieras/sociedades-de-informacjon -crediticia
• CONDUSEF, "Sociedades de Información Crediticia. Marco Legal".
Noviembre 2014. Disponible en:
htt ://www.condusef.gob. mx/index . h p/instituciones-
financieras/sociedades-de-informacion-cred iticia/626-sociedades-de-
informacion-crediticia-marco-tegal
• CONDUSEF, "Sociedades de Información Crediticia. ¿Qué son?".
http ://www.condusef.qob. mx/index.php/instituciones-
fina ncieras/sociedades-de-i nformacion-crediticia/624-sociedades-de-
informa ci o n - crediticia - Que - son
• CONDUSEF, "Productos y servicios que ofrecen los Buros de Crédito".
http://www.condusef.qob.mx/index.php/instituciones-
fina ncieras/sociedades-de-informacion -crediticia/628-prod uctos-y-
servicios-p ue-ofrecen-los-bu ros-de-credito
• CNBV, "Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia".
Noviembre 2014, Disponible en:
http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/`NORMATIVIDAD.aspx
• CNBV, "Sociedades de información crediticia (burós de crédito)".
Noviembre 2014, Disponible en:
http://www.banxico.orq.mx/sistema -
fina nciero/disDosiciones/d i rigidas/sociedades-informacion-credit. html
46

9. Bibliografía
• Banco Mundial, "General Principies for Credit Reporting". Septiembre
2011.
• Pérez Fernández de Velasco, José Antonio, "Gestión por procesos", 2
edición, 2007. ESIC EDITORIAL.
• Turner, Michael A. Ph.D.; Varghese, Robin, Ph.D. "The Economic
Consequences of Consumer Credit Information Sharing: Efficiency,
Inclusion, and Privacy". Octubre 2010. The Poiicy & Economic
Research Councii. PERC.
47

10. Curriculum Vitae
MAURICIO A. GAMBOA RULLÁN
EDUCACION:
Programa de Alta Dirección Continuidad IPADE 2006-2014
Perfeccionando Consejeros Gobernando
Empresas IPADE 2013
Programa de Alta Dirección AD2 IPADE 2004 - 2005
MBA Graduate School of Management University of California, Los
Angeles 1981 - 1983
Estudios de Maestría en Sistemas Y Universidad Iberoamericana
Planeación 1980-1981 / 1984-1987
Ingeniería Industrial Universidad Iberoamericana
1976 - 1980
EXPERIENCIA LABORAL:
BURO DE CREDITO
Director General Julio 2001 a la fecha
GRUPO FINANCIERO SERFIN
Director Ejecutivo de Calidad y
Seguimiento de Crédito Enero 1995 a Julio 2001
Director de Normatividad, Portafolio de
Crédito Mayo 1993 a Diciembre 1994
DYNAWORLD BANK & TRUST
Director General Abril 1992 a mayo 1993
Director de Finanzas, Crédito y
Operaciones Junio 1991 a abril 1992
Director de Administración y Sistemas Abril 1990 a abril 1991
MONITOR CASA DE CAMBIO
Director General Junio 1988 a abril 1990
48

CONSEJERO DE LAS SIGUIENTES
EMPRESAS
TransUnion de México, S.A. SIC 1995 - 2001
Dun & Bradstreet, S.A. SIC 1998 - 2001
Seguros Atradius 1997 - 2001
Grupo Mapfre 2009 - 2015
Nafinsa Consejo Consultivo Ciudad de
México 2012 - 2015
Consejo Editorial Revista Ciclo de Riesgo 2013 - 2015
Cámara de Comercio México-Israel 2014 - 2015
Solunion Seguros de Crédito 2014 - 2015
49

MÉXICO
PRESENTACIÓN
MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD
DE INFORMACION CREDITICIA
Mauricio Aurelio Gamboa Rullán
México, D.F., a 16 de enero de 2015

CONTENIDO
MÉXICO
Definición y objetivo de una Sociedad de Información Crediticia
(SIC).
Algunos mitos de las SIC's
Antecedentes y marco legal en México.
Clientes de una SIC
Información en una SIC
Como opera una SIC
Productos de una SIC
Modelo operativo de una SIC.
Macroprocesos:
• Estrategia.
• Operación.
• Soporte.

