presentacion de tasas de interes nominal y efectiva ,realizado por el alumno felix rengel del I.U.P.Santiago mariño sede barcelona,estudiante de ing en mtto mecanico
Copia de Copia de LEPTOSPIROSIS porque así lo requiere .pptx
Tasa de interes nominal y efectiva
1. República bolivariana de Venezuela
I.U.P. ``Santiago Mariño´´
Escuela de ing.mtto mecánico
Extensión Barcelona
Alumno:
Felix.A.Rengel.M
C.I27.455.213
Profesora:
Anabel Benavides
Barcelona:26/08/2019
Tasas de interés nominal
y efectivo
2. introducción
Las tasas de Interés son una de las variables económicas que más a
despertado interés general. Diversos economistas han teorizado
sobre la materia, no solo para definir su contenido sino también para
explicar importantes eventos económicos
3. Tasa de interés nominal la tasa de interés nominal es una tasa expresada
anualmente que genera intereses varias veces al año. Para saber los intereses
generados realmente necesitaremos cambiar esta tasa nominal a una efectiva.
no tiene en cuenta otros gastos de la operación como pueden ser las comisiones
o las vinculaciones que conlleva el producto.
Tasa de interés efectivo las tasas efectivas son las que capitalizan o actualizan un
monto de dinero. En otras palabras, son las que utilizan las fórmulas de la
matemática financiera. Ahora bien, las tasas de interés efectivas pueden
convertirse de un periodo a otro, es decir, se pueden hallar sus tasas de interés
efectivas equivalentes. En otras palabras, toda tasa de interés efectiva de un
periodo determinado de capitalización tiene su tasa de interés efectiva
equivalente en otro periodo de capitalización.
4. Formulas de interés nominal
Y efectivo
El interés (I) dado un tipo de
interés nominal R1 y un capital C
se calcula: I = C x R1. Para
calcular cuál será el capital total
resultante de una operación que
se realiza con una tipo de interés
nominal, se utiliza la siguiente
expresión: Cn = C0 (1+n.i)
•Formula interés efectivo El interés efectivo anual es la diferencia del
valor pagado al final de un año respecto al valor inicial. Tasa de
Interés Efectiva: i= (1+j/m)n -1 ie = (VF - V) / V ie es el interés efectivo
VF es valor final V es valor inicial
5. La tasa de interés efectiva es aquella que se utiliza en la fórmulas de la matemática
financiera. En otras palabras, las tasas efectivas son aquellas que forman parte
de los procesos de capitalización y de actualización. En cambio, una tasa
nominal, solamente es una definición o una forma de expresar una tasa
efectiva. Las tasas nominales no se utilizan directamente en las fórmulas de la
matemática financiera. En tal sentido, las tasas de interés nominales siempre
deberán contar con la información de cómo se capitalizan.
6. Ecuaciones equivalentes Generalmente las tasas de interés vienen expresadas en
términos anuales; en la realidad no siempre se presentan así, en la mayoría de
veces, la acumulación de los intereses al capital inicial es en períodos más
pequeños (meses, trimestres, semestres, semanas, días, etc.). Las ecuaciones
equivalentes nos sirven para conocer el monto del capital, invertido en un
tiempo especifico y con una cierta tasa de interés. El valor total de las
operaciones de adeudo debe ser igual a las operaciones de pago. De las cuales
tres de las operaciones serán las que se conocerán su valor y uno permanecerá
en incógnita la cual será despejada, después de esto se conocerá su valor y se
equilibrará la ecuación.
7. En los cálculos de equivalencia con porcentajes altos la frecuencia de los flujos de
efectivo no es igual a la frecuencia de la capitalización de los intereses. Resulta
esencial que se utilice el mismo período para el período de capitalización y
periodo de pago y en consecuencia la tasa de interés se ajuste. Cuando sólo
existen pagos únicos, no hay período de pago PP definido en si por los flujos de
efectivo, la duración del PP por lo tanto, queda definida por el período T del
enunciado de la tasa de interés.
8. La situación en la cual el periodo de pago (por ejemplo un año) es igual que el
periodo de capitalización (por ejemplo un mes). Puede ocurrir: Los flujos de
efectivo requieren del uso de factores de pago único. Para esta condición
debemos satisfacer dos requisitos: 1) Debe utilizarse la tasa periódica para i, y 2)
las unidades en n deben ser las mismas que aquéllas en i. Luego, las ecuaciones
de pago único pueden generalizarse de la siguiente forma: VA = VF (VA/VF), i
periódica, número de períodos VF = VA (VF/VA), i periódica, número de
períodos.
9. Cuando utilizamos uno o más factores de serie uniforme o gradiente, debemos
determinar la relación entre el período de capitalización, PC, y el período de
pago, PP. Encontramos esta relación en cada uno de los 3 casos: 1. El período de
pago es igual al período de capitalización, PP = PC 2. El período de pago es
mayor que el período de capitalización, PP > PC 3. El período de pago es menor
que el período de capitalización, PP < PC
11. ¿A cuánto ascenderá un préstamo de UM 1,000 al cabo de un año si el
interés del 36% capitaliza mensualmente? ¿Cuál es la TEA?
Solución: VA = 1,000; i = 0.03 (36/12); n = 12; VF = ?; TEA = ? Luego la TEA
del préstamo es: Como vemos el préstamo de UM 1,000 ganó 42.58% de
interés en un año. Esto es, a la tasa nominal del 36%, el Banco en un
año ganó la tasa efectiva del 42.58%, la misma que representa la tasa
efectiva anual
12. Las fórmulas del interés continuo simplifican frecuentemente la solución
de modelos matemáticos complejos. Cuando el interés capitaliza en
forma continua, m se acerca al infinito, la fórmula puede escribirse de
forma diferente. Pero antes es necesario, definir el valor de la constante
de Neper (e) o logaritmo natural que viene programada en la mayoría
de calculadoras representado por ex. Ecuación que define la constante
de Neper: Cuando m se acerca a infinito, el límite de la fórmula lo
obtenemos utilizando j/m = 1h, lo que hace m = hj.
13. Para la tasa nominal del 18%, la tasa efectiva anual continua será:
j = 0.18; e = 2.71828; i =? i = (2.71828)0.18 - 1 = 0.1972 TEA
Calcular la tasa efectiva anual y mensual continua (TEAC) para la tasa de
interés de 21% anual compuesto continuamente.
i =( 2.71828)0.0175-1 = 0.01765 tasa efectiva mensual continua
i = (2.71828)0.21 - 1 = 0.233678 TEAC
14. Dentro del mundo de las Finanzas existen diversas herramientas
que ayudan a empresas e individuos a tomar las decisiones de
inversión que les garanticen beneficios en el futuro, todas las
empresas se enfrentan a estas decisiones diariamente, y los
individuos tarde o temprano en algún momento de su vida
también lo hacen. De la presente investigación podemos
comprobar en al análisis del Valor del Dinero a lo largo del
Tiempo es fundamental para diversos objetivos, uno de ellos el
entender cuál puede ser la ganancia total de una inversión a largo
y mediano plazo, por otro lado permite evaluar si un Proyecto de
Inversión es rentable en función su valor presente neto,
determinando la tasa mínima aceptable de rendimiento TMAR
que pueda satisfacer las expectativas de las ganancias,
considerando el valor de la inflación y comparándola con la tasa
interna de rendimiento TIR, necesaria para evaluar la inversión
de manera objetiva.