Evitar el sobreendeudamiento a través de la aplicación de las disposiciones regulatorias y los procesos de análisis crediticio no es únicamente responsabilidad de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS), sino también de las mismas instituciones microfinancieras (IMF) y parte de una permanente cultura crediticia para las MyPES. En esta charla, Jaime Monzón explica como las IMF pueden iniciar un proceso responsable para normalizar a sus clientes con un alto sobreendeudamiento a fin de controlar el riesgo crediticio en sus organizaciones.

1. “NUEVOS FACTORES DE SOBREENDEUDAMIENTO DE MYPES CON INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS” PRESENTA: JAIME MONZÓN, PROFESOR DE POSTGRADO UPC

2. PERÚ LÍDER EN MICROFINANZAS
Nuestro país en el año 2013 por sexto
año consecutivo fue elegido como el país que ofrece el mejor entorno de negocios para las microfinanzas a nivel mundial.
Clasificación global de 55 países emergentes de acuerdo con
el informe Microscopio Global sobre el Entorno de Negocios
para las Microfinanzas 2013, elaborado por The Economist
Intelligence Unit.
Web: www.eiu.com/microscope2013 ; www.fomin.org ; www.caf.com/es/mipyme;
www.centerforfinancialinclusion.org y www.citimicrofinance.com

3. FACTORES
http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=38098134

4. ¿PERÚ POR QUE LÍDER DE LA MICROFINANZAS
Entorno regulatorio muy adecuado
Mercado competitivo e innovador.
Mayor avance en las dos medidas de protección de los clientes.
Implementación de Normas Internacionales de Información
Financiera (NIIF).
SBS fiscaliza casi la totalidad de la cartera de microprestamos.
Nueva ley para regular las transferencias electrónicas de dinero.

5. EVOLUCION DE CREDITOS DIRECTOS AGOSTO 2012 -2013 Y 2014 IMF

8. FACTORES A TENER EN CUENTA CON RELACIÓN AL SOBREENDEUDAMIENTO

9. FACTORES A TENER EN CUENTA CON RELACIÓN AL SOBREENDEUDAMIENTO
1.Incremento de numero de oficinas ; superposiciones geográficas.
2.Metas de crecimiento vs incremento de número de oficinas:
3.Destino del crédito
4.Los créditos Campaña modalidad utilizada por las IMF para apoyar las campañas.
5.Mezcla de créditos.
6.Políticas e incentivos adecuados para incorporar a clientes no bancarizados.
7.Información Centrales de Riesgo no solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros intermediarios no regulados. ¿es conveniente partir de información de los buenos clientes?
8.Control y seguimiento « visita a tu cliente pos t crédito»
9.Acciones comprometidas para mejorar la cultura crediticia.
10.Relajamiento de la política de créditos.
11.Líneas de crédito recomendables

10. CAJAS MUNICIPALES AL 31 DE AGOSTO ESTA LIQUIDADA LA CAJA PISCO
FINANCIERA AL 31 DE AGOSTO FINANCIERA UNIVERSAL ADQUIERE EL NOMBRE DE QAPAQ
EDPYME AL 31 DE AGOSTO DEL 2014 YA NO ESTA E NUEVA VISION E INGRESA BBVA CONSUMER Y GMG
MI BANCO ES ADQUIRIDA POR FINANCIERA EDYFICAR

12. DESTINO DEL CRÉDITO

13. NAVIDAD
Campañas de créditos
Escolar
Día de la madre
Fiestas patrias

14. CENTRALES DE RIESGO?
No solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros
intermediarios no regulados.
El mercado de los usureros
La información es abierta de todos los clientes
¿es conveniente exponer de información de los buenos clientes?

15. MEZCLA DE CRÉDITOS
Créditos puntuales, líneas , campañas, consumo, financiamiento de activos.
Determinar riesgo único de endeudamiento con seguimiento y ratificación de líneas

16. CLAVES PARA PREVENIR EL SOBREENDEUDAMIENTO
Control y Seguimiento de Créditos
Visitas
Monitoreo de deuda.
Reforzar relación institución cliente.
Incorporar deudas de los proveedores en evaluación crediticia.
Reforzar relación entre Instituciones especializadas en micro finanzas..
Cultura Crediticia
Incentivos para incorporar nuevos clientes en el sistema financiero