QUE ES UNA SOCIEDAD DE
INFORMACION CREDITICIA (SIC)
¡MIMÉXICO
CON DUSEF la define como:
Una Institución Financiera, autorizada por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), previa opinión del Banco de
México y de Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Proporcionan servicios de recopilación, manejo y entrega o envío
de la información relativa al historial crediticio de personas físicas
y morales

E1MÉXICO
ALGUNOS MITOS DE LAS SIC's
• Son empresas de gobierno
• Son listas negras de deudores
• Si estas en la SIC, no te prestan
o Cuando pague me borran
• Solo sirven para dar crédito
• Se violan mis derechos

CUAL ES EL OBJETIVO DE UNA SIC jMÉXICO
Contribuye al desarrollo económico del país proporcionando
productos y servicios que por medio de mostrar la experiencia de
pago pueden predecir si una persona o empresa puede cumplir o
no con sus obligaciones financieras y por ende minimizando el
riesgo crediticio del país.
Lo anterior ayuda a desarrollar una cultura de crédito entre la
población y además genera los siguientes beneficios:
• Menor costo del crédito
Mayor derrama crediticia
Asignación de recursos más eficientes
Difusión con estandarizado del comportamiento crediticio

ANTECEDENTES EN MEXICO DE LAS
SIC's
MEXICO
• En 1934 algunos bancos en México comienzan a compartir información
crediticia.
• En 1964 el Banco de México (BM) crea el servicio nacional de
información de crédito bancario (SENICREB), para vigilar el
cumplimiento de diversas regulaciones.
• En 1993, las reformas a la ley para regular a las agrupaciones
financieras crean las SIC's.
• En 1995, se crea la primera SIC en México: Buro de Crédito, la cual
recibe autorización para operar en personas físicas y en 2008 en
personas morales.
• En 2002 se emite la ley para regular a las sociedades de información
crediticia, misma que ha sufrido diversas modificaciones.
• En 2005, Círculo de Crédito es autorizada como segunda SIC en
México, con licencia para operar en personas físicas y en 2014 con
personas morales

QUIEN REGULA LAS SIC's
LLJMÉXICO
Las autoridades que regulan y auditan la operación de Buró de Crédito son:
!!;s,BANCO DEJ'tEXICO lD s
»2.o
Cc(NDUSEF
outProfeco
La operación de Buró de Crédito se regula bajo los lineamientos de
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
• Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia
emitidas por Banxíco.

DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE
CREDITO
MÉXICO
Reporte de Crédito Especial
• Gratuito 1 vez cada 12 meses
• Entrega en máximo 5 días hábiles
Reclamación en caso de Inconformidad
• 2 Gratuitas cada año
• Respuesta en 29 días naturales máximo
Declarativa
• Solicitar se incluya en el Reporte de Crédito Especial un texto
de hasta 200 palabras
Eliminación de créditos
• 6Años

A QUIÉN PUEDE OFRECER SERVICIOS
UNA SIC 0lái1MÉXICO
A cualquier empresa o institución
que:
• Otorgue crédito yio financiamiento.
• Realice actividades de naturaleza
análoga o soporte al crédito o
financiamiento.
Requisitos
• Obtener la autorización expresa de
la persona solicitante para ser
investigado.
• Aportar y actualizar mensualmente
el 100% de su base de datos.
• Guardar absoluta confidencialidad
de la información obtenida.
• Atender las reclamaciones
presentadas por los consumidores
de crédito.
0
IN

QUIENES SON LOS CLIENTES DE UNA
SIC? MÉXICO
Instituciones Bancarias y Financieras
Sofoles Tiendas Departamentales y
. . Comerciales
Factoraje
Afianzadoras
Arrendadoras ^LÁ #' '.. Inmobiliarias
Fondos y
Fideicomisos BASE DE DATOS DE LA SIC) Uniones
de Crédito
TwCajas de Ahorro
Telefonía celular
Casas de Cambio
*hhhhhhhhhhImmmm.m.....u........_uI__uhhhhhh1010I*FinciE1mieh1to Automotriz
Micro-fínancieras Empresas de TV por Cable
Proveedores de bienes y Administradoras de Crédito
servicios Tarjetas de Servicio

1 L
,
1
QUE INFORIVIACION EXISTE EN LAS
BASES DE DATOS DE LAS SICS
[MIMÉXICO
Datos Generales
• RFC.
• Nombre o Razón Social.
• Domicilios.
• Teléfonos.
Datos de los Créditos
• Tipo de crédito.
• Fecha de apertura.
• Línea de crédito / Monto otorgado.
• Moneda.
• Plazo.
• Otorgante. (Dato que no se revela)
• Cuenta. (Dato que no se revela)
Comportamiento
• Saldo actual.
• Saldo vencido / Días vencido.
• Histórico de pagos. (hasta 24 meses)
• Fecha de cierre ¡fecha cuando reportó el otorgante

