La BPO (Obligación de Pago Bancaria) es un medio de pago internacional que establece la obligación irrevocable de un banco deudor a pagar un importe determinado a otro banco receptor una vez que los datos de los documentos comerciales sean confirmados a través de una plataforma de conciliación. La BPO ofrece una alternativa más ágil y eficiente al crédito documentario, aunque su regulación y uso aún están limitados en algunos países.

1. LA OBLIGACIÓN DE PAGO BANCARIA.
BANK PAYMENT OBLIGATION. BPO

3. BPO
• Medio de pago internacional
• Establece mediante proceso tecnológico
• La obligación irrevocable de un banco obligado (banco deudor)
• A pagar a un determinado importa a otro banco (banco receptor)
• A partir del momento en que los datos extraídos de los distintos
documentos comerciales, que intervienen en una operación
• Facturas, órdenes de pago, listas de embarque…
• Son confirmados a través de una análisis mediante la plataformaTMA
• Transaction marching application (propia o externalizada)
• Marca una correspondencia absolutamente estricta

4. BPO Y CRÉDITO DOCUMENTARIO
• Semejanzas:
• La obligación de pago es irrevocable una vez validada
• Garantía de cobro para el exportador
• Se puede obtener financiación
• Diferencias
• Conciliación física y conciliación telemática

5. PARTES
• Banco deudor (obligor bank)
• Entidad financiera de importador
• Adopta:
• El compromiso irrevocable de pagar
• O aceptar obligación de pago diferido en un vencimiento dado
• A un determinado importe al banco receptor
• Según el acuerdo adoptado ( established baseline)

6. PARTES
• Banco receptor (recipient bank)
• Entidad financiera del exportador
• Recibe el pago según las bases adoptadas
• Importador o comprador
• Exportador o vendedor

7. OPERATIVA DE FUNCIONAMIENTO
• Se parte de un contrato de compraventa
• con una obligación de pago del importador
• Que remite a su banco la BPO
• El importador proporciona sus datos y condiciones de la BPO a su banco
que
• Por medio de la TMA adaptada a la ISO 20022,
• Emite menaje al banco del exportador, avisándole de la BPO quién
• Lo comunica a su cliente
• El exportador transmite sus datos y las condiciones de la BPO a su banco
• Los datos del importador y exportador son conciliados en la TMA

8. OPERATIVA DE FUNCIONAMIENTO
• El exportador envía mercancías tras recibir compromiso de pago de la
BPO
• Los datos de factura y trasporte son remitidos digitalmente del
vendedor al comprador mediante los bancos intervinientes
• El banco receptor introduce los datos justificantes del envío en la
plataforma donde se concilia
• Si la conciliación es positiva, el importador recibe informe de
cumplimiento por parte del banco receptor

9. OPERATIVA DE FUNCIONAMIENTO
• El vendedor recibe confirmación y envía los documentos originales al
comprador para que realice despacho en aduana
• En el vencimiento acordado se carga en la cuenta del importador el
importe.
• El banco del importador (deudor) transfiere fondos al del exportador
(receptor)
• El banco del exportador liquida la operación

10. OPERATIVA DE FUNCIONAMIENTO

11. VENTAJAS
• Ofrece una enorme agilidad y eficiencia en las operaciones.
• Supera obligaciones de presentación física
• Minimiza errores a causa de la digitalización
• Menores comisiones por la gestión informática
• Seguridad en cobro en fecha pactada, mayor eficacia financiera
• El importador recibe directamente la documentación del vendedor
• Agilizando el despacho de aduana.

12. INCONVENIENTES
• En muchos países existen restricciones legales al BPO
• Se necesita una inversión tecnológica y de RRHH para implementar este
sistema

13. OBLIGACIONES LEGALES
• Su regulación está en la URBPO 750 de la Cámara de comercio
• Establece los siguientes principios
• Estándar ISO 20022 (de integración tecnológica del sector financiero)
• Busca dar coherencia y uniformidad de formatos y terminología de trade
• Incluye factura electrónica, cash management y pagos
• La TMA es la única plataforma de intercambio y conciliación
• Las UPBPO se aplican entre bancos únicamente
• Los productos basados en BPO se ajustan a un entorno de libre competencia

14. PRINCIPIOS LEGALES
• Estricto cumplimiento
• El proceso de pago inicial establece una línea de base inicial.
• La aplicación TMA emite un mensaje de conexión establecida que origina la
promesa irrevocable de pago
• Exigibilidad
• Segunda verificación entre la obligación establecida en contrato y los datos de
facturación y transporte.
• En este momento si los datos son correctos, la BPO es exigible y pagadera
• Irrevocabilidad e independencia
• La BPO establece una obligación de pago irrevocable , independiente del contrato
comercial