U)
G)
c
a)
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..
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oG)
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tt
QUE CONTIENE UN REPORTE DE rjÍ 1ff
CREDITO
MÉXICO
lDATOS GENERALES
Nombre: ELAS PATRICIO DIAZOJAZ Feca de Nacirniento:C9-AGO-1945 RFC: 3E4E32-C9
Calle y Número Colonia Del Mpio Ciudad Estado C.P. Teléfono
FLENTE2 DE_ SOL 203 .ARDINES E1 LA
MEXICO 21 37P.70 FEDERA_ 1421CMCNTANM
FES DEL SOL 665, JAROS EN LA MONTANA CDOEMEXICO OISTRIO FEDERAL 1151C
JAIME SALMES 10 LCS MORALES
LANO MIGLEL HIDALGO MEXICO JISTRflO FEDERAL 1421C
FES DEL SOL 803, JAROS EN LA MONTANA CD CE MEXJCO CSYR0 FEDERA_ l42C
III.] .I [.411 [.IU1 'III l JI 1S11 i F l7J.I.1
Compañía Puesto Salario Calle y Número Colonia Del/ Mpio Ciudad Estado C.P. Teléfono
l-LSA3ECV R..MOT.ES 1C IDIE'
T_AL.AN MEICC D= 1.21
TLC ..AIME SALMES 8 CO DE MEXICO D= 11613
El RFC o la Dre=5n proocronados para la obterdói de este 'eporte Jifen—i Don os 'egs:rados en Bu'ó de Crédito.
IRESUMIEN DE 'I 1 'II I.1
CRÉDITOS BANCARIOS Comportamiento
.
BANCO AMERICANO
Actualizado:
2458154874581458 TARJETA DE CREDITO CERRADO
DIC -06 Saldo actual: 4.500 Forma de Pago: 05-CUENTA CON ATRASO DE 90 OlAS A 119 OlAS
BANCO MEXICANO 1472583690123456 TARJETA DE CREDITO CERRADO
Actualizado DIC 06 Saldo actual 17000 Forma de Pago 03 CUENTA CON ATRASO DE 30 A 59 DIAS
BANCA DEL NORESTE Al 4527-745 PRESTAMO DE NOMINA ACTIVO
Actualizado: DIC -06 Saldo actual: 6.500 Forma de Pago: 02-CUENTA CON ATRASO DE 01 A 29 DIAS
M
INTERBANK
Actualizado: MAY 06
5696585696585696 PRESTAMO TIPO 'HOME EQUITY ACTIVO
- Saldo actual: O Forma de Pago: 01-CUENTA AL CORRIENTE
CRÉDITOS NO BANCARIOS Comportamiento
Z
MUEBLERIA EXPRESS AL84575DE58454-7 PRESTAMO DE NOMINA ACTIVO
Actualizado: DIC - 07 Saldo actual: Forma de Pago: 01-CUENTA AL CORRIENTE
ZCELUPHONE
Actualizado: NOV -06
12584 OTROS ACTIVO
Saldo actual: O Forma de Pago: 01-CUENTA AL CORRIENTE
OTRAS SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA
NACIONAL DE CREDITO 55573169011 LÍNEA DE CREDITO ACTIVO
Actualizado: OCT - 10 Saldo actual: 5.225 Forma de Pago: 96-CUENTA CON ATRASO DE MÁS DE 12 MESES
Comportamiento
1

U CRÉ DIFOS NO BAHCARIOS
W
O4orgatd, ¡No. de CusMa! TIpo
de CrOmIs 1 ceenta i Rseponea00idad
G)
MUEBLERLA EXPRESO
AL84575DE55454-7
PRESTAMO DE NOMINA
cD REVOLVENTE
INDIVIDUAL
3-4dn
MonIo Moni, a FaUar
100
MENSUAL
3
HIdOvioo de Papoe
e~ de Obeereaot,m
Mee E FM AM J JASON 0
MDRECUPERAC1ØN PARCIAL.
POSTERIOR DE UN CRÉDITO CALIFiCADO
UMelo Limit, de CiSditoApertura Cierre Moda
Credit, máxkm
DIC-07 D(C-07 MX 1.000
AV
QUE CONTIENE, UN REPORTE DE
flCREDITO
MÉXICO
CRE DifOS BANCARIOS
04o,gaMa J No. de CtMn*a ¡ TIpo
de cfeMo CUMTt3 RqeponeaBdad
Aoerture Cleire Moneda
Urnite de CrOdito 3aido HeddçIoo o. PnaoeMonto Moni, a Pager
Credit, Maxfrno Aatuai cuw Os O04IvaeSÓn
I
EBANCO AMERICANO 4.500
F M A M J .1 A 3 0 14 0
24-58154574581458 PAGOMINIMO
2005 35 333 a aaa
TARJETA DE CItEDITO JUN-96 DIC-OS MX 55.000 45000 4.500 4.500 PARACUENTAS 2005 2 2 2 2 3 3 3 3 3 $ $ 3
REVOLVENTE
ivioui. 2004 2
- IRADJUDiCACPÓN INVOLUNTARIA
Mee EFMAMJJA3OND
BANCO MEXICANO 1700 2005 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 a
W 14725536-90123456 PAGO MININO 2005 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
TARJETA DE CREDITO JUL-96 DIC-OS MX 17.000 17.000 17.000 1.700 PARA CUENTAS
f REVOLVENTE REVOLVENTES 2004 1
INDIVIDUAL RACUENTA REESTRUCTURADA SIN
QUITA POR PROGRAMA INSTITUCK)NAL
O GUBERNAMENTAL.
DECLARATIVA DEL CONSUMIDOR
DETALLE DE CONSULTAS
DOCUMENTO SIN VALOR PROBATORIO EN JUICIOS
REPORTE DE CRÉDITO ESPECIAL - Personas Físicas
Institución Fecha Teléfono Dirección
SIC 11-DIC-2013
SIC 11-DIC-2013

1
I Entrega autorización para
consulta del consumidor
ala SIC
Ja
CÓMO ES EL PROCESO DE CONSULTA
DE UN REPORTE DE CREDITO MÉXICO
--w,JIN
- /
SIC
REPORTE
DE
CRÉDITO
Usuario
analiza
información y toma decisión
Recnaza
Otorgante de crédito
recibe solicitud de crédito y
autorización para consulta
en la SIC

COMO SE INTEGRA LA BASE DE DATOS
DE UN OTORGANTE DE CRÉDITO
MjjMÉXICO
Envía la base de datos
a la SIC
Otorgante del crédito,
actualiza el comportamiento
de sus clientes mes a mes
- e
l
c#O
Otorgante
recibe nuevas solicitudes o SIC integra la información
revisa el comportamiento de de cada otorgante a la base
sus acreditados en la SIC de datos

, LS1I lIS E
.II1.41)III.
CICLO DE CRÉDITO
romoción de EOriinació
rédito Crédito n de
Análisis '
Contratación
1 de Cartera de Crédito_____ AdministraciónI Recuperación
Evaluación Autorización
2
PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SIC's

MODELO OPERATIVO DE UNA SIC
[MIMÉXICO
• Las SIC's son organizaciones complejas, altamente reguladas y en
continua evolución, para la cual un modelo operativo documentado
y en mejora continua es un factor clave de éxito
• Manejan grandes volúmenes de información que requieren del uso
de tecnología de información y de estar siempre atento a los
adelantos de la misma, a fin de su asegurar su mejor
aprovechamiento.
• Al ser un tipo de organizaciones únicas, las SIC's demandan
personal especializado que debe ser capacitado específicamente
para sus requerimientos.
• Por todo lo anterior, contar con un modelo operativo documentado y
en mejora continua constituye un elemento clave para el éxito de la
SIC.

EL MODELO OPERATIVO DE UNA SIC CUENTA CON TRES
MACROPROCESOS Y 11 PROCESOS Y TIENE LA
CARACTERÍSTICA PECULIAR DE QUE LOS PROVEEDORES
PRINCIPALES SON TAMBIÉN SUS CLIENTES
a ATENaÓNA
COMERCLAL INgY E
S
11o
o
-u
E
c
o
u
o
]
a-
o
c
c
o
MÉXICO

CUMPLIMIENTO REGULATORIO
GESTIÓN DE RIESGOS
CONTROL INTERNO O AUDITORÍA
LEGAL Y RELACIONES CON AUTORIDADES
ADMINISTRACIÓN DE PROYECTOS
MACROPROCESO DE ESTRATEGIA
MÉXICO
- MONITOREO EFECTIVO DE LA EMPRESA
- REVELACIÓN ADECUADA DE INFORMACIÓN
- OBJETIVOS 3A5AÑOS
- PLANES ESTRATÉGICOS
- ESTRATEGIA DE COMUNICACIÓN
- CONTROL DEL CUMPLIMIENTO NORMATIVO
- PLANES CORRECTIVOS
- IDENTIFICAR RIESGOS
- TRATAMIENTO DE RIESGO
- VERIFICAR CONFIABILIDAD DE LA
INFORMACIÓN
- EMISION DE CONTRATOS
- PLANEAR, ORGANIZAR Y ADMINISTRAR
GOBIERNO CORPORATIVO
PLANEACIÓN ESTRATÉGICA
COMUNICACIÓN CORPORATIVA
-ADMON. DE LOS MEDIOS SOCIALES
SISTEMAS DE GESTIÓN DE LA CALIDAD - PROCEDIMIENTOS DOCUMENTADOS
- INDICADORES DE CUMPLIMIENTO
TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - GESTIÓN - MANTENER POLÍTICAS DE TI
DEL SERVICIO - MODELO DE MEJORA
TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - TÉCNICAS - POLÍTICA DE SEGURIDAD
DE SEGURIDAD - VALORAR Y DISMINUIR RIESGOS
CONTINUIDAD DEL NEGOCIO -ANÁLISIS DE IMPACTO EN EL NEGOCIO
-PLANES DE CONTINUIDAD

MACROPROCESO OPERACIÓN (1/2)
MÉXICO
- MATERIAL PUBLICITARIO
ADQUISICIÓN DE INFORMACIÓN -VALIDAR INFORMACIÓN
- ACTUALIZAR BASE DE DATOS
PRODUCCIÓN - DISPONIBILIDAD DEL SERVICIO
- GENERACIÓN DE INFORMACIÓN
CALIDAD DE LA INFORMACIÓN - PROCESO DE MEJORA
- REQUERIMIENTOS DE LA AUTORIDAD

MACROPROCESOOPERACION (2/2)
MÉXICO
PROCESOSS 1 SUB-PROCESOS
DISEÑO DE APLICACIONES - ANÁLISIS, DISEÑO Y ELABORACIÓN DE
APLICACIONES
- DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE
APLICACIONES
DESARROLLO Y MANTENIMIENTO - REALIZAR PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO
ZARROLLOiT
II AlI* IIi
DE SISTEMAS - CONTROL DE LOS AMBIENTES DE PRUEBA Y
II
PRO DUCCION
CERTIFICACIÓN DE APLICACIONES - PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO DE
FUNCIONALIDAD
LIBERACIÓN DE APLICACIONES - CAMBIO DE AMBIENTES PARA LIBERACIÓN DE
APLICACIONES
ATENCIÓN A USUARIOS - ATENDER REQUERIMIENTO DE USUARIOS
- PROCESOS ESPECIALES
ATENCIÓN A CONSUMIDORES - ATENDER SOLICITUDES DE REPORTE DE CRÉDITO
- RESPONDER RECLAMACIONES

MACROPROCESO DE SOPORTE
MÉXICO
I.Iil*Li1
RECLUTAMIENTO Y SELECCIÓN -CONTACTAR CANDIDATOS
-APLICAR EXÁMENES DE CONTRATACIÓN
EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO - VERIFICACIÓN DEL FORMATO DE OBJETIVOS
- EFECTUAR EVALUACIONES
CAPACITACIÓN Y DESARROLLO DE - DETERMINAR REQUERIMIENTO DE CAPACITACIÓN
PERSONAL - PLAN INTEGRAL DE CAPACITACIÓN
CULTURA Y LIDERAZGO - ENCUESTA DE CLIMA LABORAL
- PLAN DE MEJORA
ADMINISTRACIÓN DE PERSONAL - PAGO DE NÓMINA
- CONTROL DEL PERSONAL
PLANEACIÓN FINANCIERA Y TESORERÍA - PRESUPUESTO ANUAL
-MONITOREODEINVERSIONES.' 1 ri •
W
i
CONTABILIDAD - GENERAR ESTADOS FINANCIEROS
FINANCIEROS___
-PAGAR IMPUESTOS
1UII,FACTURACIONYCOBRANZA -EMITIR FACTURAS
- GESTIÓN DE COBRANZA
COMPRAS - Ti - SELECCIÓN DE PROVEEDORES
- GESTIONAR PAGOSC1Il[•] 1 II1
1 liii lii-j
MUJs1
COMPRAS - GENERALES - SELECCION DE PROVEEDORES
tLii(L 1
MATERIALES
- GESTIONAR PAGOS
ADMINISTRACIÓN DE SERVICIOS - CONTROL DE ARCHIVO
GENERALES - CONTROL DE LA FLOTILLA
ADMINISTRACIÓN DE INFRAESTRUCTURA - MANTENER LA INFRAESTRUCTURA DE Ti
DE CÓMPUTO Y COMUNICACIONES FUNCIONANDO
OPERACIÓN DE SEGURIDAD Ti - SEGURIDAD DE Ti
- COORDINAR EJERCICIOS PREVENTIVOS

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